Soha nem volt jobb – vagy könnyebb – alkalom a befektetés megkezdésére. Azért mert online adózási platformok demokratizálják a befektetési folyamatot. Csak a közelmúltban több ezer dollárra lett volna szüksége egy brókerszámla nyitásához… és még többre a díjakért. Ezek az új szolgáltatások azonban alacsony vagy minimális minimumot igényelnek, és sokuk díja viszonylag csekély, vagy teljesen ingyenesen használható! Tehát nézzük meg, hová fektessük be az adó-visszatérítést.
Az adó-visszatérítés legjobb módjai
1. Adólevonás létrehozása a következő évre
Ezzel az adó-visszatérítéssel egy újabb visszatérítést hozhat létre a következő évre. Ha egy 35%-os kombinált marginális adósávba tartozik (mondjuk 28% a szövetségi és 7% az állam), akkor hozzon létre 1050 USD visszatérítést a következő évre úgy, hogy 3000 USD visszatérítést helyez el egy adóvédett hagyományos IRA számlára Most. Bármi, amit hozzáadsz ehhez, bónusz lesz.
Ezen túlmenően, a pénzt az IRA nő adó-halasztott. És befektetheti úgy, hogy lehetővé tegye a kezdeti befektetés sokszorosára nőtt, különösen, ha évtizedekig az IRA-ban parkol.
IRA-t nyithat egy robo tanácsadóval, mint pl Betterment vagy Wealthfront. Ezek nagyszerű lehetőségek a jövőbe való biztonságos befektetéshez alacsony díjakkal és minimumokkal (Vagyonfront) vagy akár 0 dollár (Javulás). Íme egy gyors összehasonlítás a kettő között:
| Kiemelések |  |
 |
|---|---|---|
| Értékelés | 9/10 | 9/10 |
| Minimum számlanyitásig | $10 | $500 |
| 401(k) Segítségnyújtás | ||
| Kétfaktoros hitelesítés. | ||
| Tanácsadási lehetőségek | Automatizált, emberi segítséggel | Automatizált |
| Társadalmilag felelős befektetés | ||
Regisztrálj Betterment Review |
Regisztrálj Wealthfront Review |
2. Fektessen be egy S&P 500 index alapba
Visszatérve 1950-ig, az S&P 500 index átlagosan 11% feletti éves megtérülési rátát biztosított az osztalékkal együtt. Ha visszatérítését – mondjuk 3000 dollárt – egy indexalapba fekteti be, például a Vanguard 500 Index Fund ETF részvényekbe (VOO), egy 11%-os éves hozam 20 év alatt 24 187 dollárra fordíthatja kis befektetését, mindössze ezzel a 3 000 dollárral. Ez nyolcszoros növekedést jelent a befektetésében.
Ez nem azt jelenti, hogy fogsz garantált megtérülést kap 11%-os befektetést minden évben, ahogyan azt a letéti igazolás (CD) vagy kincstári kötvény. De teljes mértékben elvárható, hogy ez egy évtizedes időszak átlagos effektív rátája legyen.
Az indexalapok egyik legjobb tulajdonsága pedig az, hogy olcsó és adóhatékony is. Mivel az indexalapok az alapul szolgáló indexen alapulnak, csak magának az indexnek a változásaira reagálva kereskednek. Ez azt jelenti, hogy nagyon kevés a tranzakciós költség. Ugyanezen okból az alapok nem termelnek túl sokat adóköteles tőkenyereségből származó bevételt. Egyszerűen nőnek és nőnek, nem teljesen eltérően a adómentes nyugdíjazási terv.
Indexalapba való befektetéshez megfelelő brókercéget kell választania. Szeretjük az online platformokat Ally Invest és Élcsapatalacsony díjaik és kiváló alapválasztékuk miatt.
3. Fektessen be karrierjébe vagy vállalkozásába
Bár a befektetésről általában azt gondoljuk, hogy pénzt fektetünk hagyományos befektetésekbe, például részvényekbe, befektetési alapokba vagy ingatlanba, gyakran a legjobb befektetések azok, amelyeket magadba teszel (makacs, de igaz). Ha szeretne részt venni egy tanfolyamon vagy programon, hogy bővítse tudásbázisát, vagy akár egy nagyon szükséges bizonyítványt vagy bizonyítványt szerezzen, adó-visszatérítése készpénzt biztosíthat ehhez.
Hasonlóképpen, ha van egy vállalkozása, és van egy bizonyos berendezés, amelybe be kell fektetnie, ami növeli a termelékenységét, akkor az adó-visszatérítés forrása lehet a nagyon szükséges tőke forrása.
Bármelyik befektetés olyan lépés lehet, amely lehetővé teszi, hogy karrierjét vagy vállalkozását a következő szintre emelje, és növelje megkeresett jövedelmét. Ez az egyik legjobb befektetés, amit csak tehet.
4. Fizessen ki egy-két kisebb adósságot
Jellemző, hogy az adó-visszatérítést költésben gondolják. De ugyanolyan könnyen használható a múltbeli kiadások, más néven adósság kifizetésére.
A 3000 dolláros adó-visszatérítés nem tűnik nagy pénznek, ha jelentős összegű adóssága van, de minden apróság segít. Egy tipikus hitelkártya havi törlesztőrészlete a fennálló egyenleg 2%-a vagy több. Tehát ha műanyagot fizet, havi 60 dollárral növelheti pénzforgalmát, azonnal és véglegesen.
És tegyük fel, hogy van egy autókölcsöne, amelynek fennmaradó egyenlege 6000 USD, és 12 befizetés van hátra. Ha 3000 dollárt fizet, felére csökkenti a hátralévő futamidőt. Tehát még ha ez nem is hoz azonnali könnyítést az autó fizetésére, néhány hónapon belül meghozza.
5. Tegye el egy magas hozamú megtakarítási számlán
Éles a verseny az online bankok között, és ez nagyszerű hír az Ön pénzéért. Mivel ezek közül a pénzintézetek közül sok csökkentette a több száz építőipari fiók birtoklásának költségeit, sokkal több kamatot tudnak fizetni Önnek. Így sokkal jobb, ha pénzt takarít meg egy esős napra.
Pénzét egy egyesült államokbeli megtakarítási számlára helyezni különösen okos ötlet lehet, mivel ezeknek a számláknak a többsége az FDIC által biztosított 250 000 dollárig. Tehát még akkor is, ha a bankja felborulna, a pénze akkora védelemben részesülne.
Az általunk áttekintett bankok többsége kínál magas hozamú megtakarítási számlák. Javasoljuk az online bankok megtakarítását, mivel ezek a számlák jobb kamatokat kínálnak, és alacsonyabb minimális betétet igényelnek, vagy egyáltalán nem. Még jobb, hogy a legtöbb nem számít fel havi díjat.
Pénzpiaci számlák nagy megtakarítási járművek is lehetnek. Magasabb számlaminimumot és nagyobb kezdeti betétet igényelnek, mint a megtakarítási számlák, de cserébe általában magasabb kamatot kínálnak. Nem lesz elég az infláció meghaladásához, és nem helyettesítheti más befektetéseit, de ez egy jó módja annak, hogy biztonságban tartsa a pénzt, amíg készen áll a felhasználásra, miközben továbbra is fenntartja a készpénzhez való hozzáférést.
És ne feledjük letéti igazolások (CD-k). Megkövetelik, hogy a pénzét meghatározott ideig elhelyezze, de a legjobban fizető számlák közé tartoznak.
6. Hozzon létre egy sürgősségi alapot
Nem vagyok „előkészítő”, több gallon desztillált vizet tárolok, és aranyat rakok a matracom alá. De megértem, hogy a vészhelyzetek néha nem vesznek észre bennünket.
Az autók meghibásodásától kezdve a munkahelyek elvesztésén át az (az ég ne adj) orvosi sürgősségi esetekig érdemes felkészülni. És sajnos sok amerikai nem az.
Egy friss tanulmány szerint az amerikai állampolgárok mindössze 41%-ának van annyi megtakarított pénze, hogy fedezze az 500-1000 dolláros vészhelyzetet. Ez ijesztő.
Egy jó hüvelykujjszabály, hogy három havi bevételnek kell lennie vésztartalék. Azonban minden apróság számít. Életmentő lehet, ha az adó-visszatérítést magas hozamú megtakarítási vagy befektetési számlára helyezi, és a közmondásos esős napra elkülöníti.
7. Adjon vissza befektetési döntéseivel
Végezetül, mi lehet jobb módja a befektetésnek, mint az, hogy megtérüljön? Ez az ötlet mögötte társadalmilag felelős befektetés (SRI), egy olyan stratégia, amely olyan befektetéseket választ, amelyek segítenek jobbá tenni a világot. A környezetbarát cégektől a humanitárius ügyekért aktívan tevékenykedő vállalatokig minden készletről beszélünk.
Összegzés
Jól gondolja meg, mit fog tenni az adó-visszatérítéssel. Biztosan jól eltöltheti. De ugyanilyen könnyen költhet olyan területekre, amelyek javítják pénzügyi helyzetét, és néha hosszú évekig.
Az InvestorJunkie pénzbeli kompenzációt kap a Wealthfront Advisers LLC-től („Wealthfront Advisers”) minden olyan új ügyfél után, aki a linkjeinken keresztül Wealthfront Automated Investing Account-ot igényel. Ez olyan ösztönzőt hoz létre, amely anyagi összeférhetetlenséget eredményez. Az InvestorJunkie nem a Wealthfront Advisers ügyfele, és ez egy fizetett jóváhagyás. Bővebb információ a Wealthfront Advisers oldalunkon található linkeken érhető el.