Nem titok, hogy nagy rajongója vagyok a hitelkártya-jutalmaknak és a hitelkártya-bónuszoknak.
Hol máshol szerezhet több száz dollárt azért, hogy pontosan azt tegye, amit már régóta csinál? Csak cserélje ki a kártyát, amelyet ellop, koppint vagy behelyez, és most több száz dollárt kap pontként vagy készpénzben.
Könnyen.
Még mindig emlékszem az egyik első hitelkártyámra, amit kaptam – bolti hitel volt
t kártya Express. Régóta nem jártam bevásárlóközpontban, és ha te is így vagy, akkor talán nem emlékszel a férfiruha boltra, amely egykor a Limited Brands része volt. Mint sokan bolti márkás hitelkártyák, 10% kedvezményt kínáltak a vásárlásodból, amikor kinyitottad a kártyát.
Hülye egyetemistaként jó ajánlatnak tűnt a 10% kedvezmény a nyolcvanvalahány dolláros vásárlásomra!
Én buta.
Az idősebb Jim összerándul a 8 dolláros bónusz gondolatától. És neked is kellene.
Ha van a jó hitelképesség, akkor bónuszt kell kapnia legalább 100 dollár kártyánként. Egy lépéssel tovább mennék – minden kártyáért legalább 200 dollárt kell kapnia (kivéve, ha a költési követelmények rendkívül alacsony).
Íme néhány ok, amiért:
Tartalomjegyzék
- 1. Az átlagos hitelkártya bónusz $200+
- 2. A kártyaigénylések alternatív költsége
- Példa: Chase 5/24 Rule
- Lehetőségi költségek a banki bónuszokban is
- 3. Hasonlítson össze más kártyaelőnyöket is!
- 4. Pontok vagy készpénz/kivonat jóváírás?
- 5. Soha ne fizessen kamatot!
- 6. Vegye figyelembe az egyéb hiteligényeket
- Vannak kivételek?
1. Az átlagos hitelkártya bónusz $200+
Ha megnézzük a listánkat a legjobb hitelkártya bónuszok, az átlagos bónusz 200 dollárnál többet ér. A bónusz néha pontokban, néha pedig készpénzben történik, de készpénzben szinte mindig meghaladja a 200 dollárt. A kiadási követelmények általában magasnak tűnnek, jellemzően 4000-5000 dollár körül, de három hónapra oszlanak el.
Ez azt jelenti, hogy havonta 1333–1666 dollárt költ a kártyára, 200 dollár értékben részesülhet.
Sok ember számára ez nem lesz nehéz.
Van néhány példa 200 dolláros bónuszra, ha 500 vagy 1000 dollárt elkölt. Az U.S. Bank hitelkártya-promóciókkal rendelkezik az USA Bank Altitude Go Visa Signature Card kártyáján, ahol 20 000 bónuszpontot kap (200 dollár értékben), ha az első 90 napban 1000 dollárt költ el. Ez egy komoly megtérülés!
Ha hitelkártyát igényel, és 200 dollárnál kevesebbet kap, győződjön meg róla, hogy jó oka van.
2. A kártyaigénylések alternatív költsége
Valószínűleg havonta csak egy, esetleg kettő kártya kiadási követelményeit tudja támogatni (mind a szó szerinti költést, de a két kártyával való zsonglőrködést és az egyenlegének fenntartását is).
Ne költsön „kreditpontokat” olyan kártyára, amely nem kínál elég jó bónuszt.
Példa: Chase 5/24 Rule
Aztán ott van az alternatív költség egy íratlan szabályban – Chase 5/24-es szabálya. A Chase-nek van egy íratlan szabálya, amely szerint egy 24 hónapon belül nem adnak jóváhagyást 5-nél több kártya esetén. Néhány ember, aki elolvasta az Általános Szerződési Feltételeket, látta a szabályt, de később eltávolították.
Sok kibocsátó rendelkezik ilyen szabályokkal. Nem szeretne lemaradni egy korlátozott idejű ajánlatról egy kártya esetében, mert ezt a szabályt egy olyan kártyán buktatta meg, amely mindössze 20 dollárt adott.
Lehetőségi költségek a banki bónuszokban is
Ha fontolóra vette, hogy a banki bónusz, nem biztos, hogy azt gondolná, hogy az új fiókok megnyitása hatással lesz, mert általában nem hajtanak végre hitelellenőrzést.
Néha megteszik, de ez általában csak egy személyazonossági célú puha ellenőrzés. Ritka esetekben szigorú ellenőrzést végeznek, hogy van-e szó folyószámlahitel-védelemről.
Amit sok bank csinál e helyett, az a te irányításod ChexSystems jelentés. Ez az egyik ilyen speciális jelentéstevő cégek amely magában foglalja a banki ügyeket is – hogy lássa, nem volt-e rossz viselkedése. Hallottunk történeteket olyan emberekről, akiktől megtagadják a bankszámlát, mert túl sokat nyitottak az utóbbi időben.
Megbukhat a ChexSystems ellenőrzésen, mert túl sok bankszámlát nyitott – ezért legyen körültekintő, hogy melyiket kéri.
3. Hasonlítson össze más kártyaelőnyöket is!
Az első bónusz csak egy darabja a kirakósnak, különösen az éves díjas kártyák esetében.
Általánosságban elmondható, hogy a hitelkártyáknak két „típusa” kínál bónuszokat:
- Cash back kártyák
- Utazási hitelkártyák
A két csoport továbbra is hitelkártya, de van köztük néhány különbség, amelyet érdemes megjegyezni.
Az utazási kártyák általában:
- Kínáljon bónuszokat pontok formájában
- Éves díjaik vannak, amelyeket néha az első évben elengednek,
- Egyéb utazással kapcsolatos jutalmak, például kivonatjóváírások, TSA PreCheck/Global Entry visszatérítés, légitársasági lounge hozzáférés, állapotfrissítések stb.
A pénzvisszafizetési kártyák általában csak készpénzt adnak, de ritkán van éves díjuk. A jutalompontok és a készpénz közötti vitát később tárgyaljuk.
Amikor a bónuszokat nézi, fontos figyelembe venni a kártya egyéb jutalmait, mert ez jelentős különbséget jelenthet, különösen, ha nagy az éves díj.
Egy példa arra, hogy milyennek kell lennie ennek az elemzésnek, Jim barátom, a Route to Retire munkatársa nemrég elemezte, hogy megéri nyitni egy Capital One Venture X kártyát a 395 dolláros éves díjával.
4. Pontok vagy készpénz/kivonat jóváírás?
Évekkel ezelőtt a kártyakibocsátók jutalompontokkal játszottak játékokat. Megnehezíthetik a költekezést, vagy olyan konverziós arányokat kínálhatnak, amelyek alattomosan rosszak voltak. De most, hogy az utazási bloggerek és tartalomkészítők szemmel tartják ezeket a rejtélyeket, elég egyértelműek.
Szinte mindegy, hogy pontokkal vagy készpénzzel megy mostanában – bizonyos esetekben a pontszerzés értékesebb lehet, mint a készpénz.
Például a Chase Sapphire Preferred Card pontokat kínál a Chase Ultimate Rewards program. Ha utazást foglal a Chase portálon keresztül, 25%-kal növeli pontjai értékét. Ha véletlenül rendelkezik a Chase Sapphire Reserve Card kártyával, akkor 50%-os emelést kap. Ez értékesebbé teszi a pontokat, mint a készpénzt 1 pont az 1 penny konverziós árfolyamon.
Nem minden pont egyenlő, ez attól függ, hogy felhasználja-e őket. A Chase Ultimate Rewards pontok rugalmasak, mert bármilyen légitársasághoz vagy szállodához foglalhat utazást.
Nem annyira, ha egy légitársaság kártyájával, például a Southwest Rapid Rewards kártyával. Ha nem olyan repülőtér közelében él, amely támogatja a Southwest Airlinest, akkor a Southwest Rapid Rewards pontok nem olyan értékesek az Ön számára, mint nekem. Arra használjuk, hogy könnyebben keressünk Companion Pass, nulla értékű juttatás annak, aki soha nem repül délnyugatra.
Végül a pontok hosszú ideig tartó tartása kockázattal jár. A készpénz értéke soha nem fog csökkenni a kártyakibocsátó döntései miatt. Időről időre a jutalompontprogram leértékeli a pontjaikat. Néha inflációra hivatkoznak. Néha azt állítják [adjon be valamilyen gazdasági indokot]. De nagyon szeretik az ingyenpénz gondolatát a pontok leértékelésével. Tehát pontokkal mindig lehetséges, készpénzzel a zsebedben soha.
5. Soha ne fizessen kamatot!
Kérjük, soha ne fizessen kamatot hitelkártyára, hogy bónuszt kapjon.
Ha a bónusz megszerzéséhez olyan kártyára kell pénzt költenie, amelyet nem tud kifizetni egy kimutatási időszakon belül (így elkerüli a kamatokat), ne tegye. Csak várja meg, amíg képes lesz arra, hogy teljes mértékben kifizesse nyilatkozatait.
Bár a kamatfizetés nem a világ legrosszabb dolga, ezt kerülni kell. A kamatfizetés nem rontja a hitelképességét, és nem tesz kevésbé hitelképessé, csak rossz szokás, hogy belevágjon.
Csak várjon néhány hónapot, amíg megvan az alapja a megfelelő elvégzéshez, az ajánlat valószínűleg továbbra is ott lesz.
6. Vegye figyelembe az egyéb hiteligényeket
Amikor hitelkártyát igényel, a hitelkártya-társaság levonja a hitelét. Ezt „kemény lekérdezésnek” nevezik, és rövid időre néhány ponttal csökkentheti hitelképességét.
Ha kölcsönt kíván felvenni, például egy autóra vagy egy házra, ne kívánjon hitelkártyát igényelni a kölcsön megszerzése előtt. Pontszáma elég nagyot érhet ahhoz, hogy növelje a kamatlábat – ami sokkal többe kerül, mint bármely bónusz.
A kemény kérdések két évig maradnak a jelentésében, de csak körülbelül egy évig érintik a pontszámot.
Vannak kivételek?
Vannak mindig kivételek.
Előfordulhatnak olyan esetek, amikor a legjobb kártyaajánlatok már a pénztárcájában vannak. Ebben az esetben érdemes lazítani a bónuszra vonatkozó követelményeken, mert csak ennyi bónusz áll rendelkezésre.
Ha mindkét fő hitelkártya-problémát kimerítette, keresse meg azokat a regionális bankokat, amelyek esetleg nem hirdetnek a szokásos helyeken.
Ha ezeket mind elhasználta, akkor próbálja ki a kisebb ajánlatokat, például 100 dollárt 1000 dolláros költésért. Ugyanazért a karikáért kevesebbet fog keresni, de lehet, hogy jobb, mint a pálya szélén ülni.