Ha Ön diák, még nem ismeri a kreditet, vagy éppen folyamatban van hitelének újjáépítése, tudja, mekkora kihívást jelent a hitelkártya megszerzése. Sok hitelkártya-társaság szigorú jóváhagyási feltételekkel rendelkezik, és csak a legrégebbi fogyasztókkal kíván foglalkozni.
Szerencsére számos hitelkártya létezik, amelyekre könnyebben jogosultak. Hogy segítsek megtalálni az Önnek megfelelő hitelkártyát, összeállítottam egy listát azokról a hitelkártyákról, amelyek enyhébb jóváhagyási feltételekkel rendelkeznek. Először azonban nézzük meg közelebbről, hogyan születnek a hitelkártya-jóváhagyási döntések.
Tartalomjegyzék
- Hogyan születnek a hitelkártya-jóváhagyási döntések?
- Az Ön hiteltörténete
- Adósság/jövedelem arány
- Hitelkérések száma
- A Hitelhivatal késedelmeinek száma
- Az Ön hiteltörténete
- Az Ön bevétele
- Melyik a legkönnyebben beszerezhető hitelkártya?
- A legkönnyebben beszerezhető diákhitelkártyák
- Fedezze fel Diák Cash Back Card
- Capital One SavorOne Diákkártya
- Fedezze fel a Chrome for Students
- Hitelkártyák hitel nélkül
- Szirom 2 Visa
- First Progress Secured Hitelkártya
- Hitelkártyák a tisztességes hitelért
- Upgrade Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platina
- Hitelkártyák rossz hitelképességhez
- Nyissa meg a Sky Secured Visat
- Credit One Bank Platinum Visa kártya a hitel helyreállításához
- Surge Platinum Mastercard
- Legjobb biztonságos hitelkártyák
- Fedezze fel Biztonságos hitelkártya
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards kártya
- Capital One Platinum Secured Hitelkártya
- Melyik hitelkártyát válasszam?
- Végső gondolatok
Hogyan születnek a hitelkártya-jóváhagyási döntések?
Hat tényezőt kell figyelembe venni a hitelkártya- és más hiteltársaságok, amikor eldöntik, hogy kiadnak-e hitelkártyát vagy sem:
- Az Ön hiteltörténete
- Adósság/jövedelem arány
- Hitelkérések száma
- A késedelmek száma a hitelirodán
- Az Ön hiteltörténete
- A bevételed
Az Ön hiteltörténete
Hiteltörténete, amely a hiteljelentésén alapul, elmondja a hitelezőnek, hogyan kezelte a hitelt a múltban. Tájékoztatja őket, hogy mióta van hitelszámlája, mennyi hitelt használt fel, és a hitelmixet (részlet vs. rulírozó hitel), milyen gyakran igényel új jóváírást, és az egyes számlák fizetési előzményei.
Adósság/jövedelem arány
Az adósság-jövedelem arány a havi adósságfizetések aránya a bruttó havi jövedelméhez viszonyítva, százalékban kifejezve.
Az adósság/jövedelem arány (más néven DTI) kiszámításához ossza el a teljes havi hitelrészletet a bruttó havi jövedelmével.
Például ha a bruttó havi jövedelme 3500 USD, és havi 1500 USD fizetése van, beleértve jelzáloghitelén és minden egyéb bejelentett kölcsönén és hitelkártyáján az adósság/jövedelem arány 42,9 százalék.
Hitelkérések száma
Minden alkalommal, amikor hiteligénylést kér, a leendő hitelező lekéri a hitelirodájának úgynevezett kemény megkeresését. Egy bizonyos időn belül túl sok kemény megkeresés negatív hatással lesz a hitelképességére, mivel ez a hitelkereső magatartás mutatója.
Vegye figyelembe, hogy a hiteljelentésében kemény és lágy kérdőívek egyaránt szerepelnek. Soft lekérdezés történik, ha nem igényel hitelt, például ha kéretlen hitelkártya-ajánlatot kap postán.
A puha megkeresések nem befolyásolják negatívan a hitelképességét, de a kemény megkeresések igen, ha túl sok van.
A Hitelhivatal késedelmeinek száma
A hitelkártya jóváhagyását negatívan befolyásolhatja, ha késedelmek (késett fizetések) vannak a hitelén. A legtöbb hitelkibocsátó jelenteni fogja a 30 napot meghaladó késéseket a hitelintézetnek, ami negatívan befolyásolja a pontszámot. A többszöri, 30 napos vagy annál hosszabb késedelem a hitelezők számára jelentős piros zászlónak számít.
Az Ön hiteltörténete
Általános hiteltörténete hatással lehet a hitelkártya megszerzésére. A hitelkártya-kibocsátók megvizsgálják, hogyan kezelte a hitelt a múltban, vagy eldönti, hogy elegendő-e hiteltörténet felállítva. Ne feledje, hogy a hitelnyilvántartása követi Önt. Akár jó, akár rossz a hiteltörténete, akár nem létezik, ez hatással lesz a hitelkártya megszerzésére.
Az Ön bevétele
Jövedelme is befolyásolja a hitelkártya megszerzésének képességét. Ha nincs bevétele, nem valószínű, hogy jóváhagyják a hitelkártyát társjegyző nélkül.
Hasonlóképpen, ha nemrég kezdett el egy munkát, gyakran váltott munkahelyet, vagy nem ha régóta keresett jövedelmet, a hitelkártya-jóváhagyás lehetősége ilyen lehet érintett.
Ne feledje, hogy a hitelkártya igénylésekor az álláson kívül más bevételi forrásokat is figyelembe lehet venni. Például, ha tartásdíjat, gyermektartást vagy rokkant jövedelmet kap, kérheti, hogy a hitelkártya igénylésekor vegyék figyelembe ezt a bevételi forrást.
Melyik a legkönnyebben beszerezhető hitelkártya?
Háromféle hitelkártya létezik, amelyekre könnyebben jogosultak, mint a hagyományos hitelkártyák:
- Diákhitelkártyák
- Kezdő hitelkártyák
- Biztonságos hitelkártyák
Diák hitelkártyák főiskolára vagy műszaki szakiskolába járó diákok számára készültek. Gyakran vannak diákspecifikus juttatások, például készpénz-visszatérítési jutalmak a főiskola közelében lévő üzletek és éttermek számára.
Sok hitelkártya-társaság kínál diákkártyákat iskolai logóval.
Kezdő hitelkártyák azok számára készültek, akiknek kevés vagy nincs hiteltörténete. Előfordulhat, hogy a kezdő hitelkártyákat kibocsátó vállalatok lazább hitelképességi pontszámokkal és jóváhagyási irányelvekkel rendelkeznek, vagy teljesen lemondanak a hitelképesség ellenőrzéséről.
Biztonságos hitelkártyák a hitelkártya-kibocsátó banknál vezetett megtakarítási számlaegyenleggel vannak biztosítva. A megtakarítási számla egyenlegének jellemzően meg kell maradnia a fedezett hitelkártyákra adott hitelkerettel. A megtakarítási számla alapjai általában zárolva vannak, és nem érhetők el, amíg a biztosított hitelkártya nyitva van és aktív.
A legkönnyebben beszerezhető diákhitelkártyák
Íme három olyan diákhitelkártya, amelyekre könnyű jogosultságot találni. Felsoroltam a legfontosabb jellemzőket, valamint egy hivatkozást az alkalmazáshoz:
Fedezze fel Diák Cash Back Card
Legjobb tulajdonsága: Magas készpénz-visszatérítési arány diákhitelkártya esetén
- Éves díj: 0 USD
- 25 napos türelmi idő
- 5% készpénzvisszatérítés az Amazonnál, élelmiszerboltokban, éttermekben, benzinkutaknál
- Nincs késedelmi díj az első késedelmes fizetésért; utána 41 dollár
- Nincs szükség hitelképességre
- Gördülő promóciós árak állnak rendelkezésre
Tudjon meg többet a Fedezze fel a Student Cash Back kártya itt.
Capital One SavorOne Diákkártya
Legjobb tulajdonsága: Pénzvisszatérítés a szórakoztató és streaming szolgáltatásokból
- Éves díj: 0 USD
- 25 napos türelmi idő
- Korlátlan 3% készpénz-visszatérítés élelmiszerboltokban, étkezési, szórakoztató és streaming szolgáltatásokban
- Akár 40 dollár késedelmi díj
- Olyan hallgatók számára készült, akiknek minimális vagy nincs kreditje
- Egyéb promóciós előnyök, például utazási kedvezmények
Tudjon meg többet a Capital One SavorOne Diákkártya itt.
Fedezze fel a Chrome for Students
Legjobb tulajdonsága: Korlátlan pénzvisszafizetési mérkőzés
- Éves díj: 0 USD
- 25 napos türelmi idő
- 2% készpénzvisszatérítés az éttermekben, 1% készpénzvisszatérítés minden egyéb vásárlás esetén, korlátlan pénzvisszatérítés
- Az első késedelmes fizetésért nincs késedelmi díj. Utána 41 dollár
- Nincs szükség hitelképességre
- Gördülő promóciós árak állnak rendelkezésre
Tudjon meg többet a Fedezze fel a Chrome-ot diákoknak kártya itt.
Hitelkártyák hitel nélkül
Ha Ön nem diák, de még nem ismeri a jóváírást, a következő kártyákra könnyített jóváhagyási követelmények vonatkoznak, és mindkettő pénzvisszafizetési jutalmat kínál. Vegye figyelembe, hogy a First Progress kártyához éves díj tartozik.
Szirom 2 Visa
Legjobb tulajdonsága: Bónusz készpénzvisszatérítés a kiválasztott kereskedőknél
- Éves díj: 0 USD
- 1–1,5% készpénzvisszatérítés minden vásárlás után
- További készpénz-visszatérítés a megfelelő kereskedőknél
- Nincs késedelmi díj
- A hitelemelések automatikus felülvizsgálata
Tudjon meg többet a Szirom 2 Visa kártya.
A Petal hitelkártyákat a WebBank, az FDIC tagja bocsátja ki
First Progress Secured Hitelkártya
Legjobb tulajdonsága: Három különböző kártya közül választhat
- Éves díj: 29-49 dollár
- Minimum 200 USD biztonsági letét szükséges
- 1% készpénzvisszatérítés a számlájára befizetett összes befizetés után
- Jelentések mindhárom nagyobb hitelirodának
- Ingyenes hozzáférés a hitelképességhez
Tudjon meg többet a First Progress biztosított hitelkártya.
Hitelkártyák a tisztességes hitelért
Upgrade Cash Rewards Visa
Legjobb tulajdonsága: Gördülő számlanyitási bónuszok
- 0 dollár éves díj
- 500 és 25 000 dollár közötti hitelkeret
- Promóciós készpénzbónuszok tandem folyószámla nyitással
- 1,5% készpénzvisszatérítés a vásárlások után
- Nincs késedelmi díj
Tudjon meg többet a Frissítse a Cash Rewards Visat itt.
Capital One Quicksilver
Legjobb tulajdonsága: Utazás és egyéb további előnyök
- Éves díj: 39 USD
- Utazási előnyök
- Korlátlan 1,5% készpénzvisszatérítés minden vásárlás után
- Váltsa be készpénz-visszatérítési jutalmait csekkre, hitelkivonatra vagy ajándékkártyákra.
- Automatikus hitelkeret-ellenőrzés
Tudjon meg többet a Capital One Quicksilver kártya itt.
Capital One Platina
Legjobb tulajdonsága: Nincs éves díj
- Éves díj: 0 USD
- Utazás és egyéb juttatások
- Késedelmi díjak akár 40 dollárig
- Automatikusan frissített hitelkeret-ellenőrzések
Tudjon meg többet a Capital One Platina kártya itt.
Hitelkártyák rossz hitelképességhez
Nélkül jó hitelképesség, nehéz lehet hagyományos hitelkártyát szerezni. Íme három kártya, amelyeket kifejezetten azoknak az ügyfeleknek terveztek, akik szeretnék újraépíteni hitelüket.
Nyissa meg a Sky Secured Visat
Legjobb tulajdonsága: Nincs hitelellenőrzés
- Nincs hitelellenőrzés, és nincs hatással a hitelképességére, amikor jelentkezik
- 87%-os jóváhagyási arány
- 200 és 3000 dollár közötti hitelkeretek
- Jelentések mindhárom nagyobb hitelirodának
- Hat hónapon belül szerezze meg a fedezetlen kártyát
Tudjon meg többet a Nyissa meg a Sky Secured Visa kártyát itt.
Credit One Bank Platinum Visa kártya a hitel helyreállításához
Legjobb tulajdonsága: Akár 10% bónusz készpénz-visszatérítés
- Éves díj 99 USD (75 USD az első évben
- 1% készpénzvisszatérítés a legtöbb vásárlásnál
- Válasszon új fizetési határidőt
- A hitelemelések automatikus felülvizsgálata
- Biztonsági letét nem szükséges
Tudjon meg többet a Credit One Bank Platinum Visa Card itt.
Surge Platinum Mastercard
Legjobb tulajdonsága: Ingyenes havi hitelpontszám
- 99 dollár éves díj
- Kezdeti hitelkeret 300 és 1000 dollár között
- A legtöbb esetben azonnali hiteldöntés
- Jelentések mindhárom nagyobb hitelirodának
- A hitelkeret megduplázódik, ha az első hat befizetést időben teljesíti.
- Ingyenes havi hitelpontszám
- Tudásközpont a kreditek elsajátításához
Tudjon meg többet a Surge Platinum Mastercard itt.
Legjobb biztonságos hitelkártyák
Biztonságos hitelkártyák megköveteli, hogy zárolt megtakarítási számlán helyezzen el pénzt. A pénzeszközöket a hitelkártyaszámla biztosítására használják fel az esetleges veszteségek ellen. És bár frusztráló lehet, ha pénzt kell gyűjteni egy hitelkártyáért, a biztonságos kártyák talán a legegyszerűbb hitelkártyák.
Fedezze fel Biztonságos hitelkártya
Legjobb tulajdonsága: Akár hét hónapon belül automatikusan jogosult a fedezetlen kártyára
- Éves díj: 0 USD
- 200-2500 dollár kaució
- 2% készpénzvisszatérítés benzinkutaknál és éttermekben, 1% készpénzvisszatérítés máshol
- Ingyenes FICO pontszám
- Automatikus ellenőrzések annak megállapítására, hogy jogosult-e egy nem biztosított kártyára
Tudjon meg többet a Fedezze fel a Biztonságos kártyát itt.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards kártya
Legjobb tulajdonsága: Rugalmas készpénz-visszafizetési lehetőségek
- Éves díj: 0 USD
- Minimum 200 dollár kaució
- 1,5% készpénzvisszatérítés minden vásárlás után
- Váltsa be készpénz-visszatérítési jutalmait csekken, hitelkivonattal vagy ajándékkártyákkal.
- Automatikus hitelkeret-ellenőrzés.
Tudjon meg többet a Capital One QuickSilver biztonságos készpénzes jutalmak kártya itt.
Capital One Platinum Secured Hitelkártya
Legjobb tulajdonsága: Rugalmas minimális befizetési követelmények
- Éves díj: 0 USD
- Fizessen be 49, 99 vagy 200 dollárt legalább 200 dolláros hitelkerettel.
- Nincs külföldi tranzakciós díj
- Jelentések a három fő hitelintézetnek
- Automatikus hitelkeret-ellenőrzés.
Tudjon meg többet a Capital One Platinum Secured kártya itt.
Melyik hitelkártyát válasszam?
A fenti listánkon nem kevesebb, mint tizennégy hitelkártyát foglaltunk le, így felmerülhet a kérdés, hogyan döntheti el, melyik kártya a legjobb az Ön számára. Íme néhány figyelembe veendő tényező, amelyek segítenek szűkíteni a választási lehetőségeket.
Éves díj: A listánkon szereplő kártyák többsége nem éves díjas kártya, ezért javaslom, hogy válasszon. Hacsak nem költesz sok pénzt egy prémium kedvezményes hitelkártyával (ami ezek egyike sem), akkor nem éri meg éves díjat fizetni.
Karbantartási díj: Ügyeljen arra, hogy egyes hitelkártyák karbantartási díjat is felszámítanak. A díjak költsége kártyánként eltérő. A regisztráció előtt olvassa el a hitelkártya-szerződés apró betűs részét, hogy tudja, milyen karbantartási költségek merülhetnek fel.
Kamatláb: Az átlagos hitelkártya-kamatlábak 19,99% és 29,99% között változnak, és egyes esetekben még magasabbak is. Keressen a lehető legalacsonyabb kamatozású kártyát, ha úgy gondolja, hogy időnként egyenlege van a kártyán.
Türelmi időszak: A türelmi időszak hitelkártya esetén az az időszak, amely alatt nem számítunk fel kamatot a vásárlás után. Sok hitelkártya 21 és 30 nap közötti türelmi időt kínál. Ha lehetséges, válasszon hosszabb türelmi idővel rendelkező kártyát a maximális rugalmasság érdekében.
Jutalmak és egyéb előnyök:
Sok hitelkártya kínál kártyabirtokos előnyöket a felhasználók számára. Néhány példa a kártyabirtokos előnyeire, amelyeket a hitelkártyákon találhat:
- Pénzvisszafizetési jutalmak
- Pontok jutalmak a nyereményekért
- Kedvezmények népszerű termékekre, webhelyekre és üzletekre
- Szolgáltatási kedvezmények
Még akkor is, ha másodlagos kamatlábú és feltételekkel rendelkező kártyát kell beszereznie, valószínűleg talál olyan kártyát, amely legalább valamilyen jutalommal jár.
Végső gondolatok
A hitelfelvétel hitelkártyával nem nehéz, de szorgalom és fegyelem kell hozzá. Ha megkapta a hitelkártyáját, fontos, hogy minden hónapban használja. Vásároljon benzint, élelmiszert vagy egyéb olyan termékeket, amelyekre az új hitelkártyájával betervezte. Ha nincs költségvetése, itt az ideje hozzon létre egy költségvetést.
Végül győződjön meg arról, hogy minden hónapban teljes egészében kifizeti a kártyát. Nagyon fontos, hogy ne alkalmazzon „megengedhetem magamnak a minimális fizetést” mentalitást a hitelkártyájával. Segít elkerülni a túl sok adósságot.