A legjobb kisvállalkozói hitelek

Egy bizonyos ponton kisvállalkozásának szüksége lehet készpénz -infúzióra - akár egy lassú szezon átvészeléséhez, akár egy gazdagabb jövő eléréséhez.

Évtizedekig a lehetőségei korlátozottak voltak, és a szomszédos bank hitelügyintézője megtervezheti vagy megtörheti terveit.

Most az internet nyitotta meg a piacot, és egyre többféle kisvállalkozói hitelünk van-mind közvetlen, mind peer-to-peer hitelezéssel.

A legjobb kisvállalkozói hitelek 

Annyi lehetőséggel üzleti hitelek, a megfelelő megtalálása lehet a legnagyobb kihívás.

Vizsgáljuk meg közelebbről a vezető lehetőségeket, kezdve a peer-to-peer hitelezéstől a rövid lejáratú hitelkeretig.

Finanszírozási kör: üzleti hitelek kevesebb bürokráciával

Finanszírozási Kör egy ponttól-pontig kölcsönadó. A platform összekapcsolja az alkalmazást olyan befektetőkkel, akik pénzt szeretnének keresni a kölcsöntörlesztéssel.

De ne tévessze össze a Funding Circle -t az alapvető közösségi finanszírozással. Bár a befektetők finanszírozzák, és nem egy hagyományos bank, tapasztalata hasonló lesz a kisvállalkozások adminisztrációjához nyújtott hitel megszerzéséhez. Az alapokhoz azonban sokkal gyorsabban - általában 10–14 napon belül - férhet hozzá. Vállalkozásának legalább kétéves bizonyított múltra van szüksége a minősítéshez, és a pályázónak legalább 620 -as hitelképességűnek kell lennie.

Ha jóváhagyják, akkor 500 000 USD összegű futamidejű kölcsönt kap hat -hat hónapra. Az SBA folyamathoz képest sok bürokráciát elkerülhet, de a kamatláb is magasabb lesz. A Funding Circle hitelek körülbelül 11 és körülbelül 40 százalékos THM között mozognak.

Ezek az arányok valójában alacsonyabbak, mint néhány online hitelező, mint alább látni fogjuk. Ideális esetben vállalkozása gyorsan ki tudja fizetni ezt az adósságot, és elkerülheti ezeket a pénzügyi költségeket. A Funding Circle nem számít fel előre fizetett büntetést.

A finanszírozási kör előnyei:

• Sebesség
• Nincs előtörlesztési kötbér
• Egyszerűség

A finanszírozási kör hátrányai:

• Nem induló vállalkozásoknak
• Magasabb kamatok, mint az SBA -hitelek

Tudj meg többet

Hitelezési fa: nagyszerű összehasonlító eszköz az üzleti hitelekhez

Hitelezési fa nem kölcsönöz pénzt, de az oldal összeköti vállalkozását különféle hitelezőkkel, ami sokkal hatékonyabbá teheti vásárlási folyamatát.

Ha szeretné összehasonlítani a kölcsönöket, akkor valószínűleg tetszeni fog a Hitelezési fa, amely azzal kezdődik, hogy számos kérdést tesz fel Önnek a vállalkozásával kapcsolatban: például a bevételeiről és a működési éveiről. Ezután megtekintheti azoknak a hitelezőknek a listáját, akik megfelelnek az Ön igényeinek. Folytathatja a jelentkezés folyamatát a Hitelezési Fán keresztül, vagy egyszerűen engedélyezheti, hogy a különböző hitelezők felvegyék Önnel a kapcsolatot.

Az egyik ütés a Hitelezési Fa ellen az évek során - az oldal több mint két évtizede működik - a szolgáltatás kölcsönhatásba lépett a hiteljelentésével. Amikor megadja társadalombiztosítási számát a Hitelezési fán, több hitelező szinte egyszerre veheti fel a hitelt, és minden találat csökkentheti a pontszámot.

A tanácsom itt az, hogy ne írja be a számjegyeit. Ha nem osztja meg társadalombiztosítási számát, a Hitelezési fa továbbra is létrehozhat egy listát a hitelezőkről, és megmutathatja azok arányait és feltételeit. Ezután kiválaszthatja, hogy jelentkezik -e. Neked ez inkább lábmunka, de megéri ellenőrizni, hogy ki húzza a hitelt.

Más szóval: a Hitelezési Fa segítségével készíthet bevásárló listát, de még mindig vásárol. Ennek ellenére sok hitelezőtől kap telefonhívásokat és e -maileket.

A hitelező fa előnyei:

• Nagyszerű eszköz a hitelek összehasonlítására
• A szolgáltatás minőségi termékekkel van felszerelve

A hitelezési fa hátrányai:

• Lehetőség több hitelkeret -futásra
• A hitelezők nem kívánt telefonhívásainak lehetősége

Tudj meg többet

Kabbage: Amikor üzleti hitelre van szüksége holnap vagy ma

Ha vállalkozásának azonnal pénzre van szüksége, a Kabbage -hitel akár 250 000 dollárt is nyújthat hitelkeretként.

Gyakran előfordul, hogy egy napon belül hozzáférhet ehhez a pénzhez a PayPal vagy a meglévő üzleti csekkszámla segítségével. Fizikai Kabbage kártyát is kaphat postai úton néhány héten belül. Az egyik ok, amiért a Kabbage ilyen gyorsan szállít pénzt: nem úgy működik, mint egy hagyományos hitelező. Tehát ha durva hiteltörténete van, akkor is kaphat finanszírozást. (A jelentkezéshez egy év üzleti tevékenységre és 50 000 dollár éves bevételre van szüksége.)

A Kabbage nagyon kényelmes. Természetesen vállalkozása fizetne ezért a kényelemért a magas kamatok révén. Magas alatt azt értem, hogy a THM körülbelül 24-99 százalék között mozoghat. A Kabbage nem számít fel előre fizetendő büntetést. Tehát elméletileg kaphat sürgősségi kölcsönt, gyorsan törlesztheti, és elkerülheti ezeket a túlzott kamatterheket.

Nem olyan gyorsan azonban: Kabbage könyvelése előre betölti érdeklődését oly módon, hogy elvonja a korai kifizetés ösztönzésének nagy részét.

Ha vállalkozása vészhelyzetben van, a Kabbage életmentő lehet, különösen, ha hiteltelen a hitelállománya. De a Kabbage -hitel nem a legjobb választás stratégiai üzleti hitelfelvételre.

Kabbage profik:

• Szupergyors hozzáférés készpénzhez
• Hitel pontszámok nem befolyásolja a jogosultságot
• A PayPal, ACH kényelme

Kabbage hátrányai:

• Költség
• Komplex megtérülési szerkezet 

Tudj meg többet

Egyéb kisvállalkozói hitelek, amelyeket figyelembe kell venni

A fenti kölcsönök könnyen biztosíthatók, és meglehetősen széles választékot kínálnak. A következő kölcsönök, amelyeket megemlítek, ugyanazokra a területekre vonatkoznak, de különböző módon.

OnDeck: Egy másik szuper kényelmes lehetőség

Az OnDeck az alternatív üzleti hitelfelvétel egy másik formáját mutatja be. Nagyon hasonlóan működik, mint a Kabbage, kivéve, hogy az OnDeck jobban megfelel bővítésekhez és egyéb egyszeri kiadásokhoz.

Vállalkozásának éves bevételére 100 000 dollárra lenne szüksége, a kérelmezőnek pedig legalább 600, lehetőleg 650 -es hitelképességű pontszámra.

Ezek a minősítések szigorúbbak, mint Kabbage. E követelmények teljesítéséért cserébe barátságosabb kölcsönfeltételekre jogosult:

• Kamatok: Az OnDeck hitelkerete 65 százalékos THM -t tesz ki, ami még mindig jóval magasabb, mint amit egy SBA -hitelezőnek fizetne, de alacsonyabb, mint Kabbage maximális 99 százaléka. Az OnDeck futamidejű hitelei a képzettségétől és a hitelösszegtől függően 9–99 százalékos THM között mozoghatnak.
• Maximális hitel: Az OnDeck akár 500 000 dollár hosszú lejáratú kölcsönt kínál akár 36 hónapra. Hitelvonalai 100 000 dollár felett vannak.
• Előtörlesztés: A Kabbage -hez hasonlóan az OnDeck sem számít fel előtörlesztési büntetést. A Kabbage -vel ellentétben azonban többet spórolhat, ha az OnDeck hagyományosabb díjstruktúrája miatt idő előtt kifizeti a hitelt.

Az OnDeck a legalkalmasabb rövid távú finanszírozásra, de egy jól képzett kérelmező használhatja a szolgáltatást tőkebefektetésekhez vagy új helyszín megnyitásához.

Az OnDeck előnyei:

• Gyors és egyszerű alkalmazási folyamat
• Lehetőségek határozott idejű hitelre vagy hitelkeretre

Az OnDeck hátrányai:

• Szigorúbb jogosultsági irányelvek
• A kamatok magasak a hagyományos hitelezéshez képest

Tudj meg többet

BlueVine: Szép online számlafaktorálási lehetőség

A vállalkozásnak ritmusa van: a bejövő bevétel kifizeti a kimenő költségeket, amelyek több bevételt igényelnek. Olyan ez, mint a belégzés és a kilégzés. Ha vállalkozása leáll a ritmusáról - ami történhet váratlan kiadások vagy a kereskedelem szezonális jellege miatt -, a BlueVine segíthet a számlafaktoráláson.

A BlueVine „megveszi” a még nem esedékes számlákat. Most megkapja a készpénzt, majd a BlueVine később beszedi a számlákat, és megtartja a pénzt a kölcsön kielégítésére. Természetesen mindez a kényelem költségekkel jár. Vállalatának THM -je 15-68 százalék között mozoghat, a képzettségétől és a tényezőtől függően.

A kölcsönök mérete 20 000–5 millió dollár között változhat, és a leghosszabb futamidő 13 hét - alapvetően a pénzügyi év egynegyede.

A BlueVine számlafaktorálási előnyei:

• Gyorsaság és kényelem
• Az árak versenyképesek lehetnek

A BlueVine számlafaktorálási hátrányai:

• Az ügyfelek tudni fogják, hogy figyelembe vették a számláikat
• Az üzleti bevételek egy részét hitelköltségekben elveszíti

SmartBiz: Gyorsabban érheti el az SBA -kölcsönöket

Jóval a P2P és más online hitelezés megjelenése előtt a szövetségi kormány létrehozta a kisvállalkozások adminisztrációját, hogy segítse a vállalkozásokat a tőkehozzáférésben anélkül, hogy túlságosan kockáztatnák a jövőjüket.

Az SBA továbbra is stabilizáló erő a kisvállalkozások számára, amelyeknek kölcsönt kell felvenniük, annak ellenére, hogy a pályázati folyamat unalmas. Lépjen be a SmartBiz szolgáltatásba, amely egy új szolgáltatás, amely segíthet az SBA -hitel gyorsabb és egyszerűbb elérésében, ha rendelkezik ilyennel alapított üzletág, amelynek éves bevétele legalább 50 000 dollár, és legalább két év folyamatos művelet.

Ezek a hitelek különösen jól működnek, ha ingatlant vásárol a vállalkozása számára, vagy új helyet nyit. Az SBA -kamatokat nehéz legyőzni. A minősített (675 vagy magasabb hitelképességű) kérelmezők nagy lejáratú kölcsönöket kaphatnak 10 százalékos tartományban, ingatlanszerzési hiteleket pedig 7,5 százalék tartományban.

És ahelyett, hogy hónapokig tartana, hogy megszüntesse az összes bürokráciát, a hitelt egy héten belül helyben is tarthatja. Továbbra is megerőltető jelentkezési folyamaton kell átesnie - dokumentumok feltöltése, papírmunkák átszitálása -, de a SmartBiz sokat várakozik.

SmartBiz profik:

• Gyorsan elérheti az SBA stabilitást
• Üzleti hitelek alacsony kamatai

SmartBiz hátrányai:

• Nem induló vállalkozásoknak vagy új cégeknek
• Továbbra is szükség van az SBA dokumentációjára

További megfontolásra kerülő hitelezők

Néhány más kedvenc hitelezőm a speciális igényű vállalkozások számára:

• Fundbox: Nagyszerű azoknak, akik alacsony hitelképességűek
• Accion: Egy lehetőség kezdőknek
• Kiva: Kiváló választás mikrohitelekhez (10 000 USD vagy kevesebb)

Néhány gondolat az utolsó üzleti hitelről

Cégtulajdonosként lehetőségei vannak. A piac széles körben nyitott az üzleti hitelek számára, ami azt jelenti, hogy anélkül szerezheti meg a szükséges pénzeszközöket, hogy heteket vagy hónapokat költene rá. A korábbi generációk vállalkozástulajdonosai nem rendelkeztek ilyen szabadsággal.

De ne feledje, mit mondott Eleanor Roosevelt (és Pókember Ben nagybátyja): A nagy szabadság nagy felelősséget igényel. Ebben az esetben a hitelfelvétel szabadsága megköveteli az új adósságszolgálat jövőbeli üzleti terveibe történő beépítésének felelősségét.

Tehát függetlenül attól, hogy mennyit vesz fel, vagy miért vesz fel hitelt, győződjön meg arról, hogy a hitel visszafizetésének további költségeit az elkövetkező hónapokban és években tervezi. Így a kölcsön új távlatokat nyithat meg anélkül, hogy korlátozná az új lehetőségekből való boldogulás képességét.