Sok befektető szeretne egy kis útmutatást kapni döntései meghozatalakor. Ennek eredményeként gyakori, hogy segítséget keresnek, amikor megpróbálnak összeállítani egy befektetési tervet, vagy meghatározzák, hogy mely eszközök működnének a legjobban egy portfólióban. A befektetők gyakran személyes tanácsot kérnek egy „igazi” személytől. Ez általában azt jelenti, hogy valamihez fordulunk befektetési tanácsadó, akár független tanácsadó, akár valaki egy brókerkereskedőnél.
Mielőtt döntene arról, hogy hol kérje tanácsát, érdemes megértenie a lehetőségeit, valamint azt, hogy honnan származik a tanács. Sok esetben választhat egy regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) vagy egy brókerkereskedő között.
Mi az a RIA?
Bejegyzett befektetési tanácsadó az, aki megszerezte a SEC-nél és a megfelelő állami szerveknél regisztrálandó képesítéseket. A RIA gyakran nagy nettó vagyonú ügyfelekkel dolgozik, hogy segítse őket vagyonuk kezelésében. A RIA gyakran a kezelt eszközök százalékos aránya alapján számít fel díjat, bár vannak olyanok is, amelyek fix díjakat vagy óránként számítanak fel. A RIA kereskedéseket köthet az Ön nevében, és segítheti a tranzakciókat.
A legfontosabb dolog, amit a RIA-val kapcsolatban emlékezni kell, az az, hogy a törvény kötelezi arra, hogy az ügyfelek bizalmi személyeként járjon el. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél előnye a legfontosabb, amit figyelembe kell venni az ajánlások megfogalmazásakor. A RIA-knak meg kell felelniük bizonyos szabványoknak, és ezt törvény kényszeríti ki. Amikor tanácsot kap egy RIA-tól, meglehetősen biztos lehet benne, hogy az ajánlás az, ami szerinte a legjobb az Ön helyzetében.
A Paladin Registry nagyszerű forrás az IRA megtalálásához. A szolgáltatás öt csillagos minősítésű tanácsadóval találja meg a környéket.Mi az a brókerkereskedő?
A brókerkereskedő olyan személy, aki megkönnyíti a befektetési tranzakciókat. Sok brókerkereskedőnek is van képviselője, akik tanácsadóként működhetnek, és segítenek eldönteni, hogy mely befektetéseket vásárolja meg, és melyiket adja el. A brókerkereskedő sok esetben jutalékon keresztül kapja meg a kompenzációját. Ezek a jutalékok az Ön nevében végrehajtott befektetési tranzakciókon alapulnak.
Tudnia kell azonban, hogy a brókerkereskedőnek nem kell megfelelnie a bizalmi normáknak. A brókerkereskedő ajánlhat olyan befektetéseket, amelyek nagyobb jutalékot adnak neki, még akkor is, ha van olyan termék, amely valóban jobb az Ön helyzetének. A brókerkereskedőknek azonban nem szabad csak úgy összezavarniuk. A SEC megköveteli a brókerkereskedőktől, hogy tegyenek „megfelelő” ajánlásokat, valamint tájékoztassák Önt, ha bármilyen összeférhetetlenség áll fenn.
Melyik megközelítés a legjobb az Ön számára?
Végül Ön dönti el, melyik megközelítés a legmegfelelőbb az Ön számára. Nézze meg igényeit, és fontolja meg, hogy kiben bízik meg nagyobb valószínűséggel. A valóság az, hogy függetlenül attól, hogy RIA-val vagy brókerkereskedővel dolgozik, senki sem fog olyan jól vigyázni a pénzére, mint te.
Ha azonban nagyobb esélyt szeretne biztosítani annak biztosítására, hogy a legtöbb döntés az Ön előnyére váljon, a RIA-t a törvény kötelezi arra, hogy tiszteletben tartsa az Ön érdekeit. Másrészt a brókerkereskedő ajánlásainak többsége valószínűleg megfelelő, még akkor is, ha nem a legjobban illeszkedik. Ha kevesebbet szeretne költeni, egy bróker kereskedő dolgozhat.
Fontolja meg befektetési igényeit és preferenciáit, majd hozzon döntést az Ön számára legmegfelelőbb megoldás alapján.