Egy szeretett ember halálának megtapasztalása elég traumatikus, de az aggódás, hogy mi történik az adósságával, további szívfájdalmat okoz a helyzetben. Attól függően, hogy a családtagja milyen előkészületeket tett, a túlélő örökösöknek szembe kell nézniük ezzel a bánatréteggel.
Egy családtag ki nem fizetett tartozását általában a hagyatékából fizetik ki, mielőtt végrendeletet rendeznek. Bizonyos esetekben, ha a fennmaradó vagyon nem elegendő az adósságok törlesztéséhez, az örökösök felelősek lehetnek.
Egy tanulmány a Nemzeti Gazdaságkutató Iroda megállapította, hogy az amerikai idősek 46,1% -a hal meg 10 000 dollárnál kisebb vagyonnal. És lehetséges, hogy a fennálló tartozások meghaladhatják ezt az összeget. Itt mindent megtudhat arról, hogy mi történik az adóssággal családtagja halála után.
A családtagom kifizetetlen adósságot hagyott, most mi van?
Ne aggódjon amiatt, hogy hirtelen jogilag felelős lesz elhunyt szülei, nagyszülei vagy testvérei tartozásáért. Még ha meg nem fizetett adóssággal halnak is meg, ezek az adósságok jogilag nem szállnak át Önre.
Ha azonban a házastársa meghal, akkor lehet, hogy az adósságaitól függ. Legtöbbször nem leszel az, de ez államtól függően változik.
Felelős lesz az elhunyt tartozásaiért, ha az elhunyt családtag kölcsönének vagy jelzálogkölcsönének társjogosultjaként járt el. Ugyanez vonatkozik, ha Ön a hitelkártya közös számlatulajdonosa. És egyes államokban, ha valaki birtokolja az ingatlant halottal, akkor a birtokának meg kell fizetnie a fennmaradó számlákat.
Ne feledje, hogy ha közösségi tulajdonban lévő államban él, akkor felelős lehet házastársa tartozásáért. Kilenc közösségi tulajdoni állapot létezik:
- Arizona
- Kalifornia
- Idaho
- Louisiana
- Új-Mexikó
- Nevada
- Texas
- Washington
- Wisconsin
Ezekben az államokban a házastársak adósságot osztanak. A hitelezők használhatják a közösségi tulajdont adósságaik kielégítésére, de a részletek államonként eltérőek, ezért forduljon a környékbeli ügyvédhez, hogy megértse jogait.
Végezetül, ha a szeretteinek orvosi számlákat írt alá, amikor beléptek a kórházba, akkor ráakadhat a költségekre, amelyeket a biztosítás nem fedez. Ez államonként is változik.
Kapcsolatfelvétel az adósságbehajtóktól
Annak ellenére, hogy ez traumatikusnak tűnhet, az adósságbehajtók felvehetik Önnel a kapcsolatot, ha házastársa meghalt és adósságot hagyott. Azonban nem állíthatják, hogy Ön a felelős az adósságért, hacsak nem volt közös számlatulajdonos vagy társjogosult. Ezt leszámítva csak akkor jogosultak felvenni Önnel a kapcsolatot, hogy információt kapjanak a hagyaték végrehajtójáról, hogy megpróbálhassák behajtani a fizetést.
Mivel az elhunyt hagyatéka továbbra is felelős az adósságért, az inkasszó követelést nyújthat be a hagyaték ellen. Ha azonban nem illeszkedik a fent felsorolt konkrét körülményekhez, nem állíthatják, hogy jogilag Ön felelős az adósságért. Ez akkor is igaz, ha Ön a hagyaték végrehajtója.
Hogyan kell kezelni az öröklött tartozást?
Ha jogilag köteles megfizetni az elhunyt családtag által hagyott tartozást, lépéseket kell tennie annak visszafizetésére. Ha nem fizet adósságot, például az általad aláírt jelzálogkölcsön vagy hitelkártya, amelynek közös számlatulajdonosa vagy, negatív hatással lehet a hitelképességedre. Ez magában foglalja azt is, hogy befolyásolja a jövőbeni finanszírozási képességét. Bizonyos esetekben a hitelezők akár odáig is eljuthatnak, hogy felszámolják a béreket.
Mi történik a jelzáloggal, ha a házastárs meghal?
Azok a családtagok, akik örökölnek egy ingatlant, átvehetik a jelzáloghitelt egy meghalt szeretettől. A szövetségi törvény kizárja az örökösöket, hogy a jelzálog felvállalása előtt be kell bizonyítaniuk, hogy ténylegesen vissza tudják fizetni a pénzeszközöket.
Bár ez némi rugalmasságot ad a jelzáloghitelek kifizetési módjának meghatározásához, stresszes is lehet, ha valóban nem engedheti meg magának a jelzálog többi részét. Mindig megkérdezheti a hitelezőt a jelzálogkölcsön módosításával kapcsolatban, hogy a kifizetések megfeleljenek a költségvetésének.
Ha úgy dönt, hogy nem akarja kifizetni a jelzálogon fennmaradó pénzeszközöket, dönthet úgy, hogy eladja a lakást, vagy engedélyezi a hitelező kizárását.
A jogosulatlan adósság megelőzése
Szeretettje hagyatékának végrehajtója értesítse minden hitelezőt szerette haláláról, hogy elszámolhasson. Ezek a hitelezők ezután bejelentik szeretettjét elhunytként a hitelintézeteknek. Ez megakadályozhatja, hogy a csalók megkíséreljenek további tartozásokat gyűjteni a családtagok nevére.
Jellemzően a ravatalozó is értesíti a társadalombiztosítási hatóságot (SSA) szerette haláláról, ha megadja nekik a társadalombiztosítási számát. Ezt saját maga is megteheti telefonon vagy személyesen egy SSA irodában.
Szembenézni a biztosított kölcsönökkel
Van esély arra, hogy hitelezővel szembesüljön a kölcsönök biztosítására használt tételek miatt. Tegyük fel például, hogy a házastársával közösen volt autója, és az autóhitel a házastársa nevén van. Ha a házastársa meghal, és a hagyatéka nem tudja visszafizetni a kölcsönt, előfordulhat, hogy olyan hitelezővel kell megküzdenie, aki megpróbálja visszaszerezni az autóját.
Ezért azonnal forduljon a biztosított kölcsönök hitelezőihez, hogy értesítse őket a halálról, és gondoskodjon a fizetési tervről.
Közös tartozás kifizetése
Ha korábban kosigner vagy közös számlatulajdonos volt, jogilag felelősnek találhatja magát olyan adósságokért, amelyeket nem engedhet meg magának. Ebben az esetben az egyik lehetőség az, hogy megvizsgálja az adósság refinanszírozását, hogy potenciálisan alacsonyabb kamatot vagy hosszabb futamidőt érjen el.
Ha problémái vannak, vagy túlterheltnek érzi magát egy új számlacsomag kezelésénél, fontolja meg szakmai pénzügyi tanácsadás igénybevételét. Gyakran kaphat ingyenes vagy olcsó hiteltámogatást nonprofit szervezetektől vagy hitelszövetkezetektől. Ennek során ügyeljen arra, hogy bárki, akitől tanácsot kap, a National Foundation for Credit Counseling vagy az Amerikai Pénzügyi Tanácsadó Szövetség által akkreditált.
Hogyan lehet megvédeni családját az adósság öröklésétől
Az emberek általában lépéseket tesznek annak érdekében, hogy megakadályozzák adósságuknak a halál utáni továbbhárítását azáltal, hogy életbiztosítást kötnek, amely ilyen fedezetet biztosít. Vannak az életbiztosítás több változata amely segíthet örököseinek a fennmaradó tartozásuk kifizetésében. Ne feledje, mindig hasonlítsa össze az életbiztosító társaságokat online hogy biztosan a legjobb ajánlatot kapja a körülményeihez képest.
Hitel -életbiztosítás
Jelzáloghitel megszerzésekor általában hitelbiztosítást vagy más jelentős kölcsönt, például autóhitelt kínálnak. Ha hitel életbiztosítást szerez, ha meghal, a kölcsönt visszafizetik a kötvénye alapján.
Ahogy a kölcsön lejár és a fennálló összeg csökken, úgy csökken a kötvény halálos haszna is. Mivel a hitel -életbiztosítás garantált kérdés, általában nem igényel egészségügyi szűrést. Ne feledje, hogy a hitelbiztosítást nem az örökösöknek, hanem közvetlenül a hitelezőjének fizetik.
Időtartamú életbiztosítás
Az életbiztosításból származó haláleseti juttatás adósság törlesztésére is felhasználható. Ha nagy adósságforrással rendelkezik, például jelzáloggal, akkor dönthet úgy, hogy lejáratra szóló életbiztosítást vásárol a hitel teljes futamidejére. Azt is választhatja, hogy fedezze az adósságot, amelyhez társkötője van, életbiztosítással.
Tegyük fel például, hogy 1 000 000 dolláros jelzáloggal rendelkezik - tehát haláleseti ellátást szeretne, amely fedezi ezt a költséget. A lejáratú életbiztosítás csak akkor fizeti a haláleseti ellátást, ha a kötvény időtartama alatt meghal. Ha a jelzáloghitel 30 éves futamidővel rendelkezik, akkor valószínűleg olyan futamidőt szeretne, amely ugyanarra az időszakra vonatkozik.
A havi díjakat az Ön megbízatásának időtartama, a haláleseti ellátás, az életkor és esetleg egyéb tényezők, például az egészsége határozzák meg. Az éves prémium 1 000 000 dolláros futamidőre bárhol változhat 514 dollártól (egy 20 éves nő esetében) 1889 dollárig (40 éves férfi esetében) 30 éves időtartamra.
Feltétlenül nevezzen meg egy konkrét kedvezményezettet, hogy az életbiztosítás ne közvetlenül a birtokára kerüljön, ahol a hitelezők hozzáférhetnek.
Teljes életbiztosítás
Bár általában drágább, az egész életbiztosítás egész életében készpénzértéket termel, amelyet még életében visszavonhat az adósságok törlesztésére. Örökösei a haláleseti ellátást adósságok, például jelzálog- vagy autóhitel kifizetésére is felhasználhatják.
A teljes életbiztosítási díjak a biztosítás megszerzésének korától, nemétől, életkorától és a kötvény összegétől függően is változnak. Az egészség befolyásolhatja a díjakat is. Például, ha dohányos, az életbiztosítása drágább lehet.
Az egész élet jelentősen drágább lehet. Például egy 40 éves nőt havi 80 dollárra lehet ajánlani 20 éves, 1 000 000 dolláros élettartam-politikára, és havi 1000 dollárra+ 1 000 000 dollár értékű egész életre szóló politika esetén.
Alsó vonal
Bár sok olyan forgatókönyv létezik, amikor nem vagy felelős az elhunyt szeretett tartozásaiért, elegendő módja van annak, hogy felkészülten jelentős pénzügyi válságot okozhass.
A felkészülés egyik legjobb módja annak biztosítása, hogy szerette elég életbiztosítással rendelkezzen adósságainak fedezésére, és hogy haszonélvezőként szerepeljen. Ez különösen akkor lehet fontos, ha Ön kölcsönadós, vagy ha aggódik amiatt, hogy a jelzálogkölcsönöket a családjával közösen megosztott lakásban nyújtja.