Ha az anyagi függetlenség az egyik életcélja, szeretnénk segíteni.
Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, akár nem, a munka közbeni anyagi függetlenség az egyik legfelszabadítóbb érzés lehet valaha, kritikus fontosságú, hogy a megfelelő eszközökkel felkészülhessen a sikerre.
Az anyagi függetlenségnek számos megközelítése létezik. Vannak, akik szeretik a „lean FIRE” megközelítést, amikor takarékosan próbálnak a lehető legkevesebbet költeni, így felépíthetik a fészektojást, így támogathatja a korai nyugdíjazási törekvéseit. Mások számára a „fat FIRE” megközelítést részesítik előnyben, ahol nem feltétlenül vágunk le mindent, hanem megpróbáljuk a lehető leghatékonyabbá tenni.
Bármelyik megközelítést is részesíti előnyben, a kulcs a pénzügyi helyzet megértése. Szüksége van azokra az eszközökre, amelyek segítenek a fészektojás felépítésében, akár zsíros, akár sovány technikákkal, és ezek az eszközök sokkal könnyebbé tehetik az életét. Minél könnyebb, annál valószínűbb, hogy befejezi.
Tartalomjegyzék
- 1. Személyes tőke: Készítse el és kövesse nyomon tervét
- 2. Vanguard: Befektetés (kézi)
- 3. Jobbítás: befektetés (automatizált)
- 4. Fundrise: Befektetés (ingatlan, nem akkreditált)
- 5. Mint: Passzív költségvetés
- 6. Költségvetésre van szüksége: Aktív költségvetés
- 7. Ally Bank: Magas kamatozású megtakarítások
- ★ A legjobb kártyák szállodákhoz, utazási bónuszok
1. Személyes tőke: Készítse el és kövesse nyomon tervét
Ha szeretne korán nyugdíjba vonulni, meg kell terveznie a menekülést a fülkéből.
Személyes tőke egy ingyenes pénzügyi eszköz, amely segít nyomon követni nettó vagyonát, elemezni befektetési portfólióját, és megtervezni jövőbeli nyugdíjazását, figyelembe véve bizonyos feltételezéseket és az Ön igényeinek megértését. Viszonylag nemrégiben hozzátették a költségvetési eszköz de a Personal Capital ereje a gazdag befektetési és elemzési csomagban rejlik. (teljes áttekintésünk)
Személyes tőke egy hatékony eszköz, amelyet szinte minden FIRE blogger ajánl, mert segít megtervezni a menekülést. Az irányítópulton egy helyen láthatja előrehaladását, és csak akkor kerül pénzbe, ha a Personal Capital kezeli vagyonát, ez egy teljesen opcionális szolgáltatás. Szigorúan a műszerfalhoz és az elemzéshez használom, befektetéseimet a Vanguardnál hagyom.
Tudjon meg többet a Personal Capital-ról
2. Vanguard: Befektetés (kézi)
Élcsapat olyan sokan szeretik egyetlen egyszerű okból – takarékosak. Takarékosak, és ezeket a megtakarításokat továbbadják Önnek, a befektető ügyfélnek.
Ha a legjobb Vanguard alapokba, például a Total Stock Market ETF-be (VTI), mindössze 0,04%-os költséghányaddal fektethet be puszta fillérekért – ez az igazi szerelem.
A Vanguard jobban teljesít a befektetési alapokkal, mint szinte minden más társaság (vitatkozhatnánk, hogy egyesek ugyanazok szinten, de senki sem csinálja jobban), mert minimális követési hibával és minimálisan kínálják indexalapjaikat költségeket. A VTI 0,04%-os költséghányada azt jelenti, hogy ha 10 000 dollárt fektet be az alapba, akkor a Vanguardnak mindössze 4 dollárt kell fizetnie évente. NÉGY DOLLÁR!
Ezért szeretik az emberek a Vanguardot. Pontosan azt kapod, amit akarsz, és gyakorlatilag semmit sem fizetsz érte. Éppen ezért 4,5 billió dollárnyi vagyont kezelnek (2017 szeptemberében).
Tudjon meg többet a Vanguardról
3. Jobbítás: befektetés (automatizált)
Ha egy kicsit tanácstalan vagy a saját források kiválasztásával kapcsolatban, keress egy robo-tanácsadót, aki megteszi ezt helyetted.
Javulás az egyik legrégebbi robo-tanácsadó, és miután többet megtudtak Önről, olyan befektetések keverékét ajánlják, amelyek segítenek elérni pénzügyi céljait. Ezt alacsony költségű alapok keverékével teszik, amelyek közül sok a Vanguardtól származik, és ezen felül még egy kis tanácsadói díjat is felszámítanak.
A Betterment egy befektetési tanácsadó vagy tervező olcsó változata. Segítenek Önnek az eszközök egyensúlyának helyreállításában, valamint az adóterhek csökkentésében, olyan taktikákat alkalmazva, mint például az adókiesés betakarítása. A költség mindössze évi 0,25%-nál kezdődik, minimális egyenleg nélkül.
Tudjon meg többet a Bettermentről
4. Fundrise: Befektetés (ingatlan, nem akkreditált)
Ha Ön nem akkreditált befektető, de szeretne ingatlanba fektetni mindössze 500 dollárral, Fundrise jobb választás. A Fundrise azért más, mert inkább hasonlít egy eREIT-hez, mintsem közvetlen ingatlanbefektetéshez. Ez alatt azt értem, hogy nem fektet be konkrét ingatlanokba, hanem egy olyan alapba helyezi a pénzét, amely ingatlanportfólióba fektet be.
Ez így hasonlít a hagyományos ingatlanbefektetési alapokhoz, amelyekkel kereskedhet a piacon. A Fundrise előnye a célzottabb megközelítés, az alacsonyabb tranzakciós költségek és az alacsonyabb belépési korlát. A Fundrise is ingyenesen csatlakozhat és körülnézhet.
Tudjon meg többet a Fundrise-ról
5. Mint: Passzív költségvetés
A Mint egy ingyenes eszköz, amely segít a költségvetés összeállításában és nyomon követésében. Passzív költségvetésnek nevezem, mert a Mint eszköz a költségvetési eszköz összes adatintegrációs képességét kínálja. de nem sokat segít abban, hogy megtervezze, tervezze és átállítsa a költségvetését a jelenlegi helyzetből a kívánt helyre lenni. Ha ez egy kicsit homályosnak tűnik, nézze meg a Mint által kínált funkciókat a költségvetésre van szüksége.
6. Költségvetésre van szüksége: Aktív költségvetés
Költségvetésre van szüksége, amelyet gyakran YNAB-nak írnak, egy aktív költségvetés-kezelő eszköz, amely segít több pénzt megtakarítani azáltal, hogy jobban tervezi a jövőt.
A YNAB egy szoftvereszköz, de egy nagyon értelmes módszertanra épül.
A keretnek mindössze négy szabálya van:
- Adjon munkát minden dollárnak – Legyen szó lakbérről, élelemről vagy megtakarításról, minden dollárt erre fordítanak valami.
- Fogadja el valódi költségeit – A nagy, ritkán előforduló kiadásokat (például féléves gépjármű-biztosítási befizetés, ünnepi ajándékok) havi „számlákra” bontjuk, hogy ne csapják le a költségvetést.
- Roll With The Punches – Módosítsa költségvetési kategóriáit, amikor túllép, kevesebb bűntudat és aktívabb tervezés.
- Öregítse a pénzét – Az arany ebben a szabályban van, eljut odáig, hogy a 30 napja felett szerzett pénzét költi el – tehát előrébb jut. Az előrejutás a pénzügyi szabadság kulcsa.
Tudjon meg többet a Költségkeretre van szüksége
7. Ally Bank: Magas kamatozású megtakarítások
Az Ally Bank az a bank, amelyet olyan sokan használnak, mert nagyszerű munkát végeznek – magas kamatok, nincs minimális egyenleg, és a közelmúltban felvásárolta a TradeKinget, így akár 4,95 dollárért befektethet a tőzsdére, ha meg akarja kaparni ezt viszket. Még más bankok ATM-díjait is visszatérítik 10 dollárig minden kivonatciklusonként (nem számítanak fel ATM-díjat).
Ajánljuk őket, mert én használom. Pénzügyi szempontból valamivel jobbak a CD-kamatláb és a korai visszavonási büntetések ütemezése tekintetében, de egyébként a legtöbb más online bankkal egyenrangúak.
Ami az online megtakarítási számlákat illeti, sok lehetőség van, és mindegyik hasonló. Szeretjük az Ally Bankot, de itt van a néhány további nagyszerű online bank listája és kiválaszthatja azt, amelyik a legjobban tetszik.
★ A legjobb kártyák szállodákhoz, utazási bónuszok
Végül, és ez technikailag nem egy eszköz… de ha pénzügyileg előrébb akar jutni, meg kell dolgoznia a rendszert.
Amikor eljön az idő, hogy nyugdíjba vonulj, és remélhetőleg ez nem lesz túl sokáig, ki szeretné használni az újonnan megszerzett szabadságot. Ha az utazás szerepel a kártyákban, akkor érdemes lesz néhány bónuszpromócióban részesülni, hogy ne kelljen túlfizetnie a repülőjegyekért és a tartózkodásokért.