Néhány héttel ezelőtt készítettem egy podcastot a Szövetség Vagyonkezelési Pénzügyi Tervezés igazgatójával, Andrew Rogers -szel. A nap fő témája az elsődleges védelem volt - például a befektetések kiválasztása, amelyek megvédik fészektojásukat a veszteségektől, miközben népszerűsítik legalább néhány növekedés.
Annak ellenére, hogy eltelt néhány év, a 2008 -as és 2009 -es pénzügyi válság még mindig friss volt mindenki fejében. És ahogy a Dow Jones minden idők legmagasabb szintjeivel kacérkodik, fontos, hogy a befektetők-különösen a nyugdíjba készülők-elkerüljék a rendszeres piaci ingadozások miatti tőkeveszteséget.
Ez itt jön be a fő védelem. Általában véve a fővédelembe történő befektetés a legjobb módja annak, hogy elkerüljük a piaci visszaeséssel járó katasztrofális veszteségeket. Ennek a stratégiának a jelentős hátránya a nyereség, amelyet a nagyobb biztonságért cserébe feláldoz.
7 Befektetési lehetőségek az elsődleges védelemhez
De hogyan fektet be a megbízója védelmébe? A nap végén a legjobb megoldás a pénzéért attól függ, hogy mennyi ideje van, mekkora kockázatot vállal, és milyen az átfogó befektetési stílus.
Bár megvannak a saját véleményeim, beszéltem több pénzügyi tanácsadóval is, hogy a legjobb lehetőségeiket is figyelembe vegyék. Hol tudja az átlagos befektető elrejteni a pénzét anélkül, hogy elveszítené az ingét? És hogyan közelít valaki ahhoz, hogy csökkentett kockázattal fektessen be a növekedésbe? Íme a sok válasz összeállítása:
#1: Online nagy hozamú megtakarítási számlák
Alapján San Diego -i pénzügyi tervező és a Define Financial alapítója, Taylor Schulte, az online nyitott, magas hozamú megtakarítási számlák okos megoldást jelenthetnek a helyzetétől függően.
„A pénzed likvid, és azt FDIC biztosítás védi” - mondja. Amikor Schulte az FDIC biztosításról beszél, arra utal, hogy Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 250 000 dollárig biztosítja az egyes banki betéteket.
Míg az átlagos éves kamatláb csak 1–2% körül mozog online megtakarítási számlákon, ez még mindig sokkal több, mint amit a téglagyártó banknál kap. És mivel az infláció alacsony, az 1-2% -os kereset sem hagy ennyire le a pénz értékében.
Összefüggő: A legjobb 9 legjobb online megtakarítási számla
#2: Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számla egy hibrid bankszámla, amely a megtakarítási számla néhány előnyét kínálja, de nagyobb hozamot és jobb hozzáférést biztosít a pénzéhez. Pénzpiaci számla megnyitásával a helyi bankban vagy az interneten jobb kamatot érhet el díjszabást, hozzáférést kaphat a fiókjához írható csekkekhez, és megvédheti a megbízóját teljes egészében.
Ha nem szeretne hagyományos bankot használni, nyisson pénzpiaci számlát TD Ameritrade vagy más brókercég, amely online számlakezelést kínál. Mint minden más bankszámlához, rengeteg lehetőség áll rendelkezésére.
Pénzpiaci számlát nyithat a TD Ameritrade és E*KERESKEDELEM vagy ugyanazokkal a bankokkal, amelyek kínálnak magas kamatú megtakarítási számlák. Nem fog sok kamatot szerezni befektetései után, de attól sem kell tartania, hogy a tőke nagy részét elveszíti.
#3: Betétigazolások (CD -k)
Ifj. Joseph Carbone, a CFP alapítója és vagyoni tanácsadója szerint Fókusztervező csoport, A letéti igazolások (CD -k) egy másik lehetőség, amelyet figyelembe kell venni, ha érdekli a fő védelem.
„A mai környezetben valóban az egyetlen olyan igazi jármű, amelyet védenek, mert a kibocsátó bankot FDIC -biztosítás biztosítja” - mondja Carbone.
A kompromisszum, mondja Carbone, az a tény, hogy nem fog sok kamatot keresni a pénzén. Lehetőség van azonban az átlagos hozam javítására, ha hajlandó hosszabb távú CD -t vásárolni.
Sok szakértő azt is javasolja, hogy lépjen fel a CD -kre, hogy növelje a nagyobb hozam lehetőségét. A létrázással különböző hosszúságú CD -ket vásárol azzal a céllal, hogy a befektetések rendszeres időközönként lejárjanak. Így minden pénzét nem zárja le egyszerre és ugyanannyi időre, ami lehetővé teszi új CD -k vásárlását magasabb kamatokkal, ha rendelkezésre állnak.
#4: Önkormányzati kötvények
Az önkormányzati kötvények egy másik lehetőség azoknak a befektetőknek, akik növekedési potenciált szeretnének, de mindenekelőtt elsődleges védelmet. Amikor önkormányzati kötvényt vásárol, valójában bevételt biztosít az államnak vagy az önkormányzatnak. És mivel a legtöbb állami és önkormányzati hivatal mentesíti a jövedelemadót ezekről a kötvényekről, pénzt is spórol az adókon.
Ha bízik a kormányban a kölcsönvett pénz visszafizetésében, akkor az önkormányzati kötvényeket meglehetősen biztonságos fogadásnak tekintheti. Néhány önkormányzat és állam kormánya az évek során csődöt mondott és nem teljesített, de ez rendkívül ritka.
Az önkormányzati kötvények kamatai változóak, de általában 3% -ot vagy többet kereshet a pénzén. Mindent figyelembe véve, az előnyök és a csökkentett kockázatú önkormányzati kötvények felajánlják, hogy okos opciót jelentenek minden olyan befektető számára, aki elsődleges védelemre szorul.
Összefüggő: A 11 legjobb alacsony kockázatú befektetés magas hozamhoz
#5: Amerikai takarékkötvények
A megtakarítási kötvények két fő típusát kell figyelembe venni - I. sorozat és EE sorozat. Bár az egyes kötvénytípusok a maguk módján működnek, mindkettő fő védelmet nyújt, minimális nemteljesítési kockázattal.
Az I. sorozatú kötvényekkel fix kamatozású hozamot és állítható inflációhoz kötött hozamot kap. Míg a rögzített kamat soha nem változik, a hozam másik összetevőjét félévente-néha felfelé, néha lefelé-módosítják.
Az EE sorozatú kötvényeknél fix hozammal rendelkezik, amelyet minden hónapban automatikusan hozzáadnak a kötvényhez. Bár a kamatok jelenleg alacsonyak, az Egyesült Államok Kincstára azt ígéri, hogy megduplázza a kötvény értékét, ha 20 évig tartja a lejáratig. Ha nem tart le EE sorozatú kötvényt lejáratig, akkor megkapja a fix hozamot, levonva a korai kivonási díjakat.
Bármelyik kötvényopció okos lehet mindazok számára, akik a fő védelemért horgásznak, némi növekedési potenciállal. Mindkét kötvénytípust közvetlenül megvásárolhatja TreasuryDirect.gov.
#6: Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS)
Az amerikai kincstár további alacsony kockázatú kötvény opciót kínál. A Treasury Inflation Protection Securities - más néven TIPS - fix kamatot kínál, amely nem változás a kötvény élettartama alatt, valamint beépített inflációs védelem, amelyet az Egyesült Államok garantál kormány. Ennek a befektetésnek a második összetevője-a beépített inflációvédelem-minden egyes inflációs ütemben elindul, hogy a befektetés értéke megfeleljen a növekvő inflációnak.
Vásárolhat TIPS -et egyénileg vagy egy TIPS -kosárba fektető befektetési alap részeként. Ha a cél az elsődleges védelem, akkor a TIPS -be való egyéni befektetés valószínűleg a legjobb lépés.
Szeretné megvédeni portfólióját az inflációtól? Vásároljon tippeket egy nagyszerű brókeren keresztül E*KERESKEDELEM vagy TD Ameritrade.
#7 Évjáradékok
Míg a járadékok rossz előjelűvé váltak, legalább egy pénzügyi tanácsadó támogatja az életjáradékokat a fő védelem érdekében bizonyos helyzetekben. Joseph Carbone, a Focus Planning csoport munkatársa szerint nagy támogatója az azonnali járadékoknak - főleg azért, mert egy bizonyos ideig jövedelemáramot garantálnak. A kompromisszum szerinte az, hogy egy adott (és hosszú) időszakra elveszíti a befektetései átalányösszegét.
„Ha valaki nem keres jövedelmet, de nem hajlandó kockázatot vállalni, akkor nézhet egy fix járadékot” - mondja Carbone. "A rögzített járadék garantált hozamot fizet meghatározott ideig."
Ismét a járadékokkal kapcsolatos fő probléma az, hogy pénzeszközeit egy történelmileg alacsony kamatkörnyezetben zárja, valamint az esetleges hátralévő értékesítési költségekkel. Mint minden befektetésnél, olvassa el az apró betűs részt, és értse meg az összes díjat és díjat, mielőtt járadékkal meghúzza a ravaszt.
Végső gondolatok
Fiatal korában a nyugdíj -megtakarítások megvédése a veszteségektől nem biztos, hogy elsőbbséget élvez. Ha húsz -harminc éve van a nyugdíjba vonulásig, akkor kell valójában elvárják befektetéseinek értéke emelkedni és csökkenni fog az évek során.
De ahogy öregszel, megtanulod, hogy már nincs ilyen luxusod. Ahol egy évtizede volt a fészektojás megépítéséhez, most néhány értékes évet tudhat maga mögött. Itt jön be a fő védelem, és ezért olyan fontos kezdeni. Ha csak néhány éve van hátra a nyugdíjba vonulásig, elengedhetetlen a pénz védelme.
Miközben a megbízója védelmének módjait keresi, fontolja meg a lista néhány lehetőségét. Kérdezd meg magadtól, hogy mely befektetések segíthetnek a vagyon gyarapításában, miközben minimalizálják a kockázatot, majd lépj tovább, ha készen állsz. Ha pedig segítségre van szüksége, feltétlenül kérjen pénzügyi tanácsadót a fő védelemről. Amikor tanácsadójával beszél, feltétlenül kérdezze meg tőlük, hogy mit javasolnak Önnek az övék szülő.
Ugyanakkor vigyáznia kell a pénzügyi tanácsadók öncélú tanácsaira, akik esetleg a saját zsebüket bélelik a költségét. Más szóval, óvakodjon az olyan pénzügyi tanácsadóktól, akik drága életbiztosítási és járadéktermékeket tolnak, anélkül, hogy először más lehetőségeket említenének.
„Óvakodjon attól, hogy más pénzügyi tanácsadók magas költségű, jutalékon alapuló fő védelmi termékeket javasoljanak”-mondja Jamie Pomeroy, a Minnesota pénzügyi tanácsadója. A fő védelem azt jelenti ténylegesen megvédi a megbízót minden áron, nem kínál esélyt a fő védelemre, ha a piacok viselkednek, és miután figyelembe veszi az abszurd költségeket, mondja.
Hogyan fektet be a megbízója védelmében? Van még olyan befektetés, amelyet hozzáadna ehhez a listához?