Van kincses térképed?

Minden idők egyik kedvenc filmem a The Goonies.

És az egyik kedvenc pillanatom az, amikor Mikey megtalálja Félszemű Willy kincsestérképét (valóban, amikor Chunk ledobja a keretet), a Goonies pedig nekivág a kincsének.

Szeretjük a kincses térképeket.

És nekünk is van egy – ez egy térkép a miénk kincs.

Két fő dokumentumunk van, amelyek felvázolják pénzügyeinket – a nettó értéktáblázat és a kincsestérkép.

A Net Worth táblázatkezelő egy Microsoft Excel dokumentum, amely kiszámítja a nettó vagyonunkat. Ez a pénzügyi számláink havi elszámolása, és szigorúan a számokhoz ragaszkodik.

A Kincses térkép az a minőségi pénzügyi helyzetünk magyarázata. Ez egy Word-dokumentum, amely elmagyarázza az egyes fiókok célját, az érintkezési pontot, és azt, hogy az egyes részek hogyan illeszkednek egymáshoz. Kincses térképünk a miénkkel kezdődik pénzügyi térkép – amely egy rajz arról, hogyan kapcsolódnak össze számláink.

Ezek együttesen teljes képet adnak pénzügyeinkről.

A kincstári térkép megmutatja valakinek, hogy hol vannak a cuccaink, hogy megtalálják, ha nem vagyok elérhető (elérhetetlen, halott, cselekvőképtelen, bármi). Felveszi az agyamban lévő összes tudást, és beleír egy dokumentumba, hogy valakinek ne kelljen kitalálnia, mit csinálok.

És úgy van megírva, hogy a lehető legalapvetőbb legyen, az olvasó részéről semmilyen feltételezés nélkül.

Öt részből áll:

Tartalomjegyzék

1. Kincsestérkép legenda
2. Bankszámlák
3. Befektetési számlák
4. Közvetlen befektetések
5. Biztosítás
6. Ne felejtse el frissíteni!

Kincsestérkép legenda

A Kincsestérkép egy egyszerű dokumentum, de bármi félreértelmezhető, ezért elöl egy legendát tartok, amely elmagyarázza, mi az, és mit találhat benne.

Ráadásul, amikor valakinek szüksége lesz erre, az stresszes időszak lesz… ezért igyekeztem a lehető legegyszerűbbé tenni.

Elmagyarázza, hogy az összes lap hogyan kapcsolódik egymáshoz, milyen frissítések hol vannak, és valaki, aki elolvassa a dokumentumot, folytathatja a könyvelést (nem mintha fog). Ez egyben emlékeztetőül is szolgál, ha elfelejteném, hogyan állítottam be valamit.

Itt található a pénzügyi hálózat térképünk.

A térkép nagyszerű… de magyarázatra van szükségünk, hogy mi az. Vennünk kell, ami az agyamban van, és papírra kell vetnünk azokra az időkre, amikor nem vagyok elérhető.

💡 Ebben a dokumentumban soha nincs túl sok részlet. Soha nem lehet túlmagyarázni – minél több információ, annál jobb. Azt szeretné, ha az olvasó a teljes képet kapná, beleértve az Ön indoklását és gondolkodását, hogy ne értelmezze félre, amit ír. Ha szükséges, videót vagy hangot is rögzíthet, ha az kényelmesebb.

Bankszámlák

Elmagyarázzuk a mögöttes célt és érvelést minden egyes fiókot.

Valaki, aki ránéz a táblázatra és a bankszámláink listájára, azon tűnődni fog, hogy miért van ilyen sok – ez a rész tehát rávilágít, hogyan illeszkedik egymáshoz.

Például összesen öt bankunk van, és mindegyiknek sajátos szerepe van:

• Csekkszámla, amely lehetőséget ad készpénz befizetésére és a dokumentum aláírására/közjegyzői hitelesítésére.
• Fő online csekk- és megtakarítási számlánk.
• Üzleti folyószámla.
• Online magas hozamú folyószámla, amely ingyenes elektronikus átutalást tesz lehetővé
• Egy fiók, amely tűzfalként működik más fizetési számlák számára (Cash alkalmazás, Paypal stb.)

Azt is elmagyarázza, hogy ezek hogyan kapcsolódnak egymáshoz, és minden olyan konkrét fiókinformációt, amelyre szüksége lehet a hozzáférésükhöz.

Befektetési számlák

Befektetési élettartamunkat két brókerszámlára egyszerűsítettük, és ez a rész elmagyarázza mindegyik célját.

A befektetési stratégia rész részletesebb, mint a banki rész, a cél eszközallokációmmal, valamint azzal, hogy ezek az eszközök hogyan oszlanak meg az egyes számlákon belül.

használom Élcsapat mint az egyik letétkezelőm és Rollover IRA-val, Roth IRA-val és adóköteles brókerszámlával rendelkezünk. Az egyik trükkös dolog ezekkel a különböző típusú fiókokkal kapcsolatban, hogy gyakran kihívást jelent az eszközök helyes elosztása. Még nehezebb visszafejteni, amit csináltam, ha csak a fiókokkal kezdi.

A dokumentum elmagyarázza, hogy mi az. Például nem helyezem be a kötvényeinket a Rollover IRA-ba, amely egy adóhalasztott nyugdíjszámla. Az általános ökölszabály az, hogy a kötvényeket halasztott adózó számlára helyezi, mert a kötvények bevételt termelnek, és akkor adót kell fizetnie ezen bevétel után, ha az nem halasztott adózó számlán szerepel.

A kötvények hozama alacsony volt a közelmúltban, ezért valóban jobb, ha ezeken a halasztott adószámlákon vannak részvények, de nem ezért tesszük. Ha gyorsan hozzá kell férnünk a forrásainkhoz, először a kötvényeinket likvidáljuk, mert azok a legkevésbé ingadozók. Ha halasztott adó számlán vannak, hatalmas büntetést szabnánk ki. Ez az első ok, amiért… az, hogy jelenleg az alacsony hozamok miatt adóhatékonyabb, egyszerűen bónusz.

OK, így az egész magyarázat nem lehetséges, hacsak nem írom ki egy Word dokumentumba.

Közvetlen befektetések

Egy ideig néhány közvetlen befektetést, vagy angyalbefektetést hajtottam végre vállalatokba. Ezt már nem csinálom, de még mindig van néhány örökölt befektetésünk különböző helyeken.

A dokumentum ezen része tartalmazza az egyes befektetések összes elérhetőségét, ki volt a vezető befektető, kapcsolatomat, kit hívjon, ha kérdése van (ha nem a vezető befektető), valamint bármi mást, ami tisztázhatja a üzlet.

Ezek egy része olyan ügylet, amely jogi dokumentumokon kívül nem létezik. Nem tud bejelentkezni valahova és megnézni őket. Enélkül és a táblázatban szereplő felsorolás nélkül valakinek, aki összerakja, nehéz lenne megtalálni őket, mert nem tudná, hol keresse.

Mások számára ezeket a Cartában kezelik.

Biztosítás

Ez elég egyértelmű – felsorolja az összes különféle biztosításunkat, a biztosítási szinteket és azt a társaságot, amellyel rendelkezünk. A miénk egy cégnél van, így elég könnyű elmagyarázni.

Ha a tiéd kicsit bonyolultabb, próbálj meg minél részletesebben megfogalmazni. Például ha van lejáratú életbiztosítás több társaságtól (nem ritka, hogy két cégtől kapunk 1 000 000 dollárt egyenként 500 000 dollárért), sorolja fel őket és adataikat.

Ne felejtse el frissíteni!

Bár előfordulhat, hogy gyakran frissíti a nettó vagyon-táblázatot, előfordulhat, hogy elfelejti frissíteni a Kincsestérképet egyszerűen azért, mert előfordulhat, hogy helyzete hónapról hónapra nem változik annyira. Körülbelül negyedévente átnézem, és ez az ellenőrzés gyakran csak néhány percet vesz igénybe.

Ha vannak frissítések, például új fiókok vagy új befektetések, gyorsan feljegyzem, hogy a kézikönyv teljes és naprakész legyen. Úgy gondolom, hogy az éves frissítés elegendő, hacsak nem hajt végre sok változtatást, és úgy gondolja, hogy nehéz lesz megjegyezni.

Míg egy elavult példány jobb, mint semmi, a frissített a legjobb.

Van kincses térképed vagy valami hasonló?

Hogyan bővítené vagy javítaná az enyémet?

Ról ről Jim Wang