Az átirat alább olvasható….
Taz övé Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Üdvözlünk mindenkit! Van egy kis ügyes, izgalmas dolog, amit itt szeretnék megosztani. Laura Adams, vagyis a Pénzlány interjút készített velem. Valójában a blog, a goodfinancialcents.com munkatársa, ezért feltétlenül nézze meg a cikkeit. Örömömre szolgált, hogy interjút készítettem vele egy kis Skype -interjúra, amelyet mi készítettünk. Ez volt az első próbálkozásunk. A végéhez közeledve volt egy kis statikánk, de tanulunk. Elveszek minden technikai hibát az útból. Ő interjút készített velem arról, hogy interjút készítek egy pénzügyi tervezővel a saját szolgáltatásaihoz. A végén megosztottam néhány tippet az öt hibából, amelyeket el kell kerülni, amikor nyugdíjba vagy pénzügyi tervezésre spórolunk. Feltétlenül nézze meg az interjút. Remélem élvezed. Később találkozunk.
LAURA: Sziasztok mindenkinek. Ő itt Laura Adams A Pénzlány podcast és szerzője Pénzlány: Okos lépés, hogy meggazdagodjon. Ma itt vagyok Jeff Rose -val. Nagyon izgatott vagyok, hogy interjút készíthetek vele. Pénzügyi tervező. Van egy vállalkozása, amelyet Alliance Wealth Management -nek hívnak. Úgy gondoltam, jó ötlet lehet Jefftől megtudni, melyek azok a tipikus kérdések, amelyeket a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban kap. Jeff, miért nem kezdi el, és nem mondja el nekünk, mit csinál, és milyen típusú ügyfelei vannak?
JEFF: Persze. Alig több mint nyolc éve vagyok pénzügyi tervező, és az út során sokféle ügyfelet segítettem. Fiatalabb koromban, 24 éves koromban kezdtem bele a vállalkozásba, így sok fiatalabb ügyfelem volt, akik csak nyugdíjba akartak kezdeni takarékoskodni, és elkezdtek spórolni a gyerek egyetemi tanulmányaira. Ezenkívül sok olyan baby boomer generációm volt, amely közeledett a nyugdíjhoz, és volt egy nagy fészketojásuk, mint a 401K nyugdíjakat, amelyeket egész életükben spóroltak, és most életük legnagyobb döntése volt a bölcs döntés, hogy mit tegyenek ezzel. Megbíztak azzal, hogy alapvetően jövedelemtervet dolgozzak ki számukra ezzel a pénzzel, hogy ne éljék ki. Valójában ez az, ahol nem mondanám, hogy a fókuszom megfordult, de csak a vevőköröm fordult meg errefelé az áttételek és a különböző események révén. Jelenleg valószínűleg a baby boomer plusz generáció 80% -át szolgálom ki. Ezeknek a személyeknek a többsége azt mondanám, hogy tudják, hogy befektetni kell. Tudják, hogy valamilyen módon a piacon kell lenniük, csak hogy lépést tartsanak a megélhetési költségekkel, és lépést tartsanak a vágyaikkal az arany években. Egyszerűen nincs idejük, és tényleg nem bíznak magukban ennyi pénzt, ezért olyan szakértőre akarnak támaszkodni, mint én. Mondom szakértő. Nem a saját kürtömet akarom fésülni, de szakemberre akarnak bízni, hogy vigyázzon rájuk.
Kinek van szüksége pénzügyi tervezőre?
LAURA: Teljesen, igen. Kíváncsi vagyok, mi a véleménye arról, hogy mindenkinek szüksége van -e pénzügyi tervezőre. Mindenkinek szüksége van egy ilyenre, vagy vannak olyanok, akik meg tudják csinálni?
JEFF: Ez egy nagyszerű kérdés. Valójában csak szavaztam az e -mail hírlevelemről, mert nagyon kíváncsi voltam. Csak sejtettem. Mindig olyan emberekkel beszélek, akiknek nincs pénzügyi tanácsadójuk. Önállóan csinálják, vagy egyáltalán nem tesznek semmit. Tényleg csak kíváncsi voltam, ezért e -mailt küldtem a feliratkozóimnak, csak kíváncsiak voltak a visszajelzésekre. A következő kérdéseket tettem fel: Van -e pénzügyi tanácsadója. Igen vagy nem. Miért vagy miért nem. Az összes válaszolónak csak körülbelül 30% -a rendelkezett pénzügyi tanácsadóval. Ez volt az a sejtésem, hogy a legtöbb ember nem. A leggyakoribb ok a bizalom volt. Nem bíztak bennük. Lehet, hogy voltak rossz történeteik a barátaiktól vagy a családtagoktól, vagy személyes tapasztalataik voltak, amikor a pénzügyi tanácsadó, aki eladott nekik valamit, amit nem lett volna szabad eladni nekik, és egyszerűen nem bíztak ebben irány. Mások egyszerűen nem tudták, szükségük van -e még rájuk. Nem érezték úgy, hogy lenne elég pénzük az induláshoz. Úgy gondolom, hogy ezekben a helyzetekben talán nincs szüksége teljes munkaidős pénzügyi tervezőre a befektetések folyamatos kezeléséhez, de szerintem ez olyan, mint egy orvoskapcsolat. Nem kell minden nap orvoshoz mennie, de mindig ajánlatos évente legalább egyszer bemenni az éves ellenőrzésre. Miért ne tenné ezt a pénzügyi életével csak azért, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ami a 401K -ban van, ott van, ahol lennie kell. Győződjön meg arról, hogy a saját brókerszámláján végzett befektetések a megfelelő alapokba, részvényekbe vagy ETF -ekbe kerülnek. Győződjön meg arról, hogy rendelkezik elegendő életbiztosítással. Azt hiszem, mindenkinek szüksége van valamilyen tanácsadóra, talán nem folyamatosan, de legalább valakire, aki ellenőrizze és elvégezze az éves ellenőrzést.
Különböző típusú tanácsadók
LAURA: Igen, ez így jó. Mik azok a különböző típusú tanácsadók, amelyeket az emberek megtudhatnak ott, ha online keresnek valakit? Meséljen nekünk egy kicsit azokról a különböző típusú tanácsadókról, amelyeket az emberek helyzetüktől függően esetleg használnának vagy nem szeretnének használni.
JEFF: Ez most annyira zavaró, mert jelenleg mindenki pénzügyi tanácsadó. Mindenkinek megvan ez a címe. Régen részvény bróker, befektetési tanácsadó, biztosítási ügynök voltak. Most mindenkivel beszélek, és azt mondják, pénzügyi tanácsadó vagyok. Szeretem, hogy ez mit jelent valójában? Különböző típusok lennének, ha pénzügyi tanácsadóhoz menne egy biztosítótársaságnál vagy biztosítási ügynökségnél. Éppen az volt a tapasztalatom, hogy csak valamilyen biztosítási termékkel fognak vezetni. Ez lehet járadék. Ez lehet valamilyen életbiztosítás vagy készpénzértékű életbiztosítás. Személy szerint nem vagyok nagy rajongó. Nem akarom elkezdeni ezt feszegetni, de ezek azok, amelyeket kezdetben távol tartanék. Nem azt mondom, hogy az életbiztosítás rossz. Csak légy tudatában annak, hogy mit mondanak neked, és mibe próbálnak beletenni téged. Ha bármilyen nagy brókercéghez megy, akkor bárhol lehet egy megbízott tanácsadótól befektetési alapot vagy ETF -t fognak eladni Önnek, és jutalékot fognak szerezni az adott termékről. Díjalapú vagy tanácsadó jogviszonnyal is rendelkezhetnek, ahol folyamatos díjat fizetnek, a velük végzett összes befektetés egy százalékát. Csak győződjön meg róla, hogy világos ebben. Ott, ahol a vizek sárosak lesznek, előfordulhat, hogy folyamatos díjat kell fizetnie a cégnél vezetett fiókjáért, de előfordulhat, hogy tranzakciós díjak is vannak a számlán belül. Belső költségek lehetnek a tulajdonában lévő befektetéseken belül. A következő dolog, amiről tudod, hogy úgy gondolod, hogy 1% -ot fizetsz, és valóban 2½% -ot fizetsz, és ez valóban elkezdi megenni a pénzedet, és nehezedre esik növelni. Ezért a szívem a fogyasztóhoz fordul, mert sokféle módja van. Ha nem a megfelelő kérdéseket teszi fel, ha nem tudja, mit tegyen fel, akkor alapvetően ennek a tanácsadónak van a kegyelme. Csak légy naprakész ezzel. Az utolsó - az éves ellenőrzés elvégzéséről beszéltünk - sok díjjal járó tanácsadó van, akik alapvetően csak óránkénti díjat számítanak fel. Ezek azok az emberek, akik csak találkozni fognak veled, és elemzik a helyzetedet, és játéktervet adnak. Azt hiszem, talán még egy pénzügyi edző is ebbe a kategóriába tartozik, ha valaki csak útmutatást ad neki, hogy hol kell lennie.
LAURA: Remek! Szóval milyen típusú tanácsadó vagy? Mesélj egy kicsit arról, hogy te vagy a céged hogyan terheli az embereket. Mi a tipikus vevői díjszerkezet, vagy milyen kártérítést kap egy tipikus ügyfélért?
JEFF: Persze. Ez egy nagy kérdés. Csak hogy betekintést nyújtsak, a nagy brókercégnél dolgoztam, így voltam ebben az irányban. Ismerem ezt a szerkezetet. Aztán elmentünk, és független céget alapítottunk. Függetlenné válásom alkalmával jutalékot és díjazást is tudtam végezni. Körülbelül három évig csináltam ezt, és a beszélgetések annyira zavarosak lettek, mert ez függött az ügyféltől és a helyzetétől. Tetszett, mert bizonyos esetekben talán a jutalékos kapcsolat volt jobb az ügyfél számára, ha nem csinálnak sok aktív kereskedést. Időnként csak egyet vásároltak. Ügyfeleim többségét a tanácsadói jogviszonyban tettem, a díj alapú portfóliókezelésem segített a bevételszerzésben. Bármikor, amikor olyan emberekkel beszélgettem, olyan voltam, mint itt, ezt csinálom, és ezt teszem. Csak frusztrált lettem tőle, és nagyon szerettem volna, ha egy folyékonyabb bemutatót vagy megközelítést szeretnék tartani, amikor emberekkel beszélgetek. Nemrég hoztam létre saját bejegyzett befektetési tanácsadó cégemet, ahol most teljesen díj alapú kapcsolat működik. A díj 1-1½% között mozog, mint a folyamatos díjam. Ez mindenre kiterjed. Nincs több tranzakciós díj. Nincs IRA díj. Jelenleg ez magában foglalja az ügyfél számára pénzügyi terv elkészítését és évente történő frissítését. Alapvetően az ügyfél hívhat, nem lehetőleg hétvégén, de bármikor hívhat, ha kell, ha kérdése van. Segítek az ügyfeleknek kitalálni, mennyit kell spórolniuk a gyerek egyetemére. Megnézem a 401K -jukat. Ez nem is része annak, amit irányítok, de megnézem nekik, csak hogy megbizonyosodjak arról, hogy hol kell lennie.
A nagy tévhit
LAURA: Remek! Ez valójában nagyon jó üzletnek tűnik, néhány hallott díjhoz képest. Bejegyzett befektetési tanácsadóként milyen felelősséggel tartozik az ügyféllel szemben? A piacon sok a zűrzavar abban, hogy mi a pénzügyi tanácsadó felelőssége a bróker felelősségével szemben a részvények vagy tőzsdén kereskedett alapok ajánlása tekintetében. Fontosnak tartom, hogy az emberek megismerjenek egy tanácsadót, aki tud nekik valamilyen szintet biztosítani felelősséggel szemben, ha csak egy részvényt dobnak ki itt -ott, mint jó választást, ami szerintük dögös épp most.
JEFF: A nagy dolog, lehet, hogy a fogyasztó ezt soha nem fogja megérteni, tudom, hogy a szakma vagy az iparág próbálkozik hogy jobban megértsük őket, de alapvetően a két kulcsszó itt az alkalmasság és bizalmi. Az előző kapcsolatnál ez inkább alkalmassági kérdés volt, ahol megvizsgáltam az ügyfél helyzetét, majd egy olyan befektetést javaslok, amelyet megfelelőnek éreztem az igényeikhez. Lehet, hogy nem volt helyes, de a helyzet alapján ezt éreztem. Most regisztrált tanácsadóként, vagyonkezelőként kizárólagos felelősséggel tartozom ügyfelem érdekeiért. Meg kell győződnöm arról, hogy azt teszem, ami számukra abszolút helyes, és elnyelem ezt a szerepet. Mielőtt RIA -t csináltam volna, láttam, hogy ez a szó sokat dobott oda, és tudom, hogy sok más RIA dobta ki, és én úgy gondolom, mit is jelent ez valójában. Most, hogy végre megértettem és megértettem, nagyon fontos számomra. Amikor más ügyvédekkel és más szakemberekkel beszélek, te pedig a bizalmi szóról beszélsz nekik, megértik. Megértik, hogy ez mit jelent, és hogy az ügyfél-tanácsadó kapcsolat. Óriási a tisztelet iránta.
Nők és befektetés
LAURA: Igen, évekkel ezelőtt az ingatlanvilágból jöttem, és az ügyfelekkel való bizalmi kapcsolatok nagyon fontosak voltak ebben az iparágban is. Szóval igen, biztos akarok lenni abban, hogy mindenki megkapja. Ha brókerhez megy, akkor lehet, hogy nincs felelőssége, hogy alapvetően érdekeit szolgálja, de regisztrált tanácsadó (RA vagy RIA), ez a cím része. Ez a megnevezés része, hogy magasabb szintű felelősséggel tartoznak. Azt hiszem, ez egy nagyszerű jelölés, amelyet tanácsadóban kell keresni.
Szintén Jeff, szerettem volna egy kicsit megkérdezni Önt a férfiak és nők közötti különbségekről. Sok kérdést, különböző típusú kérdést kapok férfiaktól és nőktől a pénzügyekkel és tervezés, és kíváncsi vagyok, hogy nagy különbséget lát -e egy párral vagy csak egy férjével való együttműködésben csak feleség. Nagy különbség van abban, ahogyan a férfiak és a nők megközelítik a pénzt és a pénzügyi tervezést?
JEFF: Igen, a nők és az anyagi kihívások sokkal többről szólnak. Nem mondom, hogy ez 100%-os, de annyira vicces, amikor a férjem és feleségem generációját nézem, és összehasonlítom a Gen X generációs ügyfelek férjével és feleségével. A baby boomer generációmban olyan férjeim vannak, akik 10-12 órás napokat dolgoztak, és a feleség volt a háziasszony, ahol alapvetően a férjre támaszkodva döntöttek a nagy pénzekről. Mindig gondoskodom arról, hogy mindkét ügyfelet behozzam. Még mindig része az egyenletnek, mert ez a boldogság vagy boldogtalanság gyökere, ha nem beszéljük meg megfelelően. Biztos akarok lenni abban, hogy meg akarom érteni, mit gondolnak és aggodalmai. Többnyire teljesen a férjre hagyatkoztak. Míg az én X generációm egyre több feleséget lát, akiknek több beleszólásuk van a pénzügyekbe. A saját irodámban szerzett tapasztalataim szerint a feleségek most azt mondják, hogy ezt meg kell tennünk, ezt kell tennünk. Azt hiszem, ez jól hangzik, ez jól hangzik, de több vezető szerepet látok, mint valaha, különösen a baby boomer generációnál. Szerintem jó ezt látni.
LAURA: Igen, az. Rengeteget edzek egy az egyben az emberekkel, és többségük olyan nő, akik hajlamosak arra, hogy - mint mondtátok - inkább vezető szerepet vállaljanak, bármilyen okból is. Lehet, hogy váláson mennek keresztül, vagy csak felébrednek, és rájönnek, hogy hé, nekem részt kell vennem. Tudnom kell, mi történik a legjobb érdekem érdekében. Nagyszerűnek tartom, hogy a fiatalabb nők és a fiatalabb párok sokkal másként közelítenek a pénzhez, mint az idősebb generációk, és ez nagyon jó dolog.
JEFF: Még egy dolgot mondok, amit észrevettem, és azt hiszem, hogy meglehetősen univerzális, hogy a nők általában konzervatívabbak befektetési toleranciájukban. Még ebben a vezetői szerepben is a férj 12-15% -os hozamot akar elérni, míg a feleség általában inkább a konzervatív oldalon áll, ami lehet jó vagy rossz. Csak meg akarok győződni arról, hogy ott vagyunk, ahol szükségünk van. Ez egy másik dolog, amit észrevettem, hogy a nők általában konzervatívabbak.
LAURA: Igen, mindenképpen. Azt hiszem, a nőknek ez a táska-hölgy szindróma félelme, amit mindig hallunk. A nők néha nagyon félnek a rossz tervezés következményeitől. Ez csodálatos dolog, de ezt olyan szélsőségekbe is viheti, hogy nem fektet be elég agresszíven, és ezért nem fogja elérni a nyugdíjcélját. Úgy gondolom, hogy ha egyensúlyba kerül egy férfi és egy nő perspektívája, akkor valószínûleg az lesz a segítségünk, ha összekeverjük mindkettõt. Nagyszerű, ha az emberek együtt dolgoznak a pénzen.
Az ebben az anyagban elhangzott vélemények csak általános tájékoztató jellegűek, és nem szolgálnak konkrét tanácsokkal vagy ajánlásokkal egyetlen személy számára sem. Annak eldöntéséhez, hogy melyik befektetés (ek) megfelelőek az Ön számára, a befektetés előtt konzultáljon pénzügyi tanácsadójával.