Pakik ismernek, tudják, hogy nem vagyok nagyon erőszakos fickó.
Soha életemben nem harcoltam ököllel, nagyon ritkán ordítok (kivéve, amikor a St. Louis Cardinals négyes futást fújna) ólom a kilencedik alján), és egy párnával letakarom az arcomat, amikor konfrontáció van a tévében (menj, és nevess… feleségem csinál).
Röviden, a személyiségem típusa állandóan mosolygós, és könnyen „Joe Cool” -nak nevezhető.
De mint minden ember, vannak olyan események, amelyek nagyon feldobnak.
Az egyik legnagyobb dolog, ami kirobbant?
Pénzügyi tanácsadók, akik hazudnak, lopnak és csalnak.
Ezek az emberek az én szakmámban, akik rossz hírnevet adnak a pénzügyi tervezésnek (Madoff bárki?), és sajnos mindenhol ott vannak.
Több mint 12 éve dolgozom a szakmában, és számtalan bejáratásom volt az ilyen típusokkal tanácsadók és nyugodt személyiségem ellenére nem szeretnék mást, mint beütni őket a arc, Komolyan.
Megosztok néhány pénzügyi tanácsadó rémtörténetet, amelyet más ügyfelek osztottak meg velem, a tanulságokat, és nézzük csak meg, hogy szeretné -e az arcára húzni egy Rocky Balboa -t is.
Jogi nyilatkozat: A bejegyzés írása során egyetlen pénzügyi tanácsadó sem sérült meg.
1. A „12%” tanácsadó
Néhány évvel ezelőtt versenyeztem egy ügyfél üzletéért. Egyike voltam a két másik tanácsadónak, akikkel interjút készítettek, és elmondtam a hagyományos varázslatomat. Kiderült, hogy az egyik srác, akivel szemben álltam, garantálta a potenciális ügyfélnek, hogy 12% -ot tud keresni a tőzsdén.
Most ne feledje, hogy ez nem 2008 előtt volt, és még ha így is lenne, nem számítana. A tanácsadó alapvető befektetési alapokat használt, és még mindig volt merészsége állítani az ügyfelemnek, hogy ő tudott hálózná neki a garantált 12% -os hozam.
Sokkos állapotban voltam.
Szerencsére a potenciális ügyfél átlátott a füstön és a tükrökön, és nem őt választotta, hanem engem választott.
Megtanulta a leckét: Ha valaha bármilyen olyan tanácsadóval találkozik, amely garantálja a megtérülést, és nem fix járadékot, CD -t vagy valamilyen biztosított kötvényt idéz - ne dőljön be. Túl szép, hogy igaz legyen. Gyorsan menjen el irodájukból.
2. A „Feladási díjbeszélgetés opcionális” tanácsadó
Egyszer egy személy jött hozzám, aki nagyon elégedetlen volt jelenlegi pénzügyi tanácsadójával. Több pénzt veszítettek, mint szerették volna, és nem igazán értették, hogy mi van bennük. Amikor alkalmam volt megvizsgálni befektetési alapjaik portfólióját, észrevettem, hogy csak B-Share befektetési alapok állnak rendelkezésükre.
Azok számára, akik nem tudják, a B-részvények többnyire már nem léteznek. Bár nem lehetek biztos abban, hogy miért, az a sejtésem, hogy már nincsenek a közelben, mert túl sok tanácsadó bántalmazott. Ha mégis eladhatnák őket, a tanácsadó szép jutalékot köthetne, és az ügyfél soha nem tudná.
Most nem a B-Share jutaléka teszi őket olyan rosszul, hanem az a tény, hogy legtöbbjüknek hat-hét éves átadási ideje volt. Ez azt jelenti, hogy ha megvásárolja az alapot, akkor legalább hat -hét évig tartania kell azt, mielőtt büntetés nélkül felszámolhatja.
Az irodámban lévő ügyfélnek fogalma sem volt, mi az a B-Share, és ami a legfontosabb, fogalma sem volt arról, hogy átadási díjat kell fizetnie. Tehát itt van - elakadt olyan befektetésekben, amelyek több pénzt veszítettek számára, mint amennyit akart, és nem teheti tegyen bármit ellene, mert ha eladja, akkor átadási díjat kell fizetnie rá veszteség. Beszélj egy pofonról.
Megtanulta a leckét: Olvassa el az összes apró betűs részt, és győződjön meg arról, hogy megértette, ha a befektetési termékhez bármilyen visszaadási díj kapcsolódik.
3. Az „Igazmondás választható” tanácsadó
Egy másik alkalommal volt egy ügyfelem, aki nyugdíjba vonult, és a 401 (k) összegét és a nyugdíját kerestük. Beszélgetéseink során megtudtam, hogy néhány évvel korábban fix járadékot vásárolt a helyi bankjában. Mivel minden befektetést konszolidálni akartak, több mint kényelmesek voltak mindent átruházva rám - de tudtam, hogy egy pár most vették ki a fix járadékot évekkel korábban.
Hajlamos voltam arra, hogy valószínűleg valamilyen átadási díjat fűztek hozzá. Erről érdeklődtem az ügyféltől, és az volt a benyomásuk, hogy nincs átadási díj, és elvehetik a pénzüket; tőke és kamat, és bármikor elmehet.
Miért hitték ezt, kérdezi? Mert a tanácsadó ezt mondta nekik. A tanácsadó azt mondta nekik, hogy bármikor felvehetik a beruházást, bármikor felvehetik a garantált kamatukat, és büntetés nélkül elmehetnek mindennel.
Most, amikor hallottam, hogy bármennyire is hinni akartam nekik, tudtam, hogy valami halványan hangzik. Felhívtam őket a bankba, és beszéltek a tanácsadóval, hogy tisztázzák, hogyan is működik valójában. Mint kiderült, egyáltalán nem így volt.
Igen, elmehetnének a főkönyvelővel, de minden kamat, amit felhalmoztak, elvész, és az ő esetükben körülbelül 7 000 dollárt hagytak az asztalon. Nyilvánvalóan nem akartunk lemondani egy nagy összegű pénzről csak a konszolidáció kedvéért, ezért úgy hagytuk, hogy újra megnézzük, amikor lejárt az átadási időszak- ami négy év volt hátra!
Megtanulta a leckét: Attól, hogy a tanácsadó mond valamit, még nem feltétlenül jelenti azt, hogy igaz. Ha valami túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, kérje meg írásban.
4. Az „I like to Churn” tanácsadó
És nem, nem a vaj habosításáról beszélünk. Beszéltem egy másik potenciális ügyféllel, aki tanácsadói váltást fontolgatott, és bár ők egy közép -nyugati kisvárosban éltek, valahogy elkezdtek üzletet kötni egy tanácsadóval Newból York.
Már több éve együtt voltak ezzel a személlyel, és sejtették, hogy a dolgok nem mindenek azok, aminek látszanak. Azt gondolták, hogy a tanácsadó talán pénzeszközöket ad el, és más alapokat vásárol csak azért, hogy megkeresse a jutalékot, és mivel én voltam az a fickó, akit fel akartak venni, felkeltették érdeklődésemet néz.
A számlakivonatuk és a kereskedelmi visszaigazolások áttekintése után gyorsan és könnyen nyilvánvalóvá vált, hogy mit tesznek. Valóban, a tanácsadó A-részvényeket árult; egy másik típusú befektetési alap, és jobbra fordulva más B-részvényeket vásárol, néha pontosan ugyanaz az alap volt. Ennek semmi értelme nem volt azon kívül, hogy a tanácsadó jutalékot fizetett minden egyes ügyletért.
Megtanulta a leckét: Ha tanácsadót vesz igénybe jutalék alapú kapcsolatban, akkor figyeljen a szokatlan kereskedelmi megerősítések beáramlására. Ha sok tevékenységet lát, érdemes érdeklődni.
5. A „Bármit használhatok, csak úgy történik, hogy a saját társaságom befektetési alapját használom” tanácsadója
Nemrég találkoztam néhány emberrel, akik nemrégiben költöztek államba a keleti partról. Azért hivatkoztak rám, mert elégedetlenek voltak a tanácsadóval, akivel együtt voltak. A tanácsadó az egyiknél dolgozott azok a nagy biztosítótársaságok amelyek saját befektetési alapokkal is rendelkeznek.
A tanácsadó mindig azt állította nekik, hogy bármilyen típusú befektetést felhasználhat, amit akar. Viccesnek találtam ezt a kijelentést, amikor ténylegesen megnéztük a számlatulajdonukat, az összes befektetésük több mint 80% -a a társaság befektetési alapjainál történt; saját tulajdonú termékük.
Ami még inkább egy csomó baromság volt, maguk a tényleges pénzeszközök borzalmasak voltak. Rossz volt a pályafutásuk, magasak voltak a díjaik, és teljesítményük hasonlított egy 16 éves fiataléhoz, aki megpróbált bejutni az NFL-be; csak nem vágta le.
Megtanulta a leckét: Ha olyan tanácsadót használ, amely nagyvállalatnál dolgozik, akkor figyeljen arra, hogy mindig saját cégének alapjait ajánlják -e.
6. „Tudom, hogy 80 éves vagy, és CD -n kell lennie, de tegyünk kockázatos befektetésre” tanácsadó
Ez az a típusú tanácsadó, aki többet érdemel, mint egy ütés; talán egy szemütést, térdet az ágyékhoz, vagy talán még egy „nép könyökét” a Sziklából.
Volt egy ügyfelem, akinek az anyja üzletelt egy másik tanácsadóval pár város felett. A lánynak furcsa érzése támadt a tanácsadóval kapcsolatban, ezért sürgette anyját, hogy szálljon át hozzám.
Amikor az anyja behozta a számlakivonatát, nem tudtam elhinni, amit láttam. Megkérdeztem a lányát és az anyát, hogy mi a befektetésük célja, és mindketten egyetértettek abban, hogy az igazgató biztonsága a legfontosabb szempont. Az anyának meg kellett fizetnie a megélhetési költségeit, és a nem túl távoli jövőben be kellett fizetnie néhány befektetést.
Amikor hallom, hogy egy 80 éves özvegy azt mondja nekem, hogy aggódik az igazgatója miatt, és hozzá kell férnie a pénzre rövid időn belül, azonnal CD -re, pénzpiacra vagy megtakarításokra gondolok fiókot.
Nos, nem ez a tanácsadó. Nem, ez a tanácsadó pénzének nagy részét különböző preferált részvényekbe és hosszú lejáratú kötvényekbe fektette.
Az egyik preferált részvény lejárati ideje 2040. Azoknak, akik nem értik a preferált részvények működését, hasonlítanak a részvények és a kötvények hibridjéhez, így ingadozhatnak, mint egy részvény, és kamatot fizetnek, mint egy kötvény.
Nos, amikor az anyának szüksége volt a pénzre, a kamatlábak ingadoztak, és néhány hónap alatt látta, hogy 30% -os tőkecsökkenés ezeken a preferált részvényeken. Amikor ki kellett fizetnie ezeket a befektetéseket, hogy pénzt készítsen, hatalmas veszteséget szenvedett el a tőkéből. Persze, a befektetései nagyon magas osztalékot fizettek abban az időben, de ez nem volt megnyugtató, miután ilyen nagy ütést mért a pénzére.
Megtanulta a leckét: Ha úgy gondolja, hogy rövid távon hozzá kell férnie befektetéseihez, ne hagyja, hogy egy tanácsadó csaljon meg, ha CD -n kívül mást is vásárol.
7. A „Termékeimnek nincs díja” tanácsadója
Ez az a fickó, akit valójában nem akarok arcon ütni, inkább csak jót kuncogok vele. Egy alkalommal egy másik tanácsadóval versenyeztem, aki fix járadékot ajánlott fel egyetlen befektetési megoldásként. Tiszta biztosítási ügynökök voltak, és nyilván csak ennyit tudott felajánlani.
Amikor az ügyfél engem választott tanácsadónak a biztosítási ügynök helyett, enyhén szólva nem örült, és annyira csalódott volt az ügyfelem döntésében, hogy kénytelenek voltak (lekezelő hangon) elmondani nekik, hogy termékeiknek nincs díjuk, míg az enyémnek igen, és ők (az ügyfeleim) borzalmasan csinálnak döntés.
Nincs díj, mi? Nos, igen, ha olyan fix járadékot vásárol, amely 3%-ot garantált, akkor 3%-ot kap. Nevetséges, ha valaki azt az érvet használja, hogy termékeinek nincs díja. Mindenért díjat kell fizetni; nincs olyan, hogy ingyenes ebéd.
Megtanulta a leckét: Ha a tanácsadója azt mondja, hogy a termékeiknek nincs díja, azt javaslom, hogy először akadályozza meg magát a nevetésben. Ezután kedvesen távolítsa el magát, és menjen ki az irodájukból.
Volt -e valaha rossz tapasztalata egy pénzügyi tanácsadóval, amit arcon akart ütni? Törje ki bokszkesztyűjét, és ossza meg az alábbi megjegyzésekben.
MentésMentés