Van egy titkom…
én legyen egy kis titkod számodra.
Előfordulhat, hogy brókere nem az Ön érdekeit tartja szem előtt, amikor ajánlásokat tesz Önnek.
Sőt, brókerek jogilag érdekeiket az önök elé helyezhetik.
Elkaptad?
Lefordítva ez azt jelenti, hogy a közvetítője gyorshajtási jegyet kaphat, ha 75 km / h sebességgel halad az államközi államban, de nem kap büntetést azért, mert olyan gagyi befektetést adott el Önnek, amely egy csomó pénzt eredményez számukra.
Ez azért van, mert a legtöbb bróker úgynevezett „under” alatt működik alkalmassági szabvány, ami egyszerűen azt jelenti, hogy az általuk ajánlott értékpapíroknak megfelelőnek kell lenniük az Ön pénzügyi profiljára tekintettel; azonban, az alkalmasnak tekinthető értékpapírok közül sok messze nem a legjobb befektetési lehetőségek egy adott időpontban.
Nektek hogy tetszik az alma?
Meglepődhet, ha megtudja, hogy az alkalmassági szabvány szerint dolgozó brókerek jogilag nem kötelesek megtalálni a legjobb árakat vagy a legjobb befektetési lehetőségeket egy adott időpontban. Ennek eredményeként a bróker olyan értékpapírokat kínálhat Önnek, amelyek alacsonyabb hozamot és jelentős kockázatokat hordoznak, mint más alternatívák, mivel ez jövedelmezőbb lehet a bróker számára. Az alkalmassági előírás vonatkozhat azokra a brókerekre, amelyek biztosítást, részvényeket, járadékokat vagy egyéb befektetési típusokat értékesítenek.
1. A brókerek akkor is keresnek pénzt, ha nem.
Ennek oka a jutalék-alapú kompenzációs modell, amelyet jelenleg sok brókercég használ. Tegyük fel, hogy a brókere meggyőzi Önt, hogy részvényenként 50 dollárért vásároljon XYZ -részvényekbe. Ha az ár később 60 dollárra nő, akkor a közvetítője felhívhatja Önt, és azt tanácsolja, hogy vásároljon többet ugyanabból az értékpapírból az ár 20% -os drágulása miatt. Ez a tranzakció ezután jutalékot generál a brókerének.
Másrészt tegyük fel, hogy ugyanez a befektetés az XYZ részvényekbe 40 dollárra csökkent részvényenként. Ebben az esetben ugyanaz a bróker felhívhatja Önt, és mégis azt mondja, hogy vásároljon többet ugyanabból a biztosítékból, mert most olcsóbb, mint régen volt, és ezért alkunak kell tekinteni. Ez a tranzakció jutalékot is generál a brókerének.
Nagyszerű nekik. Neked nem annyira.
Amint látja, a bróker sikerei kevéssé kapcsolódhatnak a sajátjához. Ez az érdekek téves összehangolását jelenti, ami miatt a bróker hasznot húzhat az Ön költségére.
2. A magas jutalék jó dolog, nem?
A brókerek úgy dönthetnek, hogy csak azokat a befektetéseket kínálják Önnek, amelyek a legmagasabb jutalékot fizetik. Ennek szemléltetésére vegyünk egy másik példát. Tegyük fel, hogy az 1. befektetés a legjobb befektetés az Ön számára, de nem kínál jutalékot a brókerének.
Másrészt a 2. beruházás rosszabb befektetés, amely 5% jutalékot fizet. Az alkalmassági előírás értelmében a bróker nem köteles befektetést ajánlani 1, hanem eladhatja a befektetést 2 a tranzakció jutalékának beszedése érdekében. Ez az összeférhetetlenség jelenleg megengedett az alkalmassági szabvány szerint, amely sok brókercégre vonatkozik.
Hát nem különleges?
3. Papíron jól néz ki.
A bróker eladhat olyan befektetéseket, amelyek nem likvidek vagy nagyon kockázatosak. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a brókerek gyakran kötődnek bizonyos értékpapír -kibocsátókhoz vagy bizonyos befektetési társaságokhoz.
Ennek eredményeként korlátozódhatnak arra, hogy csak a leányvállalataik által értékesített saját termékeket kínálják, annak ellenére, hogy más vonzóbb befektetési lehetőségek is rendelkezésre állnak a piacon. Ezeket az értékpapírok meghatározott listájára is korlátozhatják, és kompenzálhatják, hogy bármikor felajánlják az egyik befektetést a másik felett.
Az egyik legrosszabb példa, aminek szemtanúja lehettem, egy baráti anya portfóliója volt. Brókere eladta neki az úgynevezett „biztonságos befektetést”, amely betéti társaság volt. Míg néhány betéti társaság jó befektetésnek tekinthető, ez a konkrét volt Orvosi tőke.
Mi ebben a nagy dolog? Nos, ez a bizonyos betéti társaság csalás lett, és a legtöbb befektető elvesztett mindent, amit belefektetett. Ami még rosszabbá teszi a történetet, az az, hogy ez a bróker „alkalmasnak” tartotta portfóliójának több mint 1/3 -át belehelyezni.
4. A jutalékuk megeszi a hozamot.
Ha kereskedési alapon fizet jutalékot, akkor valószínűleg többet költ, mint amire számíthat.
Például, ha kereskedésenként 2% -os díjat számítanak fel, akkor évente mindössze három ügylet végrehajtása azt eredményezheti, hogy a teljes portfólió 6% -át kell jutalékként fizetnie évente.
5. Ábécé jumbo leves.
Előfordulhat, hogy a brókerek megtévesztő címeket használnak, hogy rossz benyomást keltsenek a kompenzációs modelljükről és a képesítésükről. Jelenleg a pénzügyi szolgáltatási ágazatban használt professzionális jelölések nyírási bősége még a legtapasztaltabb befektetők számára is zavaró. A címek közötti különbségek megértése azonban drámai hatással lehet hosszú távú befektetési eredményeire és általános elégedettségére.
Például a pénzügyi tanácsadó kifejezés az iparág egyik leggyakrabban használt kifejezése; azonban az e címet használó személyek közül sokan értékesítők, akik pénzügyi termékek értékesítésével kívánnak megfelelni a kvótáknak. Bizonyos esetekben eladhatnak nem forgalomképes értékpapírokat, amelyek magukban foglalják a hosszú távú kötelezettségvállalásokat, a túlzott díjakat és a magas kockázatot.
A „senior” szóval ellátott címeket - például a minősített vezető tanácsadó (CSA) és a minősített vezető tanácsadó (CSC) - nagy figyelemmel kísérték. Folyamatosan kapok ajánlatokat postai úton a megnevezések vásárlására. Ne hagyja, hogy az ábécé leves lenyűgözze. A pénzügyi tervezési szakmában csak a CFP® jelölést kell alkalmazni. További figyelemre méltó a CFA és a CPA megjelölés.
6. Van értékesítési kvótám.
Szeretem, amikor egy versenytárs nyilatkozatát kapom, amelyet egy befektetési alap vagy egy biztosító társaság szponzorál. A bróker azt állítja nekik, hogy ügyfeleik érdekeit tartják szem előtt, és minden fajtát ki tudnak használni a befektetési lehetőségek közül, kivéve, hogy csak azokat a befektetéseket látom, amelyek a vállalatok tulajdonát képezik Termékek.
Hmmm …… most kinek az érdeke az első? Biztosíthatom, hogy nem az ügyfél.
7. A rekordjaim tiszták…
A közvetítője nem köteles megmondani, ha van valami a nyilvántartásában. És miért kellene nekik? A jelentések szerint a leendő ügyfelek 70% -a nem végez háttér -ellenőrzést a brókeren, mielőtt felveszi őket.
Biztos akar lenni abban, hogy a brókerének nincs olyan rekordja, mint Bernie Madoffnak? Irány a FINRA BrokerCheck hogy lássa, mi szerepel a közvetítői nyilvántartásban.
8. Valahol máshol lehetne jobb.
Egy brókerrel olyan értékesítővel van dolga, aki esetleg az Ön érdekeit tartja szem előtt. Másrészt a regisztrált befektetési tanácsadók, más néven RIA -k, olyan cégek, amelyek a bizalmi szabvány, ami azt jelenti, hogy jogilag kötelesek ügyfeleik érdekeit előtérbe helyezni alkalommal.
Független bejegyzett befektetési tanácsadóként az Alliance Wealth Management, LLC -t azért hozták létre, mint örvendetes alternatívát a hagyományos brókermodellhez, amelyet sok befektető már megszokott. Csak az ügyfeleink által közvetlenül fizetett kezelési díjakkal térítünk meg.
Hogyan fizet a brókernek? Ha nem tudod, talán itt az ideje, hogy megtudd.