6 legjobb személyes tőke alternatíva 2023-ra

A Personal Capital rajongója vagyok, és szívesen figyelem eszközük fejlődését az évek során.

Vonzott, mert amikor elindultak, ez volt az egyik egyetlen eszköz, amely be tudta vonni a banki ügyeit. és a befektetési számlákat egyetlen irányítópulton helyezze el. Elemezhetné a csomagjukkal nyugdíjtervezési eszközök, nagyszerű ingyenes tanácsokat és tisztességes előrejelzéseket kaphat, és felhasználhatja pénzügyei megtervezésére.

A Personal Capital nagyon népszerű eszköz, mert két kritikus pénzügyi feladatot – a nyomon követést és a tervezést – egyesít. És még egy harmadikat is hozzáad, ha rajongója a robo-tanácsadóknak, akik vagyonkezelési szolgáltatásaikkal segítenek a befektetésben.

Még akkor is, amikor az Empower felvásárolta őket, sok mindent megőriztek abból, amit a Personal Capital-ban szerettem.

Valahányszor felvásárlásról van szó, mindig felmerül az aggodalom, hogy egy eszköz megváltozik (vagy leállítják), de szerencsére ez nem történt meg (még?).

De lehet, hogy az eszköznek vannak olyan részei, amelyek nem elégítik ki az Ön igényeit – mi van, ha alternatívát szeretne találni a Personal Capital helyett?

Van néhány lehetőségünk attól függően, hogy mire van szüksége:

Tartalomjegyzék

1. 1. Vyzer – A legjobb a kifinomult eszközkövetéshez
2. 2. Költségvetésre van szüksége – a legjobb a költségvetés elkészítéséhez
3. 3. NewRetirement – ​​Legjobb a nyugdíjtervezéshez
4. 4. Tiller Money – a legjobb táblázatkezelő szakértők számára
5. 5. Menta – A legjobb ingyenes alapvető költségvetés-tervezéshez
6. 6. Betterment – ​​A legjobb az automatizált vagyonkezeléshez

1. Vyzer – A legjobb a kifinomult eszközkövetéshez

Vyzer egy pénzügyi irányítópult és irányítási rendszer, amelyet olyan nagy nettó vagyonú egyének számára terveztek, akik különféle befektetéseket kezelnek. Ha sok K-1 űrlapot kap az év végén, a Vyzer a sikátorban lehet.

A Personal Capital és más ingyenes pénzügyi irányítópultok egyik korlátja, hogy jól együttműködnek a bankokkal és a brókercégekkel… de ezen kívül semmivel. Ha pénzforgalmi ingatlannal rendelkezik, vagy partnerség tagja (amelynek pénzforgalmi ingatlanja lehet!), akkor tudja, hogy mindezt manuálisan kell nyomon követnie a Personal Capitalben.

A Vyzer segítségével „automatikusan” nyomon követheti őket a „varázsdoboz” funkció segítségével. A varázsdoboz segítségével feltölti a pénzügyi dokumentumokat, és ők beviszik azokat Ön helyett (jelenleg ezt manuálisan teszik). Ez áll a legközelebb az automatikus követéshez, ezért a szolgáltatás havi 79 dollárba kerül (évente fizetendő).

Nemrég hozzáadtak egy ingyenes szolgáltatási szintet (teljesen ingyenes, nem időzített próbaverziót), ahol akár három portfóliót is nyomon követhet, és használhatja eszközkészletüket. Ezzel elemezheti portfólióját, kezelheti pénzforgalmát, és elvégezheti az összes szükséges elemzést, mert most ezeket az eszközöket nyomon követik. Olyan, mintha egy családi iroda egy családi iroda túlzott költsége nélkül.

Olvassa el a mi Vyzer áttekintése közelebbről megnézni.

Tudjon meg többet a Vyzerről

2. Költségvetésre van szüksége – a legjobb a költségvetés elkészítéséhez

A You Need a Budget népszerű és hatékony nulla alapú költségvetési eszköz Jesse Meacham készítette 2003-ban. Az azóta eltelt közel húsz év alatt olyan funkciókban gazdag eszközzé fejlődött, amely vadul lojális és találékony követőkkel rendelkezik.

A YNAB egy fizetős eszköz, amely segít megszervezni kiadásait és megtakarításait nulla alapú költségvetésen keresztül, ahol minden dollár munkát kap. Célja, hogy segítsen megtervezni kiadásait úgy, hogy az legyen átállás a költségvetés felé ahelyett, hogy a kiadásait olyan költségvetésbe fektetné be, amelyre úgy gondolja, hogy rendelkeznie kellene. Ez több, mint egy eszköz, ez egy holisztikus gondolkodásmód a költésről és a megtakarításról.

A YNAB-nak négy „szabálya” van, amelyek segítenek eljutni a kívánt helyre:

• 1. szabály: Adj minden dollárnak munkát – Ez az ötlet a nulla alapú költségvetés mögött, ahol minden behozott dollár egy „munkát” kap.
• 2. szabály: Fogadja el valódi költségeit – Ne felejtse el a költségvetésben a ritkán előforduló nagy kiadásokat, például a biztosítási kifizetéseket vagy az autók meghibásodását, kisebb havi „számlákra” felosztani.
• 3. szabály: Dobj az ütésekkel – Ha már minden dollárt adott, és elszámolt a ritka kiadásokkal, ideje kezelni a véletlen túlköltekezésből adódó apró módosításokat. A borítékos költségvetéshez hasonlóan ehhez is csak arra van szükség, hogy dollárokat helyezzen át egyik területről a másikra.
• 4. szabály: öregítsd a pénzed – Ha már beállította a rendszert, nem a múlt havi fizetését költi el, ahelyett, hogy fizetéstől fizetésig élne.

A YNAB 34 napos próbaverzióval rendelkezik, és csak havi 14,99 dollárba, vagy évi 98,99 dollárba kerül (59 dollár megtakarítás). A miénk a YNAB teljes áttekintése többet tud mondani erről a nagyszerű eszközről.

Tudjon meg többet a YNAB-ról

3. NewRetirement – ​​Legjobb a nyugdíjtervezéshez

Ha úgy gondolta, hogy a Personal Capital pénzügyi tervezési eszközei egy kicsit a gyengébb oldalon vannak (nagyon jók ingyen, de nem teljesen kiemelt, de ez részben azért van így, mert azt akarják, hogy beszéljen az egyik emberi tervezőjükkel), készen állhat arra, hogy frissítsen egy olyan eszközre, mint Újnyugdíj.

Újnyugdíj több, mint egy pénzügyi irányítópult – ez egy olyan pénzügyi tervezési eszközcsomag, amely határozottan lenyűgözi Önt. Annyira átfogó, hogy már a megfélemlítés határát súrolja, és én elég sokat gondolkodom a pénzügyeken.

Szerencsére nagyon hasonlít a TurboTax-hoz, mivel úgy vezeti végig a terv elkészítését, mint egy emberi lénnyel (nem pedig egy táblázattal). Két perc alatt összeállíthat egy gyors tervet (becsléseket használ), vagy egy átfogó tervet, amely mindössze 8 percet vesz igénybe.

Miután elkészített egy tervet, elkezdhet játszani vele, hogy megnézze, hogyan befolyásolhatják a különböző döntések a jövőjét. Valójában nagyon sok különböző tényezőt vesznek figyelembe.

Újnyugdíj egy freemium eszköz, amellyel tervet készíthet, és megszervezheti pénzügyeit ingyenes. Ha szeretne játszani a tervével, és látni szeretné, hogyan befolyásolja az áthelyezés (állami specifikus adómodellezéssel) vagy más forgatókönyvek, a PlannerPlus szint mindössze 96 dollár évente. (ha több segítségre van szüksége, magasabb szintek állnak rendelkezésre a pénzügyi tervezőkhöz)

Tekintse meg a NewRetirement teljes áttekintését.

Tudjon meg többet a NewRetirementről

4. Tiller Money – a legjobb táblázatkezelő szakértők számára

Amíg felnőtt vagyok, felnőtt munkával, addig követtem a nettó vagyonunkat egy Excel-táblázatban. Továbbra is a Personal Capitalt használom, de ez részben csak azért van, hogy bemenjek a számláimba, és levonjam az egyenleget. Rendben működik, bár időnként frissíteni kell a kapcsolatokat, ezért így maradtam.

De ha olyan vagy, mint én, és szeretsz táblázatokkal bíbelődni, és szeretnéd, hogy valami alátámassza azt, akkor tényleg vess egy pillantást a Tiller Money-ra.

A Tiller egy fizetős eszköz, amely anélkül tölti fel a táblázatokat, hogy bemásolja az adatokat anélkül, hogy ezt manuálisan kellene megtennie. Ezzel órákat takaríthat meg, és elkerülheti a saját maga által okozott hibákat.

Ha nincs táblázata, vannak sablonjai, amelyeket személyre szabhat, hogy pontosan a kívánt információkat kapja meg. Ez képes erre a Google Táblázatok és a Microsoft Excel esetében.

A Tillernek 30 napos próbaverziója van, majd évi 79 dollárba kerül.

Tudjon meg többet Tillerről

5. Menta – A legjobb ingyenes alapvető költségvetés-tervezéshez

A Personal Capital nemrégiben hozzáadta a költségvetés-tervezési funkciókat, és ezek rendben vannak, de elhalványulnak egy legális költségvetés-előkészítő alkalmazáshoz képest. Emiatt a Mint egyértelműen vezető szerepet tölt be az ingyenes alkalmazások kategóriában.

A Mint egy ingyenes költségvetés-tervező alkalmazás, amely nagyszerű munkát végez a kiadások kezelésében és a megtakarítások kezelésében, de nem igazán tesz olyan jól a befektetéseket. A Mint 2006 óta létezik, és valószínűleg az egyik legnépszerűbb költségvetés-tervező eszköz, részben azért, mert teljesen ingyenes (hirdetésekkel támogatott).

Akárcsak a Personal Capital, összekapcsolhatja bank- és hitelkártyaszámláit, hogy segítsen a költségvetés elkészítésében, ami hihetetlenül hasznos lehet. Más eszközeik is vannak, mint például a hitelpontszám-figyelés (VantageScore 3.0 a TransUniontól), így ez nem egy trükkös póni.

Kínálnak egy Investment Tracker eszközt, amely behúzhatja portfólióit, de nincs sok út az elemzéshez és az előrejelzésekhez. Ez azonban segíthet a díjak megtalálásában, hogy kiderüljön, nem fizet-e túl.

A miénk a Mint áttekintése részletesebb, és mivel ingyenesen használható, érdemes megnézni, ha költségvetési alkalmazást keres.

Tudjon meg többet a Mintról

6. Betterment – ​​A legjobb az automatizált vagyonkezeléshez

Ha a személyes tőkét vagyonkezelésre használja, akkor már dolgozott az egyik tanácsadójukkal. Éreznie kell, hogy mit szeretne elérni, de lehet, hogy úgy szeretné megtenni, hogy nem fizet évi 0,89%-ot (vagy 0,49%-ot, ha több mint 1 mm-je van).

Ennek legjobb alternatívája az Javulás az automatizált vagyonkezeléshez pedig egyszerű árazási szerkezetük van:

• Digitális: 0,25%-os áron, minimális egyenleg nélkül megkapja az összes digitális eszközüket, beleértve a pénzügyi tanácsadást, a diverzifikált portfóliókat, az automatikus újraegyensúlyozást, az adóveszteség-begyűjtést és az eszközök helyének kezelését. Szinkronizálhat külső fiókokat is, így pénzügyi irányítópultként működik.
• Prémium: 0,40%-ért és minimum 100 000 dollárért megkapja az összes digitális funkciót, valamint a Bettermenten kívüli befektetésekkel kapcsolatos tanácsokat és hozzáférést a CFP-hez.

Ha egyenlege meghaladja a 2 000 000 USD-t, az ár 0,15%-ra csökken a digitális és 0,30%-ra a prémium kategóriás díjak esetében.

A Betterment készpénzkezelési számlát is kínál a díjmentes ellenőrzéshez, valamint egy Betterment Cash Reserve számlát, amely magas hozamú készpénzes számla, amely segít megtakarítani (5,50% APY).

(Az éves százalékos hozam (változó) a. A Cash Reserve csak a Betterment LLC ügyfelei számára érhető el, amely nem bank, és a programbankokba történő készpénzátutalások az ügyfelek Betterment Securities-nél lévő brókerszámláján keresztül történnek.)

Tudjon meg többet a Bettermentről

Egy másik cég, amely meglehetősen jól végzi a vagyonkezelést, a Wealthfront – bár a Wealthfront teljesen digitális, és Ön nem fog tudni „frissíteni” és emberi lénnyel együtt dolgozni.

Ról ről Jim Wang