6 pénzügyi "bankszerű" számla, amely NEM FDIC biztosított

Meg tudja tippelni, hány bank ment csődbe a nagy recesszió idején?

Mindannyian ismerjük az olyan nagyokat, mint a Washington Mutual és az IndyMac – de több száz kudarcot vallott. Dolgozó felnőttként egy 401(k)-vel és egy házzal, ez az időszak rendkívül ijesztő volt. Nem tudtuk, hogy össze fog-e omlani a pénzügyi rendszer, mivel annyi bank kapcsolódik egymáshoz.

Olvastam a történelemkönyvekben a bankrohamokról, de még soha nem láttam őket első kézből… és az emberek sorba álltak a Washington Mutual előtt, hogy megpróbálják kivenni a pénzüket.

És FDIC biztosított volt! (lehet, hogy nem tudták)

Ekkor jöttem rá, hogy az FDIC-biztosítás óriási mértékben megőrzi a józan eszemet, mert tudtam, hogy egy bankcsőd nem törli el a pénzemet. A befektetéseim meg fognak verni, de ezt elfogadtam.

A helyzet azonban a következő: mostanra sokkal több számlánk van, és nem mindegyik van biztosítva. Az új banki alkalmazások közül sok kap áthárítási biztosítást (és nagy ügyet csinálnak róla, ahogy kell), de továbbra is fontos áttekinteni, hogy mi kap védelmet és mi nem.

Lehet, hogy nem tudja, hogy ez az öt bankszerű számla NEM köt biztosítást:

Tartalomjegyzék

1. 1. Közvetítői eszközök
2. 2. Tárolt értékkártyák
3. 3. Széf
4. 4. PayPal, Venmo stb.
5. 5. Alternatív befektetések
6. 6. Kriptovaluták

1. Közvetítői eszközök

A brókercégekre nem terjed ki az FDIC biztosítás. Az Ön készpénzét nem védi az FDIC (ne aggódjon, van bizonyos védelme).

Valószínűleg tudja, hogy egy vállalat részvényei nem rendelkeznek FDIC-biztosítással. Valószínűleg Ön is tisztában van azzal, hogy a teljes közvetítői számlája nincs FDIC-biztosítással. De mindezt a SIPC biztosítás – Securities Investor Protection Corporation biztosítás – fedezi.

Hasonló az FDIC-biztosításhoz, mivel megvédi Önt, ha a közvetítés pénzügyileg megbukik. 500 000 dollár védelmet kap egy intézmény összes számlájára, és legfeljebb 250 000 dollárt az ott tárolt készpénzre.

Ez azt jelenti, hogy a brókernél lévő készpénzét nem az FDIC, hanem a SIPC fedezi. Tehát van fedezete, csak egy másik entitástól.

Lehurrogás! Becsapottnak érzed magad a cím miatt? Ne aggódj, csak az unalmast kellett félretennem az útból. Jobb lesz.

2. Tárolt értékkártyák

Szeretnél hallani egy teljesen elképesztő statisztikát? A Starbucks rendelkezik nagyjából 1,6 milliárd dollár a „tárolt értékű kártyakötelezettségekben” – vagy amit az emberek megtakarítottak az ajándékkártyáik egyenlegére.

0% kamatot fizetnek erre a hatalmas kölcsönre, és ez enyhén szabályozott (ajándékkártyaként), de nulla védelemmel rendelkezik, ha a Starbucks megszűnik.

Valójában sok vállalkozás csődbe megy, és az ajándékutalványok egyenlege semmit sem ér. Ami még ennél is ijesztőbb, hogy amikor egy vállalkozás csődöt jelent, néha még azt is mondják, hogy az üzletükben már nem használhatod a kártyát! Az üzletek nyitva vannak, üzletelnek, de úgy döntöttek, hogy nem fogadják el a kártyákat. Igazságtalan, de az üzlet az utolsó leheletét járja, úgyhogy szerintem mindent megtesznek a túlélésért – beleértve a pénzed ellopását is!

Ha mégis csődbe mennek, néha értéket kaphatnak, ha az üzletek bezárnak, de nincs hivatalos jogorvoslat.

3. Széf

Van egy olyan gyanúm, hogy a széfek egykor sokkal népszerűbbek voltak, mint manapság. Soha nem gondoltam arra, hogy vegyek egyet, de úgy tűnik, a szülők generációjában mindenkinek van egy a fontos dokumentumokhoz és holmikhoz.

Mint kiderült, a széf tartalma nem FDIC-biztosított. A bank külön biztosítással rendelkezhet ügyfelei számára, de az FDIC nem fedezi sem őket, sem a benne lévő tartalmat.

Ez csak akkor rossz, ha a doboz tartalmát ellopják vagy megsemmisül. Bankcsőd esetén az elfogadó bank megkapná az irodákat, a doboztulajdonosok pedig úgyis hozzáférhetnének a dobozukhoz, szóval ez nem nagy baj.

4. PayPal, Venmo stb.

Ezt a két fizetési platformot használom, de ez szinte mindegyikre kiterjed. Előfordulhat, hogy PayPal-egyenlege nem FDIC-biztosítással rendelkezik. Ha készpénzt tart a Venmo-számláján, előfordulhat, hogy nem FDIC-biztosítással rendelkezik.

Alapértelmezés szerint azt kell feltételeznie, hogy nincs biztosítva, hacsak nem találja meg a feltételekben azokat a helyzeteket, amikor biztosított.

Az, hogy biztosított-e, kissé bonyolult, mert hogyan lehet tárolni, amikor átutalják a számlájára. Ha küldök neked 5 dollárt, akkor nincs biztosítva.

Ha a közvetlen befizetést a Venmo-számlájára küldik, akkor ezeket a pénzeszközöket a Bancorp Bank vagy a Wells Fargo tartják, és FDIC áthárítási biztosítást kap. Ha távoli csekk rögzítést használ, akkor ezeket az összegeket a Bancorp Bank vagy a Wells Fargo tartja, és biztosítást köt. Ellenkező esetben mindegyik más Venmo-számlatulajdonossal együtt kerül, és likvid befektetésekbe fektetik be. Ebben van Venmo felhasználói szerződés:

Ha az Ön Venmo-számlája nem jogosult az FDIC pass-through biztosításra, a Venmo-számláján lévő pénzt egyesítjük a Más Venmo számlatulajdonosok Venmo pénzét és a pénzt likvid befektetésekbe fektessük az állami pénzátutalónak megfelelően törvényeket. Ezen befektetések kamatai vagy egyéb bevételei a miénk. Ezek azonban nem biztosítják a velünk szembeni követelést, amelyet a Venmo-számláján lévő pénz jelent befektetéseket, és ezekben nincs (sem jogi, sem haszonélvező) tulajdonosi érdekeltsége beruházások. Ezeket az összevont összegeket vállalati alapjainkon kívül tartjuk, és ezeket az összegeket működési kiadásainkra sem használjuk fel. vagy bármely más vállalati célból, és nem bocsátjuk önként ezeket az összegeket hitelezőink rendelkezésére csőd.

Legyen tehát tudatában annak, hogy sok ilyen fizetésfeldolgozó nem rendelkezik FDIC-biztosítással, mert eleve nem bankok. Ne tartsa meg az egyensúlyt, hacsak nincs igazán jó oka, és akkor is tartsa kicsiben.

Egyes esetekben FDIC-lefedettséget kaphat, ha más termékeket is kap a processzortól, mert ezek megváltoztatják a pénzeszközök tárolási módját. Például említettem, hogy a Venmo közvetlen befizetéseket és távoli csekkbetéteket helyez el egy partnerbank számlájára.

A PayPal esetében fedezetet kaphat, ha PayPal készpénzkártyát kap. Ez egy betéti kártya, és egy olyan számlára helyezik a pénzét, amelyen FDIC áthárítási biztosítás van. Ez akkor is megtörténik, ha közvetlen betéteket is kap. (ahogy az várható volt, egy Wells Fargo-ba kerül)

5. Alternatív befektetések

Alternatív befektetések jelenleg népszerűek, mivel a különböző platformok különböző eszközosztályokhoz biztosítanak hozzáférést.

Mindannyian tudjuk, hogy bármibe is fektet be, az nincs FDIC-biztosítással, de sok ilyen platform lehetővé teszi, hogy készpénzt tartson a pénztárcában. Ez csökkentheti a befektetések súrlódását, de előfordulhat, hogy ezek az egyenlegek nem FDIC-biztosítással rendelkeznek. Mindegyiket eseti alapon át kell vizsgálnia, hogy biztosan tudja.

AcreTrader egy olyan platform, amely lehetővé teszi, hogy hektáros termőföldekbe fektessen be, és van pénztárcájuk is. Nem világos, hogy a pénztárca egyenlege FDIC biztosított-e vagy sem.

Mesterművek egy olyan platform, amely lehetővé teszi a művészetbe való befektetést. Nyithat egy pénztárcát, ami megkönnyíti a kereskedést a másodlagos piacukon, és ezt a pénztárcát a Szinapszis. A Synapse olyan banki szolgáltatásokat kínál, amelyek FDIC biztosítottak tagbankjain keresztül.

6. Kriptovaluták

A kriptovalutáknak lehet értéke, és eszközöknek minősülnek, de a részvényekhez hasonlóan nem részesülnek az FDIC-biztosítás védelmében. Valójában ők sem kapnak SIPC biztosítást, így ha a letétkezelője alá kerül, nincs jogorvoslati lehetősége a SIPC-n keresztül.

Egyes platformok FDIC biztosítást kínálnak a készpénzegyenlegekre ugyanazon az áthárítási fedezeten keresztül, amelyet korábban a PayPalnál említettem. Például, A Coinbase áthaladás-biztosítást kínál készpénzegyenlegekről:

Amennyiben az amerikai ügyfelek pénzeszközeit készpénzben tartják, azokat az FDIC által biztosított egy vagy több bank egyesített letéti számláin tartják. Letéti számláinkat úgy hoztuk létre, hogy elérhetővé tegyük az FDIC-biztosítást az akkori betétesenkénti fedezeti korlátig (jelenleg 250 000 USD személyenként). Az FDIC áthárítási biztosítás megvédi a Coinbase ügyfele nevében tartott pénzeszközöket a veszteség kockázatával szemben, ha az FDIC által biztosított bank(ok), ahol letéti számlát vezetünk, meghibásodik. Az FDIC biztosítási fedezet attól függ, hogy a Coinbase pontos nyilvántartást vezet-e, és hogy az FDIC-t mint vevőt határozza-e meg egy letéti számlával rendelkező bank felszámolása idején.

Győződjön meg arról, hogy készpénze olyan számlán van, amely FDIC-védelmet kap, és ha valamilyen okból nem teheti meg, ügyeljen arra, hogy a lehető legkevesebbet tartsa. Csekély a valószínűsége annak, hogy alámerülnek, de miért kockáztatná?

Ról ről Jim Wang