A részvénybefektetőknek éveken át elég erős ütőkártyájuk volt a tartós részvények vs. kriptovita:
Hogyan szerezhetsz passzív jövedelmet?
És a leghosszabb ideig a kripto-rajongóknak kellett grimaszolniuk és összefonniuk a karjukat. A holding nem termel osztalékot, a bányászatnak pedig magas a belépési léce.
De ezzel minden megváltozik karózás és hitelezés. Mindkettő egyszerű és egyértelmű módja annak, hogy a kriptobefektetők passzív bevételre tegyenek szert részesedéseikből – néha akár 15%-ot is. APY.
De hogyan működik mindez? Melyik módszer jobb? És a szabályozók bezárják a pártot?
Itt van minden, amit a kriptobefektetésekről és -kölcsönzésről tudnia kell.
Ebben az útmutatóban
Mi az a kriptokockázat és kölcsönzés?
A rövid válasz az karózás lízingbe adja a kriptot a blokklánc, és hitelezés lízingbe adja a kriptot a kölcsönvevő.
Mindkettő kamatozik, általában a kölcsönadott vagy tétbe helyezett kriptopénz formájában fizetik ki.
Crypto Staking
A kockázás magában foglalja a kriptokód zárolását egy bizonyos időtartamra a generáláshoz passzív jövedelem belőle (több kripto formájában). Úgy gondolhatod, mint egy kriptográfiai eszközt letéti igazolás (CD). Nem érintheti meg, de legalább tudja, hogy érdeklődést kelt, miközben viszonylag biztonságban van.
Ezenkívül sokkal gyorsabb, mint egy CD – a legtöbb tét mindössze 30 napos időközönként történik.
Az ok, amiért a tét bevételt generál, az az, hogy jutalmat kap, amiért a kriptográfiai eszközét elzálogosítja a blokklánc-hálózat támogatására. A tét hasonló a bányászathoz – a bányászok számítási teljesítményt fordítanak a blokkláncra, a tétettek pedig érméket. Mindkettőt több kriptoval jutalmazzák.
Nos, nem minden kriptót lehet kockára tenni, de erről egy kicsit bővebben.
A berakás folyamata meglehetősen egyszerű. Keressen egy platformot, amely támogatja a kockázást. Ezután válassza ki, hogy mekkora tétet és meddig akar tenni, és máris passzív bevétele lesz.
Röviden, a tét ideális a hosszú távú kriptotulajdonosok számára, akik stabil nyereségre vágynak, miközben minimalizálják a kockázatot.
Tehát miben különbözik ez a hitelezéstől?
Kriptokölcsönzés
A kriptográfiai kölcsönzés azt is magában foglalja, hogy a kriptopénzt egy bizonyos platformon elzálogosítja, hogy több kriptopénzt keressen, de három fő különbséggel.
Az első különbség egyszerűen abban rejlik, hogy hogyan használják a kriptot. Ahogy a név is sugallja, amikor kriptot ad kölcsön, akkor hagyja, hogy a platform bérbe adja azt a kriptokölcsönvevőknek. A platform kamatot számít fel a hitelfelvevőknek, és megosztja veled a bevételt. A kriptokölcsönök biztosítéka a kölcsönfelvevő saját kriptokártyájával történik.
A második az, hogy a tét egy előre beállított időtartamra zárolja a kriptot, de sok hitelezési platform lehetővé teszi, hogy bármikor kivegye bevételét.
Tehát ha a kockázás olyan, mint egy CD kinyitása, akkor a kölcsönzés olyan, mint a Takarékszámla.
Ez azt jelenti, hogy a kamatlábak halványan 0,50%, mint a szokásos megtakarítási számlák esetében? Szerencsére nem. Valójában a kölcsönadott kriptográfiai kamata eléri a 14%-ot.
A végső megkülönböztető tényező a befektetés és a hitelezés között az, hogy az Egyesült Államok szabályozói hogyan látják ezeket. A Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) úgy tűnik, hogy a tétet nem tekinti nagy fenyegetésnek (jó, nem nagyobb, mint a kriptográfia egésze).
De utálják a kriptokölcsönzést.
2021 szeptemberében, amikor a Celcius és a BlockFi hitelező platformok összesen 35 milliárd dolláros betétükkel büszkélkedtek, a törvényhozók hornet fészkét kavarták fel. azt állítva, hogy nem bejegyzett értékpapírokat kínálnak. Függetlenül attól, hogy mi, kriptotulajdonosok hogyan vélekedünk erről, el kell ismernünk, hogy a kriptohitelezés által okozott harag némileg kevésbé vonzó hosszú távú passzív befektetési stratégiaként.
Mennyi pénzt kereshet a kriptográfiai letétbe helyezésével vagy kölcsönadásával?
A tétbe helyezés és a kriptokölcsönzés kamatai 1% és 15% között változnak. Minden attól függ, hogy melyik kriptot ad kölcsön vagy tétet vesz fel, és mennyi ideig.
Általában a legtöbb érme árfolyama általában 6% körül mozog. Hasonlítsa össze az amerikai tőzsdével, amely egy átlagos 10 éves megtérülési ráta 12%.
A hosszú távú kriptotulajdonosok számára a likviditás az egyetlen előnye, ha nem tesz kockára vagy nem kölcsönöz kriptojegyét; ha egy pillanat alatt ki kell váltania, megteheti.
De ha nem tervezi, hogy a közeljövőben kifizesse kriptobefektetését, akkor azt is bevetheti, hogy kamatot szerezzen.
Melyik kriptográfiai kamatláb a legmagasabb?
Mely kriptográfia fizeti a legjobban napi – akár óránkénti – változásokat. Az írás idején ez az ICX, a koreai blokklánc projekt natív tokenje, Ikon. 10,60% APY-t fizet.
De ne feledje: a kamatait általában a kölcsönadott vagy tétbe helyezett kriptopénzben fizetik ki.
Ha elolvassa az Icon tanulmányát, és hisz az ICX égbe nyúló, hosszú távú lehetőségeiben, akkor nagyon logikus a kockáztatás. Ha nem, akkor ésszerűbb olyan kriptot kölcsönadni vagy kockára tenni, amelynek értéke hosszú távon növekedni fog.
Milyen kriptovalutákat tehet fel vagy adhat kölcsön?
Lehet, hogy a következő kijelentés megzavarhatja a fejét, de nem tehetsz tétet a Bitcoinra.
A bitcoin-tranzakciókat a „munka igazolásának” nevezett eljárással ellenőrzik – ez alapvetően a számítási teljesítmény puszta fala. Ezért van szükség a bányászathoz hatalmas számítógépsorokra, és ezért nem rajongó a Greenpeace.
De most van egy új, energiahatékonyabb módszer, az úgynevezett „tét igazolása”. Ez érméket használ, nem erőt. A tét igazolása mögött meghúzódó technológia rendkívül bonyolult. De gondolj a kettőre így:
A munkavégzés igazolása egy gázüzemű autó, a tét pedig egy elektromos autó.
Csak akkor tét fel érméket, ha azok a tét igazolása (PoS).
Természetesen csak a tét igazolását használó újabb érmék tétbe helyezhetők. Az írás pillanatában A Cryptoslate összesen 291 PoS érmét jelent forgalomban.
Jelenleg a legnépszerűbb érmék (magas kamattal) a következők:
- Ethereum 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hidra (HYDRA)
- Cardano (ADA)
- BitDAO (BIT)
A kölcsönadható érmék listája bővül
Mivel a kölcsönözhető érméket nem korlátozza a munkavégzés igazolása vagy a tét igazolása, nincs korlátozás a kölcsönadható érmék típusára vonatkozóan. A lista jelenleg kicsi, de bővül.
Az írás idején BlockFi támogatja a 13 kripto kölcsönadását. Ez sokkal kevesebb, mint a 291 tétbe helyezhető érme. De ismét a kriptokölcsönzés sokkal újabb, és így az érmék listája a hitelfelvevői kereslet alapján bővülni fog. Ha a választott kriptográfia nem kölcsönözhető, figyelje a listát.
Miben különbözik a befektetés és a kölcsönadás a bányászattól?
Az első jelentős különbség a befektetés/kölcsönadás és a bányászat között az, hogy az előbbi pár nem igényel hardvert. Ha akarja, kölcsönadhatja vagy tétbe helyezheti kriptopénzét okostelefonról – ez alapvetően egy dicsőített banki átutalás.
Eközben a hatékony bányászáshoz szüksége van:
- Egy nagy teljesítményű bányászati számítógép, és
- Megállapodás a szobatársaival, hogy többet fizet az áramszámlából
A másik kulcsfontosságú különbség az, hogy csak próbaérméket bányászhat, vagy csak próbaérméket tét fel. Mivel a kockázás technikai szempontból hasonlít a bányászathoz, a kriptokommunikáció szeretettel új becenevet adott neki: kovácsolás.
Ha kriptot akarsz bányászni, ezt könnyedén elkezdheti mindössze 60 másodperc alatt. De természetesen az otthoni számítógép használata nem túlságosan hatékony, ezért ne számítson hatalmas kifizetésre.
Hogyan teszed meg vagy adod kölcsön a kriptokádat?
A befektetési és kölcsönzési folyamat meglehetősen egyszerű és egyértelmű, egy kis kivétellel, amelybe bele fogok térni. Íme az alapvető lépések:
1. Válassza ki a platformját
A legtöbb platform támogatja a tétet, bár az érmék korlátozott választékával. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Ikrek és mások támogatják a kockázást.
A hitelezésnél a két legnépszerűbb platform a BlockFi és a Compound – és ezek nem is különbözhetnének jobban egymástól. BlockFi egy centralizált pénzügyi (CeFi) platform, a Compound pedig egy decentralizált pénzügyi (DeFi) platform. A veterán kriptokereskedők a DeFi platformokat részesítik előnyben, mivel ezek a kriptográfia eredeti küldetését testesítik meg, hogy eltávolítsák a harmadik feleket. A kezdő hitelezőknek ragaszkodniuk kell a CeFi platform által kínált támogatáshoz és ügyfélszolgálathoz.
2. Válassza ki a kriptot
Ezután válassza ki, hogy melyik kriptot kíván kölcsönözni vagy részesedést adni. A legtöbb esetben olyat használ, amely már a pénztárcájában van. De ha a semmiből vesz egyet kölcsönadás vagy befektetés céljából, ne ragadjon túlságosan a magas kamathoz. Ne feledje, hogy pénzérmével fizetik ki, nem készpénzben. Tehát használjon olyan érmét, amely értékelni fogja az értékét.
3. Kölcsönözze vagy kockáztasson kriptot
A BlockFi és a nagy befektetési platformok megkönnyítik a kölcsönadást és a befektetéseket.
A Binance példaként való felhasználásával egyszerűen csak a következőket kell tennie:
- Válasszon egy érmét a pénztárcájából
- Kattintson a Befizetés gombra
- Válasszon 30, 60 és 90 nap közül
- Tételje fel az érméit, és nézze meg érdeklődését
Ami a BlockFi-n történő kölcsönzést illeti, egyszerűen kövesse az a BlockFi kamatszámla. Nem kell kölcsönvevőket keresnie – CeFi platformként a BlockFi gondoskodik mindezekről.
Milyen kockázatokkal jár a kripto letétbe helyezése vagy kölcsönadása?
Mint minden kriptográfiai tevékenység, a tét és a kölcsönnyújtás sem teljesen kockázatmentes; és az egyik bizonyára kockázatosabb, mint a másik.
Kockázatok felvállalása
A kockázás, mint a bányászat, általában meglehetősen alacsony kockázatú. A stakerek nem arról számolnak be, hogy pénzük eltűnt a blokklánc belsejében – tegyél bele egy kicsit, hozz ki többet, egyszerű.
A tét egyetlen velejáró kockázata az ön likviditása – ha az árfolyam zuhanni kezd, vagy vészhelyzet esetén készpénzt kell fizetnie, akkor nincs szerencséje. Tehát ha a kriptopénztárcája vészhelyzeti alapként működik, valószínűleg nem kellene kockára tennie.
Hitelezési kockázatok
A kriptohitelezés esetén a készletei továbbra is le vannak kötve, de a kockázatok túlmutatnak az illikviditáshoz kapcsolódó kockázatokon.
Mint említettük, a kockáztatással ellentétben a hitelezés jelenleg nagyon a szabályozási mikroszkóp alatt van. Augusztusban a kriptopiac elérte a 2 billió dolláros piaci felső határt (másodszor) – és az a tény, hogy a magas kamatozású hitelezés és -felvétel nulla felügyelet mellett történik megijeszti a SEC. Elizabeth Warren „nagyon átláthatatlannak és ingatagnak” nevezte, Gary Gensler, a SEC elnöke pedig azt mondta: „Ha nem foglalkozunk ezekkel a problémákkal, attól tartok, hogy sok ember megsérül.”
Szeptemberben a SEC azzal fenyegetőzött, hogy bíróságon pereli a Coinbase-t a Coinbase Lend nevű kölcsönszolgáltatása miatt. A Coinbase lehúzta Lendet a platformról, de továbbra is ragaszkodik ahhoz, hogy nem tudják, miért perelték volna be őket.
"A SEC továbbra sem fogja megmagyarázni, miért látnak problémát" - írta a cég egy blogbejegyzésben.
Mondanom sem kell, hogy a kölcsönadás jelenleg nem stabil hajó, mivel a SEC lövöldözik az orrban, és fehér zászlókat erőltet.
A Crypto Staking előnyei és hátrányai
- Egyszerű – A kriptográfia kockáztatása egy egyszerű, háromlépéses folyamat (vagy körülbelül), amelyet a legtöbb nagyobb platform támogat.
- Támogassa kedvenc kriptokódját — A bányászathoz hasonlóan a rakás segít fenntartani az egészséges blokkláncot.
- Nem igényel bányászati hardvert — Okostelefonjáról tétbe helyezheti kriptopénzét.
- Környezetbarát - A Staking lehetővé teszi, hogy részt vegyen a blokklánc környezettudatosabb jövőjében: a tét bizonyítéka.
- Leköti a kriptot — Ha szeretné megtartani azon képességét, hogy egy pillanat alatt eladja kriptopénzét, akár a piaci ingadozások miatt, akár vészhelyzeti készpénzért, akkor nem teheti meg.
A kriptokölcsönzés előnyei és hátrányai
- Támogassa a bank nélküli hitelfelvevőket - Vannak 1,7 milliárd ember (PDF) banki kölcsönökhöz való hozzáférés nélkül. A kriptokölcsönöd felhatalmazza őket.
- Kölcsön lehet adni Bitcoint — A Bitcoin a munkavégzés igazolásával működik, tehát nem kockáztathatja, de kölcsönadhatja.
- Kis érme választék – A cikk írásakor a nagy hitelezési platformok csak 10-30 érméket támogatnak.
- A korlátozott platformok támogatják – A CeFi BlockFi és Celsius platformokon és a DeFi Compound platformon kívül nincs sok kriptokölcsönzési platform – és így kevesebb a verseny.
- Bejövő szabályozási ellenőrzés – A SEC már megfenyegette a Coinbase Lend létét. Hasonlóképpen előfordulhat, hogy az Ön által választott hitelezési szolgáltatás hat hónapon belül nem létezik.
Érdemes-e fontolóra vennie a kriptográfia befektetését vagy kölcsönadását?
Staking — Ha a következő 90 napban nem tervezi eladni kockázható kriptovalutáit, akkor a tét jó lehetőség passzív bevétel generálására, miközben támogatja a blokkláncot. Ha el tudja fogadni az illikviditás időszakát, annak nagyon kevés a hátránya.
Kölcsönadás — Ha szeretne passzív bevételre szert tenni nem tétbe kerülő kriptovalutáiból, és nem aggódik amiatt, hogy a SEC fenyegeti a kriptot, akkor a hitelezés lehet a megfelelő lépés.
Ráadásul elbizonytalanodik, ha tudja, hogy hitele segíthet valakinek egy bankképtelen országban vállalkozást indítani vagy házat vásárolni.
Végső gondolatok
A tét és a kölcsönzés egyaránt izgalmas és innovatív módja annak, hogy passzív bevételt szerezzen kriptoállományaiból.
Crypto karózás a bányászat tét próbája, és magában foglalja a kriptográfia egy részét a blokkláncnak szentelni egy előre beállított időtartamra (általában 14-90 napra), cserébe egy kis érdeklődésért.
Crypto hitelezés magában foglalja egy másik személy kölcsönkérését egy olyan platformon keresztül, mint a BlockFi vagy a Celsius, ami megosztja Önnel az érdeklődést. A hitelezés eleve kockázatosabb az erőteljes szabályozási ellenőrzés miatt.