énf, mint a legtöbb kereső munkavállaló felnőtt, Ön is befizetett egy 401 ezer tervet, valószínűleg tudja, hogy ez egy beállítás a nyugdíjazására.Hűen beadja az adózás előtti fizetési csekkből a hozzárendelt százalékát, és ha szerencséje van, akkor egy olyan cégnél van munkája, amely megfelel egy bizonyos százaléknak.
Aztán, ha minden jól megy, folytatja a munkát a nyugdíjkorhatárig (azaz 59½ éves korig), amikor remélhetőleg megtakarított annyi fészket, hogy eltartsa Önt szürkületében.
Sajnos vannak esetek, amikor korán meg kell kezdenie a pénzkivonást a 401K -ból (munkahely elvesztése, hirtelen betegség, korai nyugdíjba vonulás vagy bármilyen más váratlan szerencsétlenség miatt).
Bármi legyen is az oka annak, hogy a pénzeszközök kifizetése a nyugdíjszámláról az érlelés előtt számos hátránnyal járhat, ezért mielőtt bármit megtennél, tudnia kell, mire készül.
Itt van, amit tudnia kell 401 ezer korai visszavonási büntetés.
Kerülje a legnagyobb korai elvonási büntetést
Kezdetben a legnagyobb korai kivonási büntetés, amellyel szembesülnie kell (a szokásos jövedelmekkel járó rendszeres adók mellett) a 10% -os kiegészítő adó. Az IRS valójában megenged bizonyos mentességeket, például halálesetek esetén (amikor pénzeszközöket osztanak ki a kedvezményezetteknek), tartós fogyatékosságot, elkülönítést a foglalkoztatástól 55 éves vagy idősebb kor, túlzott orvosi számlák (a korrigált bruttó jövedelem több mint 7,5% -a) és válásrendezési kifizetések (minősített belföldi kapcsolatok alapján rendelés). Ezek azonban olyan esetek, amikor úgy veszik ki a pénzt, hogy nem szándékoznak egy későbbi időpontban visszaküldeni a számlára.
Ha azonban nem tesz eleget ezeknek a kivételeknek, továbbra is vannak módjai a pénzhez való hozzáféréshez anélkül, hogy meg kellene fizetnie ezt a rendkívüli büntetést (vagy bármilyen további büntetést).
401k forgalmazási alternatívák
Néhány 401K terv olyan alternatívát kínál, amely nem „visszavonás” a szó legszorosabb értelmében. Lényegében lehet, hogy kölcsön vehet a számlájára. Sok vállalat nem fizet ezért az extra funkcióért, de ha a terve egyike azon keveseknek, akik ezt a lehetőséget kínálják, vannak bizonyos korlátozások. A korai kivonással ellentétben a korlátozások nem arra vonatkoznak, hogy mire használják fel a pénzt, hanem arra, hogy mikor és hogyan térítik vissza a pénzeszközöket.
Egyes munkáltatók saját használati irányelveket vezetnek be annak érdekében, hogy minimálisra csökkentsék azon munkavállalók számát, akik kihasználják a kölcsön funkciót (pl a kifizetések korlátozása a munkavállalói vagy házastársi oktatásért járó kifizetésekre, orvosi számlákra, első otthonra fizetendő előlegekre vagy az elkerülendő kifizetésekre kizárás). Általában azonban a számla nem követeli meg a hitelfelvevőtől, hogy megfeleljen az elállás okaival kapcsolatos feltételeknek.
401k hitel
Ahhoz azonban, hogy jogszerű hitel legyen, a hitelfelvevőknek vissza kell fizetniük a felvett összeget és a kamatokat. A kamatláb tervtől függően változhat, és gyakran meglehetősen alacsony, de előfordulhat, hogy az elvonáskori prémium, általában plusz egy százalék.
Ezenkívül van egy minimális kifizetési összeg (általában 1000 dollár környékén), valamint egy maximális (általában 50%körül, de néha ez egy meghatározott pénzösszeg, például 50 000 dollár). A kifizetéseket a bérszámfejtésből veszik ki.
Ha lehetséges, kerülje el a korai 401 ezer visszavonást
Hosszú távon a lehető legkevesebb, hogy kerülje el a nyugdíjszámlájáról való korai kivonást, mivel valószínûleg nagyon örül annak, hogy ténylegesen nyugdíjba vonul. És ha végül büntetéseket fizet, akkor nagyjából csak kidobja a pénzt, amelyet keményen megdolgozott, hogy megkeresse. De ha olyan helyzetben találja magát, amelyben nincs más választása, mint hogy pénzt vonjon ki a 401K -ból, akkor néhány lehetőséget meg kell fontolnia.
Egyik sem pontosan ideális, és több mint valószínű, hogy végül legalább jövedelemadót fizet bármilyen visszavonás, de elkerülheti a további büntetéseket, ha minden kacsát a sor.
Leon Harris a Kanadai pénzügyi blog a karrierre, az ingatlanra, a politikára és a banki tevékenységre helyezve a hangsúlyt.