Hogyan találjuk meg a legjobb életbiztosítást?

Az életbiztosítás nem a kedvenc témája, de az egyik legfontosabb pénzügyi termék, amelyet életében vásárol. Elvégre nem magadnak vásárolsz életbiztosítást, hanem azért, hogy vigyázz a szeretteidre, amikor eljön a nap, amikor nem vagy készen arra, hogy magad csináld.

A fogyasztók túlnyomó többsége számára a hosszú távú életbiztosítás lesz a legjobb választás - már csak azért is, mert sokat lehet vásárolni viszonylag alacsony díjszabással. Később részletesebben foglalkozunk ezzel.

Összeállítottuk ezt a listát, amely szerintünk a jelenleg elérhető legjobb élettartam -biztosító. Ez nem a lista legolcsóbb távú életbiztosító társaságok, hanem azok, akik a szerintünk a legjobb terméktermékeket kínálják.

A 2021 -es hét legjobb futamidejű életbiztosító társaság értékelése alapján AIG szerepel a lista elején. Nem csak az egyik legnagyobb és legjobban bevált biztosítótársaság Amerikában, hanem kínálják is az állandó életbiztosítási termékek teljes skáláját, arra az esetre, ha valamikor hozzá szeretne adni egyet a futamidejehez. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni az AIG kínálatáról.

A legfontosabb tényező a legjobb biztosítási ár megszerzéséhez, ha több szolgáltatótól származó árakat hasonlít össze. Javasoljuk, hogy használja ezt az eszközt, mert biztonságos, és rengeteg időt takarít meg:

Miért válasszon élettartam -biztosítási szerződést?

Ha életbiztosításra van szüksége, és szinte mindenkinek szüksége van rá, akkor a legtöbb ember számára a hosszú távú élet az út. Többet kínál előnyök az állandó vagy egész életbiztosítással szemben:

Alacsony költségű - Az egész életbiztosítás azonos összegének csak körülbelül 10% -a.

Többet is vásárolhat belőle - Mivel olcsóbb, nagyobb kötvényt is vásárolhat. Például általában ötször annyi futamidejű biztosítást vásárolhat, mint az egész életre, a költségek 50% -áért.

Rugalmas - Nagy haláleseti juttatást tarthat fenn egy olyan időszakban az életben, amikor a legnagyobb szükséglete van, majd csökkentse, ha a szükség kevesebb.

Hosszú távú időszakok - a legtöbb hosszú távú életbiztosítás 30 évre szól. Ez fedezi életében a legnagyobb életbiztosítási időt.

Sok politika átalakítható vagy megújítható - még akkor is, ha a kezdeti futamidő véget ér, általában lehetősége van arra, hogy a szerződést állandó fedezetre alakítsa át, vagy egy év múlva folytassa a futamidőt.

A távlati élet több pénzt hagy a befektetésekre - az állandó életbiztosítások elősegítik az életbiztosításon keresztül történő befektetés előnyeit. De az igazat megvallva, jobb lenne, ha időtartamra szóló fedezetet vásárolna, és a különbözetet befektetné egy tőzsdén kereskedett alap kötődik az S&P 500 -hoz.

A 7 legjobb futamidejű életbiztosító társaság

Míg rangsoroltuk a szerintünk a hét legjobb futamidejű életbiztosító társaságot, azt is meghatároztuk, hogy szerintünk mindegyik mire a legjobb. Mivel valószínűleg nagyon konkrét igénye van az életbiztosításra, a vállalat által biztosított szakirány lehet a legfontosabb számodra.

Vállalat	A legjobb
	A legjobb online vagy közvetlen vásárláshoz	Fogj neki
	A legjobb az egészséges pályázóknak	Fogj neki
	A legjobb személyre szabható házirend -összegekhez	Fogj neki
	A legjobb az idősebb jelentkezőknek	Fogj neki
	A legjobb az átváltható kifejezésre vonatkozó irányelvekhez	Fogj neki
	A legjobb azonnali jóváhagyásra	Fogj neki
	A legjobb 30-50 éves jelentkezőknek	Fogj neki

1. AIG felülvizsgálat

AIG az iparág egyik legjobban megalapozott biztosítótársasága, amely 1919-ben kezdte meg működését. A cég bevétele közel 50 milliárd dollár, az elmúlt öt évben több mint 40 milliárd dollárnyi kártérítést és juttatást fizettek ki. A cég A.M. A legjobb értékelés "A", kiváló.

Miért került a listára: Az AIG Select-a-Term kötvénye lehetővé teszi, hogy a futamidő végén vagy 70 éves korára a teljes élettartamra szóló biztosítást átváltja. Emellett megújítható futamidejű házirendeket is kínálnak, így az orvosi képesítés elvégzése nélkül megújíthatja jelenlegi politikáját, amikor lejár. Természetesen a díjak magasabbak lesznek a megújításkori életkor alapján.

De amit igazán szeretünk az AIG -ben, az az, hogy lehetőséget adnak arra, hogy online vagy közvetlenül egy ügynök útján jelentkezzen. Valójában online kérhet árajánlatot, majd befejezheti a folyamatot egy ügynökkel. Ez fontos tulajdonság, mivel nem mindenki kényelmesen vásárolhat olyan fontos vásárlást, mint az életbiztosítás teljes egészében online.

• A házirend maximális összege: 2 millió dollár
• Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20, 25 és 30 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: Korlátozott alkalmazásokban
• Lefedett korosztályok: 20-70
• Egyéb irányelvtípusok: Az egész élet, az egyetemes élet, garantált kérdés az egész élet és a véletlen halál

Ami visszatart: A listán szereplő sok céggel ellentétben az AIG nem kínál orvosi vizsgaszabályzatot, mint szabványos házirendet. De ez azt jelenti, hogy a vállalat valószínűleg szélesebb körű egészségügyi feltételeket kínál, mint más vállalatok.

Tudjon meg többet az AIG -ről

Tekintse meg teljes kínálatunkat AIG felülvizsgálat!

2. Ajándékozás felülvizsgálata

Ad egy fintech cég, amely teljes egészében online működik, és alacsony költségű életbiztosítást kínál az egyszerűsített üzleti tevékenységének köszönhetően. A házirendeket az Észak -Amerikai Élet- és Egészségbiztosítási Társaság biztosítja, A.M. Legjobb.

Miért került a listára: A Bestow az Ön adatait az ipari adatbázisokból szerezi be, így nincs szükség orvosi vizsgálatra. Sőt, engedéllyel rendelkező életbiztosítási ügynökeik vannak, akik bármilyen kérdés esetén segítenek a folyamat lebonyolításában. Ők az egyetlen vállalat, amely 100% -ban online van, és az egyetlen vállalat, amely azonnali döntést hoz, ami azt jelenti, hogy soha nincs orvosi vizsgálat, várakozás, nyomon követési kérdés.

• A házirend maximális összege: 1 millió dollár
• Ajánlott irányelvek: 10 és 20 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: Nem
• Lefedett korosztályok: 21–45 a 20 éves politikák esetében; 21-től 54-ig 10 éves kötvények esetén
• Egyéb irányelvtípusok: Csak a futamidő

Ami visszatart: A Bestow házirendet biztosít a kiváló egészségi állapotú fogyasztóknak. Ha súlyos egészségi állapota van, máshol kell kérelmet benyújtania.

Tudjon meg többet a Bestow -ról

Tekintse meg teljes kínálatunkat Ajándékozás felülvizsgálata!

3. A létra életének áttekintése

Egy másik fintech életbiztosító, Létraélet lehetővé teszi az online jelentkezést is, ahol befejezheti a teljes folyamatot. A társaság személyre szabott életbiztosítási összegek biztosítására szakosodott.

Miért került a listára: A létra egyedülálló életbiztosítási rendszert használ, amelyben köthet kötvényt, és utólag megváltoztathatja a haláleseti ellátást. Például köthet házirendet 200 000 dollárért, majd később növelheti 300 000 dollárra. Ezt „létrának” nevezik. De azt is lehetővé teszi, hogy „lejjebb lépjen”, csökkentve a kötvény összegét később. Az ötlet az, hogy most kössön házirendet, majd lehetősége van anyagi helyzetének javulásával növelni fedezetét. De később, amikor csökken az életbiztosítási igénye, csökkentheti fedezetét.

• A házirend maximális összege: 8 millió dollár
• Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20, 25 és 30 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: Az egészségi állapottól függ
• Lefedett korosztályok: 20-60
• Egyéb irányelvtípusok: Csak a futamidő

Ami visszatart: Bár sok jelentkezőnek nem kell orvosi vizsgálatot elvégeznie-jellemzően kiváló egészségi állapotúaknak-, akkor előfordulhat, hogy vizsgát kell tennie, ha bármilyen egészségügyi állapota van.

Tudjon meg többet a létraéletről

Tekintse meg teljes kínálatunkat A létra életének áttekintése!

4. Mutual of Omaha Review

Az Omaha kölcsönössége a kötvényeket a United of Omaha Life Insurance Company biztosítja. A Mutual of Omaha rendelkezik A.M. A legjobb pénzügyi erősségi besorolás "A+", Kiváló, így az egyik legerősebb biztosító társaság az iparágban.

Miért került a listára: A Mutual of Omaha az életbiztosítások egyik legismertebb és legmegbízhatóbb neve. Minden típusú életbiztosítást kínálnak, és egészen 80 éves korig meghosszabbítják a futamidőket. De meghosszabbíthatja a mandátumát 80 éves kor felett is, egy éves lépésekben 94 éves korig.

Az általános minimális házirend 100 000 USD, de akár 25 000 USD összegű fedezetet kaphat, ha kicsi házirendet keres. Sőt, a Mutual of Omaha hosszú távú életbiztosítások gyakran az egész életre kiterjedő szolgáltatássá alakulnak.

• A házirend maximális összege: 65 millió dollár
• Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20, 25 és 30 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: A legtöbb irányelvnél nem kötelező
• Lefedett korosztályok: 18 és 80 között
• Egyéb irányelvtípusok: Az egész élet, az egyetemes élet, a gyermekek egész élete és a véletlen halál

Ami visszatart: Ha 100 000 dollárnál nagyobb kötvényre van szüksége, akkor fel kell vennie a kapcsolatot az Omaha biztosítási ügynökével, ahelyett, hogy online befejezné a folyamatot.

Tudjon meg többet az Omaha kölcsönösségéről

Tekintse meg teljes kínálatunkat Mutual of Omaha Review!

5. MassMutual felülvizsgálat

MassMutual teljes körű életbiztosítási szolgáltató. Valójában az online életbiztosító, a Haven Life teljes körű szolgáltatást nyújtó szülője (lásd a következő áttekintést). Ez az iparág egyik legjobb vállalata, az A.M. legmagasabb pénzügyi erősségű rangsorát szerezte meg. A legjobb, az „A ++” Superiorban. A vállalat pénzügyi szolgáltatások teljes körét kínálja, beleértve a befektetéseket és a nyugdíjazást.

Miért került a listára: A MassMutual lehetővé teszi Vantage Term életbiztosításainak állandó életbiztosítássá történő átalakítását orvosi kérdések vagy vizsgálatok nélkül. Ha gyors jóváhagyásra vágyik, akkor a közvetlen futamidejű életbiztosítást is felajánlják, amely a kérelem jóváhagyása után lép hatályba. A kérelmezőknek azonban a jóváhagyást követő 90 napon belül orvosi vizsgálatnak kell alávetniük magukat. Az orvosi vizsgálat eredményeitől függően a díja magasabb vagy alacsonyabb lehet.

• A házirend maximális összege: 10 millió dollár a Vantage Term, 2 millió dollár a Direct Term
• Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20, 25 és 30 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: Igen
• Lefedett korosztályok: 18 és 64 között
• Egyéb irányelvtípusok: Egész élet, egyetemes élet, változó élet és garantált elfogadási élet

Ami visszatart: A MassMutual orvosi vizsgálatokat igényel a legtöbb hosszú távú életbiztosításnál. A Direct Termen a prémium az orvosi vizsgálat eredményei alapján módosítható. Bár a házirend gyors jóváhagyást biztosít, a prémium nem teljesen garantált előre.

Tudjon meg többet a MassMutual -ról

Tekintse meg teljes kínálatunkat Tömeges kölcsönös felülvizsgálat!

6. Haven Life Review

A MassMutual szervezet része, és online életbiztosítási portálként működik, Haven Life a fintech életbiztosítók egyre növekvő listája. Szűk vevőkörrel működik, de nagyon versenyképes árakat biztosít a csoporton belül.

Miért került a listára: A Haven Life kínálja InstantTerm házirendjét, amely perceken belül döntést hoz a jelentkezésről. És nem csak gyors döntést hoznak, hanem a házirend hatályba lép, amint aláírja a szükséges dokumentumokat, és megfizeti első prémiumát. Ily módon lehetséges, hogy akár egy nap alatt életbiztosítást köthet. Ez az életbiztosítási iparág egyik legzavaróbb üzleti modellje!

A cég kifejezetten kiváló egészségű és legfeljebb 59 éves jelentkezőket céloz meg. Ha megfelel ezeknek a képesítéseknek, és legfeljebb 1 millió dollár összegű kötvényre jelentkezik, akkor orvosi vizsgálatra nincs szükség. Ha nem, akkor vizsga szükséges, amely akár 10 napot is megnövelhet a folyamathoz.

• A házirend maximális összege: 3 millió dollár
• Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20 és 30 év
• Orvosi vizsgakövetelmény: Nem a legtöbb irányelvben
• Lefedett korosztályok: 18 és 64 között
• Egyéb irányelvtípusok: Csak az időszakra vonatkozó irányelvek

Ami visszatart: A többi, alacsony költségű fedezetre szakosodott online életbiztosítási szolgáltatóhoz hasonlóan a biztosításokat nehéz vagy lehetetlen megszerezni, ha rosszabb az egészségi állapota.

Tudjon meg többet a Haven Life -ról

Nézze meg a mi Haven Life Review!

7. Sproutt Review

Hajtás csak valamivel több mint egy éve működik, de már most belépnek a távlati életbiztosítások online forrásaként. A társaság nem közvetlen biztosító, hanem összehasonlító oldal. Egyetlen online jelentkezést kell kitöltenie, amelyet az üzletág legnagyobb biztosítótársaságai felülvizsgálnak és aláírnak.

Miért került a listára: A Sproutt többféle kifejezési politikát kínál, de a legérdekesebb a halálesetre vonatkozó osztályzat. Többszintű előnyöket kínál azok számára, akik kevésbé tökéletes állapotban vannak. Például a halálozási járadék 25% -át kaphatja meg a kötvény első évében, 50% -át a második évben, és 100% -át ezt követően.

A házirend maximális összege: 5 millió dollár
Ajánlott irányelvek: 10, 15, 20 és 30 év
Orvosi vizsgakövetelmény: Nem
Lefedett korosztályok: Nincs korhatár
Egyéb irányelvtípusok: Csak a futamidő

Ami visszatart: Mivel a Sproutt elfogadja az egészségügyi állapotú pályázókat, valószínűleg magasabb lesz a prémiumuk, mint a listán szereplő többi vállalat, akik nagyon alacsony díjakat számítanak fel a kitűnő egészségű jelentkezőkért.

Tudjon meg többet a Sproutt -ról

Időtartamú életbiztosítás vs. Egész életbiztosítás - mi a különbség?

Az életbiztosításnak két fő típusa van: a hosszú távú életbiztosítás és az egész életbiztosítás.

A két kötéstípus közötti elsődleges különbség az, hogy a kifejezés tiszta életbiztosítás. Vagyis életbiztosításról van szó készpénzérték -felhalmozás és befektetési céltartalék nélkül. Sokkal olcsóbb, mint az egész élet - jellemzően csak körülbelül 10% -át teszi ki a megfelelő összegű teljes élettartamú lefedettségnek. Az egész élet sokkal drágább, éppen a készpénzérték -felhalmozási funkció miatt.

És bár az egész életbiztosítás állandó életbiztosítást jelent (a kötvényt nem lehet lemondani vagy megszűnt, kivéve a díjfizetés meg nem fizetését), a futamidő csak a megadott időszak futamideje irányelv. A legtöbb esetben azonban bizonyos időszakokra meghosszabbíthatja a futamidőt a futamidő végén, még anélkül is, hogy bizonyítékot szolgáltatna a biztosításról. De mivel idősebb vagy a megújításkor, az új díj magasabb lesz az életkorod alapján.

De még egy nagyon jelentős különbség a kettő között a díjak. Mivel nincs készpénzérték, a futamidő sokkal alacsonyabb díjakat tartalmaz. Egész életében a díjak jelentősek, olyannyira, hogy a készpénzérték felhalmozódása az első néhány évben minimális lesz. Ez az az időszak az egész életpolitikai ciklus során, amikor a befizetett díjak aránytalan összege fedezi a biztosítási díjakat.

Ha nem szeretne sokat fizetni az életbiztosításért, vagy nagy kötvényt kell vásárolnia anélkül, hogy nagy díjat fizetne, a futamidő határozottan a kettő közül a jobb. Ez a szakpolitikai típus is, amelyet a pénzügyi tanácsadók leggyakrabban ajánlanak.

Mit kell tudni a hosszú távú életbiztosításról?

Az iparág online mozog, de nem mindenki számára

A biztosítási ágazat, mint sok más, egyre inkább az automatizált, online folyamat felé mozdul el. Ez csökkenti vagy teljesen eltávolítja az emberi érintkezést az alkalmazásból. Ez az egyik fő oka annak, hogy az online életbiztosítás - különösen a hosszú távú életbiztosítás - megvásárlása általában olcsóbb, mint egy biztosítási ügynökkel vagy közvetlenül egy életbiztosító társasággal való együttműködés.

De tudnia kell azt is, hogy a folyamat sokkal célzottabb terméket eredményez.

Például valószínűleg észrevette, hogy az online fintech vállalatok azok, amelyek valószínűleg nem kínálnak orvosi vizsgálatot. De ezt úgy teszik, hogy rendkívül szelektívek az ügyfélkörükben. A legtöbben kifejezetten vagy kizárólag olyan fiatal pályázókkal dolgoznak, akik kiváló egészségnek örvendenek. És ha mindkét szempont szerint jogosult, akkor minden bizonnyal jelentkezzen egy vagy több ilyen céggel.

De ha 50 évesnél idősebb, jelentős egészségügyi állapota van, vagy bizonyos életbiztosítási igényei vannak, akkor a jobb választás a teljes körű, emberi támogatású életbiztosító. Ez az egyik fő oka annak, hogy a legjobb minősítést az AIG -nek adtuk. A gyors és olcsó nem mindig a legjobb megoldás mindenkinek.

Általában a futamidejű életbiztosítások kevesebbe kerülnek

Ezenkívül a hosszú távú életbiztosítás elsődleges előnye, hogy sokkal olcsóbb, mint az állandó életbiztosítások. Ezt mindenképpen ki kell használnia. Ez azt jelenti, hogy magasabb haláleseti juttatást kínálnak alacsonyabb prémiummal, mint amit állandó fedezet mellett kaphat.

És amíg ráérsz, használd fel az élettartamodból származó megtakarításokat a befektetéshez. Mivel a befektetési típusú életbiztosítások ilyen magas díjakat számítanak fel, szinte mindig maga végezhet jobb munkát, ha inkább tőzsdén kereskedett alapokba fektet be. Feltétlenül vegye igénybe ezt a juttatást, miután megvásárolta az élettartamra vonatkozó szerződését.

Hogyan találtuk meg a legjobb életbiztosítást?

A legjobb futamidejű életbiztosítások meghatározásához a következő öt tényezőt használtuk a hét társaság rangsorolásában:

Maximális házirend -összeg

Nem mindenkinek kell a több millió dolláros életbiztosítás. A legtöbb fogyasztó számára a leggyakoribb körülmények között megfelelő fedezetet biztosítanak 100 000 és 500 000 dollár között. A biztosítótársaság által nyújtott fedezet nagysága azonban meghatározó tényező a társaság kívánságának meghatározásában. Az a lehetőség, hogy meghaladja az 1 millió dollárt, talán jelentősen, fontos lehetőség.

Ez különösen igaz lehet a hosszú távú életbiztosításra, mivel az élet bizonyos szakaszaiban gyakran nagyobb összegre van szükség, mint máskor. Például előfordulhat, hogy több mint 1 millió dollár fedezetre van szüksége, ha családot nevel, és 30-40 éves korában jelzáloggal rendelkezik. De ha a jelzáloghitelt megfizetik és gyermekeit emancipálják, az életbiztosítási igénye csökkenni fog.

Ajánlott házirendi feltételek

A lejárati életbiztosítások leggyakoribb feltételei 10 és 30 év közöttiek. Az általunk ajánlott hét legjobb életbiztosító társaság kivételével mindegyik 30 évre szól. Ez rendkívül fontos a hosszú távú életbiztosításoknál, mivel a 30 éves politika nagyon közel áll az egész életbiztosítás nyújtotta előnyökhöz-

Orvosi vizsgakövetelmény

Ez valami vegyes zsák. Ha fiatal és egészséges, és nem szeretne orvosi vizsgálatnak alávetni magát, lehetősége lesz olcsó életbiztosítást kötni az erre a területre szakosodott társaságokkal.

Azonban, nincs orvosi vizsgálat az ár szempontjából nem mindig előny. Hacsak a vállalat nem szakosodott vizsgaszabályzatra, általában többet fizet, mint amennyit fizet, ha aláveti magát egy vizsgának.

Az orvosi vizsgaszabályzat másik fontos korlátozása az, hogy általában kizárják a jelentkezőket egy bizonyos életkor felett, vagy azokat, akik jelentős egészségügyi állapotot igazolnak. Ez egy szép lehetőség, de nagyon szűk célpiacot szolgál ki.

Lefedett korosztályok

A hosszú távú életbiztosítás általában jobb azoknak, akik fiatalabbak, és szükségük lehet nagy összegű, alacsony díjas biztosítási fedezetre. De az idő múlásával megfizethetetlenül drágává válhat, különösen, ha 50 évesnél idősebb.

Ennek ellenére határozott előnyt jelent, ha idősebb korosztályra szóló biztosítást nyújtanak a magasabb korosztály számára. Ezért minden értékelésünkben jelentős tényezőnek tekintettük az egyes vállalatok által kínált korosztályt.

Egyéb irányelvtípusok

Bár ebben az útmutatóban kifejezetten a legjobb futamidejű életbiztosítást értékeljük, más életbiztosítási típusok elérhetőségét is előnyösnek tartottuk. Ha bármilyen okból az Ön igényeit nem a legjobban szolgálja a távbiztosítás, akkor más előnyök, különösen az állandó fedezet megvásárlása fontos előny lehet.

Például, még akkor is, ha szándékában áll kifejezést kötni, néhány évvel később dönthet úgy, hogy egész életpolitikát ad hozzá az életkörülményeinek megváltozása alapján.

Összefoglaló: A legjobb futamidejű életbiztosítás

Az alábbi táblázat összefoglalóan bemutatja az egyes legjobb élettartam -biztosító társaságok által kínált alapvető szolgáltatásokat:

Vállalat	Maximális házirend -összeg	Ajánlott házirendi feltételek	Orvosi vizsgakövetelmény	Lefedett korosztályok	Egyéb irányelvtípusok
AIG	2 millió dollár	10, 15, 20, 25 és 30 év	Korlátozott alkalmazásokban	20-70	Az egész élet, az egyetemes élet, garantált kérdés az egész élet és a véletlen halál
Ad	1 millió dollár	10 és 20 év	Nem	21–45 a 20 éves politikák esetében; 21-től 54-ig 10 éves politika esetén	Csak a futamidő
Létraélet	8 millió dollár	10, 15, 20, 25 és 30 év	Az egészségi állapottól függ	20-60	Csak a futamidő
Az Omaha kölcsönössége	65 millió dollár	10, 15, 20, 25 és 30 év	A legtöbb irányelvnél nem kötelező	18 és 80 között	Az egész élet, az egyetemes élet, a gyermekek egész élete és a véletlen halál
MassMutual	10 millió dollár a Vantage Term, 2 millió dollár a Direct Term	10, 15, 20, 25 és 30 év	Igen	18 és 64 között	Egész élet, egyetemes élet, változó élet és garantált elfogadási élet
Haven Life	3 millió dollár	10, 15, 20 és 30 év	Nem a legtöbb irányelvben	18 és 64 között	Csak a futamidő
Hajtás	5 millió dollár	10, 15, 20 és 30 év	Nem	Nincs korhatár	Csak a futamidő