Konzervatív befektetések: 4 legjobb alternatívánk 2022-re

Hosszú időn keresztül a tőzsde általában nagyszerű hozamokat kínál. De ezalatt a hosszú időn belül, rengeteg hullámvölgy van. Bár nem valószínű, hogy jól fog sikerülni a piacok időzítése, nem rossz ötlet, ha portfóliója egy részét alacsonyabb kockázatú befektetésekbe helyezi, céljaitól függően. Ettől függetlenül kellene mindig készüljön fel egy váratlan piaci visszaesésre. Olvasson tovább, hogy többet megtudjon a konzervatív befektetésekről, amelyek megvédhetik pénzét, ha aggódik a tőzsdei visszaesés miatt.

Miért érdemes konzervatív befektetési portfóliót építeni?

Nem kell túl hosszú memória ahhoz, hogy felidézze az extrém készletek időszakait piaci volatilitás. Kicsit továbbgondolva, emlékezhetnek olyan jelentős piaci visszaesésekre, mint a dot com buborék, a szeptember 11-i terrortámadások következményei és a 2007-2008-as pénzügyi válság. Remélhetőleg nem lesz megismétlődésünk, de a történelem azt súgja, hogy mindig fel kell készülnünk arra, hogy a piaci feltételek megromlik.

Ahelyett, hogy azonnal konzervatív befektetési portfóliót építsünk fel, általában érdemes módosítani portfóliókockázat befektetési időhorizontja, a források tervezett felhasználása és személyes kockázattűrése alapján. Ahogy a befektetési időhorizontja csökken, általában érdemes konzervatívabb befektetések felé mozdulni, mivel kevesebb ideje van kilábalni a piaci visszaesésből.

Bármi legyen is az oka a kockázat elkerülésének, az alacsony kockázatú eszközök széles választékát érdemes figyelembe venni, mind a hagyományos pénzügyi piacokon, mind máshol.

---

Példák a konzervatív befektetési eszközökre

A konzervatív befektetések célja, hogy megvédjék eszközeit piaci visszaesés esetén. Az alacsony kockázatért cserébe valószínűleg alacsonyabb hozamokkal is meg kell elégednie. Egyes esetekben ezek a hozamok alacsonyabbak lehetnek, mint az infláció. Ez az oka annak, hogy egyes befektetők nem gondolják, hogy a konzervatív befektetések megérik az alacsonyabb kockázatot. Ismét Önön múlik, hogy eldöntse, mely befektetések a legmegfelelőbbek a céljaihoz.

1. Amerikai államkötvények
2. Befektetési minősítésű vállalati kötvények
3. Készpénz és készpénznek megfelelő eszközök
4. Blue-Chip osztalék részvény
5. Arany

1. Amerikai államkötvények

Államkötvények a kockázatmentes befektetéshez legközelebb eső dolog. Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma garantálja az államkötvényeket. Amíg az Egyesült Államok kormánya jól viseli az adósságait, addig azokat vissza kell fizetni. Ugyanakkor ezek a befektetések a legalacsonyabb hozamot is jelentik.

Az államkötvények területén a következő alkategóriákba fektethet be:

1. Takarékkötvények: Jellemzően takarékkötvények 20 évig tartanak, amelynek végén megkapja a névértéküket (általában annak dupláját, mint amennyit eredetileg fizetett értük).
2. Kincstári jegyek: Ezek a kötvények a feltételektől függően 2-10 év alatt érik el lejáratukat. 100 dolláros részletekben értékesítik őket.
3. T-kötvények: Kincstári kötvényként is ismert, ezeknek a kötvényeknek a lejárata 10-30 év. Névértékük 1000 dollár, és évente kétszer fizetnek kamatot.
4. Kincstári inflációval védett értékpapírok: Talán hallott már ezekről a „TIPPEK”-ként hivatkozva. Értékük „lebeg” az inflációs rátákkal, így kisebb lesz a pénzvesztés kockázata idővel.

2. Befektetési minősítésű vállalati kötvények

A vállalati kötvények nagyvállalatok által kibocsátott adósságok. A befektetési besorolás általában a társaságok által kibocsátott kötvényekre vonatkozik kiváló hitelképesség és rendkívül alacsony nemteljesítési kockázat. Ha egy kötvény BBB vagy magasabb besorolású S&P 500 mellett, vagy BAA-t vagy jobbat keres Moody’s, befektetési besorolásúnak minősül.

Az alacsonyabb besorolású kötvények kockázatosabbak, és megkapják az „ócska kötvények” címet. Ezek magasabb kamatot fizetnek, de nagyobb a nemteljesítés valószínűsége is. Látod itt a trendet?

3. Készpénz és készpénznek megfelelő eszközök

Egy dollár mindig megér egy dollárt. Ha hiszel az Egyesült Államok kormányában és az Egyesült Államok általános gazdaságában, akkor szinte nulla a kockázat, ha dollárt tartanak Takarékszámla, letéti igazolás (CD) vagy pénzpiaci megtakarítási számla. A kamatláb azonban valószínűleg alacsonyabb lesz, mint az infláció.

A bankban vagy hitelszövetkezetben való pénztartás előnye a szövetségi betétbiztosítás. Az FDIC betétesenként és intézményenként 250 000 dollárig védi a bankszámlákat. A hitelszövetkezetek hasonló védelmet kapnak az Országos Hitelszövetkezeti Igazgatóságtól. Mindkét esetben garantált a pénzed akkor is, ha bankja megszűnik, mindaddig, amíg egyenlege a biztosítási kereteken belül van.

4. Blue-Chip osztalék részvény

Minden részvénynek más a kockázati szintje, és a blue-chip osztalék részvények a legalacsonyabb kockázatúak közé tartoznak a tőzsdén. Kék chip nagy, stabil cégekre vonatkozik. Azok, akik osztalékot fizetnek, valószínűleg fenntartanak egy kis cash flow-t, miközben potenciálisan felértékelődnek.

Az egyik különösen stabil alcsoport az ún.Osztalék Arisztokraták.” Ezek az S&P 500-as részvények, amelyek legalább 25 egymást követő évben növelték osztalékaikat – ez egy nagyszerű eredmény, amely remélhetőleg a jövőben is tovább fog nyúlni.

5. Arany

Vannak, akik nem nagy rajongók, de mások szeretik arany mint értéktár. Az arany évezredek óta keresett, és valószínűleg a jövőben is értékes lesz. Az aranypiacok azonban változékonyak lehetnek, és egyes aranyeladókat jobban érdekli a gyors pénz, mint az integritás.

---

Hogyan fektess be konzervatívan

A fenti eszközök bármelyikével általában konzervatív eszközbefektetéseket hajthat végre közvetlenül a tőzsdeügynöki tevékenység, bank vagy más eladók. Az egyedi kötvények, egyedi részvények és fizikai arany vásárlása azonban megvan a maga kockázata. Változatos portfólióval tovább mérsékelheti a kockázatot.

Az alacsony költségű indexalapok ideálisak részvényekbe fektetni, kötvények vagy olyan áruk, mint az arany, kisebb kockázattal. Például vásárolhat egy osztalékos részvényalapot, amely a nagy, stabil vállalatokra összpontosít, és minimális díjakat számít fel. A nagy alaptársaságok államkötvényekre, vállalati kötvényekre, önkormányzati kötvényekre és különféle kötvénytípusok keverékére is kínálnak indexalapokat.

Ha indexalapokba, befektetési alapokba vagy bármilyen más típusú alapba fektet be, érdemes áttekinteni a következőket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez a megfelelő választás a pénzéhez:

Alsó vonal

Bár nincs olyan, hogy kockázatmentes befektetés, ezek a konzervatív befektetési ötletek körülbelül olyan biztonságosak, mint a piaci bizonytalanság idei évében. Ezek a régi befektetések évtizedekre – vagy akár több mint egy évszázadra – nyúlnak vissza. Ha több betekintést szeretne kapni portfóliójába, és jó úton halad pénzügyi céljainak elérése felé, használhat egy olyan szolgáltatást, mint pl. Személyes tőke.

Warren Buffet híresen mondta, hogy a befektetőknekfélelmetes, ha mások mohók, és kapzsiak, amikor mások félnek." Ha túl sok kapzsiságot lát a túlfűtött piacon, érdemes konzervatívabb befektetések felé mozdulni.