Ha úgy gondolja, hogy a hitelminősítése nem számít, akkor várja meg, amíg jelzáloghitelt, hitelkártyát, biztosítást vagy új autóhitelt igényel. Határozottan számít.
Ön esetleg hitelképességétől, bevételétől és egyéb tényezőktől függően kap jóváhagyást, de könnyen elakadhat hihetetlenül magas kamatláb és több díj fizetése mellett. Az is lehetséges, hogy egyáltalán nem kap jóváhagyást, ha a hitelképessége „rossz” vagy akár „tisztességes”. És akkor mi van? Jó vagy tisztességes hitel nélkül elakadhat, ha egy kozignátorra támaszkodik egy autó finanszírozásához vagy akár egy lakás megszerzéséhez.
Néha a hibás és káros jelek szerepelnek a hiteljelentésében, nem az Ön hibája, és a személyazonosság -lopás jele lehet, vagy még ennél is rosszabb. A hitelfigyelő szolgáltatások segíthetnek ez ellen védekezni, de hogyan távolíthatja el a helytelen és potenciálisan káros elemeket a hiteljelentéseiből?
A három hiteljelentő ügynökség - az Experian, az Equifax és a TransUnion - rendelkezik az információ vitatására szolgáló eljárásokkal. Ha lépéseket tesz annak érdekében, hogy téves információkat távolítson el a jelentésekből, lehetőséget ad a hitelintézeteknek, hogy frissítsék pontszámukat a helyes adatok alapján.
Ha úgy gondolja, hogy hibái vannak a hiteljelentéseiben, akkor bizonyos lépésekkel biztosan időtúlléphet. Itt van az, amit azonnal meg kell tennie
Hogyan vitathatja hiteljelentéseit 5 lépésben
1. lépés: Szerezzen be ingyenes példányt a hiteljelentéseiről
2. lépés: Szükség lehet professzionális hiteljavító szolgáltatásra
3. lépés: Magyarázza el a hibákat írásban a hitelintézeteknek
4. lépés: Tájékoztassa a hibát elkövető céget
5. lépés: Fontolja meg a hitelfigyelést
1. lépés: Ingyenes másolat készítése a hiteljelentéseiről
Mielőtt lépéseket tehet a hiteljelentésben szereplő hibák kijavítása érdekében, elengedhetetlen, hogy pontosan tudja és megértse, mi a rossz vagy helytelen. Ahhoz, hogy megtalálja ezeket a részleteket, meg kell szereznie mindhárom hiteljelentésének másolatát Experian, Equifax, és TransUnion. Ne feledje, hogy az egyes hiteljelentésekben eltérő információkat közölhetnek, ezért nem elegendő csak az egyik jelentés ellenőrzése.
Szerencsére nem túl nehéz online ellenőrizni a teljes hiteljelentését, és akár ingyen is megteheti. Az AnnualCreditReport.com webhely lehetővé teszi, hogy minden havi jelentését díjmentesen ellenőrizze 12 havonta, és mindezt otthon kényelmesen elvégezheti.
Miután hozzáfér minden hiteljelentéséhez, szánjon rá időt, és nézze át azokat, hogy ellenőrizze a hibákat. Szerint a Fogyasztói pénzügyi védelmi iroda (CFPB), a hiteljelentésekben leggyakrabban talált hibák a következők:
- Hibák a személyazonossági adatokkal kapcsolatban, mint például az Ön neve vagy címe
- Az Ön nevével rendelkező más személyhez tartozó fiókok
- Számlák csalárd módon nyíltak meg a neveden Késői vagy elmaradt számlák, amelyek valójában jó állapotúak
- Ugyanazok az adósságok többször felsorolva
- Fiókok, amelyek hibás egyenleg- vagy fizetési információkat tartalmaznak
Ne feledje, hogy nem minden hiba káros hatással lesz hitelképességére. Azonban szánjon időt arra, hogy kijavítsa a talált helytelen információkat, még akkor is, ha olyan egyszerű dologról van szó, mint a bejelentett fiók, amelyet több évvel ezelőtti bezárásakor nyitottak meg.
2. lépés: Döntse el, hogy szüksége van -e professzionális hiteljavító szolgáltatásra
Ha nincs ideje arra, hogy saját maga távolítsa el a hibás információkat a hiteljelentésből, akkor érdemes megfontolnia a professzionális hiteljavítást is. Az ezen a területen tevékenykedő vállalatok megígérik, hogy mindent megtesznek Önért, beleértve a hitelintézeteket és a hitelezőket is, akik hamis információkat közöltek az Ön nevében.
Ha professzionális hiteljavítást választ, győződjön meg arról, hogy az Ön által felkeresett cég jó hírű. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) megjegyzi, hogy a hiteljavító ipar tele van csalásokkal, sok cég ígéretet tesz a világnak, és nem teljesíti. Ezenkívül ezek a vállalatok nem tehetnek olyan lépéseket, amelyeket Ön nem tehet meg. Az egyetlen cselekvés az Ön nevében, térítés ellenében.
Lexingtoni törvény egy jó hírű hiteljavító cég, feltétlenül nézze meg, ha úgy dönt, hogy fizet a segítségért. A Lexington Law nemcsak szilárd véleményekkel rendelkezik, hanem ingyenes hiteljavítási konzultációt is kínál, amely segíthet kitalálni a következő lépéseket.
3. lépés: Magyarázza el a hibákat az írásbeli hitelintézeteknek
Miután átnézte a hiteljelentéseit, és tisztában van a hibákkal, amelyek árthatnak Önnek hitelszinten, szánjon időt arra, hogy elmagyarázza a hibákat minden hitelintézetnek helytelen információkkal írás. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) a vitalevél minta használhatja és módosíthatja igényeinek megfelelően.
Ne feledje, hogy a hiteljelentéseiben szereplő hibát magyarázó levél mellett azt is meg kell tennie adja meg nevét és címét, valamint az információk részletes magyarázatát és annak okát helytelen. Mellékelnie kell az érintett hiteljelentések másolatát is, amelyet kinyomtathat vagy elmenthet az AnnualCreditReport.com webhelyről. A hitelképességi jelentés elküldött másolatain körbe kell húznia vagy kiemelnie a helytelen információkat, hogy azok tökéletesen világosak legyenek.
Íme a címek, amelyekkel vitathatja a hibákat az egyes hitelintézetekkel:
Experian
PO Box 4500 Allen, TX 75013
TransUnion LLC Fogyasztói Vita Központ
PO Box 2000 Chester, PA 19016
Equifax
PO Box 740256 Atlanta, GA 30374-0256
Az FTC azt javasolja, hogy ezeket az információkat hiteles levélben küldjék meg a hitelintézeteknek. A hitelközvetítő ügynökségeknek 30 nap áll rendelkezésükre, hogy válaszoljanak a kérésére, „hacsak nem tartják komolytalannak” - jegyzi meg az FTC.
A hitelintézeteknek az Ön által küldött információkat is továbbítaniuk kell az információt szolgáltató szervezethez. Ha például egy hitelkártya hibás egyenleget jelez, akkor továbbítja az Ön által elküldött információkat a hitelkártya -társaságnak. Ne feledje, hogy amikor a hitelintézet befejezi a követelésének vizsgálatát, köteles az eredményeket írásban is megosztani Önnel.
Fontos tudni azt is, hogy ha a hibát végső soron kijavítják a hiteljelentésében, akkor a hitelintézet aki kijavította a hibát, frissített hiteljelentéseket küld ki mindenkinek, aki az utolsó hatban kért egyet hónapok. Ezt a szolgáltatást azonban a hitelintézetektől kell kérnie.
4. lépés: Tájékoztassa a hibát elkövető vállalatot
Ugyanezt az információt el kell küldenie a jelentéstételi hibákat elkövető vállalatnak is a hitelintézeteknek, legyen az hitelkártya -társaság vagy valaki, aki felügyeli az Ön kölcsönét. Az FTC ismét a vitalevél minta igényei szerint módosíthatja.
Ezenkívül el kell küldenie a hitelesítési jelentések másolatát a hibás adatokkal együtt ugyanabban a borítékban. Feltétlenül küldje el ezeket az információkat hitelesített levélben is, hogy biztosan tudja, hogy a vállalat megkapta.
5. lépés: Fontolja meg a hitelfigyelést
Bár ez a lépés nem feltétlenül javítja a hiteljelentésben szereplő téves elemeket, segíthet megelőzni a jövőbeni problémákat. A hitelfigyelő szolgáltatások figyelemmel kísérik hitelképességét az Ön nevében, beleértve a jeleket is személyazonosság-lopás. A legtöbb ilyen szegmensben lévő vállalat figyelemmel kíséri a hiteljelentéseit alacsony havidíjért, általában kevesebb, mint 20 vagy 25 dollárért. Bár az ilyen típusú segítségért való fizetés nem tűnik ideálisnak, ez a szolgáltatás ártalmatlanul kifizetődhet, ha segít elkerülni a személyazonosság -lopással és más típusú csalásokkal járó magas költségeket és stresszt.
Néhány hitelfigyelő szolgáltatás ingyenes, beleértve a Credit Karma és a Credit Sesame szolgáltatásokat. Az ingyenes szolgáltatások azonban nem nyújtanak annyi felügyeletet, mint a fizetett hitelfigyelő szolgáltatások. Nem csak ez, de a Credit Karma és a Credit Sesame sem biztosít hozzáférést mindhárom hitelintézet - az Experian, az Equifax és a TransUnion - hiteljelentéseihez.
Ha megbízhatóbb lefedettséget szeretne, fizetnie kell a szakmai segítségért. Azt javasoljuk Identity Guard, amely havi 21,00 dollárért nyújt olyan szolgáltatásokat, mint a sötét webes felügyelet, bankszámlafigyelés, hitelképesség -figyelés és egyebek.
A hiteljelentési hibák kijavítása kulcsfontosságú
Bár a fent vázolt lépések soknak tűnhetnek, fontos megjegyezni, hogy itt mi a tét. Ha nem törődik hitelével, előfordulhat, hogy nem lesz jogosult hitelre, ha reméli, hogy egyszer saját lakása lesz, vagy finanszíroz egy autót. Még akkor is, ha gyenge vagy tisztességes hitellel fogadják el a hitelt, valószínűleg sokkal magasabb kamatot fog fizetni, ami több pénzt jelent a zsebéből minden ok nélkül.
Tetszik vagy nem, de a tiéd hitel pontszám egy fontos összetevő, amely befolyásolja a pénzügyi állapotát. Ahol a jó hitel segít pénzt és szívfájdalmat megtakarítani idővel, a rossz hitel megnehezíti az életét a kelleténél.
Szánjon időt arra, hogy hitelképességét jó formában tartsa, de ne feledje, hogy Önön múlik, hogy a hiteljelentésekben szereplő helytelen információk ne rontsák el a pontszámot. Mindössze annyit kell tennie, hogy küldjön néhány levelet, és kövesse nyomon az eredményeket, és az erőfeszítés megéri.
Mi a „jó” hitel egyébként?
Elgondolkodhat azon, hogy milyen hitelképességet kell lőnie, és hogy valóban ilyen rossz -e a hitelképessége. Ez jó kérdés, és segít abban, hogy általános elképzelésünk legyen a jövőben várható hitelképességről.
Szerezd meg a FICO pontszámokat
Bár többféle hitelképesség létezik, a FICO pontszám a legnépszerűbb, mivel országosan a hitelezők több mint 90% -a használja. Az ilyen típusú kreditpontozási módszerrel a pontszámok 300 és 850 között mozognak, a felsőbb pontszámok „a legjobbak”.
A myFICO.com a következőképpen bontja le a hitelminőségi tartományokat:
- Kivételes: 800+
- Nagyon jó: 740-799
- Jó: 670-739
- Becsületes: 580-669
- Szegény: 579 és alatta
Ahhoz, hogy jogosult legyen a legjobb kamatokra és hitelfeltételekre, és elkerülje a legtöbb hátrányt, amely kárt okozhat a tökéletlen hitellel rendelkező embereknek, törekednie kell a 740 vagy annál magasabb FICO -pontszám fenntartására. Ha helytelen információkat vitat meg a hiteljelentéseiben, lehet, hogy nem segít az elérésben, ha csak ennyit tesz, de mindenképpen segíthet.