Pénzügyi tervezőként, aki egy ideje létezik, rengeteg vad állítást hallottam a nyugdíjjal és a pénzzel kapcsolatban.
Ha lenne egy dollárom minden emberért, aki elmondta a magáét az egész életbiztosítási terv úgy működött, mint egy megtakarítási számla vagy hogy az övék a változó járadék volt a legjobb befektetés, Gazdag lennék!
Sajnos hosszú távú következményekkel jár, ha elhiszünk mindent, amit hallunk.
Az évek során túl sok embert láttam, akiknek tanácsot adtam, hogy olyan pénzügyi hibákat kövessenek el, amelyek több ezer dollárba kerülnek.
Egy alkalommal még találkoztam egy ügyféllel, aki megkérdezte, hogy kölcsönözhet -e 401 (k) -jétől, mielőtt egy fillért sem fizetett volna. Miért? Mert hallotta, hogy a 401 (k) az egyik legjobb módja annak, hogy kölcsönt kapjon.
8 nyugdíjas pletyka, amelyet feltétlenül figyelmen kívül kell hagynia
Ami a pénzt és különösen a nyugdíjazást illeti, tudatlan pletykák bővelkednek. Úgy tűnik, hogy azok az emberek, akik nem akarják tudni az igazságot, inkább csak kitalálnak valamit, és elmondják a barátaiknak.
Ha azonban valóban nyugdíjba szeretne menni, meg kell tanulnia elkülöníteni a tényeket a fikcióból, a jó tanácsokat pedig a rosszaktól. Íme néhány legelterjedtebb nyugdíjas pletyka, amelyeket feltétlenül figyelmen kívül kell hagynia:
#1: „A nyugdíjba vonáshoz {illessze be ide az általános számot}.
Mondták már valaha, hogy szükséged lesz rá 1 millió dollár a nyugdíjba vonuláshoz? 2 millió dollár? 4 millió dollár?
Függetlenül attól, hogy e számok közül melyiket hallotta, ezek a pletykák valamiféle félreérthető képleten alapulnak, amelynek célja a megtakarítás és a nagyobb befektetés.
Bár pénzre van szüksége - sok pénzre - a nyugdíjba vonuláshoz, nem olyan egyszerű, mint kiválasztani egy tetszőleges számot, és bedobni a törülközőt, ha már ott van.
Josh Cumrine pénzügyi tervező szerint Teljes vagyonkezelők, a nyugdíjra való jogosultsága sokkal többen alapul, mint amekkora a portfóliója.
Aztán ott van az egyenlet kiadási oldala - például, mennyit tervez költeni nyugdíjba? Annak érdekében, hogy elegendő pénze legyen a nyugdíjba vonuláshoz, jó ötlete kell, hogy legyen havonta mennyit költ.
Alsó vonal: A nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénzösszeg sok tényezőtől függ, és ez mindenkinek más. [socialpug_tweet tweet = ”” Ne hagyja, hogy egy tudatlan barát vagy egy online nyugdíjkalkulátor adja meg a nyugdíjazás alaphangját. ””].
Találkozzon pénzügyi tanácsadóval, hogy készítsen egy átfogó pénzügyi tervet, amely minden személyes adatát figyelembe veszi. Ekkor lesz egy célpont, amelyért lőni kell.
#2: "Minden rendben lesz."
A Forbes tavaly arról számolt be, hogy „a munkaképes korú háztartások nagyjából 45% -ának van nincs nyugdíj megtakarítás. ” Bár ennek nagy része a dolgozó szegények nem létező megtakarításainak tulajdonítható, van valami alattomosabb is, amikor az emberek ilyen nagy százaléka egyáltalán nem takarékoskodik.
Sajnos túl sok az olyan ember, aki egyszerűen nem zavarja, mert nem is kezdeményezi iratkozzon fel a munkájuk által támogatott 401 (k) tervre vagy mert ők azok a típusok, akik azt hiszik, hogy „minden rendben lesz”.
Dave Henderson pénzügyi tervező, az Integrity One Wealth Strategies munkatársa szerint általában azoknak kell leginkább aggódniuk, akik arra fogadnak a gazdaságban, hogy „minden rendben lesz”.
„A terv elmulasztása kudarcot tervez” - mondja. "Ha nem helyezi előtérbe a nyugdíjba vonulást, akkor alapvetően kudarcot vall."
Andrew Rafal pénzügyi tervező szerint azonban nehéz lehet ezt a pontot egy reménytelen pénzügyi optimistának átadni Bayntree Wealth Advisors. Vannak, akiknek ez a „félig teli pohár” mentalitása van, amit egyszerűen nem tudnak megingatni.
Mindazonáltal, függetlenül attól, hogy mekkora „pohár félig tele” mentalitást áraszt, a terve nem csak önmagát hozza létre.
„A jövőbeli siker a mai cselekvésen alapul” - mondja Rafal. Ne ess bele a mágikus gondolkodásba, és tételezd fel, hogy a dolgok valahogy az ön javára "alakulnak". Ha téved, és minden megtakarítás nélkül eléri a nyugdíjkorhatárt, azt kívánja, bárcsak előre tervezte volna.
#3: „Az ökölszabályok működnek a legjobban.”
Pénzügyi tervező, Joseph A. Azzopardi of A jól megtervezett nyugdíj azt mondja, túl sok potenciális ügyféllel találkozott, akik megemlítik azt a gondolatot, hogy a befektetés túl „kockázatos”. És amikor érdeklődik miért mondanák ezt, a válaszaik általában valamilyen hagyományos bölcsességet vagy valahol hallott hüvelykujjszabályt tartalmaznak.
Alapvetően véletlenszerű tanácsokat vettek fel valahol az út mentén, és úgy döntöttek, hogy úgy kezelik, mint az evangéliumot. De az esetek 99 százalékában nem az.
„Az olyan egyszerű stratégiákra támaszkodni, mint például az életkor megtartása a portfólió kötvényeinek százalékában, vagy a„ négy szabály ”használata a kivonási útmutatóban, szörnyű módszerek a befektetési stratégiák összehangolására hosszú távú pénzügyi célokat” - mondja Azzopardi. „Bár ezeknek a stratégiáknak egy része jól működhetett a múltban, a visszapillantó tükörben útmutatás nézése nem biztosítja a nyugdíjazás megfelelő tervezését.”
Nem csak ez, hanem egy hüvelykujj -szabály is katasztrofális lehet az Ön egyedi helyzetében. Mielőtt generációs bölcsességre vagy ökölszabályra támaszkodna a nyugdíj -előtakarékossági stratégia diktálásához, üljön le egy pénzügyi tervezővel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy van -e értelme.
#4: "Nem keresek annyi pénzt, hogy nyugdíjra tartsak."
Ez nagyon felháborít. Bár rengeteg szegénységben élő ember él, akik valójában nem engedhetik meg maguknak, hogy nyugdíjra takarítsanak meg (nemhogy lépést tartani a mindennapi számlákkal), túl sok a rendszeres kereső, aki a jövedelmét ürügyként használja fel mentés.
Talán fizetésről fizetésre élnek, tehát csak azt feltételezik, hogy nem tudnak elrejteni pénzt a 401 (k) -ban. Vagy talán nem is érdekli őket - vagy azt hiszik, hogy kevés takarékossági erőfeszítésük nem sok.
Akárhogy is, tévednek. Szinte bárki, aki átlagjövedelmet keres, megengedheti magának, hogy nyugdíjra takarítson meg - még akkor is, ha eleinte csak 3 százalék.
Rick Taborda pénzügyi tanácsadó LBT Vagyonkezelés azt mondja, hogy valahányszor azt hallja, hogy valaki azt mondja, hogy „nem engedheti meg magának”, hogy megtakarítson, megosztja Ronald Read története.
Ronald Read gondnok és benzinkút -kísérő volt, aki 2014 -ben halt meg, befektetési portfóliójában 8 millió dollárral.
"Úr. A Read története arra tanít minket, hogy nem kell hatszámjegyű jövedelem milliomos lesz” - mondja Taborda. "Csak annyit kell tennie, hogy kevesebbet költ, mint amennyit keres, ragaszkodik a megtakarítási tervhez, és hosszú távon fektet be."
#5: „A társadalombiztosítás megszűnik, mielőtt nyugdíjba megy.”
Benjamin Brandt pénzügyi tervező és házigazda nyugdíjas podcastMa kezdődik a nyugdíjas Rádió. Brandt elmondja, hogy számtalan ügyféllel találkozott, akik azt állítják, hogy „a társadalombiztosítás tönkremegy!”
Mint Brandt megjegyzi, ezt tipikusan akkor hallja, amikor egy ügyfél korán (büntetéssel) szeretné elkezdeni a társadalombiztosítás behajtását. Mivel egy napon a társadalombiztosítás elkerülhetetlenül megszűnik, úgy gondolják, hogy amíg megtehetik, megkapják.
Bár megértjük a logikát, nem szabad nyugdíjas stratégiáját egy egyszerű pletykára alapozni.
„Bár a társadalombiztosítás nem olyan egészséges, mint egykor volt, és valamilyen reformot alkalmazhat, még messze nem megy tönkre” - mondja Brandt.
Brandt szerint sokan nem veszik észre, hogy a társadalombiztosítást külön bérszámfejtési adóból finanszírozzák. Amíg fiatalabb munkavállalók járulnak hozzá, marad pénz az ellátások kifizetésére. Lehet, hogy a kifizetések a jövőben sokkal alacsonyabbak lesznek, de senki sem tud biztosat mondani.
„Ne fogadja el állandóan a nyugdíjazást a pletykák alapján” - mondja Brandt. "Minden nyugdíjazási döntést egy átfogó nyugdíjterv által bemutatott tények alapján hozzon meg."
#6: "Úgyis fiatalon fogok meghalni!"
Senkinek nincs kristálygömbje, mégis túl sok jövőbeli nyugdíjas hiszi, hogy tudja, mikor fog meghalni. Legalábbis fiatalon haldoklik, és ürügyként használják fel, hogy ne spóroljanak.
Bár a családi történelem befolyásolhatja, hogy meddig élsz, senki sem tudja, meddig fog tartani. Ez különösen igaz az elmúlt 20-30 évben, mivel az új orvosi technológiák segítenek abban, hogy hosszabb, egészségesebb életet éljünk.
„Kérdezzen meg mindenkit, aki ma 90 év feletti, és lefogadom, hogy többségük azt fogja mondani, hogy soha nem gondolta volna, hogy ilyen sokáig élni fog” - mondja Kansas City pénzügyi tervezője Clint Haynes.
"Az emberek minden évben egyre hosszabb ideig élnek, és igen, ez magában foglal téged is" - mondja. "Készülj fel arra, hogy tovább élsz, mint amire számítottál, akár gondolod, akár nem."
#7: „Minden pénzügyi tanácsadó szélhámos.”
Túl sok reményteljes nyugdíjas nem találkozik egy pénzügyi tervezővel, hogy átfogó nyugdíjazási és befektetési tervet dolgozzon ki. Ennek sokszor az az oka, hogy aggódnak amiatt, hogy „minden pénzügyi tanácsadó szélhámos”.
Mivel nem bíznak senkire a pénzükben, úgy döntenek, hogy minden szakmai tanács nélkül összekuszálják saját nyugdíjtervüket.
Bár ez néhány ember számára jól működik, akik sorban tartják a kacsájukat, a DIY befektetés katasztrofális mások számára.
„Fontos, hogy kutasson, és keressen egy hiteles tanácsadót, aki kiszolgálja az Ön pénzügyi helyzetét” - mondja Mitchell Bloom pénzügyi tanácsadó.
És ha különösen aggódnak a görbe tanácsadók miatt, nyugalmat szerezhet a megfelelő magatartással háttér -ellenőrzések az Értékpapír -tőzsde Bizottsággal és a FINRA pénzügyi szabályozó hatósággal BrokerCheck.
Végül győződjön meg arról, hogy csak fizetős pénzügyi tanácsadót vesz fel, aki egyben bizalmi személy is. A vagyonkezelő olyan személy, aki törvényileg kötelezett arra, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartva cselekedjen.
#8: „A havi költségei nyugdíjba mennek.”
Pénzügyi tervező és szerzője Hogyan vásároljunk fogorvosi rendelőt Brian Hanks szerint szinte minden ügyfele tévesen feltételezi, hogy kevesebb pénzt fog költeni nyugdíjba vonulásakor.
„Nem hibáztathatom őket” - mondja. „Logikusan azt gondolná, hogy mire nyugdíjba vonul, a ház kifizetődik, és nem fog ingázni, mint korábban.”
A helyzet az, hogy a legtöbb nyugdíjas a régi kiadásait egy sor újjal helyettesíti. Lehet, hogy nem mindennap ingáznak dolgozni, de önkéntes vállalásokra hajthatnak, vagy több szabadidős tevékenységben vehetnek részt. Lakásköltségeiket pedig utazásra vagy új hobbikra fordított pénzzel pótolhatják.
Hanks azt mondja, hogy míg a költségek az újonnan nyugdíjba vonult ügyfelei körülbelül 20 százalékánál csökkennek, körülbelül 20 százalékuk valóban többet költ. A többi 60 százalék körülbelül ugyanannyit költ, mint nyugdíjba vonulása előtt.
„Ne számítson a alacsonyabb havi költségvetés hogy kimenthesse a rossz megtakarítási szokásokból ” - mondja Hanks.