Amikor birtokol valamit, tudja, hogy Ön felelős a karbantartásért.
Legyen szó az autójáról, a házáról, a házi kedvencéről vagy a testéről – a karbantartás szükséges összetevő, de az élettartamot és az életminőséget is növeli.
A te pénzed is így van. Ez egy olyan dolog, amiért Ön felelős.
Pénzügyi rendszere karbantartást és időnként javítást igényel.
Tisztában vagyunk ezzel a kézzelfogható dolgokkal, de ritkán gondolunk a pénzünkre ugyanúgy.
A pénz egy olyan rendszer, amely figyelmet igényel, de úgy kell felépítenie, hogy ne törjön össze a munka, vagy kevésbé valószínű, hogy megcsinálja.
Tartalomjegyzék
- Mi az Ön „pénzügyi rendszere”?
- Elpazarolt idő a rendszer karbantartásával
- Automatizálja, amennyire csak lehetséges
- Legyen egyszerű pénzügyei
- Hibák történnek, de csak egyszer
- Elpazarolt idő a „több” kergetésére
- Kerülje a „fényes tárgyak” zavaró tényezőit
- A pénzét a legjobb, ha többnyire figyelmen kívül hagyja
- Ne felejtsd el élni az életed
Mi az Ön „pénzügyi rendszere”?
Ez minden, amivel foglalkozol, ha a pénzedről van szó. Egy egyszerű leírás szerint ezek az Ön eszközei és kötelezettségei – azok a sorok, amelyeket nyomon követ
nettó érték.Ez a rendszer karbantartása is – a számlák kifizetésétől a portfóliója újraegyensúlyozásáig. Gondoskodik arról, hogy fizetése megfelelően legyen elhelyezve, és hogy a költségkereten belül maradjon.
Pénzügyi rendszere munkát igényel.
És mindez a munka nem fizetett.
Fizetés nélkül, de fontos és szükséges munka. Ha nem tenné meg, annak súlyos következményei lennének. Ha nem fizeti ki a hitelt, ingatlant lefoglalnak. Nem akarja elveszíteni a házát vagy az autóját, mert nem fizette be.
Az elvégzendő munka mennyisége a rendszer bonyolultságától függ. Ezért vagyok nagy szószólója a pénzügyeid egyszerűsítésének és automatizálni, amennyire csak lehetséges.
Ha nincs bejelölve, rendszerei természetesen bonyolultabbak lesznek. Az életkor előrehaladtával ezt gyakran szem elől tévesztjük – rendszereink bonyolultabbá válnak, és egyszerűen csak „többet csinálunk”. De Az nem megoldás, ha többet teszel, hanem a pénzedért dolgozol, nem pedig a pénzedért.
Nézzük meg azt a két módszert, amellyel „dolgozunk a pénzünkért”, és hogyan javíthatjuk ezt:
- Szabadidejét rendszere „karbantartásával” tölti
- Szabadidejét azzal tölti, hogy keresgélje a lehetőségeket, hogy többet keressen
Elpazarolt idő a rendszer karbantartásával
Ez az első mód nagyon jól érthető – ha időt vesztegetünk, az azért van, mert a következő három hiba egyikét követjük el:
- Nem tudjuk automatizálni azokat a feladatokat, amelyeket automatizálni kellene
- Pénzügyi rendszerünk túl bonyolult ahhoz, hogy könnyen megjegyezzük
- Időt fordítunk ezeknek a hibáknak a kijavítására
Automatizálja, amennyire csak lehetséges
Ismertem valakit, aki minden hónapban egy kupacba szedte az összes számláját, majd egy adott napon „kifizette”. A fizetés annyit jelentett, hogy leültünk egy csekkfüzethez, és minden számlához csekket írtak. Beletette őket a borítékba, rányomta a bélyeget, és postán elküldte. Órák ennek a feladatnak szentelték magukat.
Az is teljesen felesleges.
Minden szokásos számlánkat automatikusan kifizetjük. Ez magában foglalja a jelzáloghitelünket, hitelkártyáinkat, közüzemi szolgáltatásainkat és még sok mást. Egy évtizede nem írtam csekket havi számláról. Mindezt a folyószámlánkról vagy hitelkártyáról terhelik.
Ami egy embernek havi 2 órát vesz igénybe, az nulla – ez 240 órát takarít meg ez alatt a tíz év alatt. A havi 2 óra nem tűnik soknak, de olyan, mint a hozamok összesítése, 10 év alatt összeadódik.
Valószínűleg időt (és pénzt) veszíthet a dolgok manuális elvégzésével. Törekedjen az automatizálásra, amennyire csak tudja, és bízzon a folyamatban.
😡 A dolgok elromolhatnak az automatizálás során. Lehet folyószámlahitelt. Lehet, hogy díjat fizet. De tekintse ezt egy egyszeri díjnak, amelyet azért kell fizetnie, hogy ennyi időt megtakarítson. Ezenkívül bármikor kérheti a díj visszatérítését, ha nem gyakran teszi ezt (vagy folyószámlahitel-védelemmel rendelkező bankot használ).
Legyen egyszerű pénzügyei
Egy egyszerűbb rendszer könnyebben használható. Könnyebb megjegyezni, könnyebb karbantartani, és nem fog frusztrálni, mert nem emlékszik valamire, vagy többször is elvégez egy ismétlődő feladatot.
Befektetés esetén pedig az egyszerű gyakran jobban teljesít. Az aktívan kezelt alapok nem tudják legyőzni az indexalapokat.
A három alap portfóliója több ezer embernek dolgozott. A Vanguard vagy a Fidelity és rendkívül alacsony költségű befektetési alapjaik használata több ezer ember számára vált be. A Vásárlás és tartás, némi újraegyensúlyozással, több ezer embernél működött.
Nincs szüksége egy tucat hitelkártyára vagy néhány bankszámlánál többre. Nincs szüksége minden fintech alkalmazásra.
Amikor te rajzolja meg a pénzügyi térképét, rendezettnek és könnyen érthetőnek tűnik? Meg tudod rajzolni emlékezetből? A bonyolult rendszereket nehéz fenntartani. A fiókokat el lehet felejteni (ez így végződik Hiányzó pénz).
Minden hónapban teszek egy pontot, mint Nyomon követem a nettó vagyonomat, hogy átgondoljam, mit tehetek egyszerűsíteni a pénzügyeimet. Mindig van valami, amit tehetsz a dolgok rendbetétele érdekében. Néha ezek a feladatok néhány percet vesznek igénybe, néha kicsit tovább tartanak, de mindig megéri.
Mindig teszek valamit, hogy egyszerűbbé tegyem a dolgokat. Mintha nyomást engednénk ki a rendszerből.
Hibák történnek, de csak egyszer
Hibák biztosan előfordulnak, különösen, ha még mindig bonyolult pénzügyi rendszere van. Egy egyszerűbb rendszerben ritkábban fordulnak elő.
De ha egyszerűsíti a rendszert, számítson hibákra ebben az átmeneti időszakban. Ha a kézírásos csekkekről az automatikus fizetésre tér át, akkor biztosan hibázik. Lehet, hogy lekésett egy számlát, vagy rossz összeget fizet.
Amikor csak lehetséges, helyezzen be biztosítékokat. Ha félsz a folyószámlahiteltől, szerezz be egy folyószámlahitel-védelemmel ellátott számlát. Ally Bankot használok, és ingyenes folyószámlahitel-védelemmel rendelkeznek. Ha túl sokat merítünk a csekkből, csak pénzt utalnak át a megtakarításból. Ha nincs elég megtakarítás, valójában rövid lejáratú kölcsönt kínálnak, amely legfeljebb 250 dollárt fedezhet (ezt CoverDraftnak hívják).
Ha azon kapja magát, hogy gyakran elköveti ugyanazokat a hibákat (mint évente többször is), nézze át, mit csinál, és mit kell beállítania soha többé nem fordul elő.
Hibák történhetnek és történnek is, de ügyeljen arra, hogy csak egyszer történjenek meg.
Elpazarolt idő a „több” kergetésére
A két „időpazarló” közül ezt a nehezebb azonosítani. Ez azért van így, mert az alapértelmezett állapotunk szerint a több jobb, különösen, ha pénzről van szó.
Évokon át az emberek azt hitték, hogy rosszul viselkedhetnek, ha több pénzt keresnek. És meg is tették.
És amikor fiatalok voltunk, nem volt pénzünk. semmit nem tudtunk venni. Nem tudtunk semmibe befektetni. Egyszerűen azon kellett dolgoznunk, hogy többet keressünk, hogy irányíthassuk a jövőnket.
Fordulópont következik, amikor jól csinálod, és ha többet akarsz elérni, az nem hoz lényegesen több boldogságot. Bár nem fogadom el azt az érvet, hogy a boldogság nem növekszik egy bizonyos pont után (főleg, ha ez a pont meghatározott hogy egyetlen szám legyen, például évi 75 000 dollár, mindenki számára minden helyzetben), nem hiszem, hogy ez olyan gyorsan növekszik, mint te elvárják.
Hogyan kerüljük el, hogy többet üldözzünk?
Kerülje a „fényes tárgyak” zavaró tényezőit
A világ azért létezik, hogy elvonja a figyelmet a céljaidról.
A világ nem azért teszi ezt, mert gyűlöl téged, hanem azért, mert önző indítékai vannak. Azt akarja te elérni annak célokat.
A hír szenzációs és ingatag híreket közöl, mert azt akarja, hogy figyeljen. A figyelmed reklámot ad el.
Nem veszi észre, ha egy autó használja a villogót, és minden esemény nélkül összeolvad. De az emberek lelassulnak, hogy megnézzék a balesetet, annak ellenére, hogy nem ismernek egyetlen érintett személyt sem!
Ugyanez igaz a tőzsdére is. A tőzsdének tevékenységre van szüksége – az emberek így kapják a fizetést. Ha veszel és évtizedekig tartasz részvényeket, láthatatlan vagy és nem nyereséges.
A tevékenység jutalékot generál. Még nincs jutalék bróker, a rendelési folyamat értékes és pénzzé tehető. Cselekedetre van szükségük, és azok az emberek, akik félnek vagy izgatottak, bármilyen érzelem eltér az alaphelyzettől, cselekedni fognak. És ez a tevékenység jutalékokat generál.
Mindig lesz valami, ami arra csábít, hogy befizesse a pénzét. Egy új befektetési ötlet, egy angyal befektetés, új meggazdagodni gyors program, kriptovaluták, egy barát új üzleti vállalkozása, többszintű marketing séma — valami.
Kerülje el őket minden áron. Csak ellopják az idejét és valószínűleg a pénzének egy részét is.
A pénzét a legjobb, ha többnyire figyelmen kívül hagyja
A pénz olyan, mint a levegő. Ha nincs eleged, megfulladva érzed magad. Ha eleged van, akkor nyugodt vagy. Ha többet kap, mint elég, az nyomasztó nyomás lehet.
Igen – a túl sok pénz, különösen a túl gyorsan, nyomasztó lehet. Egyösszegű összeget nyerni a kezeléséhez szükséges pénzügyi és érzelmi készségek nélkül nagyon veszélyes. Gondolj a sok lottó nyertes tragikus történetére.
De ha megfelelően kezeli a pénzét, akkor eléri azt a pontot, ahol a pénzügyei felülmúlják érzelmi képességeit. Ha mindössze 500 000 dolláros portfóliót halmoz fel, és a tőzsde 2%-ot esik, az 10 000 dolláros papírveszteséget jelent. És ez minden évben nagyon sok lesz!
Ha a piac egy év alatt 20%-ot esik, az 100 000 dollár. Ettől testileg rosszul fogod érezni magad.
De ez rutinszerűen megtörténik, amikor idősebb vagy. Ezek az ingadozások a folyamat részét képezik (íme, hogyan Megbirkózom az ilyen hatalmas részvényingadozásokkal), de ránézésre rossz döntések meghozatalára késztethet.
Ezt értem azon, hogy figyelmen kívül hagyom – figyelmen kívül hagyja a kilengéseket. Hagyja figyelmen kívül a híreket. Ne essen pánikba.
Ehelyett legyen egy terved, ragaszkodj a tervhez, és ne érzelmileg cselekedj. Ez azt jelenti, hogy figyelmen kívül hagyod, így nem teszel olyan mozdulatokat, amelyeket később megbánsz.
Ne foglalkozz vele, hacsak a terved nem kívánja.
Ne felejtsd el élni az életed
mint Warren Buffett egyszer mondta "Őrültség kockára tenni, amije van, valamiért, amire nincs szüksége."
Mindez egy egyszerű automatizált rendszer lényegéig nyúlik vissza – nem vesztegeti rá az értékes idejét.
Ha a pénzre koncentrálunk, könnyen szem elől tévesztjük életünk fontos dolgait. Olyan, mint az Egy gyűrű. A pénz elbűvölő és mámoros. Az elkészítése szórakoztató és izgalmas – az endorfinok fantasztikusak.
De ennek ára van.
A költségek életed fontos részei, amelyek megmaradnak, ha lesz elég pénzed.
Ezt gyakran látjuk olyan embereknél, akik összeházasodtak a munkájukkal, és nem töltenek elég időt a családjukkal. Úgy nőnek fel, hogy nem ismerik igazán a gyerekeiket, és úgy mennek nyugdíjba, hogy pénzük van, de nincs kapcsolatuk.
Magukat tekintették elsődleges kenyérkeresőnek, és belevetették magukat ebbe a szerepbe… de nem így gondolják az emberek, különösen a gyerekek. Az emberek nem emlékeznek arra, hogy mit tettél értük, csak arra emlékeznek, hogy milyen érzéseket keltettél bennük. (egy gyakran Maya Angelou-nak tulajdonított idézet parafrázisa)
Amikor a Northrop Grummannál dolgoztam, részese voltam egy vezetőfejlesztő programnak, amelynek során ötvenen töltöttünk egy hétvégét a Mt. Catoctin Parkban egy hétvégi elvonulásra. Az egyik napon reggel egy alelnök jött hozzánk beszélni. Beszélt arról, hogy vezető volt, hogyan hagyta el lánya esküvőjét (előző este), hogy valami munkával kapcsolatos munkát végezzen, milyen volt kihagyott egy villásreggelit a velünk folytatott beszélgetése során, de ezért fontos a vezetés – elkötelezettsége a cég és a küldetés iránt mindennél fontosabb.
Azt az üzenetet, amelyről azt hitte, hogy küldi nekünk, nem az az üzenet, amelyet én kaptam. A húszas éveim elején jártam akkor, és csak azt láttam, amivé nem akartam válni. Nem megyek el a lányom esküvőjéről (vagy másnapi villásreggeliről), hogy bárkinek beszéljek bármiről a „munka” miatt.
Örülök, hogy vannak olyan emberek, akik annyira elkötelezettek a munkájuk iránt, mint ő. Szükségünk van azokra az emberekre a világon, és tisztelem őt ezért… de nem nekem való.
Eljön az idő, amikor a pénz elég lesz, az idő pedig nem, mit fogsz gondolni a döntéseidről?