A legjobb Blooom-alternatívák és versenytársak

A te 401(k) és IRA A nyugdíjprogramok valószínűleg az Ön két legnagyobb (és legfontosabb) befektetési számlája. És ahogy közeledik a nyugdíjba vonulás céldátuma, segítségre lehet szüksége a portfólió kezelésében, hogy biztosítsa az ideális eszközallokációt.

Bloom úttörő szerepet játszott a nyugdíjportfóliók független felülvizsgálatában és az automatikus újraegyensúlyozásban. Segítettek az előfizetőknek befektetési céljaik és kockázattűrő képességük alapján optimalizálni potenciális hozamukat. A fizetett tagok befektetési kérdéseiket is feltehették engedéllyel rendelkező tanácsadóknak.

A Bloomommal való foglalkozás azt jelentette, hogy elkerülte a brókerek által a befektetések kezeléséért felszámított magas díjakat.

Sajnálatos módon a Blooom 2022 novemberében leállt, így a tagoknak egy másik felügyelt 401(k) szolgáltatást kell találniuk. Ha még mindig Blooom-helyettesítőt keres, összeállítottam a következő listát a Blooom-alternatívákról.

Tartalomjegyzék

1. Mi történt Bloommal?
2. A legjobb Blooom-alternatívák
1. Személyes tőke
2. Vagyonfront
3. Javulás
4. Élcsapat
5. Hűség
3. Blooom Alternatives: Végső gondolatok

Mi történt Bloommal?

Bloom küldött egy váratlan értesítés az előfizetőknek 2022. november 17-én bejelentette, hogy a szolgáltatást azonnal véglegesen leállítják, és hamarosan kiadják az arányos tagsági csomagok visszatérítését.

Míg a Blooom biztosította a tagokat, hogy nyugdíjazási befektetéseik érintetlenek maradnak (a Blooom csak harmadik fél portfóliójához férhetett hozzá), nem volt előre meghatározott megállapodás arra, hogy más szolgáltatásra váltsanak.

Tehát miközben a Blooom vezetői csapata csatlakozott a Morgan Stanley-hez, és egy hasonló menedzsment szolgáltatáson dolgozik (ami annak tűnik), a befektetők azon fáradoznak, hogy megtalálják a Bloomot helyettesítőt.

A Blooom webhely tartalma egyelőre a GYIK-re redukálódott, amelyek tisztázzák, mit várhatnak el a felhasználók a robo-tanácsadó a jövőben és milyen adatbiztonsági gyakorlatok vannak.

A legjobb Blooom-alternatívák

Bár kiábrándító, hogy a Blooom már nem elérhető, számos Blooom-alternatíva létezik.

Amint látni fogja, számos lehetőség van a felügyelt IRA-k számára. A 401(k) és a munkáltató által biztosított csomagok esetében azonban korlátozottak a lehetőségei a gyakorlati segítségnyújtásra, ezért volt olyan egyedülálló a Bloom.

Személyes tőke

Míg sok befektető használja Személyes tőke ingyenes pénzügyi tervezési eszközeihez menedzselt ügynöki és nyugdíjszámlákat is kínálnak (beleértve a 401(k) s-t!), legalább 100 000 dolláros portfólióegyenleggel és hozzáféréssel pénzügyi tanácsadókhoz.

Ha bejelentkezik a Personal Capital szolgáltatásba, az alábbi ingyenes eszközöket használhatja:

• Nettó vagyonkövető
• Megtakarítási célok
• Nyugdíjtervező
• Befektetési portfólió elemző
• Befektetési díjelemző

Az ingyenes eszközök tökéletesek az önirányított portfóliókhoz. Például portfólióelemző eszközökkel megállapíthatja, hogy ETF-ei és befektetési alapok Átlag feletti költséghányaddal rendelkezik, és ha eszközallokációja megfelel nyugdíjazási céljainak és kockázattűrő képességének.

Egy másik ingyenes szolgáltatás a Személyes tőke készpénz fiók. Versenyképes kamatot keres, jelenleg 4,70% APY, hasonlóan a magas hozamú megtakarítási számla és 2 millió dollárig szövetségi biztosítással rendelkezik.

Vagyonkezelési szolgáltatások

Akkor válik jogosulttá a Personal Capital vagyonkezelési szolgáltatásaira, ha hagyja, hogy legalább 100 000 USD befektetést kezeljenek. Fiókjai összekapcsolása és egy bizalmi tanácsadóval folytatott beszélgetés után személyre szabott befektetési tervet kap.

A Personal Capital kezelheti adóköteles ügynöki, IRA- és munkahelyi nyugdíjszámláit. Ilyen módon hasonlít a Bloomhoz. A magas eszközigény azonban irreálissá teszi a számára új befektetők.

A portfólió egyenlege határozza meg befektetési lehetőségeit és a pénzügyi tanácsadói hozzáférés mértékét. Tudjon meg többet a mi oldalunkon Personal Capital Review.

Tervszint	Minimális befektethető eszközök	Előnyök
Befektetési szolgáltatások	100 000 és 200 000 dollár között	Kezelt ETF-portfólió, korlátlan hozzáférés egy pénzügyi tanácsadó csapathoz, digitális eszközök
Vagyonkezelés	200 000 és 1 millió dollár között	Fektessen be ingatlanokba, részvényopciókba, egyedi részvényekbe stb. Két dedikált pénzügyi tanácsadó és negyedéves portfólió-áttekintés

A megosztott befektetési funkciók a következők:

• Hagyományos és társadalmilag felelős befektetés
• Dinamikus portfólióallokáció (azaz kockázatkezelés)
• Adóveszteség betakarítás
• Optimalizált adózási hely
• Automatikus kiegyensúlyozás

Támogatott fiókok

• Adóköteles
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Önálló IRA
• Munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek – 401(k), 403b, TSP

Árazás

• A pénzügyi tervezési eszközök ingyenesek, de Önnek saját magának kell kezelnie fiókját.
• A kezelt vagyonkezelési számlák éves tanácsadói díja 0,89%-tól kezdődik, legfeljebb 1 millió dolláros egyenleg esetén. Ahhoz, hogy jelentkezzen erre a szolgáltatásra, legalább 100 000 USD-t kell befektetnie a személyes tőkén keresztül.

Miért szeretjük

• Ingyenes befektetési ellenőrzések és nyugdíjtervezési eszközök
• Pénzügyi tanácsadó hozzáférés
• Vagyonkezelési szolgáltatások
• Kezelheti a munkáltató által biztosított nyugdíjszámlákat

Tudjon meg többet a Personal Capital-ról

Vagyonfront

Mint az egyik legrégebbi robo-tanácsadó, Vagyonfront megalapozott és lojális ügyfélkörrel rendelkezik, több mint 31 milliárd dolláros kezelt vagyonnal. Bár ezek a tényezők nem garantálják, hogy ez a szolgáltatás nyitva marad befektetési karrierje hátralévő részében, pénzügyi szempontból valószínűleg az egyik legbiztonságosabb.

A Wealthfront számos automatizált befektetési funkcióval is rendelkezik:

• Klasszikus (Modern Portfolio Theory) és társadalmilag felelős portfóliók
• Közvetlen indexelés (csak 100 000 USD feletti számlaegyenleg)
• Adóveszteség betakarítás

Könnyedén létrehozhat válogatott portfóliót tőzsdén kereskedett alapok (ETF) amelyek automatikusan egyensúlyba kerülnek és adóoptimalizáltak.

A vagyonfronti befektetési lehetőségek a következők:

• Tőzsdeindex alapok
• Kötvény ETF-ek
• Szektorbeli ETF-ek
• Áru ETF-ek
• Kriptovaluta trösztök
• Speciális befektetési alapok (azaz osztalékalapok, kockázati paritás, FinTech, feltörekvő piacok)

A befektetési számlák 500 000 dollárig jogosultak SIPC biztosításra (legfeljebb 250 000 dollár készpénzbefizetés esetén).

A Wealthfrontot mindennapi banki tevékenységére is használhatja, ha magas hozamot nyit készpénzkezelési számla. Ez a funkció akár 2 millió dolláros FDIC biztosítást és több mint 19 000 díjmentes ATM-et kínál.

A 401(k) hitel helyett a Portfólió Hitelkeret funkció lehetővé teszi, hogy portfóliója 30%-át kölcsönözze olyan kamattal, amely alacsonyabb lehet, mint egy személyi kölcsön.

Sajnos a Wealthfront nem kínál emberi pénzügyi tanácsadói hozzáférést, mint a többi prémium robo-tanácsadó. Létezik azonban egy szoftver alapú pénzügyi tanácsadó motor és egy tanulási könyvtár, amely segíthet többet megtudni a befektetésről. Tudjon meg többet a mi oldalunkon Wealthfront Review.

Vagyonfront Támogatott fiókok

• Adóköteles
• Hagyományos IRA
• Az IRA átverése
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 főiskolai megtakarítási terv
• Pénzkezelés

Árazás

• Minden fiók 0,25%-os éves tanácsadási díjat számít fel.

Miért szeretjük

• Több fiókbeállítás
• Számos befektetési lehetőség
• Adóoptimalizált befektetés
• Közvetlen indexelés
• Egyszerű árképzési struktúra

További irodalom: Körülbelül a 401(k)?

Tudjon meg többet a Wealthfrontról

Javulás

Mint a Wealthfront, Javulás egy másik régóta működő robo-tanácsadó, amely számos gyakorlati funkciót kínál. Egy lényeges különbség között Jobbulás és gazdagságfront az, hogy az előbbi pénzügyi tanácsadói hozzáférést kínál.

De míg a Betterment 401(k) s-t biztosít a munkaadóknak, nem kínálnak a Solo 401(k). A 401(k)-ét azonban könnyedén beforgathatja IRA-ba.

A Betterment a következő menedzselt befektetési megoldásokat kínálja:

• Core (modern portfólióelmélet részvény- és kötvényindex alapokkal)
• Társadalmilag felelős (széles hatás, éghajlati hatás, társadalmi hatás)
• Kripto befektetés
• BlackRock céljövedelem-portfólió (100%-os kötvények)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Innovatív technológia

A jobbítással, adókiesés betakarítás, az adózásra optimalizált eszközhelyek, az automatikus újraegyensúlyozás és az osztalék-újrabefektetés alapfelszereltség minden részvénybefektetési számlán.

Minden részvénybefektetési számla további 0,15%-os tanácsadói díj ellenében (összesen 0,40%) hozzáférést biztosít a Certified Financial Plannerhez (CFP). A funkció aktiválásához nincs szükség minimális számlaegyenlegre (korábban 100 000 USD volt a minimum).

Azt is megnyithatja a Betterment Checking vagy készpénztartalék fiókot. Mindkét számla FDIC-biztosítással rendelkezik, és nem számítanak fel szolgáltatási díjat, és nem igényelnek minimális egyenleget.

A Cash Reserve helyettesítheti a magas hozamú megtakarítási számlát, akár 1 millió dollár értékű FDIC biztosítási juttatással és megtakarítási kockákkal az egyéni célok érdekében.

A Betterment Checking számla ingyenes betéti kártyához és világszerte igénybe vehető ATM-díj-visszatérítéshez fér hozzá. A számlaegyenlegek FDIC-biztosítással rendelkeznek 250 000 USD-ig. A résztvevő kereskedőknél készpénz-visszatérítés is lehetséges, és közös csekkszámlák is rendelkezésre állnak. További információért tekintse meg a mi Betterment Review.

Támogatott fiókok

• Adóköteles
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Betterment 401(k)
• Bizalmi számlák
• Pénzkezelés
• Fiók ellenőrzése

Árazás

• A befektetési számlák éves tanácsadói díja 0,25%. A CFP hozzáférés hozzáadásával az éves díj 0,40%-ra emelkedik.
• A kriptoszámlák 1,00%-os éves tanácsadási díja plusz a kereskedési költségek.
• A Betterment Checking és Cash Reserve számlák díjmentesek.
• Nincsenek számlák minimális egyenlegre vonatkozó követelményei, de 10 USD befektetési megbízás érvényes.

Miért szeretjük

• Számos befektetési lehetőség
• Támogatja a munkáltató által biztosított 401(k) terveket 
• Adóoptimalizált befektetés
• Pénzügyi tanácsadó hozzáférés
• Csekk- és készpénztartalék számlák

További irodalom:Jobbítási promóciók és különleges ajánlatok

Tudjon meg többet a Bettermentről

Élcsapat

Élcsapat az önállóan kezelt IRA-k és munkahelyi nyugdíjszámlák vezető szolgáltatója. Alacsony díjaik vannak, és a legjobb Vanguard alapok lehetővé teszi portfóliójának diverzifikálását részvényekkel és kötvényekkel.

A Vanguard olyan felügyelt szolgáltatásokat kínál, amelyek segíthetnek automatizálni az eszközallokációt és a portfólió újraegyensúlyozását. És bár előfordulhat, hogy hiányzik a Blooom által biztosított független nézőpont, megspórolhat a díjakon.

A Vanguard két szolgáltatást kínál egyéni befektetők számára:

• Vanguard Digital Advisor:Minimum 3000 USD egyenleg ügynöki számlák esetén (5 USD 401(k) terv esetén) és 0,20% éves tanácsadói díj. Ez egy teljesen automatizált robo-tanácsadó, amely nem rendelkezik engedéllyel rendelkező tanácsadókhoz.
• Vanguard személyes tanácsadó:Minimum 50 000 USD egyenleg és legfeljebb 0,30% tanácsadói díj. Kaphat személyre szabott befektetési tervet, pénzügyi tanácsadói hozzáférést és automatizált adókiesés-betakarítást.

Támogatott fiókok

• Adóköteles ügynöki tevékenység
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• Az IRA átverése

Árazás

A belépő szintű Digital Advisor szolgáltatás ára akár évi 0,20%, az első 90 nap pedig ingyenes. Ezenkívül a minimális egyenleg 3000 USD a legtöbb fióknál.

A Vanguard Personal Advisor legfeljebb 0,30%-os tanácsadói díjjal rendelkezik, és legalább 50 000 USD befektetési eszközt igényel.

Miért szeretjük

• Kezelt fiókok
• Versenyképes tanácsadói díjak
• A Vanguard 401(k) tervek támogathatók

Hűség

Hűség egy népszerű 401(k) szolgáltató és az egyik legjobb diszkont brókerek, több számlával és befektetési lehetőséggel egyéni befektetők számára.

Az új befektetők Fidelity Go robo-advisor számlát nyithatnak 0 dolláros minimális egyenleggel (a befektetéshez legalább 10 dollárra van szüksége). Kezelt részvény- és kötvényportfóliót kap, és nincs tanácsadói díj a kevesebb mint $25,000.

A 25 000 dolláros küszöb átlépése után korlátlan számú személyes coaching beszélgetést ütemezhet be a platform tanácsadó csapatával. Az éves tanácsadási díj 0,25%.

Portfóliójában Fidelity Flex®index befektetési alapok tárolhatók költséghányad vagy kereskedési jutalék nélkül.

Egy dedikált tanácsadó elérhető, ha legalább 250 000 USD vagyonnal rendelkezik, és frissít a vagyonkezelési szolgáltatására. További információért tekintse meg a mi Hűség vs. Élcsapat összehasonlítás.

Támogatott fiókok

• Adóköteles
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• Az IRA átverése

Árazás

A Fidelity Go tanácsadói díja 0% a 25 000 USD alatti számlák esetén és 0,25% magasabb egyenleg esetén.

Miért szeretjük

• Lehetséges, hogy nincsenek számladíjak.
• Automatikus kiegyensúlyozás
• Többféle befektetési lehetőség
• Díjmentes Fidelity Zero index alapok

További irodalom: Legjobb Fidelity Promóciók

Blooom Alternatives: Végső gondolatok

Rengeteg Blooom alternatíva kínál menedzselt befektetési terveket, versenyképes díjakat és hasonló befektetési stratégiákat. A választott szolgáltatástól függően cseveghet egy emberi tanácsadóval, vagy személyes támogatást kaphat.

Az első lépés az, hogy megtudja, milyen tanácsadási szolgáltatásokat kínál jelenlegi brókere, mert ez lenne a legegyszerűbb út. Sok bróker olyan szolgáltatásokat adott hozzá, amelyek marketingjében nem biztos, hogy nagyszerűek lettek volna.

Ez azt jelenti, hogy egy robo-tanácsadó, mint Javulás vagy Vagyonfront méltóan illeszkedik a hagyományos és Roth IRA-khoz. Emellett kezelhetik adóköteles számláit is, megkönnyítve az adózás által koordinált befektetést; ráadásul portfólióit ugyanazon a platformon követheti nyomon, ami sokkal könnyebben kezelheti a pénzét.