Ha már olyan helyet keresett, ahol befektetheti a pénzét, jól tudja, hogy számos lehetőség közül választhat. De vajon egyes befektetési társaságok jobbak-e, mint mások, és pontosabban – melyik a megfelelő az Ön számára? Összegyűjtöttem a tíz legjobb befektetési társaság listáját, hogy segítsen meghozni ezt a rendkívül fontos döntést.
Tartalomjegyzék
- A befektetési társaságok típusai
- Hogyan válasszunk befektetési társaságot
- 10 legjobb befektetési társaság
- 1. Schwab
- 2. Hűség
- 3. Élcsapat
- 4. Személyes tőke
- 5. Ally Invest
- 6. E*TRADE
- 7. Javulás
- 8. M1 Pénzügy
- 9. Robin Hood
- 10. Fundrise
- Befektetési társaságok GYIK
- Végső gondolatok
A befektetési társaságok típusai
Útmutatónkban a következő típusú befektetési társaságok szerepelnek:
- Befektetési brókercégek – befektetések széles választékát kínálják, és általában az önirányító befektetésre irányulnak.
- Befektetési alapkezelő társaságok – olyan cégek, amelyek egyéni portfóliókezelést végeznek, és együttműködhetnek más befektetési társaságokkal.
- Alap társaságok – jellemzően különböző befektetési alapokat támogató szervezetek tőzsdén kereskedett alapok (ETF) és/vagy befektetési alapok.
- Robo-tanácsadók – alacsony költségű, automatizált befektetési szolgáltatások elsősorban kisebb befektetőknek.
- Ingatlan közösségi finanszírozási platformok – lehetőséget kínálnak kereskedelmi ingatlanokba történő befektetésre, konkrétan egyedi ingatlanügyletekre – általában kis előzetes befektetéssel.
Természetesen sok más befektetési társaság is létezik, beleértve a magántőke-társaságokat, a peer-to-peer hitelezési platformokat és a kockázati tőketársaságokat. De ezek nagyon specializált vállalkozások, amelyek külön megbeszélést igényelnek, és nem ideálisak az átlagos befektető számára.
Hogyan válasszunk befektetési társaságot
A megfelelő befektetési társaság elsősorban az Ön befektetési stílusától függ. Például szeretne befektetési döntéseket hozni, vagy egy kezelt portfólión keresztül bízza a szakértőkre?
„Az Ön számára legjobb befektetési társaság attól függ, hogy milyen típusú befektető”
„Ha passzív befektető vagy, aki szereti az ETF-eket és utálja a díjakat, válasszon olyan befektetési társaságokat, amelyek alacsony költségű indexalapok széles választékát kínálják, mint például a Vanguard vagy a Fidelity. Másrészről, robo-tanácsadók például a Betterment vagy az M1 Finance portfóliójának felépítéséhez is segíthet pénzt megtakarítani, különösen amikor szerény megtakarításokkal rendelkezik, és nem jogosult a tehetősebbek számára elérhető kedvezményes díjakra befektetők.”
Különösen a Robo-tanácsadók demokratizálták a befektetéskezelést. Ahol korábban nagyon nagy portfólióval kellett rendelkeznie – 500 000 dollár vagy több – ahhoz, hogy hasznot húzzon a professzionális portfóliókezelésből, most már néhány dollárral is megszerezheti ezt az előnyt.
„A robo-tanácsadók lehetővé teszik az új befektetők számára, hogy befektetéseiket autopilótára helyezzék, és kivonják a befektetésből adódó érzelmeket.”
„Hosszú utat tettek meg a kezdetek óta, és most lehetővé teszik, hogy befektessen alternatív eszközök, például műalkotások és kriptovaluták. Személyes kedvencem az M1 Finance, mert lehetővé teszi, hogy saját „tortákat” (portfóliókat) készítsen a befektetések diverzifikálásához.”
Végül nem kell egyetlen befektetési társaságra korlátozódnia. Például előfordulhat, hogy egyes befektetéseit egy robo-tanácsadónál tarthatja, miközben számlát vezet egy befektetési brókercégnél önirányított befektetés céljából.
10 legjobb befektetési társaság
Az alábbiakban bemutatjuk, hogy szerintünk mi a tíz legjobb befektetési társaság a legtöbb befektető számára. Nincsenek rangsorolva semmilyen sorrendben. Ehelyett úgy döntöttünk, hogy felsoroljuk, hogy melyik melyikhez a „legjobb”, így kiválaszthatja azt, amelyik a legjobban működik az Ön számára.
1. Schwab
Minimális induló befektetés: $0
Jutalékok és díjak: 0 dollár részvények, opciók és ETF-ek esetében; több mint 4000 jutalékmentes befektetési alap.
Elérhető fiókok: Közös és egyéni számlák; hagyományos, Roth, rollover, SEP és SIMPLE IRA-k; Solo 401(k).; bízik és letéti számlák.
Ajánlott befektetések: Részvények, kötvények, ETF-ek, befektetési alapok, opciók, határidős ügyletek és CD-k.
A legjobb: Bármelyik befektető
Schwab a világ legnagyobb lakossági befektetési brókerje, és ennek számos oka van. A cég nem csak gyakorlatilag minden típusú befektetést kínál (kivéve a kriptovalutákat), de emellett a legjobb ügyfélszolgálattal is rendelkeznek az iparágban. Ez magában foglalja a 24 órás élő támogatást, valamint több mint 360 helyi fiókot országszerte.
A Schwab szinte bármilyen típusú számlát tud fogadni, beleértve a nyugdíjszámlák széles listáját. És mivel számos eszközt és erőforrást kínál, kezdők és haladó napi kereskedők számára is használható.
Főbb jellemzők:
- Kiemelkedő befektetési platform befektetők számára minden szinten.
- Befektetési lehetőségek széles választéka.
- Befektetési eszközök és források teljes készlete önirányító befektetők számára.
- Kezelt befektetési lehetőségek a Charles Schwab Intelligens Portfóliókon keresztül.
- 24 órás ügyfélszolgálat, amely az iparág legjobbjai közé tartozik.
- Több mint 360 építőipari fiók, ha a személyes ügyfélszolgálatot részesíti előnyben.
2. Hűség
Minimális induló befektetés: $0
Jutalékok és díjak: 0 dollár részvények, opciók és ETF-ek esetében; több mint 3000 jutalékmentes befektetési alap
Elérhető fiókok: Közös és egyéni számlák; hagyományos, Roth, rollover, SEP és SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; trösztök és letéti számlák
Ajánlott befektetések: Részvények, kötvények, befektetési alapok, ETF-ek, opciók és egyéb értékpapírok.
A legjobb: Bármelyik befektető
Hűség a Schwab talán legnagyobb versenytársa, és a két befektető óriás sok tekintetben hasonló. Egymás termékkínálatát és programjait tükrözik. Az egyiknek a másikkal szembeni preferálása mindennél inkább a személyes befektetési stílusra vezethető vissza. A Fidelity kiváló választás minden befektető számára.
Főbb jellemzők:
- Kiváló befektetési platform befektetők számára minden szinten.
- Kiváló ügyfélszolgálat, beleértve a nagyszámú helyi fiókot.
- Szinte korlátlan befektetési lehetőséget kínál.
- Az egyik vezető befektetési platform az iparágban.
- A Fidelity Go robo-tanácsadót kínálja alacsony költségű, menedzselt portfólió opcióként.
3. Élcsapat
Minimális induló befektetés: 0 dollár, de 1000 dollár vagy több sok befektetési alapnál
Jutalékok és díjak: 20 USD számladíj < 10 000 USD számlaegyenleg esetén (elengedjük a kivonatok elektronikus kézbesítésével); jutalékmentes kereskedések részvényekkel, ETF-ekkel és opciókkal (plusz 1 USD szerződési díjonként); 3000+ díjmentes befektetési alap
Elérhető fiókok: Közös és egyéni számlák; hagyományos, Roth, rollover, SEP és SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; bízik, 529és a letéti számlák
Ajánlott befektetések: Részvények, ETF-ek, opciók, kötvények és befektetési alapok; Személyes tanácsadói és digitális tanácsadói tervek
A legjobb: Alap befektetők
Élcsapat brókerplatformot kínál, de a cég leginkább befektetési alapjairól, köztük ETF-ekről ismert. A Vanguard alapok a legnépszerűbbek a világon. Nagyon kedvelik őket a befektetési menedzserek, valamint a robo-tanácsadók.
„A Vanguard az egyik vezető befektetési társaság, és jó azoknak a befektetőknek, akik hosszú távon szeretnének alapokat tartani, és idővel növelni a pozíciójukat.”
„A Vanguard különféle befektetési alapokat kínál, és alacsony díjakkal is rendelkezik, alacsonyabbak az iparági átlagnál. Míg a Vanguard alapok nagyszerűek a kezdőknek, jók a középhaladó és tapasztalt befektetőknek is.”
Főbb jellemzők:
- Az iparág legalacsonyabb költségű alapjainak szolgáltatója.
- Két menedzselt portfóliólehetőséget kínál – a személyes tanácsadást és a digitális tanácsadót.
4. Személyes tőke
Minimális induló befektetés: 0 dollár az ingyenes verzióért, 100 000 dollár a vagyonkezelésért
Jutalékok és díjak: Többszintű éves kezelési díj, 0,89%-tól kezdődően, és 0,49%-ra csökken a nagyobb számláknál
Elérhető fiókok: Egyéni és közös ügynöki számlák; hagyományos, Roth, rollover és SEP IRA-k és trösztök; tanácsot ad a 401(k) tervekhez is
Ajánlott befektetések: Általában ETF-ek és egyedi részvények
A legjobb: Nagy portfóliók professzionális kezelése
Személyes tőke ingyenes pénzügyi platformot kínál, ahol összesítheti az összes pénzügyi számláját, beleértve a befektetési, banki és hitelszámlákat, és számos eszközt használhat a pénzügyek kezeléséhez. De vagyonkezelési szolgáltatásukat is kínálják azoknak a befektetőknek, akik legalább 100 000 dollárral rendelkeznek.
A befektetési szolgáltatás magában foglalja a dedikált pénzügyi tanácsadók elérését és a munkáltató által támogatott nyugdíjazási terv kezelésében nyújtott segítséget. A Personal Capital alacsonyabb díjstruktúrát kínál, mint amennyit egy hagyományos befektetési tanácsadó cégért fizet, miközben nagyjából ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálja. Nézd meg az enyémet Személyes tőke áttekintése további információért.
Főbb jellemzők:
- Hozzáférés elkötelezett pénzügyi tanácsadókhoz.
- Fejlett adóoptimalizálási stratégiák.
- Befektetési tanácsadás munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervekhez.
- Alacsonyabb díjak, mint a hagyományos befektetési tanácsadóknál.
5. Ally Invest
Minimális induló befektetés: $0
Jutalékok és díjak: Részvények, ETF-ek és opciók jutalékmentes kereskedései (plusz 0,50 USD szerződésenkénti díj); 9,95 USD terhelés nélküli befektetési alapok, 0 USD terhelési alapok
Elérhető fiókok: Egyéni, Közös, Letartóztatási, Hagyományos IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Ajánlott befektetések: Részvények, OTC/penny részvények, ETF-ek, befektetési alapok, kötvények, Letéti igazolások, és FOREX.
A legjobb: Befektetés változatos pénzügyi szolgáltatásokkal
Az Ally család tagja, Ally Invest pénzügyi szolgáltatások széles skáláját kínálja a befektetőknek. Először is önirányító befektetést kínálnak, beleértve a margin kereskedést is. De ha a menedzselt opciót részesíti előnyben, akkor Robo portfóliókat is kínálnak, amelyeket minimum 100 dollár befektetéssel nyithatsz meg.
De a cég banki szolgáltatásokat is nyújt, beleértve a folyószámlát és a magas kamatozású megtakarításokat, valamint hitelkártyákat, személyi kölcsönöket és jelzálogkölcsönöket. De szakterületük az autóhitelek (az Ally a korábbi General Motors Acceptance Corporation (GMAC) utódvállalata). Ally Invest áttekintése további információért.
Főbb jellemzők:
- Önálló befektetést és kezelt portfóliókat egyaránt kínál.
- Nagyra értékelt kereskedési platform.
- Egyéb pénzügyi szolgáltatásokat nyújt, beleértve a banki és a legtöbb hiteltípust.
6. E*TRADE
Minimális induló befektetés: $0
Jutalékok és díjak: 0 USD részvények, ETF-ek és opciók (+ 0,65 USD szerződési díjonként); több mint 7000 tranzakciós díjmentes befektetési alap
Elérhető fiókok: Egyéni és közös befektetési számlák; hagyományos, Roth és rollover IRA-k
Ajánlott befektetések: Részvények, kötvények, ETF-ek, befektetési alapok, opciók, devizák és határidős ügyletek
A legjobb: Önálló befektetés
E*TRADE az elmúlt években gyorsan felbukkant a legjobb kereskedési platformként. Közel sem akkora, mint a Schwab vagy a Fidelity, ennek ellenére nagyon népszerű a befektetők körében. Ez egy szilárd platform az aktív kereskedők számára, de menedzselt portfólió opciókat is kínál. Az egyik legjobb tulajdonság, hogy több ezer jutalékmentes befektetési alapot kínálnak. Tudjon meg többet a mi oldalunkon E*Trade áttekintés.
Főbb jellemzők:
- Magasra értékelt kereskedési platform a Power E*TRADE-ben.
- Jutalékmentes befektetési alapok kereskedelme.
- Az E*TRADE ma már a Morgan Stanley család része.
- Önálló befektetést és menedzselt opciót kínál az alapportfóliójukon keresztül.
7. Javulás
Minimális induló befektetés: 0 dollár a digitális csomagért; 100 000 USD a prémium csomagért; 10 dollár a Cash Reserve számlára
Jutalékok és díjak: 0,25% éves tanácsadási díj digitális előfizetés esetén; 0,40% éves tanácsadási díj Prémium csomag esetén
Elérhető fiókok: Egyéni és közös adóköteles számlák; hagyományos, Roth és SEP IRA; csekk- és magas hozamú készpénzszámlák; kriptoportfóliók, trösztök
Ajánlott befektetések: Az ETF-ek amerikai és nemzetközi részvényekbe és kötvényekbe fektetnek be
A legjobb: Kedvező befektetéskezelés nagyon alacsony költséggel.
Javulás az egyik első robo-tanácsadó, és továbbra is a mezőny élvonalában marad. A robo-tanácsadókra jellemző módon egy rövid kérdőív kitöltésével kell kezdenie, amelynek célja az Ön kockázati toleranciájának és befektetési céljainak meghatározása. ETF-portfólió készül, amely részvények, kötvények és egyéb eszközosztályok keverékét tartalmazza. Alacsony éves díj ellenében nem kell mást tennie, mint feltöltenie számláját, a Betterment pedig átfogó portfóliókezelést biztosít.
A cég kibővítette termékkínálatát, és immáron csekkszámlát és magas hozamú készpénztartalékot kínál. És bár Ön nem tudja felépíteni saját portfólióját, a Betterment lehetőséget ad a befektetési pozíciók növelésére vagy csökkentésére. Tudjon meg többet a Bettermentről a my teljes áttekintés.
Főbb jellemzők:
- Teljesen automatizált befektetéskezelés alacsony költséggel.
- Bármilyen portfólióméretű befektetőt képes fogadni, beleértve a kezdőket is.
- Több portfólió lehetőséget kínál.
- A Betterment Cash Reserve magas kamatozású megtakarítási lehetőséget kínál befektetési számláján.
- A Betterment Premium hozzáférést biztosít az élő pénzügyi tervezőkhöz.
8. M1 Pénzügy
Minimális induló befektetés: 0 dollár a számlanyitáshoz, 100 dollár a befektetés megkezdéséhez
Jutalékok és díjak: Nincs kereskedési jutalék vagy számlavezetési díj
Elérhető fiókok: Egyéni és közös adóköteles befektetési számlák; hagyományos, Roth, rollover és SEP IRA
Ajánlott befektetések: Egyedi részvények és ETF-ek
A legjobb: Automatizált befektetés, amely lehetővé teszi a befektetések kiválasztását és a saját portfólió kialakítását.
Ha tetszik a robo-tanácsadó ötlete, de szívesebben választaná ki a saját befektetését, M1 Pénzügy a tökéletes befektetési társaság. Felépítheti saját portfólióit – úgynevezett „tortákat”, amelyek mindegyike akár 100 ETF-et és egyedi részvényeket is tartalmazhat. Innentől az M1 Finance teljes körű portfóliókezelést biztosít, beleértve az időszakos újraegyensúlyozást is, költségmentesen. Tudjon meg többet az én M1 Pénzügyi szemle.
Főbb jellemzők:
- Hozzon létre saját portfóliókat, amelyeket az M1 Finance teljes körűen kezel.
- Nincsenek díjak alapok és részvények portfóliójához való hozzáadásához, és nincs éves kezelési díj sem.
- Hozzon létre annyi portfóliót, amennyit csak szeretne, a kiválasztott témák köré építve.
9. Robin Hood
Minimális induló befektetés: $0
Jutalékok és díjak: Jutalékmentes kereskedés részvényekkel, opciókkal, ETF-ekkel és kriptovalutákkal.
Elérhető fiókok: Egyéni adóköteles befektetési számlák és hagyományos és Roth IRA-k.
Ajánlott befektetések: Részvények, ETF-ek, opciók és kriptovaluták.
A legjobb: Gyors kereskedés és diverzifikáció kriptovalutákba.
Robin Hood egy befektetési alkalmazás, amelyet gyors, jutalékmentes kereskedésre terveztek. És nem csak a részvények, ETF-ek és opciók szokásos kínálatát kínálják, hanem kriptovalutákba is befektethet. Ezen eszközosztályok bármelyikébe jutalékmentesen fektethet be. További részletekért nézd meg az én Robinhood áttekintés.
Főbb jellemzők:
- Gyors, hatékony befektetési alkalmazás.
- Kriptovaluta befektetést kínál ugyanazon a platformon, ahol más befektetéseket tart.
- Jutalékmentes kereskedés részvényekkel, ETF-ekkel, opciókkal és kriptovalutákkal.
10. Fundrise
Minimális induló befektetés: $10
Jutalékok és díjak: 1% éves díj, + 1% visszaváltási díj az első öt évben
Elérhető fiókok: Egyéni és közös adóköteles számlák, csak önirányított IRA-k (SDIRA-k).
Ajánlott befektetések: Nyilvános, nem kereskedett REIT-ek (eREIT-ek) és e-alapok
A legjobb: Kisebb befektetéssel diverzifikálás az ingatlan közösségi finanszírozásba.
Az ingatlanbefektetések kiváló diverzifikációt kínálnak a pénzügyi eszközök által dominált portfólión belül. Fundrise egy ingatlan közösségi finanszírozási platform amely lehetővé teszi a kisbefektetők számára, hogy részt vegyenek kereskedelmi ingatlanügyletekben.
Befektethet lakossági ügyletekre e-alapjaik révén, vagy kereskedelmi ingatlanok portfólióiba, az úgynevezett eREIT-ekbe. A Fundrise többszintű portfóliókat is kínál, így kifinomultabb befektetéseket is vállalhat portfóliójaként nő. De már 10 dollárral elkezdheti a befektetést. Tudjon meg többet teljes terjedelmében Fundrise felülvizsgálata.
Főbb jellemzők:
- Fektessen be lakó- vagy kereskedelmi ingatlanügyletekbe.
- Fektessen be akár 10 dollárral.
- Több portfóliólehetőséget kínál, a portfólió méretétől és kockázattűrő képességétől függően.
- A legtöbb ingatlan-közösségi finanszírozási platformmal ellentétben a Fundrise lehetővé teszi a befektetők számára, hogy felszámolják részesedéseiket.
Befektetési társaságok GYIK
A legjobb befektetési vállalkozás megnevezése attól függ, hogy kit kérdez. A Schwab azonban a legnagyobb befektetési bróker a világon. 2021-ben a vállalat több mint 8 billió dolláros kezelt vagyont jelentett.
A befektetést illetően nincs mindenki számára megfelelő megoldás. Ideális állományát többek között az időhorizontjának és a kockázati toleranciának kell meghatároznia.
Ha ismeri a kockázati tolerancia szintjét, könnyebb lesz létrehozni a részvények és a fix kamatozású befektetések megfelelő keverékét. És ha ezt tudod, általában az a legjobb, ha olyan alapokkal kezdesz befektetni, mint az ETF-ek vagy az alacsony költségű befektetési alapok. Mindegyik egy adott eszközosztályon belüli értékpapír-portfóliót biztosít Önnek. Ilyen eszközök Vanguard befektetői kérdőív segíthet azonosítani a portfóliójához megfelelő befektetési típusokat.
Ha a biztonság a legfontosabb, azt javaslom, hogy fektessen be magas hozamú megtakarítási számlákba, letéti jegyekbe (CD-k) vagy az Egyesült Államok kincstári értékpapírjaiba. Ezek egyike sem tesz gazdaggá, de biztonságban tartják a megbízóját, és tisztességes megtérülést biztosítanak. Fontolja meg az osztalékfizető vagy elsőbbségi részvényeket, ha hajlandó nagyobb kockázatot vállalni a magasabb hozam érdekében.
A milliomosok sok ugyanolyan befektetést tartanak a portfóliójukban, mint az átlagos befektetők. A kereskedelmi ingatlanok, a magántőke-alapok és a kockázati tőke azonban olyan exkluzívabb befektetések példái, amelyek általában csak gazdag, akkreditált befektetők számára érhetők el.
Végső gondolatok
Amint látja, több mint elég befektetési társaság létezik minden típusú befektető számára, és mindegyiknek több erőssége is van. Ha még mindig nehézségekbe ütközik, hogy eldöntse, melyik platform a megfelelő az Ön számára, döntsön a befektetési stílus mellett, és ez segít szűkíteni a választási lehetőségeit.
Teljes irányítást szeretne a napi döntéshozatal felett, vagy inkább a „beállít és felejtse el” megközelítést választja? Ilyen kérdéseket kell feltenned magadnak. Megkérdezheti más befektetőket is, akiket ismer a különböző platformokkal kapcsolatos tapasztalataikról.