Mindig azt mondják Önnek, hogy fektesse be a pénzét, még akkor is, ha a tőzsde ingadozó. Vannak, akik azt mondják, hogy az alacsony árak miatt most van a legjobb idő a befektetésre. De pontosan mibe érdemes befektetni a 20-as éveiben?
Alul láthatók nyolc befektetési ötlet, amelyet érdemes megfontolni fiatalon. Természetesen nem kell mindegyikbe befektetni. De ha csak kettőt vagy hármat választ ki, és mindegyiket folyamatosan finanszírozza, vagyona gyorsan növekedni fog.
Tippjeink fiatal befektetőknek
1. Fektessen be az S&P 500 index alapokba
Fiatal befektetőként befektetéseit növekedésorientált eszközökre kell összpontosítania. Ennek az az oka, hogy az előttünk álló évtizedekben kihasználhatja a növekedési befektetések sokkal magasabb megtérülési rátáját, mint a biztonságos, kamatozó befektetéseket.
Az S&P 500 index átlagosan 10%-os éves hozamot biztosított egészen 1926-ig. Ez az összetett bevételek hihetetlenül hatékony forrása.
Míg a tőzsde meglehetősen ingadozó manapság a koronavírus gyors terjedése miatti aggodalom miatt, a részvények még mindig jó választás, ha Ön fiatal. Kihasználhatja a legjobb részvények alacsony árait. Ráadásul bőven van időd átvészelni a jelenlegi tőzsdei mélypontokat. Ügyeljen arra, hogy csak olyan pénzt fektessen be, amelyre jelenleg nincs szüksége.
Például, ha 25 évesen 10 000 USD-t fektetne be biztonságos letéti jegyekbe (CD-kbe), amelyek átlagosan 2%-os éves hozamot fizetnek, 65 évesen 22 080 USD-t kapnának.
De ha ugyanazt a 10 000 dollárt fektet be 25 évesen S&P 500 index alapokba, amelyek átlagosan 10%-os éves hozamot produkálnak, akkor 65 évesen 452 592 dollárja lesz. Ez több mint 20-szor annyi, mint akkor, ha ugyanannyi pénzt fektetne be CD-kbe!
| Kiemelések |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Min. Beruházás | $0 | $0 | $0 |
| Tőzsdei kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés | 0 dollár/kereskedés |
| Opciók Kereskedelem | 0 USD/ügylet + 0,65 USD/szerződés (0,50 USD/szerződés 30+ ügylet/negyedév esetén) | 0,50 USD/szerződés | 0,65 USD/szerződés |
| Crypto Trades | |||
| Befektetési alapok | |||
| Virtuális kereskedés | |||
Nyissa meg a fiókotE*TRADE Review
|
Nyissa meg a fiókotAlly Invest Review
|
Nyissa meg a fiókotTD Ameritrade Review
|
Ez nem érv a készpénz ellen. Elegendő mennyiségű készpénznek kell lennie sürgősségi alap legalább három havi megélhetési költségek fedezésére. Ez készpénzes párnát ad arra az esetre, ha elveszítené a munkáját, vagy ha váratlan kiadások sújtanak. A sürgősségi alap másik előnye, hogy egy ilyen alap megléte megakadályozza, hogy felszámolja befektetési eszközeit.
Azonban mikor S&P 500 index alapokba fektetni, ügyeljen arra, hogy az évi 10%-os érték több mint 90 év átlaga. Drámaian ingadozott. Például előfordulhat, hogy egyik évben 20%-ot veszít, a következőben pedig 35%-ot nyerhet. De fiatalon ezt a kockázatot könnyen megengedheti magának. Sok mindenről lemaradsz, ha nem teszed.
2. Fektessen be ingatlanbefektetési alapokba (REIT)
Az ingatlan egy másik növekedési típusú befektetési stratégia, amivel fiatalon egyáltalán nem lehet betelni.
- Befektetés egy REIT-be (ingatlanbefektetési tröszt) A REIT egy lehetőség kereskedelmi ingatlanok portfóliójának tartására. Ez értékesebb lehet, mint egyetlen befektetési ingatlan birtoklása, mivel a portfóliót különböző típusú ingatlanokba fektetik be különböző földrajzi helyeken. Ez nagyobb diverzifikációt biztosít, mint egyetlen ingatlannal.
- Egy másik jelentős előny, hogy megteheti fektessen be egy REIT-be mindössze pár ezer dollárral.Befektetési ingatlan vásárlása egyenesen sokkal nagyobb összegű tőkére lenne szükség, csak az előleghez. Azt is hozzátehetjük, hogy nem kell aktívan kezelnie a REIT-et úgy, ahogyan azt egy befektetési célú ingatlan esetében tenné.
- A REIT-ek előnye kereskedelmi ingatlanokba fektetni, amely gyakran felülmúlja a lakóingatlanokat.
Még egy érv is van amellett A REIT-ek az elmúlt néhány évtizedben felülmúlták a részvényeket. De még ha a hozamok nem is jobbak, mint az S&P 500 indexé, a REIT továbbra is értékes tartást jelent a fiatal befektetők számára.
- Először is, az ingatlanpiac legalábbis az elmúlt fél évszázadban erősen teljesített.
- A második és talán még fontosabb, hogy az ingatlanok – és különösen a kereskedelmi ingatlanok – gyakran a tőzsdétől függetlenül mozognak.
Például egy ingatlanbefektetési tröszt továbbra is pozitív hozamot biztosíthat akkor is, ha a tőzsde zuhan. Ennek nem csak az az oka, hogy a REIT-ek rendszeres osztalékot fizetnek, hanem azért is, mert a kereskedelmi ingatlanok értéke tovább emelkedhet, amikor a tőzsde zuhan.
Talán mindennél jobban, a REIT-ek segítségével diverzifikálhatja növekedési eszközeit a részvényeken túl. Javasoljuk, hogy fektessenek be REIT-ekbe Streitwise, mivel szinte bárki számára lehetővé teszi, hogy mindössze 5000 dollárért fektessen be magán ingatlanügyletekbe.
3. Fektessen be Robo Advisors segítségével
Már tárgyaltuk a részvényekbe való befektetést az S&P 500 indexalapokon vagy a kereskedelmi ingatlanokon keresztül REIT-ek. De ha nem ismeri vagy nem ismeri az önálló befektetést, ezt bármikor megteheti a robo tanácsadó.
Ez egy online, automatizált befektetési platform, amely minden befektetést elvégez Ön helyett. Ez magában foglalja a portfólió létrehozását, majd ezentúl a kezelését. Még az osztalékot is újra befektetik, időszakonként újraegyensúlyozzák portfólióját, és különféle adózási stratégiákat kínálnak az adóköteles befektetési nyereség minimalizálása érdekében.
Sőt, a robo tanácsadót akár adóköteles befektetési számlához, akár nyugdíjszámlához használhatja, különösen az IRA-k. Ez egy kézenfekvő befektetés a javából. Mindössze annyit kell tennie, hogy finanszírozza a számláját, és a robo tanácsadó kezeli az összes részletet. És általában részvények és kötvények keverékébe fektetnek be. Sokan olyan alapokat is kínálnak, amelyek erre összpontosítanak ESG részvények.
Itt, az Investor Junkie-nál szeretjük Vagyonfrontés Javulás, amelyek a két legnagyobb független robo tanácsadó. Mindkettő a befektetési előnyök hihetetlen skáláját kínálja, és az iparág élvonalába tartozik.
Készítettünk egy átfogó összehasonlitás Javulás és a Wealthfront itt.
4. Vásároljon Részvény vagy ETF töredékrészvényeit
Manapság nem kell teljes részvényt vásárolnia egy részvényből vagy egy ETF-ből. Ha gyakorlatiasabban szeretne befektetést végezni, de nem engedheti meg magának sok részvényt, fontolja meg töredékes részvények. Ilyenkor az ár töredékéért vásárol egy részvényt. Például, ha Netflix részvényeket szeretne vásárolni, de nem engedheti meg magának 500 dollárt egy részvény megvásárlására. Ehelyett befektethet 20 dollárt, és csak egy keveset vásárolhat ebből az egy részvényből. A töredékrészesedésekkel továbbra is Ön a cég egy részét birtokolja.
Nem minden befektetési alkalmazás vagy bróker engedi meg, hogy töredékrészvényeket vásároljon. Az egyik nagyszerű alkalmazás, amely lehetővé teszi a részvények egy részének megvásárlását is Nyilvános.com, mivel ez egy jutalékmentes részvény és ETF kereskedési alkalmazás iOS és Android rendszerre. Támogatja továbbá a töredékrészesedést a részvényekbe és az ETF-ekbe.
5. Vásároljon otthont
Ez amolyan vegyes táska. Pozitívum, hogy egy otthon birtoklása lehetővé teszi, hogy sok éven keresztül jelentős tőkét építsen fel. Ez a jelzáloghitel fokozatos törlesztésével és az ingatlan értékének növekedésével valósul meg.
A lakástulajdonnak megvan az az előnye is tőkeáttétel. Mivel VA-hitel esetén akár 3% kedvezménnyel is vásárolhat otthont (vagy előleg nélkül), élvezze a 300 000 dolláros ingatlan megbecsülését mindössze 9 000 dolláros befektetéssel.
Még ha nem is tesz mást, mint egyszerűen kifizeti a jelzálogkölcsönt 30 év alatt, a 9000 dolláros befektetése 300 000 dollárra nő. Ez 33-szorosára növeli a kezdeti befektetését. De az ingatlan árának felértékelődése ezt a számot sokkal magasabbra teheti.
A fiatalon lakásvásárlás hátránya az, hogy nem biztos, hogy életének azon a pontján lesz, amikor a lakástulajdon viszonylagos állandósága előnyére válik. Például, mivel karrierje elején jár, előfordulhat, hogy a közeljövőben földrajzi elmozdulást kell végrehajtania. Ha igen, a saját otthon birtoklása még nagyobb kihívást jelenthet.
Ha egyedülálló, az otthon birtokában több lakhatásért kell fizetnie, mint amennyire valójában szüksége van. És természetesen egy jövőbeli házasság magában hordozhatja a földrajzi költözés lehetőségét vagy egy másik otthon vásárlását is.
Fiatalon a saját otthona mindenképpen kiváló befektetés. De komoly elemzést kell végeznie, hogy eldöntse, ez a megfelelő választás-e az életének ezen a pontján.
6. Nyisson meg nyugdíjtervet – Bármilyen nyugdíjazási terv
Ennek két fő oka van: a nyugdíj-megtakarítások korai ugrása és az adóhalasztás.
Korai ugrás a nyugdíj-előtakarékosságra
Ha 25 éves kortól kezdődően évi 10 000 dollárral járul hozzá egy nyugdíjprogramhoz, 7%-os éves hozam mellett (részvények és kötvények vegyesen), akkor 65 éves korára 2 008 829 dollár lesz a programjában. Ha ezen a fajta gyorsított úton haladsz, az még azt is lehetővé teheti néhány évvel korábban menjen nyugdíjba.
De ha 35 éves korig elhalasztja a nyugdíjcélú megtakarítást, az eredmények nem olyan biztatóak. Tegyük fel, hogy 35 évesen kezd el évente 15 000 dollárt megtakarítani, szintén 7%-os éves átlagos megtérülési rátával. Mire 65 éves lesz, tervében már csak 1 426 427 dollár lesz.
Ez több mint 25%-kal kevesebb, annak ellenére, hogy éves hozzájárulása 50%-kal magasabb lesz. Ez nyomós ok arra, hogy a lehető legkorábban kezdje el a nyugdíjcélú megtakarítást. Önnek sem kell 10 000 dollárral hozzájárulnia. Hozzájáruljon, amennyit csak tud, és növelje az összeget, ahogy halad előre, és nő a bevétele.
Adóhalasztás
Az adóhalasztási szög ugyanolyan varázslatos. A fenti példában megmutattuk hogyan fektessen be 10 000 dollárt 25 éves kortól évente több mint 2 millió dollár nyugdíjportfóliót biztosít 65 éves korára. Ennek nagy része az, hogy ez lehetséges adóhalasztás.
De tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy minden évben ugyanazt a befektetést hajtja végre egy adóköteles befektetési számlán. Önnek 25%-os kombinált szövetségi és állami jövedelemadó-marginális kulcsa van. Ez mindössze 5,25%-ra csökkenti a befektetés effektív megtérülését.
Hogyan néznek ki az eredmények 40 év után a csökkentett adózott befektetési hozam mellett?
Mindössze 1 290 747 dollárod lesz. Ez több mint 35%-kal kevesebb, teljes egészében az adók miatt.
Nyugdíj terv opciók
Ha munkáltatója cég által támogatott nyugdíjazási tervet kínál, ez legyen az első választás. Általában vagy a 401(k) vagy 403(b) terv így akár évi 19 000 dollárral is hozzájárulhat a bevételeihez.
A fent tárgyalt adóhalasztáson kívül a nyugdíjjárulékok levonhatók az aktuális jövedelméből. Egy ekkora hozzájárulás jelentős adókedvezményt eredményezne.
Ha nincs terve a munkahelyén, fontolja meg a hagyományos vagy a Roth IRA-t. Mindkét esetben akár évi 6000 USD hozzájárulást is biztosíthat, és adóhalasztást biztosít a befektetési bevételei után.
A fő különbség a két IRA között az, hogy míg a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulások levonhatók az adóból, a Roth IRA-hoz való hozzájárulások nem. A Roth IRA azonban több mint pótolja az adólevonhatóság hiányát.
Val,-vel Roth IRA, a pénzfelvételek teljesen adómentesen vehetők igénybe, ha eléri az 59½ éves kort, és legalább öt éve szerepel a programban.
7. Fizesse ki adósságát
A fiatalok egyik legnagyobb befektetési bonyodalma az adósság. Egyedül a diákhitel-tartozás jelent komoly problémát, az átlagos hitelösszeg közel 38 000 USD 2021-re. De sok fiatalnak van autóhitele és több mint kevés hitelkártya-tartozása is.
Az adósság problémája az, hogy csökkenti a pénzáramlást. Ha 5000 dollárt keresel havonta, és 800 dollárt fordítanak adósságfizetésre, akkor valóban csak 4200 dollárod van havonta.
Egy tökéletes világban egyáltalán nem lenne adóssága. De ez nem egy ideális világ, és valószínűleg te is így teszed.
Ha van adóssága, és be is szeretne fektetni, akkor meg kell találnia a módját a működőképes egyensúly megteremtésének. Jó lenne azt mondani, hogy csak befizeti a minimális adósságát, és minden mást befektetésekbe fordít. Ez minden bizonnyal lehetővé teszi kihasználni az összeállítást a befektetések által biztosított bevételből.
De ugyanakkor egyensúlyhiány is van. A befektetések megtérülése nem garantált, de a hitelek után fizetett kamat fix. Másképpen fogalmazva, még ha 10%-ot veszít is a befektetéseiből, akkor is fizetnie kell 4%-ot az autóhitelből, 6%-ot a diákhitel tartozásból, és legalább 20%-ot a hitelkártyáiból.
Az egyik legjobb befektetés, amelyet élete elején megtehet, ha elkezdi törleszteni adósságait. A hitelkártya-tartozás jó első cél. Általában ezek a legkisebb adósságai, de a legmagasabb kamatlábuk. Ha 20%-ot fizet hitelkártyára, akkor nem lesz képes ilyen megtérülésre következetesen a befektetéseivel. Ezeknek a hitelkártyáknak a kifizetése a legjobb adósságcsökkentési stratégia.
8. Fejlessze készségeit
A legtöbben nem befektetésnek gondolják képességeik fejlesztését. De fiatal befektetőként ez az egyik legjobb befektetés lehet. Végtére is, az életed során szerzett jövedelem lesz a legnagyobb vagyonod. Minél többet tudod növelni, annál értékesebb lesz.
Tervezze meg, hogy legalább egy kis pénzt és időt fektet be a karrierje során szükséges készségek megszerzésébe. Arra is gondolhat, hogy milyen készségekkel szeretne felkészíteni egy jobban fizető állásra, vagy akár egy későbbi pályaváltásra.
Felvehet további főiskolai tanfolyamokat, rendelhet online tanfolyamok, vagy iratkozzon fel különböző programokra, amelyek tovább bővítik képességeiteket. Persze rövid távon pénzbe fog kerülni. De ha ez jelentősen növeli a bevételét a jövőben, akkor ez lesz a valaha elköltött legjobb pénz. És ez egy befektetés a szó legigazibb értelmében.
>>További olvasnivalók: Pénzbefektetési útmutató kezdőknek
Végső gondolatok
A bevételi korlátok miatt nem valószínű, hogy képes lesz ráfordítani a pénzét ezekre a befektetésekre. De ki kell választania legalább kettőt vagy hármat, és előre kell töltenie. A befektetés akkor működik a legjobban, ha az élet korai szakaszában megtörténik. Ez lehetővé teszi a pénz növekedését, és több lehetőséget kínál a jövőben.