Ha felügyeleti bankszámlát nyit gyermeke számára, megtaníthatja neki az okos pénzhasználati szokásokat, a legjobbak pedig tele vannak olyan funkciókkal, amelyek segítenek ebben. Kiskorú gyermekének felügyeleti csekket, megtakarítási, sőt befektetési számlát is találhat az intézmény alapján.
De hogyan működnek a felügyeleti számlák, és melyik a legmegfelelőbb gyermeke számára? Ez a cikk a 18 éven aluli gyermekek tizenkét legjobb felügyeleti fiókjával foglalkozik. De először beszéljünk egy kicsit arról, hogyan működnek a gyermekek felügyeleti számlái.
Tartalomjegyzék
- Hogyan működnek a gyermekek felügyeleti számlái?
- A legjobb felügyeleti számlák gyerekeknek
- 1. Ally Bank
- 2. Schwab Károly
- 3. Élcsapat
- 4. E*Trade
- 5. Hűség
- 6. Korán kelő
- 7. Zöld fény
- 8. Biztos helyre eltesz
- 9. Réz
- 10. Makk
- 11. Készlet
- 12. Firstrade
- Utolsó gondolatok a letéti számlákkal kapcsolatban
Hogyan működnek a gyermekek felügyeleti számlái?
A letéti banki és befektetési számlákat egy felnőtt nyitja és kezeli gyermek nevében. A gyámnak nem kell szülőnek vagy más hozzátartozónak lennie, de kötelezettséget kell vállalnia arra, hogy a pénzt a gyermek érdekében kezeli. Ezt az elkötelezettséget „bizalmi kapcsolatnak” is nevezik.
A letéti bankszámláknak két fő típusa van:
- UTMA (Uniform Transfers to Minors Act)
- UGMA (Uniform Gifts to Minors Act)
Az UGMA-számlák lehetővé teszik a kiskorúak számára, hogy készpénzeszközökkel, például készpénzzel, részvényekkel, kötvényekkel és befektetési alapokkal rendelkezzenek. Az UTMA-számlák tárolhatják ezeket a befektetéseket, miközben más eszközöket is tartalmazhatnak, például ingatlanokat.
Ügyeljen arra, hogy beszéljen egy befektetési tanácsadóval, aki jól ismeri a letéti számlákat, hogy eldöntse, melyiket kell nyitnia.
A legjobb felügyeleti számlák gyerekeknek
Az alábbiakban felsoroljuk a gyermekek számára leggyakrabban kezelt fiókokat. Tájékoztatom Önt, hogy mit szeretünk az egyes fiókokban, és felsorolom az egyes fiókok legfontosabb jellemzőit.
1. Ally Bank
Amit szeretünk: Teljes körű szolgáltatás minden banki igény kielégítésére
Ally Bank (korábban GMAC Bank) 2000-ben indult a GMAC autófinanszírozási társaság mellékágaként).
Ez a csak online bank FDIC-biztosítással rendelkező, teljes körű szolgáltatást nyújtó pénzintézet. Bármilyen pénzügyi szükségletben segíthetnek, a jelzáloghiteltől az autóhiteleken át a személyes banki és befektetési számlákig.
Itt vannak az Ally Banknál található letéti számlák típusai.
Letéti online kamatellenőrzés
Az Ally Bank letéti csekkszámlája tartalmaz egy betéti kártyát, amely olyan beállításokkal rendelkezik, amelyek segítségével szabályozhatja, hogyan, hol és mikor használja a kártyát. További jellemzők:
- Nincs minimális egyenleg követelmény vagy nyitó letét
- Nincs havi szolgáltatási díj
- Ingyenes ATM-felvétel több mint 43 000 Allpoint ATM-nél
- Ingyenes betéti kártya szülői felügyelettel
- Minden egyenleg után fizetett kamat
- Kerekítés a megtakarítási számlákra opció
Letéti online megtakarítások
Az Ally letéti megtakarítási számlája tartalmaz egy opcionális „Meglepetés megtakarítás” funkciót, amely elemzi a kapcsolódó csekkszámlán lévő pénzt, és átutalja a megtakarításokhoz, ha extra pénzt érzékel. További jellemzők:
- Nincs minimális egyenleg követelmény vagy nyitó letét
- Nincs ingyenes havi szolgáltatás
- Ingyenes ATM-felvétel több mint 43 000 Allpoint ATM-nél
- Vödörek a megtakarítási alapok kategorizálásához
- Iparágban vezető kamatlábak
Letéti befektetési számla
Ally öntörvényű és robo-tanácsadó fiókok letéti számlákként állnak rendelkezésre, és számos kutatási eszközt tartalmaznak. További jellemzők:
- Nincs díj a részvényekkel, ETF-ekkel és opciókkal kapcsolatos önirányított kereskedésekért
- 9,95 USD terhelés nélküli befektetési alapok kereskedésenként
- Kötvényenként 1 dollár 4,95 dollár az alacsony árfekvésű értékpapír-kereskedelemért
- 0 USD nyitási követelmény az önirányító fiókokhoz
- 100 USD nyitási követelmény a robo számlákhoz
- Robo számlák esetén nincs tanácsadói díj
Az Ally Bank 24 órás ügyfélszolgálatot kínál telefonon vagy chaten. Minden számlához különféle funkciók tartoznak, így tetszés szerint testreszabhatja gyermeke banki igényeit.
Tudjon meg többet az Ally Investről
2. Schwab Károly
Schwab Károly egy jól ismert befektetési cég, amely 1971 óta működik. Tagja a SIPC-nek.
Kiskorúak számára Charles Schwab befektetési számlái tartalmaznak egy normál befektetési számlát, egy oktatási megtakarítási számlát (ESA) és egy 529 megtakarítási számlát. Íme egy pillantás a letéti befektetési számlájukra:
Schwab One letéti számla
A Schwab One letéti számlának nincs hozzájárulási korlátja, és a hét minden napján, 24 órában elérhető ügyfélszolgálat. További jellemzők:
- 0 dollár minimális nyitó befizetés
- 0 USD havi karbantartási díj
- Nulla díj az online tőzsdén jegyzett részvényekért és az ETF-jutalékokért
- Az opciók ára 0,65 dollár szerződésenként
- Bróker által támogatott kereskedések: 25 USD
- Telefonos kereskedés: 5 dollár
- Online OTC Market kereskedések: 6,95 USD
Kaphat Schwab „Slices”-et is, amelyek részvények szeletei, egyenként mindössze 5 dollárért. Így bármilyen költségvetésből befektethet kiskorúba.
Charles Schwab azt javasolja, hogy nyisson meg egy 529-es megtakarítási tervet vagy egy ESA-t, ha a fő cél a kiskorú számára történő megtakarítással a főiskolai költségek finanszírozása.
Tudjon meg többet Charles Schwabról
3. Élcsapat
Élcsapat 1975-ben alapította a nagy befektető, John C. Forgózsámoly. Szintén a SIPC tagja, a Vanguard jól ismert róla nagy teljesítményű befektetési alapok.
Vanguard UGMA/UTMA
A Vanguard UGMA/UTMA számla befektetési lehetőségek széles skáláját kínálja vonzó díjszabással az önirányító befektetők számára. Néhány szolgáltatás a következőket tartalmazza:
- 20 USD éves kezelési díj (elengedhető)
- 3000 dollár minimális nyitó letét
- Ingyenes online ETF, befektetési alap és tőzsdei kereskedés
- 1 dollár szerződésenként online opciós kereskedések esetén
A 3000 dolláros minimális befektetés akadályt jelenthet egyes befektetők letétkezelői számára. Ezenkívül a Vanguard nem kínál töredékes részvénybefektetést.
Bár ezek a paraméterek az első indításkor kivonhatják a Vanguard futamából befektetés esetén bármikor átviheti számláját egy másik brókertől, ha eléri az egyenleget 3000 dollár vagy több.
A Vanguard 529 főiskolai megtakarítási tervet is kínál kiskorúak számára – egy nevadai tervet –, amely mind az 50 államban elérhető a családok számára.
Tudjon meg többet a Vanguardról
4. E*Trade
1982-től kezdve TradePlus néven a tulajdonosok leágaztak E*Trade 1991-ben az első online befektetési platformok egyikévé vált. A Morgan Stanley néhány éve megvásárolta az E*Trade-et, és most letétkezelési brókerszámlát kínál néhány vonzó funkcióval.
E*Trade letéti közvetítői számla
Az E*Trade letéti közvetítői számla olyan előnyöket kínál, mint például az ingyenes betéti kártya és az ellenőrzési jogosultságok, amikor brókerszámlát nyit. További jellemzők:
- Nincs minimális nyitó befizetés
- 0 USD éves díj az online önirányított kereskedési számlákért
- 0 dolláros részvények, opciók és ETF-ek
- Az opciós szerződések ára 0,65 USD per
- A határidős szerződések ára 1,50 dollár
Az E*Trade egyik hátránya, hogy a Vanguardhoz hasonlóan nem kínál töredékrészvényeket, kivéve az osztalék-újrabefektetések esetét. Az E*Trade emellett Coverdell ESA-kat és őrizetbe vett IRA-kat is kínál a jövedelmet kereső kiskorúak számára.
A telefonos ügyfélszolgálat hétfőtől péntekig elérhető. Az E*Trade szerepel a listánkon a legjobb tőzsdeügynökök, amelyek ingyenes kereskedést kínálnak.
Tudjon meg többet az E*Trade-ről
5. Hűség
Hűség a legjobb szabadkereskedelmi brókereink listáján is szerepel. 1946-ban alapították, és a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője.
Fidelity letéti befektetési számla
A Fidelity az online befektetési eszközök széles skáláját kínálja a befektetők számára. Kihasználhatja az eszközöket a befektetések megfelelő kutatásához, és minimálisra csökkentheti letéti számlája kockázatát.
További jellemzők:
- 0 dollár minimális nyitó befizetés
- 0 USD karbantartási díj
- Nulla jutalék az online részvényekre, jutalékokra és ETF-ügyletekre
A Fidelity letéti befektetési számlája sok tekintetben hasonló a többi brókerhez. Ingyenes online kereskedést, 529-es megtakarítási számlát és ifjúsági IRA-számlát kínál.
Sokan azonban a Fidelityt választják, hogy kihasználják a 13 és 17 év közötti tinédzserek számára fenntartott, szabadságvesztés nélküli ifjúsági fiókját. A számla lehetővé teszi számukra a költést, a megtakarítást és a befektetést. Nincsenek számladíjak vagy minimumok, és a Fidelity magában foglalja a szülői felügyeletet és az ingyenes bankkártyát.
Ne feledje, hogy szülőként rendelkeznie kell Fidelity-fiókkal, hogy tinédzsere ifjúsági fiókot nyithasson.
Tudjon meg többet a Fidelityről
6. Korán kelő
Korán kelő egy olyan cég, amely felügyeleti befektetési számlákat kínál gyermekek számára, hogy megkönnyítse a családja és a barátok számára, hogy pénzt ajándékozhassanak kiskorújának befektetésre.
A társaság tagja a SIPC-nek, és SEC-bejegyzett befektetési tanácsadó. Az EarlyBird az Apex Clearing Corporation-t használja a tranzakciók feldolgozásához.
Bárki, aki rendelkezik kiskorú gyermeke EarlyBird linkjével, befizethet. Akár egy személyre szabott videót is mellékelhetnek az ajándék mellé.
EarlyBird befektetési számla
Az EarlyBird megmondja az ajándék várható értékét, amikor a gyermek betölti a 18. életévét. Így az ajándékozók láthatják a letétjük hosszú távú hatásának lehetőségét.
További jellemzők:
- 0 dollár minimális befektetés
- 1 USD havi szolgáltatási díj (0 USD, ha a számlaegyenleg 200 USD alatt van)
- 2 USD díj az ajándékozási tranzakciókért
Az EarlyBird segítségével öt különböző fix portfólió-alap közül választhat, amelyekbe befektethet, a konzervatív (100%-os kötvények) az agresszív (100%-os ETF-ek) és a kettő keveréke között.
Az EarlyBird ajánlásait a gyermek életkorára, befektetési céljaira, időhorizontjára, kockázati toleranciájára stb.
Tudjon meg többet az EarlyBirdről
7. Zöld fény
Zöld fény segít a gyerekeknek pénzt keresni házimunkával, majd megtanítja nekik, hogyan kezeljék ezt a pénzt.
Bár a Greenlight nem egy hagyományos UTMA/UGMA-fiók, szülői felügyelet alatt áll, és lehetővé teszi a gyermekek számára, hogy költsenek, takarítsanak meg és fektessenek be.
Zöld fény
A Greenlight webhely megérett a pénzügyi műveltség eszközeivel, amelyek segítségével gyermeke pénzkezelési készségeket sajátíthat el az Ön segítségével. Jellemzők:
- 0 USD nyitóegyenleg követelmény (1 USD befektetési számla esetén)
- 4,99 USD havonta maximum 5 gyereknek és 2 felnőttnek csomagonként
- 7,98 USD a Greenlight + Invest, 9,98 USD a Greenlight Max
- 0 dollár kereskedési díj
- 0 dollár jutalék
- Nincsenek folyószámlahitel díjak
Az alap Greenlight-fiók tartalmaz egy ingyenes bankkártyát a kiadásokhoz, valamint egy házimunkát biztosító funkciót, amely lehetővé teszi a szülők számára, hogy feladatokat állítsanak be, és a befejezés után fizessenek a gyerekeknek.
Minden Greenlight számla tartalmaz egy ingyenes megtakarítási számlát. A Greenlight + Invest lehetővé teszi a gyerekeknek, hogy kedvenc részvényeik töredékrészeibe fektessenek be. A szülői felügyelet lehetővé teszi a szülők számára, hogy beállítsák a bankkártya és a befektetési tranzakciók paramétereit.
Tudjon meg többet a Greenlightról
8. Biztos helyre eltesz
Biztos helyre eltesz 2015 óta létezik. A befektetési fintech letéti befektetési számlákat biztosít minimális díjakkal és töredékrészes befektetési lehetőségekkel.
Biztos helyre eltesz+
A Stashnek három befektetési számlája van: Stash Beginner, Stash Growth és Stash+.
A Stash+ az a számla, amelyet meg kell nyitnia, ha letéti befektetési számlákat szeretne nyitni. Jellemzők:
- 9 USD havi díj két letéti befektetési számlához (plusz a sajátja)
- 0 USD minimális egyenleg követelmény
- $5 nyitóegyenleg követelmény
- Ingyenes töredékrészvény-tranzakciók
- Banki hozzáférés pénzeszközökhöz Stash bankkártyával
Előfordulhat, hogy a havi díj magas az Ön ízlése szerint, de ne feledje, hogy a havi 9 dollár magában foglalja a három közvetítői számlát; egy felnőtt számlát és két felügyeleti fiókot.
Ne feledje, hogy akár 0,01 USD-ért is megvásárolhat töredékes részvényeket, és mindhárom Stash-számla befektetési tanácsot ad, ha szükséges.
Tudjon meg többet Stash-ről
9. Réz
Réz egy fintech, amely segít a gyerekeknek megtanulni kezelni és megtakarítani a pénzüket. Ha szülőként Copper-számlát nyit, akár öt gyerek Copper-fiókját is hozzáadhatja.
Réz bankszámla
A Réz bankszámla tartalmaz egy ingyenes betéti kártyát, amely lehetővé teszi a gyerekeknek, hogy mikor, hol és hogyan költsenek a kártya szülői felügyelete szerint.
További jellemzők:
- 0 dollár nyitó letét
- 0 USD minimális egyenleg követelmény
- Nincs havi szolgáltatási díj
- Takarékbetét, hogy segítse gyermekét a megtakarítási célok elérésében
- Testreszabható szülői felügyelet.
A Copper nem rendelkezik befektetési tulajdonságokkal. A Cheat Codes nevű pénzügyi oktatási leckék olyan eszközöket adnak a gyerekeknek, amelyek segítenek nekik a pénzkezelésben. A Copper alkalmazás lehetővé teszi a tevékenységről szóló értesítések és a fiókok közötti átvitel engedélyezését.
Ingyenes készpénzfelvétel több mint 55 000 Allpoint ATM-ben lehetséges. Egyes hálózaton kívüli ATM-tulajdonosok azonban díjat számíthatnak fel.
Tudjon meg többet a rézről
10. Makk
Makk egy mikro-befektetési alkalmazás, amely lehetővé teszi Önnek vagy gyermeke számára, hogy pénzt fektessen be. Az alkalmazás csatlakozik a kiadási számlákhoz, például bankszámlákhoz, betéti kártyákhoz és hitelkártyákhoz. Minden egyes vásárlást felkerekít, és a készpénzt egy Acorns befektetési számlára helyezi.
Költési számlát közvetlenül is nyithat az Acorns számláján.
Makk befektetés
Acorns-számláját automatikus bérlevonással vagy egyösszegű átutalással finanszírozhatja, bár ez a számla finanszírozásának elsődleges módja.
További jellemzők:
- 5 USD havi díj egy felnőtt és több gyerek fiók megnyitásához
- Nincs minimális egyenleg követelmény
- Nincs nyitó letéti kötelezettség
- Ingyenes betéti kártya és ingyenes, hálózaton belüli ATM-kivonás
- Bónusz befektetési betétek, amikor az alkalmazás használatával vásárol
Az Acorns egy robo-tanácsadó, amely az Ön életkorát, céljait, időhorizontját és kockázati toleranciáját használja a diverzifikációs keverék kiválasztásához.
Az alkalmazás hat eszközosztályt használ kis kapitalizációjú, nagy kapitalizációjú, feltörekvő piacokon, államkötvényekbe, vállalati kötvényekbe és ingatlanokba történő befektetéshez. Ha többet szeretne megtudni az Acorns alkalmazásról, kattintson az alábbi linkre, vagy tekintse meg a mi oldalunkat teljes áttekintés.
Tudjon meg többet az Acorns-ról
11. Készlet
Készlet egy bróker, amely lehetővé teszi a részvények töredékes részvényeinek eladását, eladását és ajándékozását. Avi Lele alapító célja a cég elindításakor az volt, hogy unokanővéreinek részvényeket adjon.
Készlet letéti befektetési számla
A Stockpile letéti befektetési számlája lehetővé teszi részvények és ETF-ek töredékrészeinek vásárlását akár 1 dollárért. Válasszon több ezer népszerű részvény és ETF közül.
Néhány készletfunkció a következőket tartalmazza:
- 0 dollár kereskedési díj
- Nincs jutalék
- Ajándékkártyák kaphatók
- Nincs minimális egyenleg követelmény
A rokonok és barátok ajándékozhatnak részvényeket gyermeke Készletszámlájára, de az ajándékutalványok vásárlásáért díjat kell fizetni. A Stockpile fő előnye, hogy lehetővé teszi töredékrészvények vásárlását kis mennyiségben, díjak nélkül.
Tudjon meg többet a készletekről
12. Firstrade
Firstrade komoly befektetőknek szól, akik letéti befektetési számlát szeretnének nyitni. Az oldal a kutatási befektetési eszközök széles választékát kínálja.
Használja a Morningstar jelentéseket, figyelőlistákat és egyebeket a gyermeke befektetéseinek elemzéséhez és kiválasztásához.
Firstrade letéti közvetítői számla
A Firstrade Custodial brókerszámla olyan előnyöket kínál, mint a meghosszabbított kereskedési idő és részvénybefektetések. További jellemzők:
- 0 USD díj részvény, ETF és befektetési alapok kereskedései
- Nincs jutalék
- 0 USD számlanyitási követelmény
- Nincs minimális egyenleg követelmény
A Firstrade Coverdell ESA-kat is kínál. Nyissa meg a Firstrade számlát kiskorú gyermeke számára, és kérje meg, hogy árnyékot vegyen Önre, miközben Firstrade számlájával fektet be.
Ha Ön komoly befektető, a Firstrade kiváló lehetőséget kínál arra, hogy segítse kiskorú gyermekeinek, hogy akció közben lássák Önt, miközben a számlájukkal részt vesz az akcióban.
Tudjon meg többet a Firstrade-ről
Utolsó gondolatok a letéti számlákkal kapcsolatban
A 18 év alatti gyermekek számára sokféle felügyeleti számlát nyithat meg. Választhat költési vagy csekkszámlák közül, megtakarítási számlák, brókerszámlák, IRA-számlák és oktatási megtakarítási számlák.
A választott felügyeleti számla attól függ, hogy milyen juttatásokat keres gyermeke számára, valamint az Ön igényeinek leginkább megfelelő díjaktól, minimális egyenlegektől és egyéb szolgáltatásoktól.
Nincs szükség arra, hogy gyermekét egyetlen felügyeleti számlára korlátozza egy intézményben. Válasszon felügyeleti számlákat aszerint, hogy azok hogyan illeszkednek a gyermeke(i) számára tervezett pénzügyi célokhoz.
És ne feledje a díjakat, hiszen mindannyian tudjuk, hogy a díjak létfontosságúak lehetnek a portfólió gyors (vagy lassú) növekedésében.