Amikor megtaláltuk a jelenlegi otthonunkat, olyan volt, mintha felvennénk egy kényelmes nadrágot. A ház megfelelőnek tűnt.
Több hónapig kerestük, sikertelenül, és azon kezdtünk gondolkodni, hogy milyen otthonokat vásárolhatnánk és „megjavíthatnánk” az igényeinknek megfelelően.
Ingatlanosunk, aki egyben jó barátunk is volt, felkutatta az előző három év eladatlan házait, és felfedezett néhány gyöngyszemet. Valószínűleg ezek olyan lakások voltak, amelyeknek nehézségei voltak az eladással a pénzügyi válság idején, amikor nehéz volt hitelhez jutni.
Kapott néhány találatot, és meglátogattunk néhány tőzsdén nem jegyzett otthont… beleértve azt is, ahol most élünk.
Nem próbáltuk meggyőzni magunkat a tankerületről, a környékről vagy ilyesmiről. Egyszerűen helyesnek érezte. A ház elrendezése megfelelt az igényeinknek, a kialakítás kedvünkre való, és nem volt erőltetett.
A kedves feleségemmel sok éven át éltünk együtt egy fantasztikus városi házban, fantasztikus szomszédokkal, ezért szomorúan távoztunk, de készen álltunk a következő fejezet megkezdésére. Ez a ház volt az.
Az életben gyakran érzelmek alapján döntünk, majd tényekkel erősítjük meg. Kiszámoltuk, ellenőriztük az iskolákat, és megbizonyosodtunk arról, hogy minden tény alátámasztja megérzéseinket. Ők megtették. És hát megvettük.
Most már közel tíz éve birtokoljuk „örök otthonunkat”, és megtanultuk a sok abban az időben.
Íme néhány lecke, amit szeretnék elmondani fiatalabb énemnek, és remélhetőleg számodra is hasznosak lesznek:
Tartalomjegyzék
- 1. A tulajdonjog nem mindenki számára megfelelő
- 2. Az Ön háza rossz befektetés
- 3. Ön irányítja élethelyzetét
- 4. Az Ön háza nagyon bonyolult
- 5. Az Ön karbantartása és javítása nagyon költséges
- 6. Vezessen pontos fejlesztési nyilvántartást
- 7. A háza érték, használja
- 8. Otthona megnöveli az időhorizontját
- 9. Ne felejtsd el a házon kívül
- 10. Az Ön háza csak a vászon
1. A tulajdonjog nem mindenki számára megfelelő
Először ezt az ötletet szeretném félretenni – az otthon birtoklása nem mindenki számára a megfelelő döntés minden helyzetben. A bérbeadás nem azt jelenti, hogy kidobod a pénzed vagy kifizeted a bérbeadó jelzáloghitelét. A jelzáloghitel birtoklása és fizetése nem mindig jelent tőkeépítést.
A birtoklás nem általánosan jobb, mint a bérlés.
Bárki, aki ezt állítja, hajlandó a szemébe hazudni, vagy egy ingatlanügynök, akinek érdekei egymással versengenek.
Háztulajdonosként nagyon szeretem. Szeretem az otthonunkat és azt, hogy milyen érzéseket kelt bennem. Azt is tudom, hogy ha mindent egy táblázatba foglalnék, valószínűleg nem örülnék az eredménynek, ha csak a pénzügyeink optimalizálásával és a nettó vagyonunk folyamatos növelésével törődnék.
De a negyvenes éveimben járok, nem a számok, hanem az élet optimalizálására törekszem.
Ha huszonéves lennék, nem biztos a karrieremben vagy a munkáltatómban (vagy arra gondolnék, hogy néhány éven belül céget költöztetnék), nincs értelme lakásvásárlásnak. Bérlőként és könnyen költözhető rugalmasságot akarok.
Ha a hetvenes éveimben járok, szeretnék egy lakást birtokolni, de ez egy kis társasház lenne, és nem egy családi ház. Lehet, hogy bérelni szeretnék, hogy leépítsem a méretet, és megszabaduljak sok olyan dologtól, amire már nincs szükségem. Rugalmasságot adna nekünk, hogy többet utazhassunk, és ne kössön le minket karbantartás és egyéb fejfájás.
Amíg a céljai ismeretében hoz döntéseket, a lakástulajdon kérdése nagyjából megválaszolja önmagát.
2. Az Ön háza rossz befektetés
A régi ökölszabály az, hogy az otthonok nagyszerű befektetés.
Talán ez volt a helyzet a múltban, de ez az egyik ilyen pénzszabályok, amelyeket el kell felejtenie. A házak nem nagy befektetések. Nem borzalmasak, jobbak, mint sokan mások, de ez nem mindig slam dunk.
A negyvenes éveim elején járok, és két házunk van. 2005-ben vettem meg az első városi házunkat, közel a lakásbuborék tetejéhez, és körülbelül nyolc évvel később kis veszteségért (karbantartás és javítás nélkül) eladtam. Az S&P 500 meglehetősen borzasztóan megnyúlt a pénzügyi válságban, de egyébként nagyszerű hozamot ért el a többi évben (2022 durva volt, de mit vársz az elmúlt néhány év után?).
A lakhatási tanácsokban az a vicces, hogy nálunk idősebb embereket szoktunk megkérdezni.
És ezek közül sokan vásároltak lakást, amikor ez egyetlen középosztálybeli jövedelemből lehetséges volt szinte minden nagyobb metróövezetben. Sokaknak szerencséjük volt, és úgy gondolták, hogy jók. 🙂
Nem kellett megküzdeniük egy pont jön buborékkal, amely kipukkadt. Vagy lakhatási és pénzügyi válság. Vagy Covid. Lehet, hogy náluk volt a hidegháború, de nálunk volt minden háború a Közel-Keleten, 9/11, és még most is háború van Ukrajnában (és számtalan más területen).
A lényeg az, hogy ha szigorúan a befektetésekben gondolkodik, keressen máshol.
A tőzsde jó választás. Soha nem igényel karbantartást vagy javítást. Ha szereti az ingatlanokat, fektessen be olyan ingatlanba, amelyben nem él. Még jobb? Fektessen be egy ingatlanalapba, hogy munka nélkül is megkapja a hozamot (legtöbbször).
3. Ön irányítja élethelyzetét
Az első számú ok, amiért lakást vásároltunk, az, hogy teljes mértékben uraljuk élethelyzetünket.
Ha lakást veszel, finanszírozhatod jelzáloghitellel, de a ház a tiéd. Szinte minden forgatókönyv szerint, amíg fizet, maradhat. Senki nem emeli a lakbért. Senki sem fogja úgy dönteni, hogy nem adja ki Önnek. Te irányítod.
Nagyon kevés olyan terület van, ahol a bérleti díjat ellenőrzik. Legfeljebb a bérbeadóknak értesíteniük kell a bérlőket az emelésekről, de ennyi. Növelhetik úgy, ahogy akarják – 100% 200% 5000000000% – ez az otthonuk. És vagy fizetsz, vagy költözöl.
Kiszámíthatóságot biztosít a lakhatási költségeiben is. Ha a kölcsön fix kamatozású, akkor ez az az összeg, amelyet havonta fizet a kölcsönért. Havi kiadásai megemelkedhetnek az ingatlanadó vagy egyéb díjak emelkedése miatt, de a hitel törlesztőrészlete nem változik, hacsak nincs változó kamatozású jelzáloghitele.
Ennek mellékterméke, hogy valószínűleg többet fog törődni otthonával, környékével, szomszédaival és közösségével. Ez nem azt jelenti, hogy a bérlők nem törődnek otthonukkal, környékükkel, szomszédaikkal vagy közösségükkel. Nem az egyik vagy a másik (és rengeteg lakástulajdonos rettenetesen bánik az otthonával), hanem az, hogy Ön, mint háztulajdonos, jobban fog törődni, mert tiéd az otthonod.
A régi mondás szerint senki sem mos bérautót.
Szánjon időt arra, hogy megismerje szomszédait és közösségét. Megéri.
4. Az Ön Háza az Nagyon Bonyolult
Szeretjük az otthonunkat, de bonyolult. Szánjon időt arra, hogy mindent megtanuljon, és ne féljen felcímkézni a dolgokat, már csak azoknak is, akik ott maradnak.
A HVAC rendszerünk két zónával rendelkezik, az emeleten és a földszinten, de nem fűt semmit. Szerintem ez inkább VAC rendszer.
Fűtési rendszerünk rendelkezik három zóna. Egy az emeleten és kettő lent. A fűtési rendszer egy kazánról működik, ami fűtőolajat éget (amiről megtudtam, hogy színezék nélkül csak dízel). Nekünk is van szénkemencénk, de azt csak egyszer használtam, mert nehéz szabályozni a hőmérsékletet (ráadásul a szénnel kínos bánni).
A napozószobában elektromos padlófűtés is van, amely az a helyiség, amelyben a legtöbb időt töltjük. (amit a ház megvásárlása előtt adtunk hozzá)
Ez csak klímaszabályozás!
Kútvízen vagyunk, ezért van kútszivattyúnk, víznyomás-szabályozásra szolgáló tömlőnk, savsemlegesítőnk, valamint napsót használó lágyító rendszerünk. Tegyen egy emlékeztetőt a naptárába, hogy rendszeresen ellenőrizze ezeket a rendszereket, barátom, mert elfelejti.
Több is van a házban, de érted az ötletet.
Amikor beköltöztünk, sok mindent meg kellett érteni. Még mindig nem értettem teljesen, amíg a különböző alkatrészek el nem törtek, vagy szervizre szorultak, és én menet közben tanultam meg a Youtube segítségével és a szervizt végző technikusokkal beszélgetve rendszerek. Próbáljon minél többet megtanulni, amilyen gyorsan csak tud. A Youtube a barátod ebben.
Ha már itt tartunk…
5. Az Ön karbantartása és javítása Nagyon Drága
Amikor a házadban kudarcot vallanak a dolgok, azok meglehetősen katasztrofálisan meghibásodnak. Ez fejfájást és nagy dollárokat fog okozni.
Semmilyen körülmények között ne spóroljon az otthoni karbantartással. Szerencsére ez soha nem bántott, de néha egy kis probléma egy kicsit nagyobb lett – és ezek a félelmek tartottak a sorban!
A hibák némelyike nem okoz kárt, de a legtöbb meghibásodás komoly kellemetlenségeket okoz.
Az itt eltöltött tíz év alatt (ez csak az a néhány dolog, amire a fejemből emlékszem):
- A melegvíz-melegítő körülbelül hat hónapja szivárgott a házba költözés után (ami azt jelenti, hogy figyelnünk kell a beépítettet!)
- Eldurrant egy cső a házban (65 000 dollár javítás, szerencsére a biztosítás fedezi).
- A kútból a házunkba bejövő cső is kiszakadt, ami egy befejezetlen kúszóteret árasztott el. Ezt magunk tudtuk megtisztítani, miután egy víztisztítással foglalkozó cég azt javasolta, hogy bérlés helyett vegyük meg a berendezéseket.
- Magának a kúthoz csatolt csőnek volt egy szakadása. Szükséges volt eltávolítani a kútszivattyút és megjavítani a csövet. (végül magát a kútszivattyút cseréltük ki, mert közel 20 éves volt)
- Számos szerelvényünk rozsdásodott el, mert az előző tulajdonosok nem szervizelték elég gyakran a savsemlegesítőt, így az éveken keresztül korrodálta a csöveket. Szerencsére nincs árvíz.
- A kültéri HVAC kompresszorok meghibásodnának, mert nem voltak beszerelve a megfelelő névleges kondenzátorok, ezt ki tudtam cserélni. A kültéri egységeken is szuper régi biztosítékok voltak, amelyeket ki kellett cserélni, valószínűleg az egység eredeti telepítéséhez. Most mindenhez van tartalékunk.
A házadban minden pénzbe kerül. Legalább néhány százat, néha néhány ezret, sőt, ha valamilyen javítást, vízmentesítést igényel, még többet is.
És még ha apró dolgokról is van szó, például egy 8 dolláros kondenzátorról, akkor is problémákat okoz. És általában 100° F napokon!
Végül a szolgáltatók karbantartási csomagjai nem ugyanazok. Némelyik mini-biztosítási terv, van, amelyik csak előrefizetés az éves tuning up-okért, egy kis sürgősségi segítséggel, ha szüksége van rá, míg mások teljes körű szolgáltatást nyújtanak 100%-ban.
Kutasd őket alaposan, de ha találsz egy jó (reszponzív) társaságot, maradj mellette. Általában helyiek, és nem a legolcsóbbak.
6. Vezessen pontos fejlesztési nyilvántartást
Ha fejlesztéseket hajt végre a házban, az növeli a költségalapot. Amikor eljön az értékesítés ideje, ezek a fejlesztések mindegyike beépíthető az adóterhek csökkentése érdekében.
Ne végezzen fejlesztéseket az adókedvezmények érdekében. Javítson, mert javítja az életminőséget, majd vezessen nyilvántartást, hogy ne fizessen több adót a kelleténél az eladáskor.
Adóügyi szempontból a kiadásoknak két kategóriája van:
- Fejlesztések – Ezek olyan kiadások, amelyek jelentősen növelik otthona értékét. Bármilyen felújítás vagy kiegészítés, valamint a különféle rendszerek vagy területek fejlesztése is beletartozik.
- Karbantartás és javítások - Ezek olyan kiadások, amelyek szükségesek lehetnek, de nem változtatják meg lényegesen a házat vagy nem növelik az értéket.
Úgy gondolom, hogy általánosan érthető, hogy mi számít fejlesztésnek és mi tekinthető karbantartásnak és javításokat, de vezessen nyilvántartást minden történésről, hogy utólag rendezze (ha szükséges).
7. A háza érték, használja
Amikor a legtöbb ember úgy gondolja, hogy a háza vagyontárgy, azonnal azon gondolkozik, hogyan refinanszírozhatja a hitelét, és ha a ház felértékelődött, vegyen fel egy kis készpénzt.
Ez minden rendben van, de semmivel sem különbözik bármely más hiteltől – kivéve, hogy a banknak fizetett havi fizetése magasabb.
Amikor az emberek arról beszélnek Vásároljon Borrow Die stratégiát, ami jellemzően a részvényportfóliókra és a zálogtárgyakra vonatkozik, sok amerikai teszi ezt már otthonával.
De nem erre gondolok – azt szeretném javasolni, hogy szerezzen be Home Equity-hitelkeretet, mielőtt szüksége lenne rá. olyan, mint egy minibiztosítás. Általában könnyen beállíthatók, és kisebb költségekkel is járnak, de a hitelkeret pénzügyi rugalmasságot biztosít.
Nem kell használnia a vonalat, de jó ötlet, ha megvan.
8. Otthona megnöveli az időhorizontját
Ha bérel, viszonylag könnyen költözhet. Tudja, ha lejár a bérleti szerződése, csak összepakolhatja a cuccait, és elköltözhet.
Ha birtokol, a költözés egy kicsit bonyolultabb. Ugyanolyan munkája van a költözéssel kapcsolatban, de el kell adnia otthonát is. Ez azt jelenti, hogy meg kell tisztítani, kicsit rendezni, majd az eladási folyamatot és a kapcsolódó költségeket.
Mindig csodálkozom, amikor valaki házat vesz, amikor csak néhány évig szándékozik benne lakni. Ha arra számítanék, hogy a következő öt éven belül elköltözöm, nem vennék házat. csak bérelnék.
Amikor megvásároltuk ezt a házat, azt terveztük, hogy itt fogunk élni, amíg minden gyerekünk fel nem nő. Majd néhány.
Ez lehetővé teszi számunkra, hogy nagyon hosszú időtávú döntéseket hozzunk – majdnem húsz+ év.
Bármilyen fejlesztést végzünk az otthonon, felárat fizetünk, mert olyan minőséget akarunk, amely évtizedekig kitart. Lehet, hogy többet fizetünk előre, de olyan rendszerekért és termékekért, amelyek hosszú távon pénzt takarítanak meg.
Mintha kénytelen lennél átmenni a mályvacukor teszten. 🙂
9. Ne felejtsd el a házon kívül
Nagy szerencsénk van, hogy egy erdős telken élünk, több mint tíz hektár földdel. Ez többnyire erősen erdős terület, amely egy víztározónak ütközik, és olyan sűrű és vastag, hogy nem tudunk vele sokat kezdeni (kivéve, ha adózási szempontból védett erdőnek minősítik).
De nyugodt és derűs, és szeretjük. Hogy őszinte legyek, ez az otthon egyik legszebb tulajdonsága, csak az a tény, hogy a Washington DC metrókörzetében van ez, anélkül, hogy felárat kellene fizetni. A mi otthonunk olcsóbb volt, mint a környékbeli új családi házak a telek töredékével, de az 1980-as születési dátum nélkül.
Egy félreeső otthont kapunk, amely az új fejlesztések minden kényelméhez hozzáfér, a környék kereskedelem szempontjából.
De ez azt is jelenti, hogy a szuperhosszú autóútunkat havazáskor meg kell takarítani (szerencsére semmi olyat, amit egy hófúvó ne tudna megbirkózni), de érdemes megfontolni, ha nem vagy rendkívül ügyes. Néha kidőlnek a fák, és láncfűrésszel kell felvágni őket.
És a levelek. A fák millió levelet hoznak, de egyszerűen kifújhatod őket az erdőbe.
Mint az élet minden területén, a jót a rosszal veszed, és reméled, hogy a jó megéri, vagy legalábbis felülmúlja a rosszat.
10. Az Ön háza csak a vászon
Miközben mindezek a leckék ról ről a ház igaz lehet, ne felejtsd el ezt az ötletet – a házad csak a vászon, amelyre az életed festődik.
Fontos része az életednek, különösen a pénzügyi életednek, mert ez a legnagyobb havi kiadásod, de semmi ahhoz képest, ami történik. ban ben életed.
Ez az a hely, ahol gyermekei emlékezni fognak felnőtté válására. Emlékezni fog arra, hogy felemelte őket, megtette az első lépéseket, elesett és felszökött a lépcsőn, amikor már csak kúszni tudnak. Ahol mindannyian karanténba zártatok néhány évig, és kipróbáltátok azt a paresztiát, ami a „virtuális tanulás” általános iskolás gyerekeknek. Ahol felveszik őket az első bálra, és játékrandevúznak a barátaikkal.
Itt megtapasztalhatja a mindennapi életet annak minden hullámvölgyével és kalandjával, amit életnek hívunk.
Ezt ne tévessze szem elől.
Végül is ez csak egy ház, és a benne lévő emberek számítanak.