Amikor elkezdtem dolgozni, egy költségvetést vezettem egy Excel-táblázatban.
Mindennek a nyomába eredtem penny.
Határon őrültség volt.
De huszonéves voltam, nagyon kevés volt a felelősségem, kevés a kiadásom és rengeteg szabadidőm. Triviális volt a költségeket táblázatban nyomon követni egy olyan szuper majom számára, mint én. És a pénzügyeim is profitáltak belőle (elég volt időm elindítani az első blogomat!).
Nem tudom elképzelni, hogy ma ezt csináljam.
Nincs erre elég időm (pontosabban, magasabb prioritásaim vannak, amivel szívesebben töltöm az időmet).
És sok embernek nem volt hozzá elég idejük vagy türelmük. Értelmesebb volt letölteni a költségvetési alkalmazás, mint a Mint hogy elvégezze helyetted a munkát.
Ha megpróbálnám ma egy fillérre költségvetést készíteni egy táblázatban, egy nap után abbahagynám. Ha kényszeríteném magam, hogy megtegyem, egy hónappal azelőtt megcsinálom, hogy valami „megakadt” és elhagynám.
Ami a pénzügyeit illeti, ne verje fel magát azzal, hogy a meglévő rendszerekhez vagy gyakorlatokhoz próbálja formálni magát. Ezeket a rendszereket úgy kell alakítania, hogy megfeleljenek az intuíciójának.
Egyesek számára ez a bejegyzés nyilvánvaló lesz. Mások számára ez engedélyt jelent önként hagyja fel ezt a fájdalmas pénzügyi gyakorlatot, mielőtt csalódottan feladná.
Keressünk egy jobb módszert, amely megfelel az Ön természetének.
Tartalomjegyzék
- Kezdje az alapokkal, és építse fel
- Látod a pontot, most rajzold meg a nyilat
- Fejlessze rendszerét úgy, ahogyan teszi
- Nem árt felhagyni a pénzügyi gyakorlattal
A legalkalmasabb hely a nullán – olyan rendszert építhetsz, amelyik illik hozzád, ahelyett, hogy beleilleszne egy rendszerbe.
Kezdje az alapokkal, és építse fel
Bármely rendszerrel a legalapvetőbb rendszerrel kell kezdeni, majd a fájdalompontokba ütközve építeni.
Mindannyian tudjuk, hogy kevesebbet kell költenünk, mint amennyit keresünk. Ez matematika.
Miért esnek eladósodni az emberek? Többet költenek, mint amennyit keresnek, ezt az elképzelést mindannyian megértjük. nem vagyunk bolondok.
De miért többet költünk, mint amennyit keresünk, ez személyenként más és más. Talán orvosi adósság? Vagy ez a társak nyomása, hogy lépést tartson a barátai költési szokásaival? Vagy csak egy csúszós lejtőn csúszik le az egyre kúszó kiadások.
Ez mindig nagyobb probléma, mint a pénzügyi rendszere, de csak úgy tud rájönni, ha a rendszere megmondja.
Költségvetést kell készíteni. És nyomon követheti a nettó vagyonát.
Ha nem csinálod mindkettőt, akkor vakon repülsz. Ilyenkor könnyen többet költhet, mint amennyit keres anélkül, hogy észrevenné – ami valóban tragédia. (ha mondjuk orvosi költségek miatt adósodsz, az rossz helyzet, de legalább nem volt kikényszerítetlen hiba)
Költségvetés készítéséhez őrült lehetsz, mint én voltam, és minden fillért nyomon követhetsz egy táblázatban, vagy használhatsz egy költségvetési alkalmazás. Talán tetszik az ötlet, hogy a költségvetés nyomtatható munkalap helyette. Valószínűleg melyik mellett maradsz? Ez az Ön számára való. Teszteljen néhány alkalmazást, hogy megtudja, melyik felel meg Önnek.
Ne kényszerítsd magad olyan rendszerbe, amely a természeteddel ellenkezik! Nincs „legjobb módja a költségvetésnek”, csak a számodra legjobb módszer, mert ragaszkodsz hozzá. Ne hagyd, hogy a legjobb az elég jó ellensége legyen – válassz valami elég jót.
Ugyanez vonatkozik nettó vagyonod nyomon követése. Az enyémet minden hónapban táblázatban követem és sok mindenre megtanított. Megteheti ugyanezt, vagy használhat a nettó értékkövető alkalmazás. Ismét keresse meg azt, amelyik jól működik az Ön számára – előfordulhat, hogy néhányat tesztelnie kell.
És nem kell feltétlenül mindent követnie. Ha megkapja bankszámláit és befektetési számláit, az számít a 99%-ban. Ne ragadjon azon töprengeni, hogy autója vagy otthona értékét érdemes-e becsülni – ez nem használható fel, és csak eltereli a figyelmet.
Látod a pontot, most rajzold meg a nyilat
A költségvetés létrehozása és a nettó vagyon nyomon követése megadja jelenlegi állapotát.
Te vagy a pont. Most itt az ideje, hogy megrajzolja a nyilat.
A nyíl az, ahová pénzügyileg eljutni szeretne. Ez az Ön megtakarításai, befektetései és pénzügyi terve.
Ha nem küzd a költségvetés tervezésével, akkor a jövő tervezésével is küzdhet. A jövő nagyon homályos fogalom lehet. Lehet, hogy tudod, hol szeretnél lenni jövőre, de nehéz felvázolni, hol leszel öt év múlva, nemhogy negyven év múlva.
Ha elmondanám a 20 éves énemnek, hogy mit csinál a 40 éves énem, nem hinné el. Most próbálja meg fordítva, és nem csoda, hogy ez szinte lehetetlen.
De nem a jövőt próbálod megjósolni, hanem eldöntöd, hogy mit szeretnél, és kitalálod, hogyan juthatsz el odáig. Nem arról van szó, hogy kitalálod, hol leszel 20 év múlva, hanem az, hogy eldöntsd, hova szeretnél eljutni, és tervet készítesz az odajutáshoz.
Ha elakad, fontolja meg a nyugdíjtervezési eszköz segíteni. ProjectionLab jó választás, ha szereti a forgatókönyveket, és kényelmesen kezeli adatait. Újnyugdíj jobb lehet, ha inkább kérdésekre válaszol, és megnézi a lehetőségeit.
És hasonlóan az üzleti tervhez, az érték abban rejlik, ha felállítja a tervet, és rákényszeríti magát, hogy döntéseket hozzon, és valós értelemben gondolja át a jövőjét. Öt év múlva szeretne házat venni? Szeretnél családot alapítani? Más városba, államba vagy országba szeretne költözni?
Nincsenek jó vagy rossz döntések. Ezek csak döntések. És bármikor meggondolhatja magát.
A házasságkötés nem „helyes” és nem jobb, mint szingli maradni. Otthon nem jobb, mint bérelni. A gyerekvállalás nem jobb, mint ha nincs gyerek. Ne kényszerítse magát olyasmire, amit a társadalom jobbnak tart, hanem menjen abba az irányba, amit jónak lát. Ez a te életed.
Miután meghozta ezeket a döntéseket, amelyek az életkor előrehaladtával változhatnak, készítsen tervet a megvalósításához. Rengeteg olyan eszköz áll rendelkezésünkre, amelyek segítségével különféle forgatókönyveket tervezhet, és felvázolhatja, hogy mi lehetséges.
Fejlessze rendszerét úgy, ahogyan teszi
Huszonnéhány éves koromban volt időm és mentális energiám arra, hogy manuálisan nyomon kövessem az összes kiadásomat. Negyvenévesként ez lehetetlen lenne. Az időmmel járó összes igény mellett soha nem fog megtörténni, hogy leüljek a költségek kézi nyomon követésére.
Ahogy öregedtem és nőttek a felelősségeim, úgy alakítottam át, ahogyan csináljuk a dolgokat. Már nem vezetek napi költségvetést, de nyomon követem a bevételeket és a kiadásokat a nettó vagyonunk nyomon követésével. Abban a korban is vagyunk, amikor a befektetéseink nagyobb hatással vannak pénzügyeinkre, mint a mindennapi tevékenységeink. Ez gyakori, ha több mint húsz éve fektet be.
Ahelyett, hogy rákényszeríteném magam a költségvetésre, rendben volt, hogy felhagytam a nettó vagyonunk szemmel tartásával.
Azok a stratégiák, amelyek fiatalabb korában működtek, nem biztos, hogy megfelelnek Önnek, ha idősebb lesz. Ez mindenhol érvényes az életben, nem csak a pénzügyekre, és ezeket fejleszteni kell, ahogy érett vagy.
Fejlesztettük a hitelkártyáink kifizetésének módját. Minden egyenleget havonta automatikusan kifizetünk. Ez egy automatizálás, amely biztosítja, hogy soha ne késsünk, és soha ne kelljen emlékeznünk arra, hogy kifizetjük őket. Az összekapcsolt folyószámla folyószámlahitel-védelemmel rendelkezik, így soha nem merül túl. kapok tranzakciós értesítések hitelkártyáinkon így tudom, hogy mit vádolnak, nem nézem át csalás miatt a nyilatkozatainkat.
Minden számlánkat hasonlóan automatikusan fizetjük. Rendszeresen fizetünk nyugdíjszámláinkra, így biztosítva van a nyugdíjunk.
A lehető legtöbb kézi lépést eltávolítottuk, mert a kézi lépéseket csak elfelejteni lehet. A számítógép nem felejt egy hozzájárulást. Fogok.
Nem árt felhagyni a pénzügyi gyakorlattal
Évekig szorgalmasan csináltál valamit, és most rájöttél, hogy az nem szolgál?
Emlékszem, amikor eltértem a költségvetéstől. Használtam az eszközöket, szinkronizáltam az adatokat, rendszeresen ellenőriztem, aztán kicsit elfoglalt lett a munka, és nem voltam rajta. Idővel még mindig csináltam, csak nem rendszeresen. Kicsit halmozódni kezdett, de rendben volt, mert a szerszámok megoldották a munka nagy részét.
És továbbra is az alternatívát csináltam – követtem a nettó vagyonunkat.
Végül úgy döntöttem, hogy bemegyek Pléd és válassza le a különböző fióklinkeket. Jól lettem vele, mert rájöttem, hogy az ilyen költségvetés már nem szolgálja a célját. Csak házimunka volt.
Mi a különbség a házimunka között, amelyet el kell hagynom, és egy olyan munka között, amelyet „át kell tolnom” és el kell viselnem? Őszintén meg kellett néznem, hogy segít-e a pénzügyeimen.
Ha nincs tisztában a kiadásaival, a költségvetés megmondja.
Eleget terveztem a költségvetést ahhoz, hogy tudjam, és ez a tudás nem fogja megváltoztatni a viselkedésemet. Például tudom, hogy nagyon keveset költöttem ruházatra, és sokkal többet étkezésre. nem tanultam semmi újat.
Nem is volt adósságom (a jelzálogkölcsönön kívül), ezért nem akartam változtatni a viselkedésünkön, hogy további megtakarításokat találjak. Számunkra a költségvetés tervezése olyan számviteli gyakorlat volt, amely már nem javította a pénzügyeinket. Kényelmesen tartásba helyeztem, hátha az elhagyásnak anyagi hatása lesz (nem volt).
Ha megvizsgálsz bizonyos gyakorlatokat, és azon tűnődsz, hogy lemondhatsz-e róluk, mondd el magadnak, hogy átmenetileg lemondasz róla. Nézd meg, van-e hatása. Ha igen, menj vissza. Ha nem, engedd el.
Próbáld meg felépíteni és úgy alakítani a pénzügyi rendszereidet, hogy azok összhangban legyenek a tendenciáddal, és ez nettó pozitívum, ahelyett, hogy megpróbálnád magadra kényszeríteni a változást, hogy illeszkedjen a pénzügyi rendszereidhez.
Pénzügyi rendszerének úgy kell illeszkednie, mint egy személyre szabott öltöny (vagy bármilyen más, amit kedvel). Ahogy öregszik és a teste megváltozik, állítsa be az öltönyt úgy, hogy továbbra is megfeleljen az Ön igényeinek.
Ahogy módosítja pénzügyi gyakorlatát, alkalmazzon új gyakorlatokat az elavult gyakorlatok helyére.
Ma a költségvetés helyett több időt töltök a pénzügyi tervezéssel és a játékkal nyugdíjkalkulátorok és nyugdíjtervezési eszközök.
Már nem a havi költéseimet nézem, hanem tervezem a jövőbeni kiadásaimat!