Monarch Money Review: Készítsen tervet a pénzére

Olyan pénzügyi alkalmazást keres, amely nyomon követheti bankszámláit, segít a költségvetésben, és javaslatokat tesz pénzügyei javítására?

Monarch Money egy népszerű költségvetési alkalmazás, amely nyomon követheti pénzügyi előrehaladását, és megkönnyíti a jövő tervezését.

Például az alkalmazás szinkronizálja a legtöbb bankszámlát, lehetővé teszi korlátlan költségvetés létrehozását, valamint nyomon követi befektetéseit és nettó vagyonát.

Ez a Monarch Money áttekintés az Ön számára elérhető különféle pénzügyi eszközöket ismerteti.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a Monarch Money?
2. Hogyan működik a Monarch Money
3. Monarch pénzárazás
1. Ingyenes
2. Prémium
4. A Monarch pénz legjobb tulajdonságai
1. Költségvetés
2. Pénzügyi célok
3. Befektetés nyomon követése
4. Nettó értékkövető
5. Közös pénzügyek
6. Személyre szabott tanácsadás
7. Testreszabott diagramok
5. Monarch Money előnyei és hátrányai
1. Profik
2. Hátrányok
6. A Monarch Money alternatívái
1. YNAB
2. Menta
3. Személyes tőke
4. Kubera
7. Money Monarch GYIK
8. Monarch Money Review: Végső gondolatok

Mi az a Monarch Money?

Monarch Money egy költségvetési alkalmazás és nettó vagyonkövető. Használhatja az ingyenes verziót, vagy frissíthet prémium csomagra, hogy további előnyöket élvezhessen.

Néhány érdekes funkció:

• Havi költségvetés
• Megtakarítási célok
• Nettó érték követése
• Személyre szabott pénzügyi tanácsadás

Magánszemélyek és párok közösen tervezhetnek költségvetést. Pénzügyi tanácsadót is felvehet együttműködőként, hogy további betekintést nyújtson.

Tudjon meg többet a Monarchról

Hogyan működik a Monarch Money

A Monarch Money-t mobilalkalmazáson (Android vagy iOS) és az online webhelyen keresztül érheti el.

A szolgáltatás a csatlakozáskor szinkronizálódik banki és befektetési számláival (több mint 11 200 elérhető intézmény). Az ingyenes verzió lehetővé teszi akár két bankszámla összekapcsolását, a befektetések nyomon követése pedig csak a fizetős előfizetők számára érhető el.

A fiókok összekapcsolása után az alkalmazás végigvezeti Önt a különféle funkciókon, például a költségvetés-tervezésen és a célmeghatározáson. A Monarch lekéri a tranzakciókat az összekapcsolt fiókokból, és a pontos költségvetés elkészítéséhez hozzárendelhet egy adott bevételi vagy kiadási kategóriát.

Ahogy telnek a hónapok, naplózhat hozzájárulásokat megtakarítási célokhoz, és más pénzügyi témákkal kapcsolatos tanácsok alapján cselekedhet, mint pl. nyugdíj tervezés és szerzés szükséges biztosítás.

Monarch pénzárazás

Létezik a Monarch Money ingyenes és fizetős verziója. A Monarch Money ingyenes verziója a legjobb a költségvetés készítéséhez és a bankszámla-figyeléshez. A platform teszteléséhez először érdemes megfontolni az ingyenes kiadást, bár elérhető egy ingyenes 7 napos prémium próbaverzió is.

Ingyenes

Az ingyenes csomag a következő korlátlan funkciókat tartalmazza:

• Együttműködők (azaz házastárs, pénzügyi tanácsadó)
• Cash flow kimutatás
• Költségvetések
• Megtakarítási célok

Ne feledje, hogy számos korlátozás létezik. A legfigyelemreméltóbb, hogy csak két bankszámlát szinkronizálhat, és nem követheti nyomon a befektetéseket.

Prémium

A prémium csomag havi 9,99 dollárba kerül szerződés nélkül. Az éves előfizetés megvásárlása előre 89,99 dollárba kerül, a havi díj pedig 7,50 dollárra csökken. Választhat egy kötelezettség nélküli, 7 napos ingyenes próbaverziót, hogy eldöntse, megéri-e a frissítés.

Íme néhány a legjobb okok a frissítésre:

• Korlátlan bankkapcsolat
• Testreszabott költségvetési kategóriák
• Befektetés és kriptovaluta követés
• Kövesse nyomon az Apple Card és Venmo tranzakciókat
• Kiemelt ügyfélszolgálat

Tudjon meg többet a Monarchról

A Monarch pénz legjobb tulajdonságai

A Monarch Money tele van olyan eszközökkel, amelyek segítségével nyomon követheti kiadásait és megtervezheti a jövőbeli céljait. Nézzünk meg közelebbről néhány legjobb tulajdonságát:

Költségvetés

A Monarch Money ingyenes vagy prémium költségvetése egyaránt lenyűgöző. Ez a funkció vetekszik a legtöbbet ingyenes költségvetés-tervező alkalmazások mivel alapos képet kap, és könnyen beállítható.

A havi kiadási terv lehetővé teszi a közelgő havi kiadások előrejelzését kategóriánként. Továbbra is gyorsan összehasonlíthatja tényleges költségvetését a tervezett kiadásokkal. Az egyes hónapokra tervezett kategóriaköltéseit módosíthatja, hogy figyelembe vegye az egyszeri eseményeket, például egy nyaralást vagy egy drága autójavítást.

A különféle költségvetési kategóriák kiterjedtek és a legtöbbet fedik le közös háztartási költségek, üzleti bevételek, adók, egészség és wellness stb. A prémium tagok testreszabott bevételi és kiadási kategóriákat adhatnak hozzá, hogy reálisabb háztartási költségvetést kapjanak.

A Monarch Money automatikusan kategorizálja a tranzakcióit, de több kategória-hozzárendelést is módosítania kell. Valószínűleg módosítania kell a havi költségvetés tervezett és tényleges kiadási összegét – ugyanez vonatkozik a legtöbb költségvetési szoftverre.

A testreszabható költségvetési kategóriák csak a kezdet a prémium tagok számára. A többi remek funkció közé tartozik:

• Rollover költségvetések: Havi megtakarításait beépítheti a következő havi költségvetésbe. Ez a képesség megkönnyíti a rendelkezésre álló bevétel nyomon követését az élet változó kiadásaihoz.
• Korlátlan tranzakciós szabályok: Az ingyenes tagok legfeljebb 10 tranzakciós szabályt hozhatnak létre a tranzakciók automatikus kategorizálásához. Ezenkívül a költségvetés-készítési folyamat automatizálása lehetővé teszi, hogy kevesebb időt töltsön a karbantartással, és több időt fordítson költési szokásaira. A magas karbantartási költségkeretet frusztráló lehet követni.
• Venmo szinkronizálás: A platform csatlakozhat az Ön Venmo-fiókjához, hogy nyomon kövesse a kiadásokat és a baráti kifizetéseket. Sajnos ez az egyetlen összekapcsolható digitális pénztárca, ami PayPal-t jelent, Cash Appés más szolgáltatásokat nehéz lehet valós időben rögzíteni.
• Apple kártya követés: Az Apple Card jelenleg az egyetlen hitelkártya, amelyet az alkalmazás közvetlenül követhet. Ekkor is az iOS mobilalkalmazást kell használnia.

Pénzügyi célok

Ahelyett, hogy megtakarítási célokat hozna létre a megtakarítási számláján, megépítheti azokat ezen a platformon, hogy egy helyen lássa teljes pénzügyi képét.

Ez a funkció hasonló más pénzügyi platformokhoz, mivel Ön megtakarítási célt és határidőt rendel hozzá. Ezután, amikor új forrásokat tesz félre erre a célra, frissítheti az előrehaladást, amely egy interaktív grafikonon jelenik meg.

Befektetés nyomon követése

A prémium tagok korlátlan számú befektetési számlát szinkronizálhatnak az egyes részvények és alapok teljesítményének nyomon követése érdekében. Összehasonlíthatja portfóliójának teljesítményét a főbb indexekkel (pl. S&P 500 vagy Nasdaq).

A szolgáltatás nyomon követhet néhány kriptotőzsdét, beleértve a Coinbase-t, a Binance-t, a Krakent és a Geminit, bár egy dedikált kriptoportfólió-követő hatékonyabb lenne, ha ez fontos az Ön számára.

Nettó értékkövető

A platform nyomon követheti készpénz- és befektetési egyenlegét, hogy kiszámítsa likvid nettó vagyon. A prémium tagok megbecsülhetik lakásuk értékét a Zillow segítségével. Több eszköz értékének nyomon követéséhez manuális fiókokat is hozzáadhat, amelyek nem szinkronizálódnak.

Bár ez az eszköz hasznos, nem követi nyomon mindegyiket nettó vagyon mérőszáma. Más, a nettó vagyon nyomon követésére szakosodott szolgáltatások jobbak lehetnek, ha ez a feladat fontosabb, mint a költségvetés.

Közös pénzügyek

Korlátlan számú együttműködőt vehet fel, beleértve házastársát, pénzügyi tanácsadóját, felnőtt gyermekeket stb. Ez a gyakorlati hozzáférés ingyenes és fizetős tagok számára elérhető.

Ha több munkatársunk van, az megkönnyítheti a háztartás költségvetésének felépítését. Ha professzionális pénzügyi tanácsot kér, tanácsadója saját Monarch bejelentkezési azonosítót és többtényezős hitelesítést (MFA) kaphat, hogy (biztonságosan) segítsen Önnek hosszú távú tervet készíteni. Más költségvetés-tervező alkalmazások több felhasználóért különdíjat számíthatnak fel, de ez nem így van a Monarch Money esetében.

Személyre szabott tanácsadás

A Monarch segíthet a különböző pénzügyi és életcélok fontossági sorrendjének meghatározásában, ha kitölt egy rövid pénzügyi kvízt. Ezen kívül a szolgáltatás alapvető javaslatokat tud adni különböző témákban.

Néhány cél, amelyről betekintést nyerhet, a következők:

• Magas kamatozású adósság törlesztése
• Alacsony kamatozású adósság vagy jelzáloghitel törlesztése
• Családja bővítése
• A nyugdíjhoz elegendő megtakarítás
• A hitelképesség javítása
• Autó vásárlás
• Lakásvásárlás

A következő lépés a prioritások fontossági sorrendbe állítása. Ezután minden egyes célhoz kitölthet feladat-ellenőrző listákat.

Például, ha útmutatást szeretne kapni a nyugdíj-előtakarékossághoz, a feladatok között szerepelhet a Roth IRA, megkapja a munkáltató 401 ezer megfelelő hozzájárulását, és bevétele legalább 10%-át befekteti.

A javasolt feladatok attól függhetnek, hogy a Monarch Money milyen adatokat kér le a szinkronizált fiókjairól. Ez a robo-tanácsadó betartja a bizalmi kötelesség konfliktusmentes tanácsadásra ahelyett, hogy olyan feladatokat és szolgáltatásokat ajánlanának, amelyek esetleg nem az Ön érdekét szolgálják.

Nem fog hozzáférni emberi tanácsadóhoz, de ezek az ajánlások segíthetnek szilárd alapok megszerzésében, hogy pénzügyileg függetlenné váljon.

Testreszabott diagramok

Ezekhez a témákhoz színes, részletes diagramokat is megtekinthet:

• Pénzforgalom
• Befektetési teljesítmény
• Havi kiadások
• Nettó érték

A mobilfelhasználók havi jelentést kaphatnak, amely kiemeli a különböző témákat. A diagramokat a testreszabható irányítópulton is megtekintheti minden alkalommal, amikor bejelentkezik fiókjába.

Monarch Money előnyei és hátrányai

Profik

• Az ingyenes költségvetési eszközök lenyűgözőek
• Személyre szabott pénzügyi tervezési javaslatok
• A közvetítői számla pozícióinak megtekintése a banki egyenlegek mellett (prémium előfizetés)
• Reklámmentes

Hátrányok

• Nincs hitelképesség-ellenőrzés
• Nem szinkronizálódik a nem hagyományos pénzügyi számlákkal

A Monarch Money alternatívái

Nagy a verseny a költségvetés-alkalmazások terén, és a Monarch Money-nek számos versenytársa van – olyan nevek, mint a Mint és a YNAB. Íme néhány ingyenes és fizetős Monarch Money alternatíva, amelyet érdemes megfontolni.

YNAB

Fontolgat YNAB (Költségvetésre van szüksége), ha komolyan gondolja a költségvetést. Több költségvetési kategória is lehet, és a diagramok is eltérőek lehetnek. Ez az alkalmazás több eszközzel is szinkronizálódik, beleértve a számítógépeket, telefonokat és hordható eszközöket.

Ez a program gyakorlat nulla alapú költségvetés hogy célt rendeljen minden megkeresett dollárjához. A végső cél az, hogy az e havi számlákat a múlt havi bevétellel fizesse ki, ahelyett, hogy fizetéstől fizetésig élne.

A 34 napos ingyenes próbaidőszak után havonta 14,99 USD-t, egyszeri fizetéssel pedig évente 98,99 USD-t fizet.

Míg az YNAB többe kerül, mint a Monarch Money, alaposabb költségvetési funkciókkal rendelkezik. Ráadásul több eszközzel is kompatibilis lehet, így könnyebbé válik a költségvetés tervezése. Tudjon meg többet a mi oldalunkon teljes YNAB áttekintés.

Menta

Menta az egyik legnépszerűbb ingyenes költségvetési alkalmazás, mivel számos interaktív funkcióval rendelkezik. Ez is az Intuit család része (a TurboTax gyártói).

A költségvetés stílusa hasonló a Monarch Money-hoz, mivel havi kiadási tervet készít, nyomon követheti a befektetéseket és megtakarítási célokat állít fel. Azonban több fiókhoz is csatlakozhat, testreszabott kategóriákat hozhat létre, és számlafizetési emlékeztetőket kaphat. Ezen keresztül nyomon követheti a hitelképességét is Hitelkarma és kezelheti az előfizetéseket a felesleges költekezés megállítása érdekében.

Sajnos az ingyenes verzióban vannak hirdetések. A Mint Premium kiadás havi 4,99 dollárba kerül, és jelenleg iOS-eszközökön érhető el (az Android-alkalmazás 2022 júniusától működik).

Személyes tőke

Személyes tőke jobb, ha leginkább nettó vagyonát és befektetési teljesítményét szeretné nyomon követni. Használata is ingyenes. A szolgáltatásnak van egy alapvető költségvetési eszköze is, amely akkor lehet hasznos, ha határozottan tudja, hogy a lehetőségeihez mérten él, és készen áll arra, hogy növelje rendelkezésre álló jövedelmét, hogy hosszú távú céljaira spóroljon. Olvassa el teljes szövegünket Személyes tőke áttekintése hogy felfedezze az összes pénzügyi eszközt.

Kubera

Kubera egy prémium nettó vagyonkövető, amely követi részvényeinek, kriptovalutáinak és alternatív befektetéseinek befektetési teljesítményét. Egy virtuális széf is tárolhatja létfontosságú dokumentumait, például a Utolsó akarat és testamentum, biztosítási dokumentumok és titkos kódok.

A Kubera nem kínál költségvetési eszközöket. A 15 napos ingyenes próbaidőszak után a havi díj 15 USD, vagy évi 150 USD előzetes költség. Olvassa el a mi Kubera áttekintés további információért.

Money Monarch GYIK

Monarch Money Review: Végső gondolatok

A költségvetés-tervező alkalmazások világában Monarch Money szilárd választás. Sok felhasználó számára az ingyenes verzió elegendő lesz a pénzkezeléshez és a kiadások nyomon követéséhez. Véleményem szerint a Springing for the prémium csomag megéri, ha nyomon szeretné követni befektetéseit és korlátlan számú fiókot szinkronizálni. A Personal Capital kiváló alternatíva, ha nincs szüksége mélyreható költségvetési eszközökre.

Tudjon meg többet a Monarchról