A tisztességes egészségbiztosítási terv esetleges kivételével a jó 401 (k) terv, a munkáltató megfelelő hozzájárulásával kiegészítve, csaknem a legjobb munkavállalói előny. De a 401 (k) tervek az egyik munkáltatótól a másikig terjednek. Honnan tudja, hogy a 401 (k) befektetése megfelelő?
Nézze meg alaposan a befektetési díjakat
Befektetési díjak komolyan csökkentheti a teljes befektetési hozamot.
Nézze meg alaposan ezeket a befektetési díjakat, mivel ezek éves kezelési díj, befektetési alapok betöltési díjai és esetenként tranzakciós díjak formájában is megjelenhetnek.
Különösen, ha a terhelési díjak a befektetési alapokon hajlamosak magasak lenni minden befektetési döntésnél, előfordulhat, hogy túl sok befektetési nyereséget ad vissza a díjaknak.
Rengeteg tehermentes befektetési alap és tőzsdén kereskedett alap áll rendelkezésre, de ha a saját 401 (k) terve a nagyobb terhelésű alapokat részesíti előnyben, akkor a pénzét nem fektetik be megfelelően.
Hány befektetési lehetőség áll rendelkezésre?
Ami a befektetési lehetőségeket illeti, a 401 (k) tervek általában nem a legjobb helyek a pénz megszerzésére - a nyugdíj -megtakarítások kihasználására szolgálnak. Ha a tervnek csak egy választása van minden kategóriában, akkor kimarad a befektetési hozam.
Például, ha a tervnek csak egyetlen növekedési részvényalapja van, egyetlen kiegyensúlyozott alapja, egyetlen kötvényalapja és egyetlen pénze piaci alap (bár ez jellemző), befektetési lehetőségei erősen korlátozottak, és a terv nem megfelelő befektetett.
A több befektetési lehetőség nagyobb lehetőséget jelent a jobb hozam elérésére. Ha a terv nagyon kevés választási lehetőséget tartalmaz minden kategóriában, akkor nem a legjobb hozamot kapja.
Hasonlítsa össze a befektetési lehetőségeket az indexalapokkal
Érdekelnie kell a 401 (k) tervben szereplő alapok teljesítményét is, mivel összehasonlítják a kapcsolódó indexalapok teljesítményével.
Például hogyan hasonlítható össze a terv növekedési részvényalapjainak teljesítménye a hozamokkal a S & Ps 500 index? Ha ez alatt van, akkor a hozamok az átlag alatt vannak. Ha Ön is fizet terhet annak érdekében, hogy az alapba kerüljön, kétszer is rossz teljesítményt és magas díjakat kap.
Ellenőrizze befektetéseit
Néha a 401 (k) tervvel kapcsolatos probléma nem maga a terv, hanem a saját stílusa, mint befektető. Ha 401 (k) pénzéből túl sok pénzpiaci alapba és fix kamatozású befektetésbe fektetett, akkor valószínűleg nem is haladja meg az inflációt.
A nyugdíjba vonuláshoz való befektetés bizonyos kockázatvállalási hajlandóságot igényel, ha sikeres akar lenni. A gyenge teljesítménnyel az a probléma, hogy nem kellően hangsúlyozza a részvényeket - különösen a növekvő részvényeket - a befektetési összetételében.
Amikor a 401 -et (k) nem megfelelően fektetik be
Sajnos, ha a 401 (k) tervét nem fektetik be megfelelően, a lehetőségek általában korlátozottak. De vannak lépések, amelyekkel javíthatja ezt a teljesítményt.
Legyen agresszívebb a befektetések elosztásával. Mivel a 401 (k) terv hosszú távú befektetési terv, nagyobb hangsúlyt kell fektetnie a növekedési befektetésekre, például a növekedési részvényekre. A legtöbb ember számára a 401 (k) kiosztás többségét kell elfoglalniuk. Ez különösen igaz, ha legalább 20 év van hátra a nyugdíjazástól.
Vegye fel a kapcsolatot az emberi erőforrásokkal és javasoljon fejlesztéseket. A szervezetben betöltött pozíciójától függően kapcsolatba léphet az emberi erőforrásokkal a vállalat 401 (k) tervében szereplő befektetési lehetőségek és díjstruktúra javítása érdekében. Ha a pozíciója nem teszi lehetővé, hogy nagy hatást gyakoroljon, akkor elképzelhető, hogy az ötletet egy befolyásos menedzser vagy alelnök elé terjesztheti. Megfontolhatja, hogy szervezzen -e másokat a vállalatban, hogy felvegye a kapcsolatot a HR -el a terv fejlesztéseivel kapcsolatban. Ha bizonyítéka van más munkaadók versenyképesebb terveire, ez segít. Talán tervinformációi vannak egy korábbi munkáltatótól, vagy más emberektől, ami megerősítheti az ügyét.
Indítson IRA vagy Roth IRA-t, vagy nem nyugdíjba vonuló befektetési számlát. Ha nem vagy optimista a terved javításának esélyeivel a munkáltatódnál, akkor kezdj el befektetni a 401 (k) tervén túl. Ha megfelel a jövedelmi követelményeknek, pénzt fektethet be egy teljesen levonható IRA terv. És még akkor is, ha nem felel meg a követelményeknek, levonhatatlan hozzájárulásokat tehet, vagy akár megfontolhatja a Roth IRA -hoz való hozzájárulást. Az IRA-terveken túl pénzt is befektethet nem nyugdíjba vonuló befektetési számlákra. Ezek nem teszik lehetővé, hogy halasztott adó alapján halmozzon fel pénzt, de amikor nyugdíjba vonul, a számlán lévő pénz nem lesz jövedelemadó alanya. Ez a stratégia a jövedelemadó diverzifikációjának egy formája a nyugdíjtervezés terén.
Keressen másik munkáltatót egy jobb 401 (k) tervvel. Ez egy extrém stratégia, kivéve, ha a 401 (k) terv döntő tényező abban a döntésében, hogy az egyik munkáltatónál dolgozik a másiknál. Néhány ember számára ez nagyon fontos, még „bélprobléma” is, amely új állás keresését okozhatja. Alternatív megoldásként, ha amúgy is a kerítésen ül a munkájáról, az a felismerés, hogy a 401 (k) a terv nem az, aminek lennie kell, lehet egy másik tényező, amely befolyásolja a változtatási döntést munkáltatók.
Ha megállapítja, hogy a 401 (k) terv nincs megfelelően befektetve, tegyen lépéseket a probléma megoldására. A befektetések megtérülése az elsődleges tényező, ha bármilyen nyugdíjtervről van szó.
Ez teszi lehetővé a terv gyors felépítését és az infláció meghaladását. Ha nem sikerül ezeken a területeken, a nyugdíjazása közel sem lesz olyan arany, mint remélné.
Végezte -e valaha mélyreható elemzését a 401 (k) tervének, hogy megállapítsa, megfelelően fekteti -e be?