Hogyan lehet legálisan megszabadulni a hitelkártya-tartozástól

Ca redit kártya adóssága büdös. Legtöbben nem vagyunk immunisak a hitelkártya-tartozásokkal szemben. Életünk egy pontján megtapasztaljuk.

Általában akkor találjuk magunkat hitelkártya-tartozásban, amikor nem tudjuk jobban (és nem értjük a magas kamatozású adósság költségeit), és/vagy ha valamilyen okból pénzügyi nehézségekkel küzdünk. Néhányunknak nem volt elegendő megtakarítása a hosszú pénzügyi válságok átvészelésére, ezért hitelkártyákhoz fordultunk, hogy kiegyenlítsék a különbséget.

Felmerül a kérdés, hogy most mit csinálsz? Hogyan megszabadulni ettől az adósságtól egyszer, s mindenkorra?

Az adósság törlesztéséhez döntse el, hogy milyen sorrendben fizeti ki adósságát, majd csökkentse a kiadásokat és növelje a bevételt, hogy a lehető leggyorsabban ki tudja fizetni. Az adósság törlesztése nagy lépés a pénzügyei irányítása felé.

Íme néhány hasznos tipp, amelyek segítenek csökkenteni hitelkártya-tartozását, és segítenek elkerülni, hogy a jövőben újabb adósságba kerüljön.

Stratégiák a hitelkártya-tartozás jogi megszüntetésére

1. Hallgassa meg Dave Ramseyt

Dave Ramsey motiválni fogja, hogy fizesse ki adósságait. Időszak. Ő az az ember, aki rendelkezik a hét lépésből álló tervvel, amely valóban segíthet az adósságcsökkentési terv végrehajtásában. Van egy rádióműsora és egy napi podcastja, amelyet meghallgathat.

Íme, mit kell még elmondanunk Dave Ramsey-ről.

2. Készítsen hitelkártya-adósság-csökkentési tervet

A hitelkártya-tartozás jellemzően a forrásportfóliónk legrosszabb adóssága. De valójában lehet, hogy van benne valami rosszabb.

Jó, ha rendelkezünk egy átfogó adósságcsökkentési tervvel, és megnézzük, hogy a hitelkártya-tartozása hol esik prioritásnak. Előbb meg kell támadnia ezt az adósságot? Az alábbi lépésekkel hozhat létre hitelkártya-csökkentési tervet:

1. Írja le az összes hitelkártya-tartozását. Részesítse őket fontossági sorrendben olyan kritériumok alapján, mint az egyensúly, a kamatláb és bármely más meghatározó tényező.
2. Tegyen fel minden plusz pénzt a legfontosabb kártyatartozásra, és fizesse ki a minimális havi egyenleget a többire.
3. Miután kifizetett egy kártyát, kezdjen el dolgozni a következőn, amíg az összeset ki nem fizetik.
4. Próbáljon meg ez idő alatt ne adjon hozzá új hitelkártya-tartozást.

Miért nem használja a technológiát adósságcsökkentési terve részeként? Rengeteg olyan alkalmazás létezik, amelyek segítségével gyorsabban törlesztheti adósságát. Íme néhány jó alkalmazás, amelyet a terv részeként használhat:

Használja a Tally alkalmazást az adósság törlesztésére

Tally egy olyan alkalmazás, amely lehetővé teszi a hitelkártya-tartozások kifizetését. Azt állítják, hogy a „világ első automatizált adósságkezelője”.

Hozzáadja hitelkártyáit az alkalmazáshoz, a Tally hitelkeretet biztosít (térítés ellenében), majd minimalizálják a kamatfizetést azáltal, hogy a megfelelő időben fizetnek Önnek a megfelelő kártyán.

Használja az adósságfizetés alkalmazást adósságai megszervezéséhez

Ez az alkalmazás, amelyet barátom, Jackie Beck készített, lehetővé teszi adósságait adóssághógolyóvá, adósságlavinaként vagy egyedi visszafizetési megbízásba rendezni. Pontosan láthatja, hogy a felállított terv mikor teszi lehetővé az adósságmentességet.

Csak találgatni kell, hogy a pontos helyzet alapján melyik módszer szabadít meg a leggyorsabban az adósságból. Az alkalmazás segítségével egyszerűen tesztelheti, mekkora hatást gyakorolhatnak a további kifizetések, rögzítheti az egyéni befizetéseket és így tovább.

Tartalmaz egy amortizációs táblázatot minden adóssághoz, így egy pillantással láthatja, hogy az egyes kifizetésekből mennyi megy kamatra, és mennyi megy az egyenleg csökkentésére. De a motiváció megőrzése a legfontosabb, amit az alkalmazás tesz.

Az alkalmazáson belül minden úgy van kialakítva, hogy segítsen az adósságmentességre összpontosítani: az alkalmazás „FIZETETT” ikonja Azonnali inspirációért, folyamatjelző sávokért, hely, ahol hozzáadhat egy fényképet, amely bemutatja, miért szeretne adósságmentes lenni, és több.

Töltse le a Pay Off Debt alkalmazást innen.

3. Tudja meg, melyik hitelkártyát fizesse ki először

A legalacsonyabb egyenlegű vagy a legmagasabb kamattal rendelkező kártyát fizesse ki először?

Szánjon időt arra, hogy megértse a különbséget, és maga hozza meg a döntést. Ha csak egy kis hitelkártya-tartozása van, az nem sok változást fog okozni. De nagy egyenlegek esetén ez megéri az időt.

Így állíthatja be adósságait a törlesztéshez.

4. Tegyen fel adósságtörlesztési ütemtervet a hűtőszekrényre

Ahol a gyomrod van, ott lesz az elméd is (vagy valami hasonló). Légy hiperfókuszban a kifizetési terveddel azáltal, hogy elöl és középre helyezed.

5. Gondoljon kétszer, mielőtt feldarabolja a kártyáit

Feldarabolni a kártyákat, és jóvátételt esküdni néhány embernek, de nekem nem.

Megtaláltam a hitelkártyák pozitív oldalát. És alaposan gondolja át, mielőtt megszünteti hitelkártyaszámláját. Ez negatívan befolyásolhatja hitelképességét.

További információért tekintse meg végső hitelezési útmutatónkat.

6. Kérjen segítséget hitelkártyájához

Ha már mindent kipróbált, és még mindig nehezen tudja törleszteni hitelkártya-tartozásait, akkor azt javaslom, hogy forduljon a megfelelő emberekhez segítségért.

Légy óvatos. A hiteltanácsadási ágazat tele van csalókkal és csalókkal.

Kerülje el ezeket a típusokat a Országos Hiteltanácsadó Alapítvány és keresse fel egyik tagjukat, egy Fogyasztói Hitel Tanácsadó Szolgálatot.

Íme egy további bontás a különféle (nem barkácsolási) lehetőségekről, amelyekkel segítséget kaphat az adósságaihoz.

Hiteltanácsadás

A tanácsadással Ön egyedül törleszti adósságait, csak pénzügyi tanácsokat kap, amelyek segítenek rendezni a költségvetést, és rendezni a pénzügyeit, hogy megállítsa az adósságot, és elkezdje kifizetni azokat.

Itt fennáll annak a kockázata, hogy fizethet a tanácsadásokon ingyenesen elérhető információkért. Egy másik kockázat az, hogy ez nem fog működni az Ön számára, mert több támogatásra van szüksége a folyamat során.

Adósságkezelés

Ahol az adósságkönnyítő cég ténylegesen elveszi a pénzét és kifizeti az adósságait helyette. Azt hiszem, az előny itt a nagyobb elszámoltathatóság.

A kockázat itt is az, hogy ismét olyan szolgáltatásért kell fizetnie, amelyet egyedül is megtehet. Egy másik kockázat az adósságtársaság által felszámított magas díjak.

Adósságrendezés

Ahol az adósságkönnyítő cég ténylegesen felhívja a hitelezőket az Ön nevében, és megtárgyalja hitelkártya-tartozásának rendezését, kevesebbért, mint amennyivel tartozik. Ez azért van így, mert személyes pénzügyi helyzete rossz helyen van. Rengeteg kockázat van itt.

Ahhoz, hogy kiegyenlítse adósságait, valóban jelentősen le kell maradnia a fizetéssel. Így az adósságtársaság arra ösztönözheti Önt, hogy ne fizessen, ami tönkreteszi a hitelét, de lehetővé teszi az adósság rendezését. Itt is nagy a túlfizetés kockázata.

Csőd

Ha az egyezség bármilyen okból nem kivitelezhető, akkor az utolsó csepp a pohárban a csőd bejelentése.

Intézkedések hitelkártya-tartozásának törvényes megszüntetésére

7. Először fizesse ki a magas kamatú egyenleget

Ha Ön egy számtörő, fontolja meg adósságait úgy, hogy először a legmagasabb kamatlábú kártyát választja ki. Ezután lépjen a következő legmagasabb kamatláb kártyára. Ez segít abban, hogy idővel kevesebb kamatot fizessen.

8. Fizesse ki először a legkisebb egyenleget

Ha gyors győzelemre van szüksége, fontolja meg az adóssághógolyó megközelítés használatát. Építs kis győzelmeidre, és egyenként semmisítsd meg hitelkártya-tartozásodat, kezdve a legkisebbel. Hatalmas pszichológiai előnye van ennek a támadási tervnek.

9. Tegye jégre hitelkártyáit

Szó szerint tedd a hitelkártyáidat egy csésze vagy tál vízbe, és tedd a fagyasztóba. A kártyá(k) továbbra is nálad lesznek vészhelyzet esetére, de nem lesz nálad az üzletben, vagy nem lesz könnyen hozzáférhető online vásárláshoz.

10. Távolítsa el az egyéb kiadásokat

Ha azt mondod, hogy nem tudsz hitelkártyával fizetni, de még nem mentél takarékoskodni, akkor nem könyörülök rajtad.

Határozza meg azt a minimális kiadási szintet, amelyre szüksége van ahhoz, hogy családja élelmet és menedéket biztosítson. Ezután töröljön minden egyéb kiadást. Ezzel az újonnan talált pénzzel könnyebben fizetheti ki hitelkártyái egyenlegét.

Összefüggő:Takarékos életmód tippek

11. Legyél Freegan (Vicc… valahogy)

Ugyanezen irányvonal mentén fontolja meg, hogy valamelyest freegan legyen (olyan személy, aki csak ingyenes termékeket és szolgáltatásokat próbál használni).

Nem kell örökre megváltoztatnod az egész életedet, de biztosan segít megszabadulni az adósságtól, ha plusz bevételed nagy részét adósságcsökkentésre fordíthatod. Csak ingyenes termékek és szolgáltatások használata segít ebben.

12. Adja el a szemetet

Valószínű, hogy hitelkártya-tartozásának legalább egy része a háza körül heverő dolgokból áll, amelyeket már nem használ. A hitelkártya kifizetési ütemtervének felgyorsítása érdekében hozzon be plusz készpénzt úgy, hogy eladja cuccait a Craigslisten, a Facebookon, az eBay-en vagy a Decluttr-en.

Tekintse meg Decluttr áttekintésünket hogy megtanulja, hogyan működik.

Fontolja meg a garázs eladását is a még gyorsabb készpénzért.

Összefüggő:Tippek a Craigslisten történő értékesítéshez: Hozza ki a legtöbbet cuccaiból

13. Növelje bevételét

Ha nincs eladnivalója, és komolyan gondolja adósságai csökkentését, fontolja meg másodállás vállalását, vagy keressen egy módot arra, hogy plusz pénzt keressen, hogy valóban segítse pénzügyeit.

Használja fel az extra pénzt hitelkártya-tartozásának sokkal gyorsabb csökkentésére. Ha végzett, abbahagyhatja a második munkát. Ha bónuszt kap a munkahelyén, vagy váratlan pénzt talál valahol, akkor ezeket a pénzeszközöket is fordítsa adósságára.

Bérelje ki a cuccait

A bevétel növelésének egyik módja a cuccok bérbeadása. Extra pénzt kereshet ingatlanok, autók, lakóautók és csónakok bérbeadásával. Tudtad, hogy akár bébifelszerelést és -ruházatot is bérelhetsz? Ha Ön a tulajdonosa, valószínűleg van olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy bérelje.

Így bérelheti a holmiját extra pénzért.

DoorDash

Egy másik szállítási alkalmazás-szolgáltatás, amely sofőröket bérel DoorDash. A kiszállítás szigorúan éttermekből származó ételek és italok. Ahhoz, hogy DoorDash kézbesítő sofőrré vagy „Dasher”-vé válhasson, legalább 18 évesnek kell lennie, rendelkeznie kell biztosítással ellátott saját autóval, érvényes jogosítvánnyal és okostelefonnal.

A sofőrök az alkalmazáson keresztül beállítják saját ütemezésüket, majd elfogadják a kézbesítést, amint azok elérhetővé válnak. Bár a fizetési folyamatuk összetett, minden szállítás előtt tudni fogja, mennyi pénzt fog keresni.

Ha sofőrként fog dolgozni, hogy plusz pénzt keressen, miért ne dolgozna az ország egyik leggyorsabban növekvő szállítási szolgáltatójánál.

Tekintse meg a DoorDash teljes áttekintését

Rengeteg lehetőség van többletpénz keresésére, amellyel hitelkártya-tartozást lehet fizetni. Minden azon múlik, hogy mennyi időt tud rászánni, és milyen lehetőségek a legmegfelelőbbek az Ön számára.

Kattintson ide, ha meg szeretné tekinteni az 52 módszert, amellyel extra pénzt kereshet.

14. Hívja hitelkártya-társaságait, hogy alkudjanak meg egy jobb árat

Ha nem bánja, ha egy ideig várakoztatni akarja a telefont, hívja fel a hitelkártya-társaságot, és beszélje meg velük a kártya kamatának csökkentését.

A kamatláb csökkentésével csökkenteni fogja azt a pénzösszeget, amelyet a hitelkártya-társaság havonta hozzáad az adósságához. Mindez néhány percet vesz igénybe az idejéből. A legrosszabb, amit tehetnek, ha nemet mondanak neked.

Tippek: Tárgyaláskor tartsa szem előtt a versengő kártyát. Ha ellenállnak, mondd el nekik, hogy valószínűleg másik kártyára fogsz váltani, és csak ezt fizeted. Ez valószínűleg csökkenti az árfolyamot.

15. Vigye át magas kamatozású egyenlegét

Ha egyenlege és kamata elég nagy, fontolja meg hitelkártya egyenlegének 0%-os akciós kamattal rendelkező kártyára történő átutalását.

Legyen tisztában az átutalási díjakkal, amelyek érvényteleníthetik a kamatmegtakarítást. Ügyeljen arra is, hogy ezt az új kártyát ne használja fel több kiadásra.

Ez ugyan nem szünteti meg hitelkártya-tartozását, de segít csökkenteni az egyenlegeket; mindezt kevesebb kamatot fizetve.

Ez nem olyan módszer, amelyet fegyelmezetleneknek kellene használniuk, de bölcs lépés lehet. A magas kamatot felszámító kártyán lévő tartozást áthelyezheti egy másik hitelkártyára, amely egy bizonyos ideig nem számít fel kamatot.

Az egyetlen ok, amiért megemlítem, mert ezt magam csináltam még 2002-ben, amikor a saját hitelkártya-tartozásomat fizettem ki.

Érdemes lehet személyi kölcsönt is igénybe vennie, hogy alacsonyabb kamatlábat kapjon adósságára. Megnézheti Fionát a legjobb szolgáltatók személyi kölcsöneinek kamatainak összehasonlítása kevesebb mint egy perc alatt.

16. Kövesse nyomon költéseit

Megszállottan irányítod a kiadásaidat?

Lehet, hogy szüksége van erre az extra motivációra, hogy elkerülje a jövőbeni adósságokat, és extra teret biztosítson a költségvetésében az adósságcsökkentés gyors kifizetéséhez. Kövesse nyomon kiadásait a szoftver, mint az Empower, vagy fontolja meg a nulla alapú költségvetést.

17. Kövesse nyomon az adósságcsökkentés előrehaladását vizuálisan

Miután elkezdte a terv megvalósítását, győződjön meg róla, hogy ki van írva, és ki van téve valahol a házában, hogy minden nap láthassa. Ügyeljen arra, hogy ez tükrözze az előrehaladását, amikor elkezdi kifizetni hitelkártya-tartozásait.

Érdemes lehet valamit a pénztárcájába tenni a kártyáival, ha még nem tette le őket jégre.

Mivel küzdött a legtöbbet az adósságtörlesztéssel kapcsolatban? Bármilyen más stratégia, amelyet hatékonynak talált, hogy végre megszabaduljon hitelkártya-tartozásától?