Sok bank kínál privát banki szolgáltatásokat leggazdagabb ügyfeleinek. Az előnyök közé tartozik a preferált árazás, a gyakorlati vagyonkezelés és egyéb juttatások a személyre szabott szolgáltatást kereső ügyfelek számára. Sajnos nem mindenki minősülhet privát banki ügyfélnek – általában legalább 1 millió dollár nettó vagyon szükséges. Ez a cikk bemutatja napjaink legjobb privát banki szolgáltatásainak számos előnyét.
Melyek a legjobb magánügyfél-jutalmak?
A privát ügyfélszolgáltatások bankonként változnak, de a következők bármelyikét vagy mindegyikét tartalmazhatják:
- Elkötelezett tanácsadó (vagy tanácsadó csapat)
- Vagyontervezés
- Befektetés menedzsment
- Keressen magasabb hozamot a megtakarítási számlákon
- Kedvezményes kamatláb jelzálog- és kölcsönöknél
- Elengedett elektronikus átutalási díjak
- Ingyenes ATM-hozzáférés
- Ingyenes széf
- Üzleti banki előnyök
- Ingatlantervezés
- Hozzáférés egyéb szakmai szolgáltatásokhoz (számviteli, jogi)
Sok intézmény felkéri Önt, hogy jelentkezzen privát banki szolgáltatásokra legalább 1 millió dolláros egyenleggel. Egyes szolgáltatásokhoz azonban akár 10 millió dollárra is szükség lehet a privát banki szolgáltatások igénybevételéhez.
A kiváltságok és az ügyfélszolgálat minősége bankonként eltérő lehet. Egyesek számára a fiókok fizikai elhelyezkedése elengedhetetlen tényező – ezért érdemes többfélét összehasonlítani, hogy megtalálja a legmegfelelőbbet.
Legjobb bankok magánügyfél-milliomos jutalmakért
A legtöbb nagy bank privát banki juttatásokat kínál. A keresés megkönnyítése érdekében kiválasztottunk néhányat a legrangosabb privát banki cégek közül, amelyeket bárhol megtalálhat, egy ismerős névvel kezdve; J. P. Morgan.
J.P. Morgan Private Bank
J.P. Morgan Private Bank a privát banki díjak elnyerésének örök kedvence, és népszerű a magas vagyonú magánszemélyek körében is. A Global Finance szerint az intézmény három egymást követő évben (2020-2022) a „Világ legjobb magánbankja” lett..
Ehhez a szolgáltatáshoz azonban 10 millió dollárnyi vagyon szükséges a taggá váláshoz. Ha Ön magánszemélynek vagy vállalkozásnak minősül, a következő kiváltságokkal számolhat:
- Személyes és üzleti banki szolgáltatások
- Kölcsönadás
- Befektetés
- Pénzügyi tervezés
Ez a bank most olyan értékeken alapuló ESG befektetési (környezeti, társadalmi és irányítási) megoldásokat kínál, amelyeket több ügyfél szeretne követni. Emellett kezelt portfóliókat és önirányított brókerszámlákat is kaphat, valamint hozzáférést kaphat befektetési stratégákhoz, hitelelemzőkhöz és közgazdászokhoz.
A J.P. Morgan ma az egyik legelismertebb befektetési kutatási szolgáltatással rendelkezik. Ezen túlmenően, a szolgáltatás segíthet tartani alternatív befektetések és finanszírozást szerezzenek ezekhez a tárgyi eszközökhöz.
Hozzáférhetsz a J.P. Morgan tartalékkártya (595 USD éves díj), az egyik legexkluzívabb jutalom hitelkártya, amelyet bárhol találhat. A kártya ugyanazokat az utazási előnyöket kínálja, mint testvérkártyája – Chase Sapphire Reserve. Még ha nem is tud jogosultságot szerezni a J.P. Morgan Private Banking szolgáltatásra, továbbra is igénybe veheti öncélú befektetési akciók.
Bank of America Private Bank
Bank of America Private Bank 3 millió dollár likvid eszközöket igényel, de kombinálhatja a Bank of America és a Merrill számlaegyenlegét, hogy elérje a minimális küszöböt.
Vagyonkezelési kamatszámlájuk magasabb kamatlábat kínál, és nincsenek szokásos banki díjak. Az ügyfelek jogosultak a Preferred Rewards programra is, amelynek három különböző tagsági szintje van.
A platina kitüntetések (100 000–1 millió dollár átlagos napi egyenleg) a legmagasabb szint, és a következő előnyöket kínálja:
- 75%-os bónusz a jogosult Bank of America hitelkártyákra
- Korlátlan, nem Bank of America ATM-tranzakció
- 15% Merrill Guided Investing kedvezmény
- Hitelkamat kedvezmények
Első Köztársaság
Első Köztársaság kiemelkedik kiváló ügyfélszolgálatával, még akkor is, ha „kis” egyenlege 1 millió dollár. Ez a platform általában gyorsabb válaszidőt kínál, mint más nagy bankok.
A First Republicot banki és befektetési célokra használhatja. Több hiteltermék esetében is kamatkedvezményeket élvezhet, beleértve a nagy jelzáloghiteleket is.
A magánvagyonkezelési szolgáltatások is tehetnek ingatlantervezés jobban kezelhető. Az igazat megvallva, a listán szereplő többi magánbank is hasonló előnyöket kínál a hosszú távú vagyontervezéshez.
Citigold privát ügyfél
Ha szereti a Citibankot, fontolja meg Citigold privát ügyfél, amely fehér kesztyűs szolgáltatást kínál banki, befektetési és pénzügyi tanácsadáshoz.
A Citi többféle megtakarítási és folyószámlát kínál, és Ön a legjobb előnyöket élvezheti. A befektetéssel hozzáférhet a csúcsminőségű kutatásokhoz, és korai hozzáférést kaphat kiválasztott alternatív eszközökhöz.
Tagsága túlmutat a jobb banki és befektetési tapasztalatokon. Egyéb utazási és szórakozási előnyök a következők lehetnek:
- Citigold Lounge hozzáférés: Látogasson el a világ több mint 100 társalgójába, ahol lazíthat, meghívásos rendezvényeken vehet részt, és konzultáljon egy tanácsadóval.
- Citigold Private Client betéti kártya: Nulla nemzetközi ATM-díj vagy külföldi tranzakciós díj
- World Wallet valutaváltás: Deviza kiszállítása következő munkanapon otthonába, irodájába vagy bankfiókjába. Nincs devizaköltség vagy szállítási díj.
- Hitelkártya előnyei: Éves díjkivonat jóváírása és vásárlási nyilatkozat jóváírása a résztvevő hitelkártyákkal.
- Citigold kulturális bérlet: Ingyenes vagy kedvezményes belépés múzeumokba és előadóművészeti szervezetekbe.
Akár 10 millió dollárra is szüksége lehet ahhoz, hogy jogosult legyen erre a felső szintű szolgáltatásra. Alternatív megoldásként a normál Citigold tagsághoz csak átlagos napi egyenlegre van szükség, legalább 200 000 USD készpénzben és befektetésekben.
Goldman Sachs
Goldman Sachs leginkább befektetési szolgáltatásairól ismert, mivel a befektetési bank szinte minden nyilvánosan forgalmazott eszközben rendelkezik pozícióval a bolygón.
A szolgáltatás azonban vagyonkezelési és banki termékeket is kínál (pl. Marcus a Goldman Sachstól).
Ezt a szolgáltatást akkor érdemes megfontolni, ha elsősorban széles körű befektetési lehetőségekhez szeretne hozzáférni. Azonban ingatlantervezéshez is kiváló választás, mint bizalmi vagy családi iroda.
Ehhez a privát ügyfélplatformhoz 10 millió dollár megfelelő eszközökre van szükség.
Morgan Stanley
Morgan Stanley egy másik jó hírű befektetési kutatócég, amely privát banki és pénzügyi tanácsadói hozzáférést kínál a 10 millió dollár feletti kezelés alatt álló ügyfelek számára.
Vagyonkezelési juttatásai között szerepelhetnek a kezelt portfóliók (0,30% éves díj) ill jutalékmentes kereskedés az E*TRADE-től. Ön is élvezheti a hozzáférést a Morgan Stanley Reserved – életmód-jutalmazó program, mely utazási és vásárlási kedvezményeket kínál.
Az egyik legjobb nem befektetési előny a Morgan Stanley American Express Platinum Card éves díjmentessége (695 USD éves díj). Ezenkívül az első másodlagos kártya is ingyenes, a következő három további kártya pedig összesen 175 dollárba kerül.
Ehhez képest rendszeres Amex Platina A tagok 175 dolláros átalánydíjat fizetnek legfeljebb három további kártyáért, és nem kapnak ingyenes másodlagos kártyát.
UBS
Fontolgat UBS ha inkább egy globális jelenléttel rendelkező európai bankot szeretne. Az intézmény több díjat is nyert től Euromoney privát banki és családi irodai szolgáltatásokhoz, észak-amerikai vagyonkezelési szolgáltatása pedig személyi és banki megoldásokat kínál.
A magánügyfelek jutalomhitelkártyákat, személyre szabott jelzáloghiteleket és átfogó pénzügyi tervezést is igényelhetnek. Az ügyfelek is ezt a bankot részesítik előnyben, mivel rendezvényeken könnyebben tud kapcsolatot teremteni más, hasonló érdeklődésű ügyfelekkel.
TD Bank
TD Bank képes befogadni a nemzetközi banki ügyleteket, és csak 750 000 USD vagyonra van szüksége a jogosultsághoz. Egy vagyonkapcsolati menedzser segíthet a következő szolgáltatásokra való beiratkozásban:
- Privát lépcsős megtakarítási számla
- Magánszintű csekkszámla
- Jutalmak hitelkártya
- Személyre szabott hitelezési lehetőségek legalább 250 000 USD hitelfelvételhez
- Üzleti banki szolgáltatások
Union Bank
A Privát Bank Az Union Bank a következő előnyöket kínálja:
- Vagyontervezés
- Vagyonkezelői és ingatlanszolgáltatások
- Befektetéskezelés (a HighMark Capital Managementen keresztül)
- Kockázatkezelés (azaz biztosítási megoldások és kockázatkezelés ingadozó deviza- és kamatlábak mellett)
- Hozzáférés a személyes és üzleti hitelekhez
A banki szolgáltatások a MUFG Bank, amely a Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. egyesülése után Japán legnagyobb bankjának része. és az UFJ Bank Ltd. Tagságával egy Private Advantage csekkszámlát kap, amely nem számít fel havi szolgáltatási díjat.
Lehetőség van az Union Bank Rewards Visa Signature Hitelkártya (199 USD éves díj) viselésére is, amellyel 1 USD vásárlás után akár 3 pontot is szerezhet. A kiemelt utazási előnyök közé tartozik évente négy ingyenes Priority Pass lounge látogatás, valamint 100 USD éves légitársasági esetleges díjak jóváírása.
Schwab
Schwab privát ügyfél a szokásos befektetési és banki szolgáltatásokon felül pénzügyi tanácsadótól is igény szerinti támogatást nyújt. A tanácsadó tanácsai kiterjednek a befektetésekre, nyugdíj tervezésés általános pénzügyi tervezés.
Díjmentes csekkszámlát is nyithat olyan lenyűgöző előnyökkel, mint a világméretű ATM-díj-visszatérítés és a kamatszerzés lehetősége. Ez a cég az American Expressen keresztül jutalmazza a hitelkártyákat, és hitelkamat-kedvezményeket biztosít.
Private Bank alternatívák
Ha még nem áll készen egy privát bankra, fontolja meg a következő alternatívákat a gyakorlati útmutatás és a versenyelőnyök érdekében.
Chase privát kliens
A csatlakozáshoz mindössze 250 000 dollár szükséges eszközökre van szüksége Chase privát kliens. Lehetőség van olyan speciális funkciókat is élvezni, amelyek nem érhetők el az általános ügyfelek számára, például:
- Elsőbbségi szolgáltatás egy privát ügyfél bankárral
- Nincs Chase díj az elektronikus átutalásokért, ATM díjak világszerte, vagy négy éves folyószámlahitel
- Csökkentett díjak a minősített kölcsönöknél
E gyakorlati előnyök ellenére sok nagy nettó vagyonú ügyfél arról számol be, hogy a Chase Private Client nem egy hiteles privát banki élmény. Ha Ön a milliomos, továbbra is jobb szolgáltatást kaphat a fenti privát banki lehetőségek egyikéből.
A Chase Private Client használatának egyik előnye a számos Chase fiókhoz való hozzáférés. Például több Chase fiók lehet a környéken és az üzleti negyedben, mint más magánbankok.
Regionális bankok
A regionális vagy helyi bankok magánügyfél-szolgáltatásokat is nyújthatnak, amelyek versenyezhetnek a nemzeti és nemzetközi bankokkal, vagy meg is haladhatják azokat. Például kevésbé valószínű, hogy egy másik telefonszám lesz, és személyre szabottabb szolgáltatást kaphat. Ha egy kisebb bank támogatását segíti elő, nagyobb biztosítékot kap arra, hogy betétei a közösségen belül maradnak.
Béreljen pénzügyi tanácsadót
Sajnos a privát bankok jutalékot keresnek, ha több szolgáltatást adnak el Önnek. Bár ezek a szolgáltatások javíthatják pénzügyeit, lehetnek jobb lehetőségek is.
Pénzügyi tanácsadó felvétele gyakran jobb választás, ha kisebb a nettó vagyona, vagy inkább független véleményt választ. Minimális egyenlege akár 100 000 USD is lehet ahhoz, hogy tanácsadónak minősüljön.
Magas hozamú megtakarítási számlák
Ha nincs szüksége helyi fióki hozzáférésre, fontolja meg a felesleges készpénz elrejtését a magas hozamú megtakarítási számla egy online bankból. Előfordulhat, hogy magasabb kamatot kereshet, mint egy privát banki takarékszámlán.
Érdemes azonban figyelni az FDIC biztosítási limitre. A legtöbb csak online fiók a szabványos 250 000 dolláros fedezetet nyújtja, de a magánbankok több partner között is besöpörhetik a pénzeszközöket, hogy 10 millió dolláros FDIC fedezetet biztosítsanak.
Végső gondolatok
A privát bankok megkönnyítik a jelentős mennyiségű készpénz és befektetések kezelését, mivel speciális tanácsadót kaphat. A további előnyök közé tartozik a magasabb hozam és az elengedett szolgáltatási díjak, amelyek elősegítik vagyonának növelését. Ha rendelkezik a minősítéshez szükséges nettó vagyonnal, időt és pénzt takaríthat meg, ha a fenti bankok bármelyikében privát banki ügyfél lesz. És ha nem? Biztos lehet benne, hogy még a szokásos banki ügyintézés sem volt még megfizethetőbb vagy kényelmesebb.