Cleo Review: A pénzalkalmazás, amely visszaszól

Cleo egyike a sok költségvetés-tervező alkalmazásnak, amely nem csak költségvetést tesz lehetővé. Ez mindenekelőtt egy költségvetési alkalmazás, de célja az is, hogy segítsen megtakarításokat teremteni (stratégiákat kínál, amelyek segítik az elérést), a készpénzelőlegekből származó előnyök kihasználását, és még hitelének növelését vagy javítását is.

Ami azonnal feltűnik, hogy Cleo személyessé, sőt szórakoztatóvá teszi! Az alkalmazás hétköznapi nyelven fog „beszélni”, néha a nyers nyelven. Még úgy is tűnhet, hogy Cleo „fáskamrába visz” rossz viselkedés miatt. De ez az alkalmazás nagyjából így működik.

Ha érdekli egy másfajta költségvetés-tervező alkalmazás, amely túlmutat a költségvetés-tervezésen, és olyan módon teszi ezt…különböző…Cleo érdekes lehet. De hogyan viszonyul ez a legjobb költségvetési és megtakarítási alkalmazásokhoz, mint például a YNAB vagy az Acorns? Tudja meg ezt a Cleo áttekintést.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a Cleo?
2. Hogyan működik a Cleo?
3. Cleo biztonságban van?
4. Cleo jellemzői
1. Cleo költségvetés
insta stories
2. Cleo Save
3. Cleo Borrow (Quick Spot készpénzelőleg/fizetési előleg)
4. Cleo Build Credit
5. A (Cleo) játék
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
5. Mennyibe kerül a Cleo?
6. Hogyan keres Cleo pénzt?
7. Hogyan regisztrálj a Cleo-ra
8. Cleo előnyei és hátrányai
9. Cleo Alternatívák
10. A lényeg a Cleóval kapcsolatban

Mi az a Cleo?

Cleo úgy írja le magát, mint egy „Költségkeret/Quick Spot/Building Credit/Money App, amely nem szívás”. Ez egy tág kijelentés, de Cleo pontosan a többszintű fókuszra törekszik. Ahelyett, hogy pénzügyi életének egy bizonyos területén, például a költségvetés-tervezésben segítene, a Cleo holisztikusabb megközelítést alkalmaz több kihívás kezelésére.

A Cleo mesterséges intelligenciát (AI) használ a pénz jobb kezeléséhez. De humoros érintést használ, hogy valóságosabb legyen. Neked kell eldöntened, hogy sikerült-e.

A következő képernyőképen az alkalmazás „Sült üzemmódban” látható. Észreveszi az egyszerű utcanyelv használatát? Amikor feltárja pénzügyeinek gyenge pontjait, és javaslatokat tesz, Cleo úgy beszél a felhasználókhoz, mint ahogy Ön egy barátjával beszél, aki kibír egy kis bordázatot.

A céget 2016-ban alapították, központja New Yorkban található, és elérhető az Egyesült Államokban és az Egyesült Királyságban.

Az alkalmazást a felhasználók nagyra értékelik. Van egy Trustpilot pontszáma 4,4 csillag az ötből, több mint 3000 értékeléssel. Az értékelések teljes 81%-a kiváló értékelést adott a Cleo-nak, további 7% pedig jónak.

Eközben a Cleo ötből 4,7 csillagot kapott a 2500+ iOS-felhasználó körében Az App Store és 4,0/5 csillag több mint 42 000 Android-felhasználó között A Google Play.

Tudjon meg többet Cleo-ról

Hogyan működik a Cleo?

Mint sok költségvetés-készítő alkalmazás, Cleo egy pénzügyi számla-összesítő, amely megköveteli, hogy különböző számláit összekapcsolja a szolgáltatással. Könnyen csatlakozik a legtöbb nagy bankhoz, de kérhet támogatást, ha az Öné nem tartozik közéjük.

A Cleo azzal kezdi, hogy visszahúzza a három hónapos költési tranzakciókat a fiókjaiban. Innentől a tevékenység alapján egyéni költségkeretet hoz létre.

De pontatlan lenne azt állítani, hogy a Cleo pusztán költségvetési alkalmazás.

Amint azt a következő részben látni fogja, lehetővé teszi megtakarítást, kölcsönfelvételt, hitelfelvételt, és még kiegészítő bevételek kidolgozását is.

A Cleo interaktív, és kérdés/válasz formátumot használ. Például megadhat egy kérdést az alkalmazásban, például „megengedhetem magamnak, hogy elmenjek vacsorázni?” és Cleo javaslatokat fog adni neked. Emellett proaktív értesítéseket, kvízeket, frissítéseket, betekintést és kihívásokat is kínál, amelyek célja, hogy másképp tekintsen a pénzre.

Célok kitűzésére is használhatja az alkalmazást, és a Cleo útitervet ad ezek eléréséhez. És hogy személyes maradjon, Cleo még azt is megmondja, ha elrontod!

Cleo biztonságban van?

Pénzügyi számla-összesítőként a Cleo csak olvasható módban jeleníti meg az Ön adatait. Ez azt jelenti, hogy bár az összes fiókadatát láthatja az alkalmazásban, Cleo nem fér hozzá az Ön pénzéhez. Biztos lehet benne, hogy nem tárolják banki bejelentkezési adatait, és 256 bites titkosítással védettek.

Cleo 250 000 dolláros záloggal fedezi Önt, ha ez nem elég. Ez azt jelenti, hogy biztonságban megfelelnek az Ön bankjának (azaz a 250 000 dolláros FDIC biztosítási limitnek).

Cleo jellemzői

Cleo költségvetés

Cleo AI-asszisztenst használ a költségvetés jobb kezeléséhez. Havi célokat határoznak meg az Ön költési előzményei alapján, és kategóriánként rögzítik azokat. A költségvetés működéséhez meg kell adnia számláit és havi bevételét.

A Cleo automatikusan nyomon követi a bevételi és kiadási tranzakciókat az összekapcsolt fiókokból. Nyilvánvaló okokból nem tartalmazzák a készpénz- vagy csekketranzakciókat, illetve a nem összekapcsolt bankszámlákra irányuló és onnan érkező tranzakciókat. Nem probléma, a Cleo lehetővé teszi ezen tranzakciók manuális hozzáadását.

A költségkereten belül különböző kategóriákat állíthat be, például élelmiszereket, autóköltséget, biztosítást és étkezést. Használja a „figyelési kategória” funkciót, ha ez egy olyan kategória, amelyet szorosan követni szeretne. A Cleo minden alkalommal értesíti Önt, ha pénzt költenek el az adott kategóriában. A Cleo segítségével bármikor megváltoztathatja az órakategóriákat.

Költségkeretét havonta vagy fizetéssel (kéthetente) állíthatja be. A fizetési módszer ideális azoknak, akiknek több jövedelmük van, vagy akiket rendszertelenül fizetnek (önálló vállalkozó, gigamunkás, jutalék stb.).

Cleo az 50/30/20 szabályt ajánlja – a pénz 50%-a a szükségletekre, 30%-a a szükségletekre, 20%-a pedig a megtakarításokra megy el. Ez a képlet nem kötelezi Önt, így a százalékokat saját személyes körülményei alapján módosíthatja.

Cleo Save

A Cleo többféle lehetőséget kínál a pénzmegtakarításra. elvén működik – pénzt rejtegetsz magad elől. Ez azt jelenti, hogy a pénzt olyan helyre kell tenni, ahol nem lehet könnyen hozzájutni.

Mint sok pénzügyi alkalmazás, ezek is „körképeket” kínálnak. Ez a funkció felkerekíti vásárlásait a legközelebbi dollárra, így az egyes vásárlásokból származó összeget megtakarításokká mozgatja. Lehetővé teszi, hogy pénzt gyűjtsön megtakarításokra, miközben mindennapi vásárlásokra költ.

És mint minden jó költségvetés-tervező szoftver, ezek is kínálják a Smart Save funkciót, amely lehetővé teszi a pénz automatikus elrakását. A Set & Forget funkció lehetővé teszi, hogy kiválasszon egy bizonyos összeget a megtakarításra, hogy a Cleo automatikusan végrehajthassa az átutalásokat.

De a legérdekesebb – és legszórakoztatóbb – a Swear Jar, amivel talán egyetlen más költségvetési alkalmazás sem rendelkezik. Cleo „megbírságol”, ha pénzt költ, ahol nem kellene. A bírságok megtakarításba kerülnek.

A Cleo pénzvisszatérítési lehetőséget is biztosít a mindennapi vásárlásokhoz (erről lentebb olvashat bővebben Cleo Build Credit). Eközben a fiókjához egy Cleo Wallet is tartozik. Itt rejthet el pénzt önmaga elől, akár készpénzes jutalmak áthelyezésével, akár a folyószámlájáról történő rendszeres kifizetésekkel a pénztárcába.

Még coachingot is biztosítanak, hogy jobb, fegyelmezettebb megtakarítóvá váljon.

Tudjon meg többet Cleo-ról

Cleo Borrow (Quick Spot készpénzelőleg/fizetési előleg)

Cleo legalább részben biztosítja a Quick Spot készpénzelőleget, hogy elkerülje a magas kamatozású készpénzelőleg-alkalmazásokat vagy a fizetésnapi kölcsönöket. Nem csak, hogy nem számítanak fel kamatot a készpénzelőlegre, de nem végeznek hitelképességi ellenőrzést sem. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a Cleo-nak nincs szüksége munkaviszony vagy jövedelem igazolására a jogosultsághoz.

Első alkalommal 20 és 70 dollár közötti Quick Spot készpénzelőlegre lesz jogosult. Miután visszafizette az első előleget, akár 100 dollárhoz is hozzáférhet. A visszafizetés három és 14 nap közötti lehet. A törlesztéshez azonban kérhet 14 napos hosszabbítást.

Ez talán nem nagy előrelépés; elvégre néhány más alkalmazás akár 200 dollárt is megelőlegez. De ez nem rossz üzlet, ha úgy gondolja, hogy kamatmentes, és nem igényel hitelt a jogosultsághoz.

A Quick Spot a Cleo Plus és a Cleo Builder segítségével érhető el, amelyek mindegyike havi előfizetési díjat igényel. Ha expressz átutalásra van szüksége, minden átutalásért 4 USD díjat kell fizetni. De ezt elkerülheti az ACH opció használatával.

Bár a legtöbb jelentkezőt azonnal jóváhagyják a készpénzelőlegre, nem mindenki. Leginkább arról van szó, hogy van-e pénz a számláján, és hogy bebizonyítsa, hogy képes a költségvetésén belül maradni.

Cleo Build Credit

Cleo felajánlja Credit Builder kártyáját, hogy segítsen felépíteni vagy javítani hitelképességét. Sokak számára az az előnye, hogy Cleo nem végez hitelellenőrzést. Ez lehetővé teszi a hitelképesség újjáépítését, még akkor is, ha rossz a hitelképessége.

A Cleo Build Credit egy Visa kártya, amely nem számít fel kamatot. De szüksége lesz egy Cleo Builder-előfizetésre, amely készpénzelőlegre, pénzvisszatérítési jutalmakra és kiemelt támogatásra jogosít fel. A kártyát akár számlák és előfizetések fizetésére is használhatja.

A kártya előlegenként akár 120 USD előleget is biztosíthat. Az előleg felhasználása esetén tranzakciónként 2,50 USD díjat számítunk fel. Ha kihasználja az előleget, napi 300 dollárra, heti 400 dollárra és havi 600 dollárra korlátozódik. Az előleghez azonban nem férhet hozzá hitelkeretének 90%-ánál többet.

Ezenkívül akár 7% készpénz-visszatérítésre is jogosult lehet (Cleo Plus prémium előfizetéssel). A Cleo ajánlatokat, utcai jutalmakat és készpénzt biztosít, amikor a szokásos kereskedőknél vásárol.

Ne feledje, hogy ez egy biztonságos hitelkártya, és soha nem fog tudni többet költeni, mint a befizetés összege. De segít a hitelfelvételben, mert a Cleo minden hónapban jelentést tesz a fizetési előzményeiről mindhárom nagyobb hitelirodának. Ez segít fokozatosan növelni vagy javítani hitelképességét, ami a kártya elsődleges célja.

És ezen a vonalon Cleo lehetővé teszi számodra nyomon követheti hitelképességét az alkalmazáson belül.

A (Cleo) játék

A Cleo elkötelezett amellett, hogy a pénzügyi irányítást egyszerűvé és szórakoztatóvá tegye. Ezt részben a The Game-nél teszik.

Cleo minden héten kvízt ad neked a pénzedről, főleg arról, hogyan költöd el. Egy sor feleletválasztós választ kapsz. A kvíz csak szombatonként zajlik, és célja, hogy felhívja a figyelmet a kiadásaira.

De pénzt is nyerhet, ami akár 10 dollár vagy akár 20 dollár is lehet. Előfordulhat, hogy nem kap készpénzt, még akkor sem, ha minden kérdést helyesen válaszol meg. Cleo kiosztja a nyereményt, ami azt jelenti, hogy nem mindenki kapja meg a készpénzt, aki részt vesz a kvízben.

Cleo Side Hustles

A blogjuk részeként a Cleo rendelkezik egy szekcióval, amely az oldalsó nyüzsgésekkel foglalkozik. Ezek a beszámolók, általában személyes történetek arról, hogyan keresnek többletpénzt, és hogyan csinálták ezt. Találhat egy olyan ötletet, amely bevált az Ön számára, vagy legalábbis inspirációt kaphat a saját oldalsó nyüzsgéséhez.

Cleo Money Hacks

A Cleo Side Hustleshez hasonlóan a Cleo is kínál egy blogot, amely a pénzmegtakarítási módokról szól. Végül is a költségvetés-tervezés hatékonyabb lesz, ha költségcsökkentést ad a jobb pénzelosztáshoz.

A Clear több blogbejegyzést biztosít különféle pénzmegtakarítási témákban.

Tudjon meg többet Cleo-ról

Mennyibe kerül a Cleo?

A Cleo ingyenesen letölthető és használható. De van egy prémium verziójuk, a Cleo Plus. Havi 5,99 dolláros előfizetéssel jár, amelyet minden hónapban automatikusan levonnak a folyószámlájáról.

A prémium verzióval kihasználhatja a Cleo Quick Spot/Salary Advance előnyeit, így elkerülheti a folyószámlahiteleket, a fizetésnapi kölcsönöket vagy más drága rövid távú finanszírozást.

Ezenkívül hozzáférést biztosít akár 7%-os készpénz-visszatérítési jutalmakhoz. Ahogy visszakapod a készpénzt, Cleo befizeti a Cleo pénztárcádba. A készpénz-visszatérítési jutalmakon kívül rendszeres összegeket is áthelyezhet a pénztárcájába folyószámlájáról.

A Cleo Credit Builder program is előfizetéses. A díj havi 14,99 USD, és készpénzelőlegre és készpénz-visszatérítésre jogosít.

Hogyan keres Cleo pénzt?

Ez egy gyakori kérdés, amelyet a fogyasztók minden ingyenes szolgáltatással kapcsolatban feltesznek, és érdemes feltenni. Végül is, ha a szolgáltatás ingyenesen használható, előfordulhat, hogy nem sokáig lesz elérhető.

De a Cleo bevételeit a Cleo Plus és Cleo Builder előfizetési díjakból, valamint kockázati tőkefinanszírozásból szerzi. A többi fintech startuphoz hasonlóan a Cleo is kockázati tőkét használ.

Hogyan regisztrálj a Cleo-ra

Feliratkozás Cleo-ra könnyű. Az iOS-verziót az App Store-ból, az Android-verziót pedig a Google Play-ről töltheti le.

A regisztrációhoz legalább 18 évesnek kell lennie, rendelkeznie kell érvényes társadalombiztosítási számmal, és meg kell adnia születési dátumát és címét. Nem kell amerikai állampolgárnak lennie ahhoz, hogy jelentkezzen az alkalmazásra.

Az alkalmazás letöltése ingyenes, de havi 5,99 dolláros díj fizetendő, ha feliratkozik a prémium szolgáltatásra, a Cleo Plusra, vagy 14,99 dollár a Cleo Plusra.

Cleo előnyei és hátrányai

Előnyök:

• felhasználóbarát kérdés/válasz formátum, amely hétköznapi nyelven szól hozzád

• Beépített hitelkészítő képesség

• A Cleo Visa kártya akár 7% készpénz-visszatérítést biztosít a kiválasztott áruk után

• Javaslatok további bevételi források kiépítésére és a kiadások csökkentésére

• Ingyenes verzió is elérhető

Hátrányok:

• A Cleo Wallet nem kamatozik, és az egyensúly sem garantált

• A Játék szórakoztató lehet, de a beígért pénznyeremény nem mindig érkezik meg

• A Cleo jelenleg nem tud közös kiadási számlákat fogadni

Tudjon meg többet Cleo-ról

Cleo Alternatívák

Bár nincsenek olyan pénzügyi alkalmazások, amelyek pontosan azt csinálnák, mint a Cleo, számos olyan van, amely közel áll hozzá, vagy eltérő szolgáltatási szintet nyújt.

Költségvetésre van szüksége (YNAB) egy igazi költségvetési szolgáltatás, és talán a legjobb önálló költségvetési alkalmazás. Négy „szabályt” alkalmaznak, amelyek célja, hogy segítsenek előrébb jutni pénzügyei előtt, így jobb helyzetbe kerülhet a pénzmegtakarítás és az adósság törlesztése terén.

A YNAB prémium szolgáltatás, amely valószínűleg többszörösét takaríthatja meg, mint az általuk felszámított éves díj. És a díj ellenére az YNAB-t az egyik legjobb költségvetés-tervező alkalmazásnak tekintik. További információért tekintse meg a mi teljes YNAB áttekintés.

Személyes tőke nem különösebben erős a költségvetés tervezésében, de ingyenes pénzügyi számla-összesítő szolgáltatást kínálnak, amely nagyjából ugyanúgy működik. Az összes fiókját közvetlenül a Personal Capital platformról tekintheti meg és kezelheti.

Ahol igazán erősek, az a befektetés. Az ingyenes szolgáltatás nyugdíjazási támogatást és befektetési díjelemzést is kínál. Ha pedig legalább 100 000 dollár áll rendelkezésére, a Personal Capital a hagyományos professzionális befektetési menedzsereknél alacsonyabb díjazás mellett biztosít egyéni befektetéskezelést. Olvassa el a mi Személyes tőke áttekintése további részletekért.

Makk nem biztosít költségvetési lehetőségeket, de lehetővé teszi a pénz befektetését – miután segít megtakarítani az ehhez szükséges forrásokat. Ez az az alapvető munka, amelyet egy költségvetési szolgálatnak kell elvégeznie, vagy el kell végeznie. A Cleóhoz hasonlóan ők is költési összegeket alkalmaznak, és a pénzt a megtakarításaiba utalják át, ahol befektetheti.

De rendszeresen, közvetlenül is befizethet a számlájára. Az alapokat egy diverzifikált, teljes körűen kezelt befektetési portfólióba fektetik be. Tökéletes szolgáltatás mindazok számára, akik nem tudnak megtakarítani és befektetni a múltba, és azonnal el akarják kezdeni. Tudjon meg többet a mi oldalunkon Acorns felülvizsgálata.

Tudjon meg többet Cleo-ról

A lényeg a Cleóval kapcsolatban

Ha komolyan szeretné átvenni az irányítást pénzügyei felett, de ez az irányítás eddig elkerülte, ideje komolyan foglalkozni a megfelelő költségvetés-tervező alkalmazással. Szóval, hogyan áll össze Cleo?

A YNAB kiváló költségvetés-tervezési képességekkel rendelkezik, és a Cleo helyett ajánlom, ha a költségvetés a fő cél. A havi 14,99 USD (98,99 USD/év) YNAB drága, ezért érdemes megfontolni Menta, az egyik legjobb ingyenes költségvetési eszközök megtalálja, számos funkcióval.

Másrészt, ha olyan eszközt keresel, amely több területen is segítségedre lehet: költségvetés, megtakarítás és hitelépítést, és olyan alkalmazást részesít előnyben, amely interaktív és szórakoztatóan használható, akkor érdemes megnézni a Cleót.