Mint peer-to-peer hitelezés növekszik, így a peer-to-peer befektetés is. De a peer-to-peer befektetések egyik bonyodalma egy olyan portfólió kezelése, amely szó szerint több száz egyedi hiteljegyzetet tartalmazhat. Itt jönnek képbe a peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatások. Csodálkozó hogyan kaphat hitelt a P2P segítségével segítünk megérteni P2P felülvizsgálat.
Mik azok a Peer-to-Peer befektetési szoftver szolgáltatások
Amikor befektetsz peer-to-peer hitelekáltalában sok hitel kis darabjait vásárolja meg. Gyakran „kölcsönpapírként” emlegetik, akár 25 dolláros címletűek is - vagy egész kölcsönöket vásárolhat. Ez azt jelenti, hogy 10 000 dolláros befektetést 400 különböző hiteljegyzetre oszthat szét.
Ez kiváló befektetési diverzifikációt biztosíthat, és pénzét olyan sok hitelre oszthatja szét, hogy egy - vagy akár több - nemteljesítése nem fogja érdemben károsítani a portfóliót. De ugyanakkor, ez egy befektetéskezelési rémálom is! Elég bonyolult lehet egy 20-30 részvényt tartalmazó részvényportfólió kezelése, de képzeljünk el olyan hitelállományt, amely több száz egyedi befektetést tartalmaz?
Ezért jöttek létre a peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatások. Lehetővé teszik, hogy olyan portfóliót kezeljen, amely több száz vagy akár ezer különböző hiteljegyzéket tartalmaz. Sok esetben mindössze annyit kell tennie, hogy meghatározza a hitelek kritériumait, amelyekbe befektetni szeretne, és a peer-to-peer befektetési szoftverszolgáltatás a folyamat minden mechanikáját elintézi helyetted. Ez magában foglalja az egyes kölcsönpapírok vásárlását és eladását is.
Ez fontosabb kezelési eszköz, mint gondolná, kivéve, ha már rendelkezik tapasztalattal egy nagy, egyenrangú befektetési portfólió kezelésében. Míg a peer-to-peer hitelezési platformokba történő befektetés alapötlete egyszerű, a tényleges folyamat általában nem az.
Ennek egyik oka a hitelezési folyamat működése. Amikor pénzt kölcsönad valakinek, a kölcsönnek meghatározott feltétele van. Mivel a hitelfelvevő havonta fizet a kölcsönből - amely tőkéből és kamatból is áll -, a hitel amortizálódik, és a kölcsön futamidejének végére egészen nullára csökken. A részvényekkel ellentétben a hitelbefektetések önfelszámolók. Miután felvetted a kölcsönt, az azonnal kezd kicsinyedni.
Ezért a hitelek amortizációja során fontos, hogy rendelkezzen olyan rendszerrel, amely lehetővé teszi a visszatérített tőke rendszeres újrabefektetését. Ha nem, akkor a teljes portfólió értéke végül csökkenni fog, egészen a nulláig. Ha pedig havi hitelkifizetéseket vesz bevételként, akkor a portfóliója teljesen kifizetődik - egészen a nulláig - az utolsó hitelek teljes kifizetése után.
Ez azt jelenti, hogy a peer-to-peer befektetések olyan folyamatok, amelyek során folyamatosan keresnek befektetést új hitelekbe, hogy felválthassák azokat, amelyeket le kell fizetni.
Elméletileg, mivel egy átlagos peer-to-peer kölcsön ötéves futamidővel rendelkezik, ha 10 000 dolláros portfólióval rendelkezik 400 hiteljegyzetet tartalmaz, évente 80 új hiteljegyzetet kell vásárolnia, csak hogy teljes mértékben megőrizze portfólióját befektetett.
Ez sok vásárlás, és sok részlet. De ezt a peer-to-peer befektetési szoftverszolgáltatások tudják kezelni az Ön számára.
Íme néhány elérhető legjobb peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás:
NSR Invest
2011 -ben alapították, NSR Invest az egyik ilyen peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás. Befektetési tanácsadók és egyéni befektetők számára egyaránt elérhető. A szoftver közvetlenül együttműködik a főbb peer-to-peer hitelezőkkel, beleértve a Hitelező Klubot, a Prosper-t és a Funding Circle-t. Az NSR Invest több ezer ügyféllel dolgozik, akik több mint 100 millió dollárt fektetnek be peer-to-peer platformokra.
A szolgáltatás feladata elsősorban az, hogy segítsen kiválasztani a megfelelő stratégiát a peer-to-peer kölcsönbefektetések kezeléséhez. Hozzáférést biztosít saját hitelstratégiákhoz, intézményi szintű kereskedési technológiához, valamint zökkenőmentes láthatósághoz és jelentésekhez. A szolgáltatás segítséget nyújt a hitelválasztásban, a kockázatkezelésben és az egyensúly helyreállításában.
Emellett munkatársaik is vannak, akik segíthetnek a peer-to-peer befektetési erőfeszítéseiben, amikor segítségre van szüksége. Valójában szakértőik telefonon, e -mailben és élő csevegésben állnak rendelkezésre. És amiért érdemes, az NSR Invest egy SEC regisztrált befektetési tanácsadó.
A szolgáltatás használatához minimálisan 10 000 dollárra van szüksége egy teljesen felügyelt fiókhoz, vagy legalább 5 000 dollárhoz egy saját irányítású fiók esetén. A legjobb az egészben, hogy a fiókjában lévő első 20 000 dollárt ingyen kezeljük, és további információkat talál a mi oldalunkon NSR Invest áttekintés.
LendingRobot
Seattle -i székhelyű LendingRobot olyan szolgáltatás, amely automatizálja a hitelbefektetéseket az egyéni befektetők számára. Valójában azt állítják, hogy eddig közel 2 millió befektetési megbízást bonyolítottak le. Mindezt egyszerű és költséghatékony módon teszik, ami segít a magas hozam és az alacsony kockázat legjobb kombinációjának elérésében. Ezt úgy teszik, hogy kombinálják a felhőalapú technológiákat a gépi tanulási algoritmusokkal.
Az egész társaságot lefedjük Hitelező robot felülvizsgálata, de itt a rövid. A LendingRobot azzal kezdi, hogy a meglévő hitelezési fiókjához kapcsolódik a peer-to-peer hitelezési webhelyekkel, például a Lending Club, a Prosper vagy a Funding Circle-vel. Adja meg kockázati profilját, majd hagyja, hogy a LendingRobot alkalmazzon egy egyéni, gépi tanuláson alapuló stratégiát, amely az Ön számára a legjobban működik.
Az eszköz felismeri, amikor új hitelek állnak rendelkezésre, és automatikusan vásárol olyan kölcsönöket, amelyek megfelelnek az Ön egyedi kockázati profiljának. A LendingRobot eladhatja a meglévő hiteljegyzeteit, vagy akár már kibocsátott kölcsönöket is vásárolhat egy másodlagos piacon.
A szoftver lehetővé teszi, hogy készítsen egy „felejtsd el” befektetési stratégiát, amely automatikusan kezeli a kölcsönpapírok vásárlását és eladását. Ezenkívül lehetővé teszi a portfólió megtekintését, a várható hozamokkal és a cash flow előrejelzésekkel kiegészítve.
A LendingRobot használata gazdaságos. A peer-to-peer hitelállomány első 5000 dollárját ingyen kezelik. Az 5000 dollár feletti egyenlegeket éves szinten 0,45%-kal számítják fel. Ez közel a díj, amelyet sok robo tanácsadó kér a tőzsdén kereskedett alapokba történő befektetésekért, és jóval alacsonyabb, mint amit egy hagyományos befektetési tanácsadóért fizet.
BlueVestment
A BlueVestment egy peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás, amely kifejezetten a Hitelező Klubbal működik együtt. Gyors befektetést, több fiók támogatását, kényelmes számlakezelést - valamint egyszerű és könnyen érthető eszközöket biztosít a befektetési stratégiákhoz.
A BlueVestment kezeli a Hitelező Klub fiókod az összes befektetési művelet elvégzése az Ön nevében. Ez azt jelenti, hogy hozzáférést kell igényelniük a Hitelező Klub -fiókjához, ezért meg kell adnia a Hitelező Klub -fiók API -adatait. Ezt követően a szolgáltatás egész nap folyamatosan működik, hogy maximalizálja az új hitelekhez való hozzáférést.
A BlueVestment hozzáférést biztosít minden hitelhez, amint azok nyilvánosan elérhetővé válnak. Hitelszűrők, valamint speciális hitelszűrők (akár 90 különböző mutató használatával) létrehozásával zökkenőmentesen hajthatja végre befektetési stratégiáját. Ezenkívül lehetővé teszi a hitelszűrők rangsorolását is, így először a legjobb jegyzeteket kapja meg, valamint megadhatja a bankjegyenkénti befektetésre szánt dollárösszeget.
A BlueVestment 1000 dollár ingyenes befektetést tesz lehetővé havonta, nincs éves díj, és nincs pénz a készpénzbe fektetett pénzeszközökért. Alacsony, 0,20% és 0,45% közötti szolgáltatási díjat számítanak fel befektetésenként. A miénk A BlueVestment felülvizsgálata azt is bemutatja, hogy a platform lehetővé teszi, hogy jóváírásokat kapjon a lehívott bankjegyekért (és ez akkor történik meg, amikor több száz különböző hitelbe fektet be).
PeerCube
2011 -ben alapították, PeerCube egy peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás, amely magánszemélyekkel és intézményekkel egyaránt működik. A cég azon dolgozik, hogy segítsen a Hitelező Klub és a Prosper, bár más peer-to-peer platformokkal is együttműködnek Kanadában és Japánban.
A szolgáltatás egy kölcsönszűrő létrehozásával működik, amely kiválasztja azokat a kölcsönöket, amelyekbe befektetni szeretne. De létrehozhat annyi szűrőt, amennyit csak akar. Minden szűrőhöz alapértelmezett feltételek vannak beállítva, de tetszés szerinti számú szűrőt hozhat létre és menthet, valamint az egyes szűrőkön belül módosíthatja a paramétereket.
A szűrők lehetővé teszik a Hitelező Klubban vagy a Prosperben elérhető számos kölcsön átvizsgálását és szűkítését válassza ki a legjobb befektetési lehetőségeket a kiválasztott kritériumok alapján, beleértve a hitel célját, a hitelkamatot és a hitelfelvevőt elhelyezkedés. Ez lehetővé teszi a jegyzetek számának csökkentését, így könnyebben kiválaszthatja a kívánt jegyzeteket.
Egyszerre akár 100 szűrt jegyzetet tekinthet meg, és az alkalmazás megmutatja a finanszírozási folyamat sávját a más hitelezők finanszírozásának állapotáról. Ez lehetőséget ad arra, hogy gyorsan felvegye a kölcsönt, amely gyorsan vonzza a befektetési kamatot. Ha szereti a kölcsönt, egyszerűen kattintson a „Kölcsön” gombra, és a megrendelés végrehajtásra kerül.
A PeerCube is rendelkezik saját tulajdonával Kockázati index, más néven a Rossz hitelélmény -index vagy BLE -index. A PeerCube 19 attribútumot használ az index kiszámításához, beleértve a kamatlábat, a FICO tartományt és a kölcsön futamidejét. Ezt követően a 19 attribútumon belüli korábbi tapasztalatok alapján olyan pontszámot állít elő, amely jelzi a hitel nemteljesítésének valószínűségét.
A Kockázati Index nem ugyanaz, mint a hitelminősítő által kijelölt a peer-to-peer kölcsönadó oldalak maguk; valójában a kockázati index nem is veszi figyelembe a hitelminősítést az index kiszámításakor. A befektetőnek további kockázatértékelési réteget biztosít annak érdekében, hogy a hitel nemteljesítése az abszolút minimumra csökkenjen. Ez azért fontos, mert a nemteljesítési arányok hatással vannak a befektetések nettó hozamára. Mindig a legjobban fizető bankjegyeket szeretné megtalálni, de azokat is, amelyekben a legkevésbé valószínű a nemteljesítés.
Peer Hitelező Szerver
Peer Hitelező Szerver egy másik peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás. Csak a Hitelező Klubnál működik, és a szolgáltatás teljesen ingyenesen használható.
Az alkalmazás körülbelül 10 perc alatt telepíthető, és a befektetések kezelésében egy beállított és felejtsd el filozófiát is használ. Más peer-to-peer befektetési szoftverszolgáltatásokhoz hasonlóan a Peer Lending Server lehetővé teszi a kiválasztást speciális szűrők, amelyek lehetővé teszik az új hitelkínálat átvizsgálását, befektetési jegyek keresését ban ben.
A szolgáltatás nagy hangsúlyt fektet a kölcsönvállalásra, amelyet a peer-to-peer hitelezés egyetlen legfontosabb tényezőjének tart. Az alkalmazás másodpercek töredéke alatt képes szűrni a kölcsönöket, amint az új hitelek listázásra kerülnek. Történelmi elemzéseket használnak, amelyek a befektetés aktuális és várható megtérülését biztosítják, annak érdekében, hogy maximalizálják a hozamot, miközben minimalizálják a kockázatot. Ez lehetővé teszi, hogy a szó szoros értelmében cseresznyét válasszon a legjobb befektetési célú kölcsönök közül.
A szolgáltatás portfólióelemzést is biztosít. Ez biztosítja a portfóliójában lévő összes hiteljegyzék aktuális állapotát, beleértve a türelmi időszakokat is. Ez megtörheti a kölcsön kifizetési ütemtervét, a türelmi időből 16-30 napos késésig. Így pontosabban felmérheti, hogy hol vannak a hitelei.
Érdekradar
A Interest Radar egy másik peer-to-peer befektetési szoftver szolgáltatás, amely kizárólag a Hitelező Klubbal működik együtt. Úgy működik, hogy magas kamatozású hiteleket kínál alacsonyabb kockázatokkal a jobb hozam érdekében. Ez egy újabb befektetési szoftver szolgáltatás, amelyet ingyenesen kínálnak - legalább az első 30 napban.
Olyan statisztikai eszközöket biztosítanak, amelyek lehetővé teszik, hogy saját befektetési stratégiáit megtervezze, vagy előre meghatározott modelljeit használja. Választhat konzervatív stratégiákat, amelyek 6% és 10% közötti hozamot biztosítanak, vagy nagyon agresszív stratégiákat 15% és 20% közötti hozamok (minden hozam nettó minden veszteségrátát jelent, ami azt jelenti, hogy a hitel nemteljesítése csökkenti azokat portfólió).
Létrehozhat hitelszűrőket, majd vegye figyelembe a lakástulajdont (saját, jelzálog, bérleti díj), a Hitelező Klub hitelminősítését, a kölcsön futamidejét, valamint egyéb kritériumokat. Az alkalmazás fejlett eszközökkel rendelkezik, mint például a Cash Flow Generator, a mentési és visszakeresési stratégiák, a Stratégia teljesítményének figyelemmel kísérése, a Hitelleírás szófrekvencia -elemzője, valamint a riasztások.
Az alkalmazás lehetővé teszi, hogy nyomon kövesse az összes jegyzetet, amelyekbe befektetett, a kezdeti befektetés időpontjától a hitel teljes kifizetéséig. Az alkalmazást használhatja a FolioFn Listings on Lending Clubon elérhető kölcsönök szűrésére is.
A peer-to-peer befektetések gyorsan népszerűvé válnak, különösen azért, mert a fix kamatozású befektetések kamatai ilyen alacsonyak. A peer-to-peer befektetések lehetővé teszik, hogy jóval magasabb hozamot érjen el a befektetésből. De a folyamat némileg bonyolult lehet, ha manuálisan próbálja kezelni. Erre szolgálnak a peer-to-peer befektetési szoftverek, és a fent felsoroltak az iparág legjobbjai közé tartoznak.