Közösségi bankok: megfelelő választás kisvállalkozási banki igényeihez?

Aeleged van a nagy bankokkal való személytelen interakciókból és a közösségközpontúbb megközelítés kereséséből a pénzügyeid kezelésében?

Ne keressen tovább, mint a közösségi bankok világában. Ezek a helyi orientációjú pénzintézetek a személyes kapcsolatokat helyezik előtérbe, és hitelekkel és egyéb banki szolgáltatásokkal támogatják a helyi vállalkozásokat és magánszemélyeket.

Ebben a blogbejegyzésben mélyrehatóan megvizsgáljuk „mi az a közösségi bank”, megvizsgálva a jelentésüket, történetét és a gyakran ismételt kérdéseket, valamint kínálatukat a nagy kínálattal összehasonlítva bankok.

Rövid összefoglaló

• A közösségi bankok helyi pénzintézetek, amelyek alapvető szolgáltatásokat nyújtanak kis vállalkozás és magánszemélyek.
• Személyre szabott ügyfélszolgálatot, versenyképes kamatokat, rugalmas szolgáltatást és személyre szabott megoldásokat kínálnak a kisvállalkozások sikeréhez.
• A közösségi bankok az Egyesült Államok bankrendszerének szerves részét képezik olyan előnyökkel, mint a személyre szabottság, a jobb kamatlábak és a közösségfejlesztés támogatása.

A közösségi bankok meghatározása

A közösségi bankok nem csupán pénzintézetek; ezek alkotják a helyi gazdaság gerincét, alapvető támogatást nyújtva a kisvállalkozásoknak és az egyéneknek. A személyes kapcsolatokra erősen összpontosító pénzintézetként a közösségi bankok a létfontosságú mentőöv a helyi vállalkozások számára, hiteleket és más pénzügyi termékeket kínál, amelyek személyre szabottak igények.

Jerry Vascocu, a cég adminisztratív igazgatója szerint b1BANK,

„A közösségi bankok kifejezetten a helyi vállalkozásokat és családokat támogatják egy igényes, testreszabott szolgáltatási színvonalon, valamint az adott területen lévő ügyfelek számára tervezett termékekkel és szolgáltatásokkal.”

Bár a közösségi banki tevékenységnek nincs egységes meghatározása, az általában a korlátozott számú fiókkal rendelkező bankokra vonatkozik, amelyek elsősorban helyi vállalkozásokat és magánszemélyeket szolgálnak ki a közelükben. Valójában a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) sok közösségi bankot úgy definiál, mint azok vagyona kevesebb mint 10 milliárd dollár.

A közösségi bankok, valamint a nemzeti bankok jelentős szerepet töltenek be az Egyesült Államok bankrendszerében, és kb. A személyi kölcsönök 60%-a és az összes mezőgazdasági hitel 80%-a. Lehetőségük van csatlakozni a Federal Reserve Systemhez, és még azoknak is, amelyeknek még nem kell megfelelniük a Fed tartalékkövetelményeinek.

A közösségi bankok jellemzői

A közösségi banki tevékenység középpontjában a helyi tulajdon áll, ami azt jelenti, hogy a bank helyi magánszemélyek vagy vállalkozások tulajdonában van, nem pedig egy nagy társasági testület. Ez lehetővé teszi a közösségi bankok számára, hogy szoros kapcsolatot tartsanak fenn ügyfeleikkel, személyre szabott ügyfélszolgálatot és személyre szabott pénzügyi termékeket kínálnak – ezt a gyakorlatot kapcsolati banki tevékenységnek nevezik.

Ezek a bankok is a hagyományos banki szolgáltatásokra koncentrálnak, mint pl ellenőrzése és megtakarítási számlák, hitelek és egyéb banki szolgáltatások, miközben szoros kapcsolatot tart fenn az általuk kiszolgált közösségekkel. Az olyan kezdeményezéseken keresztül, mint az adományozás, a szponzorálás és a közösségi befektetések, a közösségi bankok aktívan együttműködnek a helyi közösséggel, elősegítve a gazdasági növekedést és a jólétet.

A közösségi bankok szerepe

A közösségi bankok, mint helyi pénzintézetek, fontos szerepet játszanak a helyi gazdaságok fenntartásában kölcsönöket és pénzügyi szolgáltatásokat kínál kisvállalkozásoknak, magánszemélyeknek és mezőgazdasági vállalkozásoknak vállalkozások.

A kisvállalkozási hitelek jelentős részét adják. A helyi vállalkozásoknak és gazdaságoknak nyújtott támogatás kulcsfontosságú a közösségek boldogulásának elősegítésében és a gazdasági növekedés elősegítésében.

Az övék a hitelezési döntések gyakran személyes kapcsolatokon alapulnak és ismerik a helyi gazdaságot, így a közösségi bankok jobban alkalmazkodnak, és jobban reagálnak közösségeik egyedi igényeire.

Ez a személyre szabott megközelítés megkülönbözteti a közösségi bankokat a nagyobb bankoktól, amelyek jellemzően meghatározott mérőszámokra támaszkodnak, mint pl. hitel pontszámok, hitelezési döntéseikért.

A közösségi bankok és a nagybankok összehasonlítása

Bár mind a közösségi bankok, mind a nagy bankok alapvető banki szolgáltatásokat kínálnak, ezek különböző szempontok szerint különböznek, például:

• Vevőszolgálat
• kamatok
• Rugalmasság
• A nyújtott szolgáltatások köre

A közösségi bankok határozott előnyt jelentenek a személyre szabott ügyfélszolgálat biztosításában és az erős kiépítésben kapcsolatai ügyfeleikkel, köszönhetően a helyi fókusznak és a közösségek iránti elkötelezettségüknek szolgál.

Valójában a közösségi bankok személyesebb és közösségközpontúbb megközelítést kínálnak, mint az nagy bankok, amelyek gyakran több erőforrással és szélesebb szolgáltatási körrel rendelkeznek, de ezek hiányozhatnak minőségeket.

A közösségi és a nagybankok közötti különbségek jobb megértése érdekében ássunk mélyebbre néhány kulcsfontosságú szempontot.

1. Személyre szabott ügyfélszolgálat
2. Kamatlábak és pénzügyi termékek
3. Rugalmasság és szolgáltatások köre
4. Kisvállalkozások támogatása

Személyre szabott ügyfélszolgálat

A közösségi bankok egyik legjelentősebb előnye a kivételes, személyre szabott ügyfélszolgálat. Valójában a kisvállalkozások magasabb elégedettségi szintről számoltak be a közösségi bankokkal, mint a nagyobbak, a bankok 80%-a A válaszadók azt nyilatkozták, hogy elégedettek a kisbanki hitelezőjükkel, szemben a 68%-kal, akik elégedettek voltak bank.

Ebben az elégedettségben döntő szerepet játszik a kapcsolati bankolás, amely a közösségi bankok által az ügyfelekkel kialakított, személyre szabott ügyfélszolgálatra és szoros kapcsolatokra utal.

A személyes kapcsolatokra összpontosítva a közösségi bankok jobban megérthetik ügyfeleik egyedi igényeit, és személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínálhatnak.

Az ügyfelekkel és a helyi közösségekkel való szoros kapcsolat jobb ügyfélszolgálatot és személyre szabottabb pénzügyi termékeket eredményez, ami megkülönbözteti a közösségi bankokat a nagyobb intézményektől.

Kamatlábak és pénzügyi termékek

Ami a kamatlábakat és a pénzügyi termékeket illeti, a közösségi bankok gyakran felülmúlják nagyobb társaikat. A betétek és hitelek versenyképesebb kamataival a közösségi bankok pénzt takaríthatnak meg ügyfeleiknek pénzügyi termékeiken. Ezenkívül a közösségi bankok a nagy bankokhoz képest csökkentett díjakat biztosíthatnak folyószámlahitelekre és nem elegendő forrásra.

A tipikusan közösségi bankoknak tekintett hitelszövetkezetek a nagyobb bankokhoz képest alacsonyabb kamatlábakat is kínálhatnak a hitelekre. Ez a versenyelőny lehetővé teszi a közösségi bankok számára, hogy olyan ügyfeleket vonzanak, akik értékelik a jobb kamatokat és pénzügyi termékek, így vonzó választás azok számára, akik költséghatékonyabb banki tevékenységet keresnek tapasztalat.

Rugalmasság és szolgáltatási kör

Bár a közösségi bankok nem biztos, hogy a nagybankok által nyújtott szolgáltatások széles skáláját kínálják, gyakran nagyobb rugalmasságot biztosítanak hitelezési döntéseikben és döntéshozatali folyamataikban.

Ez elsősorban annak köszönhető, hogy a személyes kapcsolatokra és a helyi gazdaság ismeretére összpontosítanak, valamint a közösségük sikeréhez fűződő érdekük.

A közösségi bankok azonban korlátokkal szembesülhetnek a fiókok és ATM-ek hálózata, valamint az államhatárokon átnyúló működés vagy egy másik régióba való áthelyezés lehetősége tekintetében. E korlátok ellenére a közösségi bankok által kínált személyre szabott szolgáltatás és helyi szakértelem gyakran felülmúlják egy nagyobb intézmény szélesebb körű szolgáltatásainak előnyeit hálózat.

Kisvállalkozási megoldások

A közösségi bankok arról híresek, hogy támogatják a kisvállalkozásokat, személyre szabott megoldásokat és helyi szakértelmet kínálnak a sikerük érdekében. A közösségi bankkal való együttműködés néhány előnye:

• Erős kapcsolat a helyi közösséggel
• Fókuszban a kapcsolatalapú banki szolgáltatások
• Megértése a a kisvállalkozások tulajdonosainak igényeit
• Szükséges hitelek és pénzügyi termékek biztosítása a növekedés elősegítése érdekében

Vascocu úr szerint „[a közösségi bankok] ismerik az Ön piacának dinamikáját. Van tapasztalatuk a vállalkozók támogatásában. Gyakran jártasak például az SBA-hitelezési szolgáltatásokban is, és hajlandóak nyújtani útmutatást és tanácsokat az üzleti tervekkel és a megvalósíthatósággal kapcsolatban – mindezt tapasztalataik alapján idő."

A kisvállalkozások igényeinek előtérbe helyezésével és közösségeik gazdasági növekedésének elősegítésével a közösségi bankok létfontosságú szerepet játszanak a helyi vállalkozások sikerének elősegítésében.

Ez a támogatás nemcsak maguknak a kisvállalkozásoknak előnyös, hanem hozzájárul a közösség általános jólétéhez is.

A közösségi bankok hanyatlása

Számos előnyük és a helyi gazdaságok támogatásában betöltött jelentős szerepük ellenére a közösségi bankok száma az évek során csökkent. Az olyan tényezők, mint az egyesülések, felvásárlások és szabályozási kihívások, hozzájárultak ehhez a csökkenéshez, az FDIC-biztosítottak teljes számával. a közösségi bankok száma 4490-re csökken 2021-től.

A közösségi bankok csökkenése aggasztó, mivel a személyre szabott pénzügyi szolgáltatások és a helyi vállalkozások támogatásának csökkenéséhez vezethet. A fennmaradó közösségi bankok azonban továbbra is alapvető szerepet töltenek be közösségeikben, létfontosságú banki szolgáltatásokat nyújtva és elősegítve a gazdasági növekedést.

A közösségi bank választásának előnyei

A közösségi bank választása számos előnnyel jár, többek között:

• Személyre szabott szolgáltatás
• Jobb kamatok
• Helyi szakértelem
• Közösségfejlesztés támogatása

A helyi közösségi bankot választva az ügyfelek személyre szabottabb banki élményben részesülhetnek, és hozzájárulhatnak közösségük általános jólétéhez.

A közösségi bankok, más néven közösségi banki szervezetek, érdekeltek a közösségük sikerét, gyakran támogatva a helyi jótékonysági szervezeteket és a közösséget segítő kezdeményezéseket gyarapodni. A közösségi bankot választva az ügyfelek biztosak lehetnek abban, hogy nemcsak nagyszerű pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kapnak, hanem pozitív hatást is gyakorolnak közösségükre.

A megfelelő közösségi bank megtalálása

A megfelelő közösségi bank megtalálásához fontos figyelembe venni olyan tényezőket, mint az FDIC biztosítás, az elérhető termékek és szolgáltatások, valamint a bank hírneve a közösségen belül. A közösségi bank megtalálásának egyik módja a reklámozás, a közösségi események szponzorálása és a Az Independent Community Bankers of America (ICBA) webhelye.

Vascocu úr egyetért.

„Ha olyan bankot keres, amely igazodik az Ön értékeihez, ne feledje, hogy a legtöbb közösségi bank jelentős szerepet játszik helyi események, szponzorálások, partnerségek helyi nonprofit szervezetekkel, együttműködés a helyi iskolákkal és főiskolákkal és más közösségekkel tevékenységek. Amikor legközelebb önkénteskedsz, vagy részt veszel egy helyi eseményen, nézz körül, hogy megtudd, kik aktívak a közösségben.”

Mielőtt számlát nyitna egy közösségi bankban, tanácsos megerősíteni az FDIC biztosítást, és áttekinteni az elérhető termékeket és szolgáltatásokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek pénzügyi igényeinek. Ezenkívül egy közösségi bank blogjában vagy a közösségi médiában való konzultáció betekintést nyújthat a bank személyiségébe és az ügyfeleikkel való interakcióba.

Összegzés

Összefoglalva, a közösségi bankok egyedülálló és értékes alternatívát kínálnak a nagy bankokkal szemben, személyre szabott szolgáltatást, versenyképes kamatokat és támogatást nyújtanak a helyi vállalkozásoknak és közösségeknek. Amint azt ebben a blogbejegyzésben feltártuk, ezek a helyi központú pénzintézetek döntő szerepet játszanak a gazdasági növekedés és a jólét előmozdításában az általuk kiszolgált közösségekben.

A közösségi bankot választva az ügyfelek személyre szabottabb banki élményben részesülhetnek, miközben hozzájárulnak helyi közösségük sikeréhez. Tehát legközelebb, amikor azon gondolkodik, hol bankoljon, gondolja át, milyen sok előnyt kínálhat a közösségi bank, és hogy választása milyen pozitív hatással lehet közösségére.

Gyakran Ismételt Kérdések

Mi a különbség a közösségi bank és a hagyományos bank között?

A közösségi bankok hitelezési tevékenységüket ugyanabba a régióba összpontosítják, ahol betéteket vesznek fel, így közvetlenebbül kapcsolódnak a helyi közösségekhez, mint a hagyományos bankok. Jellemzően aktívabban vesznek részt a helyi közösségi ügyekben is.

Például szponzorálhatnak helyi eseményeket, pénzügyi oktatást nyújthatnak a helyi iskoláknak, és támogathatják a helyi jótékonysági szervezeteket. Az ilyen szintű részvétel segít bizalmat és lojalitást kiépíteni ügyfeleik körében, ami elengedhetetlen a sikerükhöz.

Mit jelent a közösségi bank?

A közösségi bank olyan letétkezelő vagy hitelintézet, amely elsősorban vállalkozásokat és magánszemélyeket szolgál ki egy kis földrajzi területen. Általában az ügyfelekkel fenntartott személyes kapcsolatokra helyezi a hangsúlyt, a helyi közösségekbe fektet be, és hagyományos banki szolgáltatásokat nyújt, például betéteket és hiteleket.

A közösségi bankokat gyakran a nagyobb nemzeti bankok személyesebb alternatívájának tekintik. Általában kisebbek, és személyre szabottabb szolgáltatásokat kínálnak, például személyre szabott hiteltermékeket és rugalmasabb feltételeket. Ők.

Milyen példák vannak a közösségi bankokra?

A közösségi bankok példái közé tartoznak a hitelszövetkezetek és más helyi banki intézmények, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak helyi közösségüknek. Ezek az intézmények jellemzően jobb árakat, rugalmasabb feltételeket és személyes ügyfélszolgálatot kínálnak.

A közösségi bankok nagyszerű lehetőséget kínálnak azok számára, akik személyre szabottabb banki élményre vágynak. Gyakran szívesebben dolgoznak az ügyfelekkel, hogy megtalálják az egyéni igényeiknek megfelelő megoldásokat. Ráadásul nem azok.

Milyen előnyökkel jár a közösségi bank választása?

A közösségi bank választása személyre szabott szolgáltatást, magasabb kamatokat, helyismeretet és a közösség növekedésének támogatását kínálja.

A közösségi bankok gyakran kisebbek, mint a nagy nemzeti bankok, de számos olyan szolgáltatást kínálnak, amelyek kielégítik az egyének és a vállalkozások igényeit. Személyesebb élményt nyújtanak, tapasztaltabb személyzettel.

Hogyan találhatom meg a számomra megfelelő közösségi bankot?

Kutasson olyan tényezőket, mint az FDIC-biztosítás, a kínált termékek és szolgáltatások, valamint a bank közösségének megítélése, hogy megtalálja az Ön igényeinek megfelelő közösségi bankot.