Mint tudod, voltam egyéni vállalkozó már jó ideje. Az önálló vállalkozói tevékenységemből származó jövedelmem nagy részének nincs visszatartott adója, és 1099-es számon jelentették. Ez azt jelenti, hogy negyedévente becsült adófizetést kell teljesítenem.
Nagy a zűrzavar az ilyen becsült adófizetések kezelésével kapcsolatban. Véletlenül most kaptam egy adózási kérdést egy olvasótól:
A feleségemnek teljes munkaidős állása van, ahol az adót levonják a fizetéséből, ahogy az alkalmazotti/munkaadói helyzetre jellemző. Neki is van a részmunkaidős állás, amelyben nem kell levonni az adót mivel független vállalkozónak számít. Negyedévente köteles fizetni ezeket az adókat, vagy várhatunk a szokásos bevallásunk benyújtásával és kiszámíthatjuk, hogy van-e további adófizetési kötelezettség? Tételesítjük, és rendszeresen nagy visszatérítést kapunk.
A rövid válasz: igen, a biztonság kedvéért számolja ki és hajtsa végre a kifizetéseket. De előfordulhat, hogy mentesül a kereset összege, a W-2-jeiből visszatartott összeg és/vagy a tavaly befizetett adó összege alapján. Végeztem némi kutatást ebben a témában, és a következőkre jutottam:
Szövetségi adólevonás és becsült adófizetés
Itt az Egyesült Államokban az adókat akkor kell fizetni, amikor Ön keresi vagy megkapja a bevételt. Ha Ön munkaviszonyban áll, a munkáltatója köteles ezeket az adókat levonni az időszakos fizetési csekkekből. Önnek kell megmondania munkáltatójának a visszatartandó megfelelő összeget a bejelentési státusza és az eltartottak alapján. Ezért te tölts ki egy W-4-et amikor felvesznek. Ha Ön önálló vállalkozó, vagy más forrásból (pl. bérleti díjból, tőkenyereségből) keres bevételt, ahol nem vonják vissza az adót, akkor negyedévente kell becsült adót fizetnie.
A fizetés történhet csekkel a 1040-ES nyomtatványon, elektronikusan az elektronikus szövetségi adófizetési rendszer használatával, vagy telefonon, hitel- vagy betéti kártyával. Vagy kérhet visszatérítést az előző adóévből.
A kifizetéseket általában a következő időpontokban kell teljesíteni:
- április 15
- június 15
- szeptember 15
- január 15 (a következő év)
Ha ezek a dátumok hétvégére vagy ünnepnapra esnek, a negyedéves adófizetést a következő munkanapig kell teljesítenie.
Számítsa ki a becsült negyedéves adófizetést
A becsült adók összegének kiszámításához tegye a következőket:
Vegye le a bevételét, mínusz az időszakra vonatkozó kiadásokat, és szorozza meg ezt a határadókulcs szorzatával (az előző évben fizetett adó osztva az adóköteles jövedelemmel).
Megjegyzés: Ha Ön önálló vállalkozó, és e jövedelem után önálló vállalkozói adót kell fizetnie, akkor adjon hozzá 15,3%-ot ehhez a marginális adókulcs százalékához, mielőtt megszorozza a jövedelemmel.
Becsült adóbüntetés
Ha nem hajtja végre ezeket a becsült befizetéseket negyedévente, akkor fennáll annak a lehetősége, hogy büntetéssel kell szembenéznie, amelyet a becsült adó alulfizetése miatti büntetésnek neveznek. Esélyt mondok, mert bizonyos adóbevallók mentesülnek e büntetés alól. Nem megyek bele ennek a számításnak a részleteibe, mert az adataidtól függően őrülten szőrös. Azt fogom mondani, hogy a kötbér mértéke általában évi 4% azon napok számára, amikor az alulfizetés 2017. április 18-tól 2018. április 17-ig kifizetetlen maradt.
Ettől a büntetéstől azonban különböző feltételek mellett el lehet tekinteni. Forduljon adótanácsadóhoz, hogy megbizonyosodjon róla.
Safe Harbor szabályok a becsült adók megfizetésének elmulasztására
Adófizetési kötelezettség Kevesebb, mint 1000 USD – Tartozik-e legalább 1000 dollárral 2017-ben, miután a teljes adójából levonja a jövedelemadó-visszatartást és a visszatérítendő jóváírásokat? Ha a válasz nem, akkor nem kell megadnia a becsült adókat.
Az adójának legalább 90%-át visszatartják – A jövedelemadó-levonás és a visszatérítendő jóváírás a 2017-es adóbevallásában szereplő adó legalább 90%-a lesz? Ha a válasz igen, akkor nem kell becsült adót bejelentenie.
Előző évi adójának legalább 100%-át visszatartják – A jövedelemadó-levonás és a visszatérítendő jóváírás a 2016-os (előző évi) adóbevallásában szereplő adó legalább 100%-a lesz? Ha igen, akkor nem kell becsült adót bejelentenie.
Vegye figyelembe, hogy ezek a százalékok eltérőek lehetnek, ha Ön gazdálkodó, halász vagy magasabb jövedelemadó-fizető. Meglátogatni a Az IRS 505. számú kiadványa az adóvisszatartásról és a becsült adókról bővebben.
Utolsó gondolatok a becsült adófizetésről
Tudom, hogy a becsült adófizetés kiszámítása zavaró lehet (a legtöbb adózási információ az). Sok kisvállalkozás tulajdonosa először a gyakorló CPA hogy segítsenek nekik irányítani ezt a folyamatot. Sok rágódnivalót adtam neked fent. Remélhetőleg ezzel elkezdi megérteni a becsült adófizetéseket. Ennek ellenére azt javasolnám, hogy kérjen professzionális adótanácsadást az Ön konkrét helyzetére vonatkozóan.
Melyik nyugdíj-előtakarékossági számla jobb az Ön számára, a Roth IRA vagy a 401K?
A rövid válasz az, hogy ez nem igazán számít, mert mindketten nagyszerűek adókedvezmény eszközök, amelyek segítségével pénzt takaríthat meg nyugdíjba.
És valóban az Ön helyzetétől és preferenciáitól függ, amikor megpróbálja eldönteni, melyik a legjobb az Ön számára. Az alábbiakban megpróbálom bemutatni a tényeket a két típusú nyugdíjszámláról, és hagyom, hogy Ön döntsön.
A rövid válasz ismét csak az fogj neki egyikkel vagy másikkal (vagy mindkettővel!), ha a nyugdíjcélú megtakarítás a cél.
401 ezer tény
- A hozzájárulások adózás előttiek
- Az éves hozzájárulási limit 16 500 USD
- Nincs bevételi korlát
- 59 ½ évesen vonja vissza a hozzájárulásait
- Kötelező pénzkivonás 70 ½ évesen
- Munkáltatóhoz és a munkáltató által választott pénzalaphoz kötött részvétel
Roth IRA tények
- A hozzájárulások adózás utániak
- Évi Hozzájárulási korlát 5000 dollár
- Jövedelem alapján korlátozott hozzájárulások
- A hozzájárulásokat bármikor, büntetés nélkül vonhatja vissza
- Nincs kötelező kivonás
- Nagyon rugalmas
A 401K esete
Imádom a 401K-t. Ez az öreg srác a nyugdíj-befektetési blokkban. Csak egy kicsit fiatalabb, mint az elhunyt nagypapa nyugdíj. Viccet félretéve, van néhány hatalmas előnye. Először is, a legtöbb vállalati állású ember hozzáférhet ehhez. A legtöbb ember pedig az általa választott alapokba irányíthatja befizetéseit. A 401K legnagyobb előnye az adóhalasztás. Mivel az éves járulékkorlát 16 500 dollár, így évente ennyi bevétel után elkerülheti az adófizetést. Ha Ön a 25%-os adósávba tartozik, az több mint 4000 USD adómegtakarítást jelenthet. A magas jövedelműeknek (>75 000 USD) minden évben maximalizálniuk kell.
Az utolsó dolog, amit a 401K-ról elmondok, az az, hogy ha a munkáltatója bármit kínál 401K hozzájárulás egyezés, használja ki ezt az előnyt. Ez ingyenes pénzt a nyugdíjra.
Jelölje be nézze meg, hogy az Ön 401K-ja a többi között.
A Roth IRA ügye
Én is szeretem a Roth IRA-t. A 90-es években jelent meg, mint egy új befektetési eszköz, amellyel arra ösztönözték az embereket, hogy fektessenek be a nyugdíjba azáltal, hogy azt ígérték, hogy nyugdíjkor nem fizetnek adót. Val,-vel Roth IRA, akkor befekteted a mai adózás utáni dollárokat, és soha többé nem fizetsz adót arra a pénzre vagy az abból származó bevételre. Ha azt tervezi, hogy nyugdíjas lesz, ÉS most nem keres magas, akkor ez a számla az Ön számára.
A legnagyobb előny, amit a Roth IRA-ban látok, a rugalmasság. tudsz nyisson meg egy Roth IRA-t számos helyen (a 401K-val ellentétben) szinte bármilyen típusú alapba vagy eszközbe fektethet be, és büntetés nélkül bármikor visszavonhatja hozzájárulásait, amikor szüksége van rájuk. Ha aktívan kereskedni szeretne a Roth IRA-n belül, fontolja meg az egyiket legjobb online tőzsdei brókerek.
Miért nem használja mindkettőt?
A két fiók összehasonlításában az a nagyszerű, hogy ha nem tudja eldönteni, melyiket használja, legálisan részt vehet mindkettőben. Csak győződjön meg arról, hogy megfelel a Roth jövedelmi korlátainak. Egy általános stratégia, amelyet az emberek a nyugdíjalapok elosztásának eldöntésekor használnak, a következő:
1. Fektessen be 401K-jába, hogy megfeleljen cégének.
2. Fektessen be maximálisan egy Roth IRA-ba.
3. Térjen vissza a 401K-hoz, és fejezze be a maximalizálást.
Ezt nevezném általános adódiverzifikációnak a nyugdíj-megtakarítási tervében.
Tehát mi a véleménye erről a két különböző nyugdíj-előtakarékossági számláról? Neked melyik van és miért?
A vállalati koncert elhagyása az adott helyzettől függően jó vagy rossz dolog lehet.
Egy dolog azonban, ami általában pozitív, amikor ez megtörténik, az az, hogy a 401 000 értékű alapját át kell helyeznie egy IRA-ba.
A 401 000 IRA átállítása, amelyet néha 401 000 IRA átállításnak vagy 401 000 IRA átállításnak neveznek, gyakori lépés, amelyet az emberek a munkahelyük elhagyásakor tesznek.
Ha kirúgtak vagy te felmondani, lehetősége van arra, hogy 401 000 összegét átváltsa az úgynevezett Rollover IRA-ba.
A pénzeszközöket a 401K. Egyszerűen nem tud majd új pénzzel hozzájárulni hozzá, így elveszíti a hasznot 401K egyezés. Egy másik lehetőség a pénzösszeg kifizetése. Természetesen adót és büntetést kell fizetnie egy ilyen lépésért. A legtöbb ember számára ez rossz ötlet.
Jó lépés azonban az, hogy a 401 000 értékű alapját egy Rollover IRA-ba helyezi át. Íme, miért…
Miért érdemes megfontolni a 401K átváltását IRA-ra?
- Több lehetőség – Előfordulhat, hogy a 401K-s terv korlátozott befektetési lehetőségekkel rendelkezik. Valójában a legtöbb ilyen. A Rollover IRA általában sokkal több befektetési lehetőséget kínál. Hamarosan írok az önirányító IRA-ról és arról, hogy egy ilyen típusú IRA-ra való átállás hogyan adhat még több befektetési lehetőséget.
- Potenciálisan alacsonyabb díjak – A 401K-s tervek általában arra kényszerítik Önt, hogy korlátozott számú, magas költségű alapba fektessen be. 401 ezer díj és költség bűz. Az IRA-ban, amelyet bármely kedvezményes online bróker vagy bármely nagy befektetési cég nyithat meg, be lehet állítani úgy, hogy csak alacsony díjazású alapokat tartalmazzon.
- Konszolidáció – A 401K Rollover to IRA másik előnye a számlák konszolidálása. Miután minden nyugdíjas befektetéseit egy fedél alatt egyesek dolgát megkönnyíti.
A 401K átállás az IRA-szabályokra
A 401 000 borulás körüli adószabályok meglehetősen egyszerűek. A 401K-t és az IRA-t adózási szempontból ugyanúgy kezelik. Ezért, amikor egyikről a másikra mozgatja a pénzét, nem kell adót fizetnie.
A 401K átállítása IRA-ra
Kérdezze meg régi munkáltatóját a visszavonási díjakról vagy a bejelentési követelményekről – Hívja fel munkaadójának tervét, és derítse ki, hogyan juthat el onnan a pénze. Érdeklődjön az esetlegesen felmerülő díjakról, az űrlapokról, amelyeket ki kell töltenie az átfordításhoz, és ha bármire szüksége van amikor beadja az adóját. Ha jelentős költségek merülnek fel, előfordulhat, hogy át kell gondolnia a lépését.
Nyisson meg egy Rollover IRA-t – Döntse el, melyik a legjobb az Ön számára: a kedvezményes bróker olyan aktív kereskedők számára, mint az Ally Invest és az eTrade, vagy olyan nagy befektetési társaságok (vagy befektetési társaságok), mint a Vanguard. Akkor nyiss egy fiókot ott. Mondja el nekik, hogy az új fiókot egy újraforgatással tervezi finanszírozni.
Nyújtsa be az űrlapokat a régi munkáltatónak, és figyelje az átgörgetést – Most, hogy készen áll az új fiókja, és ismeri az áthelyezéshez szükséges összes szabályt, itt az ideje, hogy kezdeményezze az átállást. Adja be űrlapjait a régi munkáltatónak, és ők elküldik Önnek vagy új számlatulajdonosának a pénzt az IRA finanszírozására. Tájékoztatásul – Nemrég csináltam egy 401K-s visszaforgatást, és telefonon keresztül tudtam teljesíteni az átállítási kérelmet.
Tud-e részleges 401K áthelyezést az IRA-ra?
Igen, hagyhat némi pénzt a régi 401K-ban, és egy részét áthelyezheti az új Rollover IRA-ra.
Befejezted a közelmúltban a borulást? Oszd meg történetedet az alábbi megjegyzésekben…
Életem idáig, kivéve a vállalati részvényopciókat és az alkalmi bónuszügyleteket valamelyiktől legjobb online tőzsdei brókerek, elkerültem az adóköteles befektetési számlákba való befektetést. Ennek főként az az oka, hogy a befektetéssel kapcsolatos fókuszom továbbra is a nyugdíjazáson van.
És mivel nagyon sok adókedvezményű befektetési lehetőség áll rendelkezésemre (401 ezer, Roth IRA, Hagyományos IRA, 529-es terv), csak arra helyeztem a hangsúlyt. Szeretem őket. Nem tudok betelni a bevételem védelmének koncepciójával. Azt gondolom magamban: „Mi a fenéért akarná bárki is befektetni a pénzüket valamiben, ami nem jár adókedvezménnyel?” Egy kis kutatás és a saját helyzetemen túli gondolkodás után ma erre a kérdésre fogok válaszolni.
Mi van ezekben a különböző fiókokban?
Ahogy a múlt héten is említettem, amikor áttekintettem a legjobb Roth IRA árak, fontos megjegyezni, hogy a legtöbb esetben ugyanolyan típusú befektetésekbe fektethet be adókedvezményes számlákon vagy azon kívül. A számla, akárcsak egy Roth IRA, csak egy hely, ahol elhelyezheti befektetéseit.
Tehát mikor kezdje el az adóköteles befektetést?
Amikor maximalizálja lehetőségeit – Ha maximalizálta éves 401 ezer hozzájárulását, Roth IRA-hozzájárulását és SEP IRA hozzájárulások, ha vannak ilyenek, akkor az adóköteles számla következik. Valójában, miután gondoskodott ezekről a befektetési számlákról, egyetlen választása az adóköteles befektetések felé fordul. Természetesen ez a sok bevétel, amit minden évben nyugdíjba fordítasz. Van valaki, aki max a 401K-t és a Roth-ot is használja?
Ha eléri a jövedelemkorlátozást – Másodszor, ha egy bizonyos összeg felett keres, nem tud majd Roth IRA-ba fektetni. Ezért a 401K maximális kihasználása után a következő legjobb választás valószínűleg az adóköteles befektetés.
Amikor rugalmasságra vágyik – Következő, és valószínűleg a legfontosabb pont itt az, hogy az adóköteles számlák általában nagyobb rugalmasságot biztosítanak a pénz felhasználásában. Pénz a 401K nyugdíjba vonulásáig a 401K-ban kell maradnia, különben adót kell fizetnie a pénz után, és esetleg szankciókkal kell szembenéznie a korai visszavonásért. Az adóköteles befektetéssel tetszés szerint mozgathatja a pénzét. A Roth valamivel rugalmasabb, mint a 401K, de nem érinti a szokásos régi adózott brókerszámla rugalmasságát.
Ha adómentes befektetésekbe szeretne befektetni – Végül láthatóan vannak olyan befektetési típusok, amelyek adómentesek (azaz adómentes kötvények), amelyekhez csak adóköteles befektetési számlán lehet hozzájutni. Ha elszántan használja ezeket a befektetéseket, akkor adóköteles számlával kell megelégednie.
Kellene mindkettő?
Nem látom a kárt abban, ha mindkét típusú fiókkal rendelkezünk. Ha elérte a fent felsorolt mérföldkövek egyikét, akkor valószínűleg ideje elkezdeni az adóköteles számlákkal. Ügyeljen azonban arra, hogy az adóssághelyzet ellenőrzése alatt álljon és megfelelő legyen vésztartalék felhalmozott, mielőtt egy rakás extra pénzt helyezne az egyik ilyen számlára.
Hol lehet adóköteles befektetési számlát nyitni
Ezeket ugyanazokon a helyeken nyithatja meg, ahol adókedvezményes számlákat nyit: a címen online tőzsdei brókerek (ha aktív lesz a kereskedésben) vagy teljes körű szolgáltatást nyújtó befektetési házak, például a Vanguard (ha teljesíteni tudja a kezdeti egyenlegkövetelményeket). Kanadában élsz? Nézd meg ezt Kanadai online tőzsdeügynöki összehasonlítás.
Tehát mi a véleménye az adóköteles számlákba történő befektetésről? Elkezdtél egyet? Arra vársz, hogy előbb elérj néhányat ezek közül a mérföldkövek közül?
Ezen a héten (vagy két). költségvetési felülvizsgálatok - folytatja, miközben egy pillantást vetek Mvelopes-ra. Az Mvelopes egy automatizált, bárhonnan elérhető költségvetés-tervező eszköz, amely a költségvetés borítékolási rendszerén alapul. Számlafizetéssel is jár.
Előzetesen fontos elmondanunk, hogy az Mvelopes előfizetésen alapuló rendszer. Tehát az összes jó szolgáltatás mellett havi díjat kell fizetnie. Bár nagyon alacsony díj. Az Mvelopes azonban egy szilárd költségvetés-tervező eszköz, és annak is elismerték: a PC World World Class Award-ot adományozott nekik – az év 100 legjobb terméke között. Mvelopes így írja le magát:
„A Mvelopes a valaha volt leghatékonyabb online személyes pénzügy- és kiadásmenedzsment rendszer. Az Mvelopes Personal egy online költségvetési rendszer, amely megkönnyíti a hatékony személyes költségvetés létrehozását, és a kiadások minden aspektusának nyomon követését. Segít abban, hogy mindig pontosan tudja, mennyit kell elköltenie, azonnal megtudhatja a minden kiadási döntés hatása, hatékonyan kezelheti a hitelkártyás kiadásokat, és gyorsan létrehozhat egy könnyen használható háztartási költségvetési tervet.”
Mit kaphat az Mvelopes-szal
Pénzügyi számla-összesítés – Tekintse meg összes fiókját egy helyen, és egy pillantással szemlélje pénzügyi helyzetét. Ez segít nyomon követheti nettó vagyonát hatékonyan.
Hagyományos borítékrendszer – Az Mvelopes, ahogy a neve is sugallja, arra az ötletre épül, hogy a hónap elején különböző kiadási mappákba (vagy borítékokba) helyezi bevételét. Aztán a hónap hátralévő részét a borítékokból származó pénz felhasználásával töltöd. Ez segít minden dollárt elkölteni, mielőtt megkeresné. Így biztos lehet benne, hogy olyan dolgokra költi, mint a megtakarítások, adósságcsökkentés, és adakozás. Az Mvelopes ezt minden hónapban automatikusan beállítja Önnek, miután elvégezte a kezdeti beállítást. Gyorsan átutalhat pénzt a borítékok között (fogd és vidd), és még a bankkártya-használatot is figyelembe veheted.
Online alapú - Nincs szükség letöltésre. Ez egy online alapú szoftver. Bármilyen PC-ről, Mac-ről vagy mobileszközről bejelentkezik fiókjába. Ez az Mvelopes nagy előnye azokhoz képest Költségvetésre van szüksége 3.
Számla fizetés – Az Mvelopes másik nagy értékesítési pontja a számlafizetési funkció. Nem tudok más költségvetés-tervező szoftverről, amely lehetővé tenné ezt. Elég praktikus.
Közösség – Az Mvelopes nagyon erős felhasználói közösséggel rendelkezik, akik a közösségi csoportokon és fórumokon keresztül lépnek kapcsolatba egymással. Emellett képzést, élő támogatást, cikkeket és még prémium életvezetési szolgáltatásokat is kaphat. Az Mvelopes-on keresztül is kereshet némi utalási pénzt. Van egy ajánló baráti programjuk, ahol 15 dollárt kereshet, és a barátja 20%-ot takarít meg.
Ingyenes e-könyv letöltés
Az Mvelopes munkatársai egy ingyenes e-könyvet készítettek, hogy motiváljanak, és segítsenek elkezdeni használni az Mvelope rendszert. Ezt hívják Pénz 4 Élet. Ez a link egy közvetlen letöltés. Kattintson a jobb gombbal és a „Mentés másként” gombra, hogy számítógépére helyezze, és kényelmesen elolvassa.
Első lépések a Mvelopes-szal
Kipróbáltam az Mvelopest az ingyenes próbaverziójukkal, és végigmentem az első lépéseken. Ne feledje, hogy az ingyenes próbaverzióhoz hitelkártyával kell regisztrálnia. Csak emlékeztetőt kell beállítania, hogy törölje, ha nem vagy elégedett.
Amikor először regisztrál, és belép a rendszerbe, hozzá kell adnia számlákat a pénzügyi számláihoz (össze kell kapcsolnia a bank- és hitelszámlákat a online hitelesítő adatok), automatizálja a számlafizetést, állítsa be a kiadási tervet, finanszírozza a különböző borítékokat, és végül állítsa be a mobiltelefont hozzáférés.
::
Szóval megvan. Úgy tűnik, az Mvelopes nagyszerű előnyöket kínál azoknak az embereknek, akik egy online rendszert szeretnének, hogy segítsenek kezelni kiadásaikat és jobb pénzügyi jövőt teremteni. Ha széles körben használta az Mvelopest, szívesen hallanám a gondolatait az alábbi megjegyzésekben.