Optum Bank HSA: megfelelő az Ön számára?

Az Optum Bank HSA egy egészségügyi kiadási számla (HSA) az Optumtól, a United Healthcare Insurance társasághoz kapcsolódó pénzügyi társaságtól. Ez a fiók a legjobb azoknak, akik United Healthcare biztosítással rendelkeznek, vagy olyan munkáltatónál dolgoznak, amely fedezi a minimálisan szükséges díjakat, amelyeket a felhasználóknak fizetniük kell a fiók használatáért.

Érvek és ellenérvek

Kinek jó az Optum Bank HSA?

Az Optum Bank HSA megfelelő lehet Önnek, ha munkáltatója az Optumot HSA-szolgáltatóként kínálja, vagy ha főként indexalapokba fektet be.

• A munkáltató Optum számlát ajánl fel. Ha munkáltatója az Optumot HSA-szolgáltatóként biztosítja, értékesnek találhatja. Annál inkább, ha a munkáltató hajlandó kifizetni az Ön helyett a havi fenntartási díjat. Az Optumnak kiváló, bár korlátozott befektetési lehetőségei vannak. Az Optum továbbra is elegendő lehetőséget biztosít a legtöbb pénzügyi célnak megfelelő portfólió készítéséhez. Főleg indexbefektetőknek.
• Indexbefektetők. Ez a számla jól illeszkedik az egyszerű befektetők számára index portfólió akik alacsony költségű lehetőségekre vágynak. Az Optum egy sor indexalapot kínál alacsony költséghányaddal. A Vanguard, Schwab és Fidelity alapok külön költség nélkül elérhetők az Optumtól.

Mit szeretünk az Optum Bank HSA-ban

Ha van Optum Bank számlája, akkor rengeteg olyan dolog van, ami tetszik, mint például a bőséges befektetési lehetőségek és egy megfelelő mobilalkalmazás.

Befektetési lehetőségek

Az Optum szilárd befektetési lehetőségeket kínál, bár a választék korlátozott. Az indexbefektetők élvezni fogják a alacsony díjú választási lehetőségek, például alapok a Vanguardtól és ismerős brókerek úgymint Schwab és Hűség. A céldátum alapok a Schwabtól szerezhetők be. Az Optum sorába tartozó alapok közül több 0,10%-nál alacsonyabb költséghányados.

Kevés számladíj

Az Optum csak három másik típusú számladíjat számít fel.

1. ATM tranzakciós díj 2,50 USD. (Ne feledje, hogy az Ön által használt bank/ATM további díjat számíthat fel.)
2. 20,00 USD kimenő átviteli díj vagy átutalási díj egy másik HSA-szolgáltatóhoz.
3. 1,50 USD díj a nyomtatott kimutatásokért.

A havi díjon kívül az Optum tranzakciónként ATM-díjat számít fel. Ha lehetőség szerint kerüli az ATM-eket, megspórolhatja ezt a kis költséget. Csak akkor számít fel kimenő díjat, ha átadja HSA-ját egy másik szolgáltatóhoz. Ez az egyszeri díj standard a borulásnál. A nyomtatott kivonat díját pedig könnyen elkerülheti a digitális kivonatot kedvelők.

Nyugta tároló

A nyugtatároló lehetővé teszi a nyugták feltöltését, hogy azokat egy helyen rendszerezze és kényelmesen tárolja. Így megkaphatja őket későbbi költségtérítésre és adózási célokra. Győződjön meg róla, hogy a tételes nyugta tartalmazza a szolgáltató vagy a kereskedő nevét, a dátumot, a költség pontos összegét és a részletes leírást. A nyugta feltöltéséhez készítsen képet vagy szkennelje be, és töltse fel a mobilalkalmazásba vagy az asztali irányítópultra.

Ütemezett hozzájárulások

Az automatikus befizetések beállítása a befektetési számláján nagyszerű módja annak gazdagságot építeni. A hozzájárulások ütemezése lehetővé teszi adókedvezményes HSA-fiókjának passzív bővítését. Miután elérte a befektetési küszöböt, befektetheti hozzájárulásait az alapválasztásnak megfelelően.

Mobil alkalmazás

A mobilalkalmazással a szokásos banki funkcióknál többet tehet, mint például a számlák fizetése és a fizetések követése. Ezenkívül követheti a hozzájárulási korlátokat, rögzítheti és benyújthatja a nyugtákat, kereshet minősített egészségügyi költségeket és így tovább.

A mobilalkalmazás másik funkciója az Alexa és a Google integrációja. Az Optum alkalmazásai lehetővé teszik a Google és az Alexa számára, hogy válaszoljanak a HSA-val kapcsolatos gyakori kérdésekre. Kérdések a minősített költségekről, a HSA hozzájárulási határokról, az adózási űrlapokról és az Optum Bank HSA elérhetőségeiről.

Az Optum alkalmazása különböző digitális pénztárcákhoz is csatlakozhat. Akár az Apple Pay, akár a Google Pay vagy a Samsung Pay szolgáltatáshoz szeretne csatlakozni, a mobilalkalmazás mindhárom szolgáltatást lefedi.

Minősített orvosi kiadási eszköz

A minősített egészségügyi költség eszköz a költségek kereshető weboldala. Minden költség minősített, potenciálisan minősített vagy nem minősített egészségügyi kiadásként szerepel. A képesítésekkel kapcsolatos további részletekért vigye az egérmutatót az oldalon felsorolt ​​költségek fölé.

Hol tudna fejlődni az Optum Bank HSA

Az Optum havi karbantartási díjat számít fel, amelyet más HSA-szolgáltatók nem számítanak fel. Ezenkívül más HSA-szolgáltatóknak nincs minimális befektetési küszöbük. Alternatívák, mint pl Élénk és Hűség nincsenek ezek a díjak és minimumok. És az Optumnak kisebb a befektetési választéka, mint néhány versenytársnak.

De az ügyfélszolgálat az a terület, ahol a legtöbb értékelő fejlődést szeretne látni. Gyakran vannak problémák a bejelentkezésekkel és a hosszú várakozási idővel a call centerben. A bírálók többszörös telefonos átutalást és a képviselők nem egyértelmű kommunikációját említik. Más véleményezők arról számoltak be, hogy elutasították a megfelelő költségeket, és az ügyfélszolgálat nem tudott segíteni a problémák megoldásában.

Optum Bank HSA Ügyfélszolgálat

Ez az ügyfélszolgálat bármikor elérhető online támogatást a GYIK szakaszon keresztül, amely gyors válaszokat ad a gyakori problémákra. Jelentkezzen be fiókjába egyenlegének megtekintéséhez, új kártya rendeléséhez vagy kivonatának megtekintéséhez. Még egy HSA Tax Center erőforrást is kínál az Ön számára adózási kérdések. Az Optum kapcsolatfelvételi űrlapot biztosít az esetleges egyéb problémákhoz. Emellett a nagyobb ünnepek kivételével hetente hétfőtől péntekig nyitva tartó telefonközpontot is kínál.

Díjak és korlátok

Az Optum kis havi karbantartási díjat számít fel, 3,75 dollárt. Elengedi a díjat, ha átlagos egyenlege legalább 5000 USD.

Ennek is van befektetési küszöbe. Egyenlegének 2000 USD-n kell maradnia vagy meg kell haladnia minden alkalommal, amikor új befektetést hajt végre.

Hogyan nyithatunk fiókot

Mielőtt HSA-t nyithatna az Optumnál vagy bármely banknál, meg kell felelnie bizonyos képesítéseknek, beleértve a minősített magas levonású egészségügyi tervet, hogy jogosult legyen. Az egészségügyi fedezetnek csak azt kell tartalmaznia, amit az IRS megenged. Nem lehet beiratkozni a Medicare-be, és nem igényelhető eltartottként egy másik személy adóbevallása alapján. Az IRS 969-es kiadványa további információkat tartalmaz ezekről a feltételekről.

Készítse elő társadalombiztosítási számát, érvényes e-mail-címét és orvosi igazolványát a csoport- vagy munkáltatói számmal. Ha magánszemélyként jelentkezik, nem lesz szüksége a csoport- vagy munkáltatói számmal ellátott orvosi igazolványra.

A személyazonosság ellenőrzéséhez szükség lehet társadalombiztosítási kártya másolatára és érvényes állami vagy államilag kibocsátott fényképes igazolványra is. Ha fényképes igazolványa nem tartalmazza a címét, szükség lehet villanyszámla, gázszámla, bérlői szerződés vagy jelzáloghitel-nyilatkozat másolatára is. A mobiltelefon számláját nem fogadják el.

HSA átadásához töltse ki a HSA megnyitására vonatkozó kérelmet az Optumnál. A fiók beállítása után jelentkezzen be, és töltse ki a HSA átutalási kérelmező űrlapját. Az igénylőlap az Űrlapok és dokumentumok Súgó és eszközök menüjében található.

Mennyire biztonságos az Optum Bank HSA?

Összességében a platform biztonságos, és az Optum többféleképpen védi fiókját. Felhőalapú vállalati identitáskezelést (EIDM) használ annak biztosítására, hogy csak arra jogosult felhasználók férhessenek hozzá az Ön adataihoz. Megfelel többek között a szövetségi adatvédelmi előírásoknak is, mint például a FISMA, a SAS70 és a HIPAA.

Ezenkívül az Optum biztonsági rendszerei támogatják a biztonsági intézkedéseket, mint például a személyazonosság hitelesítését, a fizikai és logikai hozzáférés-kezelést, az intelligens kártyás azonosító jelvényeket, a biometrikus adatokat és a HSPD-12 megoldásokat.

Legjobb alternatívák

Azok, akik szeretnének kihasználni a HSA-ba történő befektetés előnyeit, különösen a HSA megnyitásának első évében, többet profitálhatnak abból, ha befektetési küszöb nélküli alternatívákat keresnek. Ha nem szeretne minimális befektetési küszöböt vagy havi díjat fizetni, fontolja meg a Lively és a Fidelity alternatívát. A Lively és a Fidelity több befektetési lehetőséget is kínál.

Élénk

A Lively a HSA-kra specializálódott, és kiválóak. A fiókoknak nincs havi ismétlődő díja, és nincs szükség minimális egyenlegre a befektetési funkciók eléréséhez.

Ha munkáltatón keresztül használja a Lively-t, szerény díjat számítanak fel, de az Ön számára ingyenes. A befektetésekre szánt pénzeszközöket egy kapcsolt számlára utalják a címen TD Ameritrade, ahol bármilyen támogatott beruházás közül választhat. A TD Ameritrade önmagában is vezető brókercég, és a Lively-vel való együttműködés mindenki számára előnyös.

A Lively betéti kártyával kifizetheti a minősített költségeket, megtérítheti magának a más módon kifizetett költségeket, vagy megtakaríthatja a kiadásokat későbbi visszatérítésre. Ha olyan HSA-t szeretne, amely bármely egészségbiztosító társasággal együttműködik, szinte nincs díja, és a befektetések széles skáláját kínálja minimumok nélkül, fontolja meg a Livelyt.

Hűség

A Fidelity az egyik legjelentősebb befektetési brókercég az Egyesült Államokban. A HSA nagyszerű választás, különösen azok számára, akik már befektetnek a Fidelitybe. Választhat önirányító számlát, ismétlődő számladíjak vagy minimumok nélkül. Létezik egy hibrid robo-tanácsadó változat is, a Fidelity Go HSA, amely havi díjat ír elő 10 000 dollár vagy annál nagyobb egyenleg esetén.

A Fidelity HSA az alacsony költségű befektetésekhez való hozzáférése miatt is figyelemre méltó. Ez a számla hozzáférést biztosít a Fidelity befektetési alapjaihoz költséghányad nélkül, és gyakorlatilag az Egyesült Államok teljes részvény-, kötvény-, ETF- és befektetési alappiacához.

A magabiztos befektetők használhatják az önirányított számlát, ismétlődő díjak nélkül. Ha nem biztos abban, hogy mely részvényeket vagy alapokat vásárolja meg, fontolja meg a versenyképes árú Fidelity Go HSA opciót.

Alsó vonal

Az Optum továbbra is kiváló választás egy HSA-szolgáltató számára, még a díjak és az ügyfélszolgálati problémák ellenére is. Végül is előfordulhat, hogy lemond a havi díjáról.

Más szolgáltatók szélesebb befektetési választékkal rendelkezhetnek, de továbbra is rengeteg választási lehetőséget kínál a befektetőknek. Az Optumnak azonban van néhány olyan funkciója, amelyeket érdemes megnézni, például a nyugtatárolót és a minősített orvosi költségeszközt.

További irodalom:

• A legjobb HSA-fiókok 2022-ben
• Hogyan fektess be indexalapokba: csináld jól
• Hogyan határozzuk meg kockázattűrő képességét