Mi az a Fat FIRE? Nagy életkor a korengedményes nyugdíjban

Ha sok időt tölt személyes pénzügyi blogokkal és YouTube-videókkal, valószínűleg legalább halványan tisztában van valamivel, az úgynevezett TŰZ mozgás. A FIRE ebben az esetben a beceneve Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás. Különféle FIRE-verziók léteznek, de a Fat FIRE olyan, mint a szteroidok korai nyugdíjazása. Vagyis teljes értékű FIRE, és nem a felhígított változatok egyike.

A Fat FIRE a legnagyobb kihívást jelentő FIRE megvalósítása, ezért elengedhetetlen, hogy teljes mértékben megértsük, hogyan működik a Fat FIRE, és mit kell tennie az eléréséhez.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a Fat FIRE?
1. Barista TŰZ
2. Lean FIRE
3. Miért 2,5 millió dollár?
4. A biztonságos visszavonási arány (SWR)
2. A Fat FIRE előnyei
3. A Fat FIRE hátrányai
4. A két legfontosabb stratégia a Fat Fire eléréséhez
1. Ki az ideális jelölt a Fat FIRE számára?
5. A Fat FIRE alsó sora

Mi az a Fat FIRE?

A Fat FIRE a FIRE a szteroidokon, és valószínűleg a legtöbb embernek ez jut eszébe a témával kapcsolatban. Ez az a verzió, ahol nemcsak az anyagi függetlenséget éri el, és korai nyugdíjba megy,

de stílusosan csinálod. A legklasszikusabb terv szerint a gazdagság olyan szintjét éri el, amely lehetővé teszi, hogy csúcskategóriás életmódot éljen. Vagy legalábbis lényegesen magasabb, mint ahogy az átlagember él.

Egyes források ezen a nem hivatalos pénzügyi úton azt sugallják, hogy évente legalább 100 000 dollár befektetési bevételre van szükség. Ha ez a helyzet, akkor a cél eléréséhez legalább 2,5 millió dolláros befektetési portfólióra lesz szüksége.

A Fat FIRE nem a FIRE egyetlen változata – a Barista FIRE és a Lean FIRE a másik kettő.

Barista TŰZ

Barista TŰZ olyan, mint korengedményes nyugdíjas lámpa. Ez a FIRE hibrid változata, amelyben részben vagy elsősorban befektetési bevételre támaszkodik, de kiegészíti azt keresett bevételi forrással.

A „barista” szó a Starbucksnál részmunkaidőben dolgozó emberekre utal, bár a tényleges keresett jövedelemforrás korlátlan potenciállal rendelkezik. Elsősorban azoknak szól, akik nagyobb anyagi függetlenséget szeretnének, de nem bánják, ha legalább részmunkaidőben folytatják a munkát.

Lean FIRE

Ha a Barista FIRE a FIRE hibrid változata, Lean FIRE az a olcsó korcsolya verzió. Ez magában foglalja a megélhetési költségek minimálisra csökkentését – az átlagember életszínvonala alatt.

Az elmélet szerint ha kellőképpen csökkenteni tudod a kiadásaidat, nem lesz szükséged sok bevételre a túléléshez. De ugyanazt a befektetés-felhalmozási stratégiát alkalmazza a nyugdíjjövedelem eléréséhez, csak nem a Fat FIRE-hez szükséges szinten.

Miért 2,5 millió dollár?

2,5 millió dollárt használnak Fat FIRE benchmarkként, mert ez az az összeg, amely legalább évi 100 000 dollár termeléséhez szükséges fenntartható befektetesi bevetel.

Miért fenntartható? Ha korai nyugdíjba vonul, mondjuk 50 éves korára, akkor a portfóliójának legalább a következő 40 évben elegendő bevételt kell termelnie. Ha a korkedvezményes nyugdíjba vonulás 40 éves lesz, akkor a portfóliónak legalább 50 évet kell lefednie.

Hogyan lehetünk biztosak abban, hogy 2,5 millió dollár viszonylag stabil, 100 000 dolláros jövedelmet biztosít élete végéig?

A biztonságos visszavonási arány (SWR)

Az biztonságos visszavonási arány a FIRE legalapvetőbb mérőszáma. Lazán azt tartja, hogy ha évente legfeljebb 4%-ot vesz ki portfóliójából, akkor a portfólió továbbra is ezt a jövedelmi szintet fogja biztosítani 30 évig vagy még tovább.

Az SWR, William Bengen pénzügyi tanácsadó népszerűsítette az 1990-es években, azt sugallja, hogy a 3% és 4% közötti éves kivonási arány majdnem biztos, hogy a részvényekbe és kötvényekbe fektetett portfólió legalább 30 évig nem merül ki. Az újabb tanulmányok megerősítették a jelentésben szereplő megállapításokat.

A stratégia működőképessége jelentős részvénybefektetést igényel. A legsikeresebb modellekhez 50% és 100% közötti allokáció szükséges részvényekben, a fennmaradó rész pedig kötvényekben.

De van itt egy fontos figyelmeztetés, amely a jelentés keltezésével kapcsolatos. Mivel 1995-ös adatokra támaszkodik, évi 5% feletti kötvénykamatot tartalmaz. Mivel ez a hozamszint 2022-ben lehetetlen, nagyobb hangsúlyt kell fektetni a részvényekre. Ehhez agresszív befektetésre lesz szükség, kis kötvényallokációval, elsősorban a biztonság, semmint a bevétel érdekében.

A számításhoz a teljes portfólió 4%-át, vagyis a szükséges jövedelemszint 25-szörösét használjuk fel.

Például 2,5 millió dollár 100 000 dollár bevételt generál 4%-on. Alternatív megoldásként a kívánt 100 000 dolláros bevétel 25-szöröse szintén 2,5 millió dollár. Bármelyik számítás ugyanarra az eredményre vezet.

A biztonságos kivonási arány kritikus szempontja, hogy figyelembe veszi az inflációt. A vegyes részvény/kötvény befektetési keverék valószínűleg 4%-nál nagyobb hozamot eredményez. Ha többletbevételt tart a portfólióban, az ellensúlyozza az inflációt a jövőben.

A Fat FIRE előnyei

A Fat FIRE előnyei szinte annyira nyilvánvalóak, hogy nem kell említeni – de akkor is megteszem.

• El fog jutni arra a pontra, ahol a pénz többé nem lesz probléma. Ennek az az oka, hogy gyakorlatilag egész életében átlag feletti jövedelme lesz.
• Nem kell többé dolgoznia. Sokak számára ez a fő vonzereje a FIRE bármilyen változatának. De a Fat FIRE lehetőséget ad arra, hogy örökre búcsút mondjon a munkának – hacsak nem dönt másként.
• Lehet, hogy magasabb az életszínvonala, mint most. Ennek részben az az oka, hogy sokkal kevesebbből fog élni, mint amennyit keres, így felhalmozhatja a Fat FIRE eléréséhez szükséges pénzt. A másik rész az, hogy szabadon megélhet a portfóliója által generált teljes 4%-os bevételből.
• Teljes mobilitásod lesz. Mivel többé nem leszel állandó munkához kötve, a világ bármely pontján élhet, ahol csak akar.
• Az idő teljes ellenőrzése. Mivel többé nem kell dolgoznia, kiválaszthatja, hogy pontosan mivel tölti az idejét. Ez lehet, hogy több időt tölt családjával és barátaival, utazik a világban, vesz részt izgalmas új kalandokban, vagy önkéntes tevékenységet folytat dolgozni, vagy – ha úgy dönt – új karriert vállalni, esetleg olyat, ami nem feltétlenül fizet sok pénzt, de Élvezd.

Ez csak néhány a nyilvánvalóbb előnyök közül. Személyisége és tervei alapján több is lehet.

A Fat FIRE hátrányai

A Fat FIRE minden nyilvánvaló előnyének vannak hátrányai, és ezek nem jelentéktelenek.

Az első és legfontosabb az a pénzösszeg, amelyet fel kell halmoznia a befektetési portfóliójában. Ennek az az oka, hogy a Fat FIRE nem csak arról szól, hogy elegendő vagyont szerezzünk a munkavállaláshoz, hanem felhalmozódik ahhoz, hogy jól éljen.

Ha nehéz elérni a FIRE más szintjeit, mint például a Barista, a Lean és a normál FIRE, akkor a feladat sokkal nagyobb lesz, mert valószínűleg dollármilliókat halmoznak fel hogy elérje a Fat FIRE állapotot.

Ez nem csak a pénz mennyisége, hanem az idő, amibe kerül. Míg a FIRE kisebb formáit 10 vagy 15 év alatt érheti el, a Fat FIRE könnyen 20 évig vagy tovább is tarthat. Statisztikailag csak kb Az amerikai milliomosok 15%-a 50 éves kora előtt éri el ezt a státusztés a legtöbben 60 év felettiek.

A két legfontosabb stratégia a Fat Fire eléréséhez

Ez nem azt jelenti, hogy lehetetlen elérni a milliomos státuszt 50 éves kor előtt, de azt kell leszögezni, hogy ez biztosan nem lesz könnyű. A Fat FIRE-hez vezető út sokkal nehezebb lesz, ha a multimilliomos.

Ehhez két kulcsfontosságú tudományra lesz szükség, amelyek egyike sem szerepelhet a személyiségedben:

1. Teljesen képesnek kell lennie arra, hogy a lehetőségeihez képest jól éljen. A Fat FIRE-hez szükséges portfóliószint eléréséhez a fizetés 30%-át, 40%-át, vagy akár 50%-át vagy még többet kell megtakarítani és befektetni. Ez azt jelenti, hogy sok olyan juttatás nélkül kell élni, amelyeket a hasonló jövedelmű emberek élveznek.
2. Nagyon agresszíven kell befektetni. A standard 60/40 részvény/kötvény felosztás valószínűleg nem fogja elvégezni a munkát. Gyakorlatilag követelmény, hogy 80-100% legyen a készletekben. Ezután fel kell készülnie arra, hogy kiűzze azokat a medvepiacokat, amelyek megtizedelhetik azt a portfóliót, amely olyan erősen részvényekbe fektetett.

Nem sok ember tud kényelmesen élni ezzel a két stratégiával, nem beszélve arról, hogy az intenzitást 20 vagy több évig fenntartsa. Ez egy jelentős oka annak, hogy oly sokan választanak egy könnyebben elérhető TÜZET.

Ki az ideális jelölt a Fat FIRE számára?

Épp most beszéltük meg a Fat FIRE elérésének két legfontosabb stratégiáját. Ahhoz, hogy elérd a célod, fegyelemre és elkötelezettségre van szükséged ahhoz, hogy a labda előre haladjon az évekig és évtizedekig, amíg eltalálod a fizetést.

Van néhány egyéb tényező is, amelyeket sok FIRE szószóló nem mindig ismer el helyesen.

Például a Fat FIRE elérése sokkal könnyebb lesz a magas jövedelműek számára. Míg évi 100 000 dollárnál kevesebb bevétellel lehet elérni a státuszt, magasabb jövedelemmel könnyebb lesz.

A Fat FIRE sokkal könnyebben elérhető lesz, ha nincs gyereke. A gyerekek további kiadást jelentenek, amely kétségtelenül csökkenti a siker esélyeit. De nagyobb kihívást jelenthetnek a bevétel növeléséhez szükséges idő befektetése.

Végül pedig kritikus fontosságú lesz az élet általában takarékos megközelítése. Ha van étvágya a drága autók, egy szép otthon és az egzotikus nyaralások után, akkor lehet, hogy soha nem éri el a célt.

A Fat FIRE céljainak nagysága miatt annak eléréséhez egyedi személyiségprofilra lesz szükség.

A Fat FIRE alsó sora

Ha úgy tűnik, hogy óvatos vagyok a Fat FIRE-vel kapcsolatban, az azért van, mert a pénzügyi függetlenségnek ez a változata nem mindenkinek való. De ha úgy gondolja, hogy ez neked való, akkor hajrá, mert a kifizetés minden bizonnyal indokolja az erőfeszítést.

És még ha nem is éri el a Fat FIRE-t, a cél felé haladva kétségtelenül drámaian javítja anyagi helyzetét. Útközben dönthet úgy, hogy a FIRE egy kisebb változatát választja, amely ugyanolyan kielégítő lehet, mint a Fat FIRE, de könnyebben elérhető.