Gyerekként kevés olyan pillanat van, ami felér egy ajándék kinyitásának örömével karácsonykor, születésnapon vagy más különleges alkalomkor. De mi van akkor, ha egy kicsit mást szeretne adni gyermekének a következő körben – például a cég részvényeit?
Ha papírt vagy ajándékutalványt vesz a gyereknek, hogy készletet vásároljon, az nem fog megfelelni néhány dögös új játék zizegésének. De az évek múlásával egyre vonzóbb lesz. Az idősebb gyerekek talán még izgatottabbak is, ha pénzbeli ajándékot kapnak, mint játékot. A részvény ajándékozása lehetőséget ad a gyermek jövőbeli irányának megváltoztatására. Ha most nem „kapják meg”, néhány év múlva szinte biztosan megleszik.
Tartalomjegyzék
- Miért jobb ajándék a részvény, mint a játékok?
- A részvényajándékok adózási szempontjai
- Hogyan vásárolhat, ajándékozhat vagy ajándékozhat részvényeket gyerekeknek
- Hozzájárulás egy meglévő vagy új 529-fiókhoz
- Nyisson egy letéti számlát
- Korán kelő
- Greenlight + Invest
- Acorns Early
- Készlet
- Utolsó gondolatok a részvények ajándékozásáról gyerekeknek
Miért jobb ajándék a részvény, mint a játékok?
Az egyik legalapvetőbb probléma a gyerekeknek játékok ajándékozásával az, hogy mindig kinövi őket. Egyeseknél ez heteken belül megtörténik. Másoknál akár egy év is eltarthat, de megnyugodhat, a játék végül nem lesz más, mint porgyűjtő – és végül takarmány egy szemétlerakó számára!
A részvények esetében ez nem így van. Mivel a legtöbb vállalat évtizedekig működik, az ötévesnek ajándékozott részvény 25, 50, sőt 75 évesen is náluk lehet. Ráadásul ennek az egyetlen részvénynek az értéke sokszorosára emelkedhet az évek során.
Ez azt jelenti, hogy míg a játék értéke végül nullára csökken, a ma vásárolt 50 dolláros részvény 10 vagy 20 év múlva 500 dollárt érhet.
De van egy teljesen más dimenzió, amely még fontosabb lehet. Egyetlen részvény ajándékozása elindíthatja a gyermeket a gazdagság építésének egy életre szóló útján.
Ez nem biztos, hogy nyilvánvaló, amikor átadja az ajándékot. De ahogy telik az idő, és a részvények értéke emelkedik, a gyermek felismeri a befektetés erejét, és ez felkeltheti érdeklődését a befektetés folytatása iránt.
Másképpen fogalmazva, az az egyetlen készlet, amelyet nagyon korán adott egy gyermeknek, az egész életen át tartó pénzügyi függetlenség alapját képezheti.
Felkeltheti a gyermek érdeklődését az iránt, hogy többet tudjon meg a befektetésekről és a pénzügyekről. Végül is ez nem olyan tantárgy, amelyet valószínűleg az iskolában tanulnak.
Biztos lehet benne, hogy a gyermek sokáig elfelejt minden játékot, amit valaha kapott. De ez az első részvény – és még az azt követő részvények is – életük állandó részévé válhatnak.
A részvényajándékok adózási szempontjai
Sajnos adózási következmények kapcsolódhatnak az ajándékozáshoz mind az ajándékozó, mind az átvevő számára. A két adó, amellyel tisztában kell lennie, az ajándékadó (az adományozóra vonatkozik) és a „gyerekadó”, amely lehet alkalmazza a gyermeket/címzettet.
Ajándékadó. Érdekes csavar, hogy az ajándékozási illeték az ajándékozót terheli, és nem a megajándékozottat. Ez az adó pedig az ajándék összegének 40%-a is lehet! De ne aggódjon, az IRS éves kizárást ad viszonylag kis ajándékokra.
2022-ben akár 16 000 dollárt is ajándékozhat egy személynek. Ön és házastársa akár 32 000 dollárt is ajándékozhat ugyanannak a személynek. Bármely összeg, amely meghaladja ezeket a küszöbértékeket, a szövetségi ajándékadó hatálya alá eshet.
És ha kíváncsi vagy, a kiskorúaknak adott ajándékok NEM vonhatók le az adóból.
“Kiddie Tax.” Az ajándékozási illetéket nem terheli a gyermek vagy az ajándékozott. Előfordulhat azonban, hogy ő vagy a szülei felelősek az ajándékozott részvényből származó bevétel utáni adóért. Ez magában foglalhatja a kamatból, osztalékból vagy tőkenyereségből származó bevételt. De adókedvezmény járhat, ha a teljes befektetési bevétel nem haladja meg a bizonyos küszöbértékeket.
A gyermek által kapott befektetési bevétel első 1100 dollárja adómentes lesz. A következő 1100 dollárt a gyermek adókulcsa szerint kell megadni – jellemzően 10%, ami valószínűleg alacsonyabb lesz, mint a szüleik által fizetett kulcs. De ha a gyermek által megkeresett teljes befektetési bevétel meghaladja a 2200 dollárt, akkor azt be kell jelenteni a szülő adóbevallásában, és az ő kulcsa szerint kell megadóztatni.
Hogyan vásárolhat, ajándékozhat vagy ajándékozhat részvényeket gyerekeknek
Lehet, hogy Ön legalább homályosan tisztában van azzal a gyakorlattal, hogy papírpapírral igazolt részvényeket vásárolnak. De a tényleges tőzsdei jegyek megritkultak, ha már léteznek is.
Részvényrészvények ajándékként való vásárlásakor, különösen, ha csak egy vagy két részvényről van szó, számlanyitást vagy ajándékutalvány vásárlását teheti szükségessé, hogy a gyermek megvásárolhassa egy kedvenc cég részvényeit.
Szerencsére rengeteg lehetőség kínálkozik ennek megvalósítására.
Hozzájárulás egy meglévő vagy új 529-fiókhoz
Megfontolhatja a megnyitását a 529 számla saját gyermeke vagy unokája számára. Ez a minősített oktatási program (QTP) lehetővé teszi a szülőknek és nagyszülőknek, hogy adókedvezményes számlát hozzanak létre a gyermek oktatásához szükséges összegek felhalmozására.
De még ha nem is az Ön gyermeke vagy unokája, akkor is ajándékozhat készletet a gyermek 529-es számlájára, ha egy szülő vagy nagyszülő már nyitott. Az egyik előny az, hogy a részvény után fizetett osztalék nem lesz adóköteles a számlán belül. Eközben az 529-es tervből jövedelemadó-mentesen vehet fel pénzt, ha ezeket a pénzeszközöket a gyermek minősített oktatási költségeinek kifizetésére használja.
Figyelembe kell venni azt a korlátozást, hogy az egyes államok támogatják az 529-eseket. A befektetési lehetőségek korlátozódhatnak a programban kínált tőzsdén kereskedett alapokra (ETF), azonban egyes szolgáltatókon keresztül ajándékozhat részvényeket bizonyos ETF-ekben az 529-es csomaghoz lent.
Nyisson egy letéti számlát
Előfordulhat, hogy felügyeleti számlát nyithat, hogy megvásárolja és tartsa a részvényt gyermeke számára. Ezt a kiskorúaknak szóló egységes transzferekről szóló törvény (UTMA) vagy az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UGMA) alapján teheti meg. A számlát a kiskorú javára nyitják meg, de a szülő vagy gyám kezeli.
De csak kis számú befektetési bróker tud őrizetbe venni kiskorúak számláit. Két példa a TD Ameritrade és az M1 Finance.
TD Ameritrade egy online brókercég amely nem igényel minimális befektetést és jutalékmentes részvénykereskedést kínál és tőzsdén kereskedett alapok (ETF). Ügyfélszolgálatot nyújtanak a hét minden napján, 24 órában. De tisztában kell lennie azzal, hogy nem fogadják el a töredékes részesedéseket. Ha egy részvény 500 dolláron forog, és csak 100 dollárt (egy részvény ⅕-t) szeretne ajándékozni, akkor nem fog tudni. Ehelyett alacsonyabb árfekvésű részvényt kell választania.
M1 Pénzügy letéti számlákat kínál az M1 Plus csomagjukon keresztül. A terv éves díja 125 dollár, de jutalékmentesen vásárolhat egyedi részvényeket vagy ETF-eket korlátlan számú személyes portfólióhoz – úgynevezett „pite”-hez. Innentől az M1 Finance, mint robo-tanácsadó, teljes körű portfóliókezelést nyújt éves tanácsadási díj nélkül. Az induláshoz legalább 100 dollárra lesz szüksége, és az első évben elengedjük az éves díjat.
Az M1 Finance tökéletes módja lehet a befektetés megkezdésének egy gyermek számára. Amint több forrás válik elérhetővé, vagy ha több pénzt szeretne ajándékozni, további tortákat lehet létrehozni a számlán.
Korán kelő
Havi 1 dollárért felügyeleti számlát nyithat gyermeke számára a címen Korán kelő. Miután ezt megtette, bárki adományozhat pénzt a gyermek számlájára, mindössze egy telefonszám vagy egy e-mail cím megadásával.
Az EarlyBird lehetővé teszi a szülőknek, hogy beindítsák gyermekük pénzügyi jövőjét egy letéti befektetési számla megnyitásával, amelyre mások ajándékozhatnak. Egyedi készletet nem vásárolhat a gyermek számára – helyette ajándékokat fektetnek be a fix portfólió modell, amely az ajánlott, szakszerűen kialakított ETF-alapú portfóliókból áll, mind részvények, mind kötvények.
Greenlight + Invest
Zöld fény befektetési alkalmazást kínál gyerekeknek a Greenlight+ Invest terv részeként. Havi 7,98 dollárért befektethet, bankkártyát biztosíthat gyermekének, amely 1% pénzvisszatérítési jutalmat kap, oktatási alkalmazást, ahol megismerheti a befektetéseket, az alapvető pénzügyi eszközöket és a szülői felügyeletet, hogy felügyelje gyermekét tevékenység. A Greenlight+ Invest segítségével öt gyermeket is felvehet a tervbe.
A Greenlight+ Invest lehetővé teszi a gyermekek számára, hogy részvényeket vásároljanak kedvenc cégeikben. Már 1 dollárral elkezdhetik a befektetést, kereskedési díjak nélkül. A terv akár töredékrészvényeket is tartalmazhat gyermeke számára, hogy apró darabokat vásárolhasson kedvenc cégei magasabb árfekvésű részvényeiből.
Acorns Early
Makk befektetést kínál gyerekeknek az Acorns Early tervén keresztül. Havonta mindössze 5 dollárért nyithat számlát az egész család számára, beleértve a befektetési számlákat saját maga és több gyermeke számára.
Az Acorns Early számla kevesebb mint három perc alatt nyitható meg, és automatikusan ismétlődő befektetésekkel beállítható. Ez magában foglalja az exkluzív bónuszbefektetéseket és a családi pénzügyi oktatást is.
UTMA/UGMA fiókokat fog nyitni gyermekei számára, amelyeket az ő érdekükben kezel majd. Ha gyermeke eléri a nagykorúságot az Ön államában, gyorsan átruházhatja a fiókot kizárólag neki. Eközben az Acorn robo-tanácsadója egy agresszív befektetési portfóliót hoz létre és kezel, amely teljes egészében részvényekből áll a maximális növekedés érdekében.
Készlet
Készlet egy igazi részvény ajándékozási szolgáltatás, amelyet bárki igénybe vehet. Nincsenek jutalékok vagy egyéb kereskedési díjak, és akár 1 dollárért is vásárolhat töredékrészvényeket gyermeke kedvenc cégében.
A készlet lehetővé teszi, hogy ajándékkártyával ajándékot adjon a gyermeknek. Kiválaszthat egy adott céget, amelyet az ajándékkártyával szeretne vásárolni, vagy egyszerűen felhasználhatja a kártya értékét egy másik részvény vásárlására. A gyerekeknek és szüleiknek is lehetőségük lesz több ezer legnépszerűbb részvény és ETF közül választani.
A Stockpile egy online digitális brókercég, amely felügyeleti számlákat kínál 18 év alatti gyermekek számára. Ezt a szülőnek vagy gyámnak kell kezelnie a gyermek javára, amíg el nem éri a nagykorúságot. Miután megnyitotta a számlát, további ajándékkártyákkal vagy közvetlen átutalással finanszírozhatja a kapcsolódó bankszámláról.
Ajándékkártyákat vásárolhat 1 és 500 dollár közötti címletekben. Az ajándékutalványhoz a Stockpile által kínált bármely készlet közül választhat. A fizikai műanyag ajándékutalványokat postai úton küldjük, de elektronikus ajándékutalványt is elkészíthetsz SMS-ben, e-mailben vagy otthon kinyomtatva. Az ajándékkártyákat ETF-ekbe való befektetéshez is használhatja.
Utolsó gondolatok a részvények ajándékozásáról gyerekeknek
Amikor a következő születésnap, ünnep vagy különleges esemény elérkezik kedvenc gyermekének az életében, komolyan fontolja meg, hogy játék helyett készletet ajándékozzon. Nemcsak az értéke nő, hanem ösztönző is lehet, hogy gyermeke elkezdjen érdeklődni a befektetés iránt, és erős pénzügyi jövőt építsen. Ez egy olyan ajándék, amihez játék sem fér hozzá.