A hatékony költségvetés-tervezési stratégia segítségével hamarabb elérheti pénzügyi céljait. A jó hír az, hogy rengeteg rendszer közül lehet választani. A Kakeibo költségvetési rendszer talán kevésbé ismert, de egy egyszerű és ingyenes módja annak, hogy nyomon kövesse pénzügyi előrehaladását és készítsen kiadási tervet. Íme egy közelebbi pillantás arról, hogy ez a módszer hogyan javíthatja pénzügyeit bonyolult táblázatok vagy drága alkalmazások nélkül.
Tartalomjegyzék
- Mi az a Kakeibo?
- Ki használja a Kakeibo költségvetési rendszert?
- A Kakeibo használata
- 1. Kövesse nyomon bevételeit és kiadásait papíron
- 2. Határozza meg a fix költségeket
- 3. Hozzon létre havi megtakarítási célokat
- 4. A heti kiadásokat a Kakeibo-pillérek közé sorolja
- 5. Végezzen havi felülvizsgálatokat
- 6. Ismételje meg a folyamatot
- Kakeibo előnyei és hátrányai
- Pozitívumok
- Negatívumok
- Kakeibo GYIK
- Utolsó gondolatok a Kakeibo költségvetésről
Mi az a Kakeibo?
Kakeibo japánul „pénzügyi háztartási főkönyv”. Ezt a költségvetési módszert 1904-ben vezette be Japán első női újságírója, Hani Makoto. Ennek a rendszernek az elsődleges célja egy toll-papír-költségvetés elkészítése, amellyel gyorsan nyomon követheti a kiadásokat, és pénzt takaríthat meg pénzügyi céljaihoz. A cél az, hogy egy kezelhető
háztartás költségvetését csak néhány percet vesz igénybe.Mint minden költségvetésnek, Önnek is előzetesen némi kezdeti erőfeszítést kell tennie, de a folyamatos időigény minimális lehet. A kiadások nyomon követése és a pénzügyi célok kitűzése mellett elvégzi a hónap végi áttekintést is. Az áttekintés során négy kérdést tesz fel, hogy lássa, javíthatja-e a pénzkezelési módot.
Míg a japán háztartások már több mint egy évszázada alkalmazzák ezt a módszert a megtakarítások ösztönzésére és a felesleges kiadások minimalizálására, a gyakorlat Nyugaton csak 2018 óta terjed el.
Ki használja a Kakeibo költségvetési rendszert?
Fontolja meg a Kakeibo használatát, ha a papíralapú költségvetést részesíti előnyben táblázat vagy alkalmazás helyett. Ha a digitális költségvetést részesíti előnyben, számos Kakeibo alkalmazás létezik Android és Apple felhasználók számára. Noha a pénzügyek tollal és papírral történő nyomon követése nem tűnik izgalmasnak csúcstechnológiás világunkban, ez ingyenes és könnyebben követhető.
A papíralapú költségvetés időigényesebb lehet, mivel manuálisan kell összeszámolnia havi kiadásait kategóriák szerint. A tranzakciók lejegyzése és a költségvetés fizikai másolata azonban jobban tudatában lehet pénzügyi fejlődésének.
A Kakeibo a jól ismert alternatíva is lehet költségvetési stratégiák mint az 50/30/20 szabály ill készpénzes borítékrendszer. Ezek a gyakorlatok segíthetnek javítani a pénzügyeiden, de előnyben részesítheted Kakeibo nyomozós, mégis egyszerű gondolkodásmódját.
A Kakeibo használata
Kakeibo naplót fog készíteni, hogy meghatározza pénzügyi céljait, valamint nyomon kövesse bevételeit és kiadásait. Ez a lépésenkénti útmutató segít a rendszer használatának megkezdésében.
1. Kövesse nyomon bevételeit és kiadásait papíron
Első, Írd papírra a bevételeidet és kiadásaidat egy hónapra. Ez a gyakorlat unalmas lehet, de ez a legpontosabb módja annak, hogy pontosan megtudja, hogyan költi el az egyes dollárokat. Tartalmazzon minden költséget, például:
- Lakhatási költségek (azaz bérleti díj és rezsi)
- Biztosítás
- Nyugdíjpénztári hozzájárulások
- Szórakozás
A legtöbben papírnaplót használnak (soros vagy üres papírral), mások pedig inkább nyomtatható költségvetési munkalapok úgy épült, hogy a költségeket kategóriák szerint írjuk. Ez a gyakorlat segít megbecsülni, hogy jelenleg mennyit költ kategóriánként.
Dönthet úgy, hogy kiadásait típus szerint kategorizálja, így könnyebb lesz összeszámolni a teljes összeget a hónap végén. Egy másik lehetőség az egyes tranzakciók naptári napok szerinti listázása.
Ha ezt a nyomon követési módszert választja, továbbra is hozzárendelhet egy kategóriát, így a hónap végi felülvizsgálat során gyorsan és alaposan kiszámolhatja a kiadásait. Ezeket a kiadási összegeket használhatja kiindulási alapként a következő lépésekhez.
2. Határozza meg a fix költségeket
A teljes havi kiadások táblázatba vétele után határozza meg, hogy mely tranzakciók számítanak fix kiadásainak. Ezután vonja le a fix kiadásait a havi bevételéből, hogy megbecsülje fennmaradó készpénzét. Néhány alapvető megélhetési kiadása a következőket tartalmazza:
- Bérleti díj/jelzáloghitel fizetés
- Villany-, gáz- és szemétszállítás
- Biztosítás
- Ingázási költségek
- Gyermekfelügyelet
3. Hozzon létre havi megtakarítási célokat
Mivel ez a költségvetési módszer a pénzmegtakarítást és az azonnali kielégülés késleltetését helyezi előtérbe, kulcsfontosságú a megtakarítási célok meghatározása. Legalább egy olyan célra fog összpontosítani, amelyre spórolni szeretne, miután kifizette alapvető megélhetési költségeit. Ha eldönti, hogy milyen gyorsan szeretné elérni ezt a célt, akkor megbecsülheti, mennyit kell megtakarítania. Innen kiválaszthatja, hogy mennyit kíván félretenni az opcionális kiadásaira.
4. A heti kiadásokat a Kakeibo-pillérek közé sorolja
Miután nyomon követte kiadásait, és meghatározta megtakarítási céljait, minden kiadást a következő pillérek egyikéhez rendel:
- Igények: Lakhatás, élelmiszerek, adósságfizetés, mobiltelefonszámla, megtakarítási célok
- Akar: Étterem vagy elvitel, hobbi, új, de felesleges cipő
- Kulturális: Színház, sportesemények, könyvek, szórakozás, streaming szolgáltatások
- Váratlan: Autójavítás, orvosi látogatás, otthoni javítás
Könnyebb lehet a kiadási terv elkészítése, ha heti kiadási célokat határoz meg. Például félretehet heti 100 dollárt kulturális kiadásokra. Használja a legjobb döntését annak eldöntésére, hogy szükség van-e rá, vagy valamilyen kiadásra van szüksége.
Kereshet olyan módszereket is, amelyekkel csökkentheti az alapvető kiadásaira, például a biztosítási, élelmiszer- és mobiltelefonszámlákra fordított kiadásokat. A Kakeibo egyedülálló abban is, hogy a kulturális és váratlan pillérek el vannak választva a szükségletektől és igényektől.
Bár a kultúra és a váratlan pillérek némi megtakarítást jelenthetnek, mégis jó ötlet ezekre tervezni, mivel legtöbbünknek minden hónapban vannak szórakoztatási és meglepetéskiadásai. Ez a megközelítés hasonló a 50/30/20 arányban szükségletekre, vágyakra és megtakarításokra. Ön azonban nincs meghatározott százalékhoz kötve. Tehát bár a szükségletek lehetnek a legnagyobb kategóriája, eldöntheti, hogy az egyes pillérek esetében hogyan készítsen költségvetést.
5. Végezzen havi felülvizsgálatokat
Fontos, hogy havi felülvizsgálattal tekintse át bevételeit és kiadásait. Használja ezt az időt a tényleges kiadások és a becslések összehasonlítására. A bevételek nyomon követése segíthet eldönteni, hogy csökkentenie kell-e diszkrecionális vásárlásait, hogy elkerülje a túlköltekezést a szűkösebb hónapokban, ha változó jövedelmet keres.
Az sem rossz ötlet, ha rendszeresen nyomon követi a kiadásait a hónap során. Így átcsoportosíthatja készpénzének egy részét, vagy lassíthat, ha el akarja érni havi céljait.
Reflexiós kérdések
A hónap végi áttekintés megkönnyítése érdekében felteheti a következő négy kérdést:
- Mennyi pénzed van?
- Mennyi pénzt szeretne megtakarítani?
- Túl sokat költesz egyes kategóriákban?
- Hogyan tudsz fejlődni?
Amint ezekből a kérdésekből is látható, a pénzmegtakarítás a prioritás. Sajnos azonban a kevésbé korlátozó költségvetési stratégiák nem ösztönzik a lehető legnagyobb mértékben a megtakarítást. Az elmélkedési kérdések mellett értékelje a havi megtakarítási célját is.
Nyugodtan váltson csomagot a körülmények változásával, hogy a rendelkezésre álló jövedelme első részét a saját céljaira fordítsa. Bár nem a pénz az egyetlen módja a siker mérésének, ha ezeket a kérdéseket komolyan veszi a Kakeibo használatának első megkezdésekor, minimálisra csökkentheti a stresszt, így hamarosan kevesebb időt tölthet a költségvetés tervezésével.
6. Ismételje meg a folyamatot
Minden hónap elején létrehoz egy új naplóbejegyzést, elvégzi a szükséges módosításokat a megtakarítási tervében, és újra elkezdi nyomon követni bevételeit és kiadásait. Fix költségeinek kifizetése után a fennmaradó pénzét feloszthatja megtakarítási céljaira, valamint fennmaradó szükségleteire, igényeire és kulturális kiadásaira. Az inspiráció érdekében itt van néhány más módszer is egyszerűsítse pénzügyeit.
Kakeibo előnyei és hátrányai
A Kakeibo más népszerű költségvetési rendszerekkel való összehasonlítása érdekében az alábbiakban felsoroltam a Kakeibo japán tudatos költségvetési rendszer néhány pozitív és negatív oldalát.
Pozitívumok
- Előnyben részesíti a pénzmegtakarítást
- Könnyen indítható és testreszabható
- Több kiadási pillér
- Nem igényel szoftvert
Negatívumok
- A költségek kézi nyomon követése időigényes lehet
- Papír-toll költségvetés készítéséhez tervezték
- Négy költségvetési kategória túl sok lehet a költségvetést károsítóhoz
Kakeibo GYIK
A következő kérdések segítségével jobban megértheti a Kakeibo beépítését a pénzügyi rutinjába.
Napló létrehozásához használhat papírfüzetet vagy akár üres nyomtatópapírt is. Ossza fel a nyomkövetőt a következő részekre: Bevétel, Fix kiadások, Megtakarítási célok, Választható kiadások (igények, kultúra és váratlan) és Havi áttekintés.
Valószínűleg havonta néhány oldalt fog használni az egyes kiadások felsorolásához. Ha inkább a Kakeibo sablont részesíti előnyben, vásárolhat éves tervezőt az Amazon-tól. Lehetőség van letölteni a nyomtatható sablon a Credit.com webhelyről.
Néhány alkalmazás elérhető ehhez Android és alma eszközöket. Az egyes alkalmazások funkciói azonban eltérőek, és előfordulhat, hogy alkalmazáson belüli vásárlást kell végrehajtania a prémium funkciók, például az interaktív grafikonok és a biztonsági mentési adatok feloldásához.
Ezek az alkalmazások egyszerűvé tehetik a kiadások nyomon követését egy virtuális napló segítségével. Több eszközzel is szinkronizálható, így Ön és házastársa valós időben kategorizálhatja a kiadásokat. Több alkalmazás közül választhat, ezért szánjon néhány percet a funkciók összehasonlítására, és keresse meg az igényeinek leginkább megfelelő platformot. ez van
Mint minden költségvetési stratégia, ez a rendszer is működhet, ha szorgalmasan nyomon követi az összes kiadást, és keresi a kiadások csökkentésének és a különbözet megtakarításának módját. A Kakeibo rendszerrel először saját magának fizet, hogy finanszírozza megtakarítási célját, miután kifizette fix költségeit. A költségvetés-tervezés szándékosságot igényel, a Kakeibo pedig könnyebben elindítható, mivel ingyenes, és csak egy egyszerű naplóra vagy jegyzetfüzetre van szükség.
Számos költségvetés-tervezési stratégia jobban illeszkedhet az Ön pénzhasználati stílusához, ha olyan gyakorlatot szeretne, amely részletorientáltabb vagy esetleg könnyebben automatizálható.
Nulla alapú költségvetés: Egy nulla alapú költségvetés, mint a YNAB Az alkalmazás minden dollárért munkát biztosít. Ahelyett, hogy minden kiadást a négy Kakeibo-pillér valamelyikébe könyvelne el, minden kategóriához külön dollárösszeget rendel.
50/30/20 költségvetés:
Ha állandó bevételt keres, vagy kiszámítható kiadásai vannak, akkor érdemes lehet százalékot rendelni a szükségletekhez (50%), a szükségletekhez (30%) és a megtakarításhoz/ajándékozáshoz (20%). Azt is módosíthatja az arányokat, hogy azok megfeleljenek bevételeinek és kiadásainak.
Értékalapú költségvetés: A értékalapú költségvetés hasonló a Kakeibóhoz, mivel Ön dönti el, hogyan osztja fel a rendelkezésre álló jövedelmét. Előtérbe helyezheti a legfontosabb kiadásait.
Összefüggő:
Ezt fontold meg ingyenes költségvetés-tervező szoftver különböző kiadási tervek kipróbálására.
Utolsó gondolatok a Kakeibo költségvetésről
A Kakeibo stratégia kiválóan illeszkedik, ha a pénzmegtakarításra helyezi a hangsúlyt, és nem bánja a papírnapló használatát. Ez a rendszer megkönnyíti a fix és opcionális kiadások azonosítását, miközben kihívást jelent a készpénzkezelés javításában. Más módszerek jobbak lehetnek, ha valami részletorientáltabb dolgot szeretne, így kategóriák szerint vagy mélyreható grafikonokkal elemezheti kiadásait. Ezek az összetett rendszerek azonban több időt vagy fizetett éves előfizetést igényelhetnek a költségvetés-készítő alkalmazás.