A foglalkoztatott amerikaiak körülbelül 6,1% -a dolgozott magának 2019-ben, de az önfoglalkoztatók sora bizonyos szakmák között jobban növekedhet, mint mások. 2026 -ra a Amerikai Munkaügyi Statisztikai Hivatal az önfoglalkoztatás közel 8%-kal emelkedik.
Egyes önálló vállalkozók magas fizetést tapasztalnak a fokozott rugalmasság mellett. A fogorvosok például általában önálló vállalkozók, de 2019-ben átlagosan évi 159 200 dolláros bért kerestek. Ezzel szemben az ingatlanok értékbecslői és értékbecslői, egy másik karrier, ahol gyakori az önfoglalkoztatás, 2019-ben átlagosan 57 010 dolláros bért kerestek.
Ha önmagának dolgozik, előfordulhat, hogy további karikákat kell átugrania ahhoz, hogy jogosult legyen a hitelre.
Annak ellenére, hogy egyes iparágakban magas a fizetés és a munkahelyek biztonsága, van egy terület, ahol az önálló vállalkozók küzdhetnek-hitelhez juthatnak. Ha önmagának dolgozik, előfordulhat, hogy további karikákat kell átugrania, és hosszabb munkát kell biztosítania előzményeket, hogy jelzálogkölcsönre jogosultak legyenek, autóhitelt vegyen fel, vagy jogosult legyen más hitelkeretre szükség.
Miért fontos a hitelezőknek az önfoglalkoztatás
Íme a jó hír: Az önálló vállalkozói lét nem befolyásolja közvetlenül a hitelképességet. Néhány hitelező azonban aggódhat az önálló vállalkozókra történő hitelnyújtás iránt, különösen akkor, ha rövid ideig önálló vállalkozó volt.
Jelzálog vagy más típusú hitel igénylésekor a hitelezők a következő kritériumokat veszik figyelembe:
- A jövedelmed
- Adósság-jövedelem arány
- Hitel pontszám
- Eszközök
- A foglalkoztatás jellege
Általánosságban elmondható, hogy a hitelezők megerősítik jövedelmét, ha megnézik a fizetési csonkokat és az adóbevallásokat. Ellenőrizhetik az Ön hitelképességét a hitelintézeteknél, ha kemény lekérdezést tesznek fel a hiteléről jelentést, és megerősítheti adósság / jövedelem arányát, ha összeveti a jövedelmét a jelenleg fennálló tartozással tartozik. A hitelezők azt is ellenőrizhetik, hogy milyen eszközei vannak, vagy megkapják a bankszámlakivonatok másolatát vagy az eszközök egyéb igazolását.
A végső tényező-a munkavállalói státusz-nehezebben mérhető fel a hitelezők számára, ha önálló vállalkozó, és több ügyfelet vagy munkát kezel. Végtére is, ha több forrásból származó kiszámíthatatlan bevételi forrásokat hoz be, az jelentősen különbözik attól, hogy egyetlen fizetést keres egy munkaadótól, aki fizetést vagy meghatározott óradíjat fizet Önnek. Ha a bevételei ingadoznak, vagy az önálló vállalkozók jövedelme szezonális, akkor ez kevésbé stabilnak és kissé kockázatosnak tekinthető a hitelezők számára.
Ennek ellenére, ha őszinte lesz a foglalkoztatásával és egyéb információival kapcsolatban, amikor kölcsönkérelmet nyújt, akkor összességében jobban fog működni. A legtöbb hitelező a hitelkérelmében megkérdezi az Ön foglalkoztatásának állapotát; önálló vállalkozói jogviszonya azonban már szerepelhet a hitelintézeteknél. Akárhogy is, ha hiteltelen a hitelkérelem, akkor biztos módja annak, hogy megtagadják.
További lépések az önálló vállalkozók jóváhagyásához
Amikor jelzáloghitelt igényel, és önálló vállalkozó, általában biztosítania kell több bizonyíték megbízható jövedelemforrás, mint az átlagember. A hitelezők bizonyítékot keresnek a jövedelem stabilitására, a munkája helyére és jellegére, a vállalkozás erejére és a vállalkozás hosszú távú életképességére.
Annak bizonyítására, hogy önálló vállalkozói státusza nem árt a hitel törlesztési képességének, a következő kiegészítő információkat kell megadnia:
- Két év személyes adóbevallás
- Két év iparűzési adóbevallás
- Dokumentáció az önálló vállalkozói státuszról, beleértve az ügyféllistát, ha kérik
- Vállalkozási státuszának dokumentálása, beleértve az üzleti biztosítást vagy az üzleti engedélyt
Egy másik hitelkeret, például hitelkártya vagy autóhitel igénylése lényegesen kevésbé intenzív, mint a jelzáloghitel igénylése-ez igaz, akár önálló vállalkozó, akár nem.
A legtöbb más típusú hitel megköveteli, hogy töltsön ki egy hitelkérelmet, amely tartalmazza az Ön személyes adatait, az Ön Társadalombiztosítási szám, az egyéb tartozásokkal kapcsolatos információk, például a lakásfizetés, valamint a foglalkoztatás részletei állapot. Ha a hitelképessége és a bevétele elég magas, előfordulhat, hogy más típusú hitelekre is jóváhagyást kap, anélkül, hogy további karikákat ugorna át.
10 módja annak, hogy az önálló vállalkozók hitelhez jussanak
Ha önmagának dolgozik, és meg akarja győződni arról, hogy jogosult -e a szükséges hitelre, akkor rengeteg lépést tehet a siker érdekében. Fontolja meg azonnal a következő lépések végrehajtását.
1. Tudja, hol áll a hitelképessége
Nem dolgozhat hitelén, ha nem is tudja, hol áll. A folyamat elindításához feltétlenül ellenőrizze hitelképességét, hogy meg kell -e dolgozni. Szerencsére van néhány módja annak ellenőrizze FICO hitelképességét online és ingyen.
2. Alkalmazza Cosignerrel
Ha az Ön hitelképessége vagy jövedelme nem elegendő ahhoz, hogy önállóan jogosult legyen hitelfelvételre, akkor kölcsönt is kérhet egy kosignerrel. A kozignerrel előnyös, ha erős hitelképességükre és pozitív hiteltörténetükre támaszkodva növeli esélyeit a jóváhagyásra. Ha azonban ezt az opciót választja, ne feledje, hogy a megbízó együttesen felelős a kölcsön visszafizetéséért, ha nem teljesíti.
3. Menjen egyenesen a helyi bankjához vagy hitelszövetkezetéhez
Ha hosszú távú kapcsolatai vannak egy hitelszövetkezettel vagy egy helyi bankkal, akkor már általános ismeretekkel rendelkezik a pénz kezeléséről. Ha ez a bizalom létrejött, hajlandó lehet hitelkeretet nyújtani Önnek, amikor más hitelezők nem.
Ez különösen akkor igaz, ha legalább több éve betéti számlaviszonyban áll az intézménnyel. Akárhogy is, mindig jó ötlet a meglévő banknál vagy hitelszövetkezetnél érdeklődni, amikor jelzáloghitelt, autóhitelt vagy más hitelkeretet igényel.
4. Csökkentse adósság-jövedelem arányát
Az adósság / bevétel arány (DTI) fontos tényező, amelyet a hitelezők figyelembe vesznek, amikor jelzáloghitelt vagy más típusú hitelt igényelnek. Ez a tényező az adósság összegét jelzi a jövedelméhez képest, és százalékban jelenik meg.
Ha havi bruttó jövedelme 6000 dollár, és havi 3000 dollár állandó költsége van, akkor a DTI -arány 50%.
A túl magas DTI-arány megnehezítheti a jelzálog- vagy más hitelkeret megszerzését, ha önálló vállalkozó. A jelzálog -minősítések esetében a legtöbb hitelező inkább pénzt kölcsönöz a fogyasztóknak 43% -os vagy alacsonyabb DTI -arány mellett.
5. Ellenőrizze a hiteljelentését hibák miatt
Annak érdekében, hogy hitelképessége a lehető legjobb formában maradjon, rendszeresen ellenőrizze a hiteljelentéseit. Hiteljelentéseit mindhárom hitelintézetnél 12 havonta egyszer, ingyenesen kérheti AnnualCreditReport.com.
Ha hibákat talál a hiteljelentésében, azonnal tegyen lépéseket azok vitatására. A jelentésben szereplő hibák kijavítása észrevehetően növelheti a pontszámot.
6. Várja meg, amíg önálló vállalkozói jövedelemre tesz szert
Általában kétéves adóbevallásra van szüksége önálló vállalkozóként, hogy jogosult legyen a jelzálogkölcsönre, és előfordulhat, hogy egyáltalán nem lesz képes arra, hogy elérje ezt a küszöböt. Más típusú hitelek esetében mindenképpen segíthet, ha legalább hat hónapig megvárja, amíg önálló vállalkozói jövedelmet szerzett.
7. Külön üzleti és személyi alapok
A személyes és üzleti alapok elkülönítése hasznos lehet az adók bejelentésekor, de segíthet csökkenteni bizonyos tartozásokkal kapcsolatos felelősségét is.
Tegyük fel például, hogy nagy összegű személyi tartozása van. Ha vállalkozása társaságként vagy LLC -ként van felépítve, és üzleti hitelre van szüksége, különítse el a vállalkozást a személyes alapokból származó üzleti alapok kedvezőbbé tehetik hitelkérelmét hitelezők.
Külön kérdésként kezdje el építeni üzleti hitelképességét, amely elkülönül a személyes hitelpontszámától. Üzleti bankszámlák létrehozása és feliratkozás a üzleti hitelkártya segíthet a pénz mindkét csoportjának kezelésében külön -külön.
8. Növelje megtakarítási alapját
A több likvid eszköz jó jel a hitelező szemszögéből, ezért törekedjen a megtakarítási számla és a befektetések felépítésére. Például, nagy hozamú megtakarítási számlát nyitni és három -hat hónap kiadásait megtakarítani sürgősségi alapként.
Nyithat brókerszámlát is, és rendszeresen befektethet. Bármelyik stratégia segít az eszközök felépítésében, ami azt mutatja a hitelezőknek, hogy a szabálytalan jövedelem ellenére is nagyobb az esélye a hitel törlesztésére.
9. Biztosítson nagyobb előleget
Néhány hitelező szigorította a jelzálog -minősítési követelményeket, és néhányan még 20% -os előleget is követelnek a lakáshitelekért. Önnek nagyobb esélye lesz arra is, hogy biztosítsa autó kölcsön a legjobb árakkal és feltételekkel, több pénzzel, különösen az új autók esetében, amelyek gyorsan leértékelődnek.
Célja, hogy 20% -kal csökkenjen egy lakás vagy egy autót, amit vásárol. Bónuszként a lakásvásárlás 20% előlege segít elkerülni a magán jelzálog -biztosítás fizetését.
10. Szerezzen biztonságos hitelt vagy hitelkártyát
Ne felejtse el azokat a lépéseket, amelyeket most megtehet a hitel felépítése érdekében, ha a hitelprofilja vékony vagy a múltban hibákat követett el. Ennek egyik módja a biztosított hitelkártya vagy a biztosított hitel igénylése, mindkettő fedezetet igényel az induláshoz.
A biztosított hitelkártya vagy hitel lényege, hogy megkapja az esélyt arra, hogy felépítse hitelképességét, és bizonyítsa hitelképességét önálló vállalkozóként, amikor nem kap engedélyt a fedezetlen hitelre. Miután elegendő időben befizetett a biztosított kártyára vagy hitelre, a hitel pontszáma növekedni fog, frissíthet egy nem biztosított alternatívára, és visszakaphatja letétjét vagy biztosítékát.
Alsó vonal
Ha önálló vállalkozó, és attól tart, hogy munkahelyi állapota rontja a hitelképesítés esélyeit, akkor nem szabad. Ehelyett összpontosítsa idejét és energiáját egy megbízható önfoglalkoztató bevételi forrás létrehozására és hitelképességének növelésére.
Miután létrejött a vállalkozása, és több éve önálló vállalkozó, a munkahelyi státusza nem lesz olyan jelentős. Tartsa magas jövedelmét, alacsony DTI -jét és pozitív hitelképességét, így nagyobb eséllyel szerezhet hitelt.