Nem számít, milyen pénzügyi céljai vannak – diákhitel törlesztése, megtakarítás egy új autóra vagy házhoz, vagy egyszerűen csak a kiadások jobb kézben tartásához – a megfelelő költségvetési stratégia segítségével elérheti ott.
Egyes magánszemélyek és háztartások esetében a szokásos havi költségvetés megteheti a trükköt. Mások azonban úgy találhatják, hogy előnyben részesítik a heti költségkeret-sablon által kínált további vezérlést és rugalmasságot. Az időkeret megszorítása megkönnyítheti annak észrevételét, ha eltért a költekezéssel kapcsolatban, vagy elfordíthatja a tervezést, ha váratlan (jó vagy rossz) kiadások merülnek fel.
A heti költségvetés előnyei
Ha úgy gondolja, hogy nyomon követheti a pénzét a havi költségvetés Fájdalom, túlzásnak tűnhet a gondolat, hogy még több erőfeszítést kell fektetni a folyamatba – és hétről hétre letörni. De lehet némi előnye az erőfeszítésnek.
Íme néhány előnye és hátránya, amelyeket figyelembe kell venni:
Pro: nagyobb rugalmasság
Az élet nem mindig a menetrend szerint halad. A havi költségvetés jól illeszkedik a havonta egyszer fizetett fix kiadásokhoz (bérleti díj és autófizetés, diákhitel törlesztőrészletek stb.), vagy akár negyedéves vagy éves számlák (biztosítási befizetések, előfizetések, ill. tagságok). Más költségek azonban kevésbé kiszámíthatók, mint például a barátokkal való étkezés, váratlan autójavítás, ruhavásárlás; ajándékok; vagy alkalmanként masszázs vagy pedikűr fröccs.
Főleg, ha diszkrecionális kiadásokról van szó, a heti költségvetés segítségével megállapíthatja, mikor, hol és miért költött túl egy bizonyos kategóriában. És gyorsabban reagálhat a változtatásokra, hogy visszatérjen a helyes útra.
Pro: Kevesebb tranzakció követése
Ha hetente leül, hogy áttekintse kiadásait, ahelyett, hogy havonta egyszer, gyorsabban futhat át a tranzakciókon. És minél kevésbé időigényes és fárasztó a költségvetési rutin, annál kevésbé lehet bosszantó – ami talán megkönnyíti, hogy vele maradjon.
Pro: Tervezés a fizetések körül
Ha a legtöbb amerikaihoz hasonlóan Önt is hetente vagy kéthetente kapják – vagy házastársa is –, a heti vagy kétheti költségvetés nagyobb rugalmasságot kínálhat a megtakarítások és a költekezés terén.
A hetente fizetett embereknek van néhány hónapja négy fizetéssel és néhány hónapja öttel. Azoknak, akik minden második héten fizetést kapnak, van néhány hónapja két fizetéssel, és néhány hónapja három fizetéssel. A heti költségvetés segíthet meghatározni a plusz fizetési napokat, így kihasználhatja a lehetőséget, hogy egy rövid vagy hosszú távú célon dolgozzon. Felhalmozhat néhány élelmiszerbolti alapdarabot, amelyek segíthetnek túllendülni a szegényebb hónapokban. Vagy érdemes félretenni a pénzt a saját építésére vésztartalék. Vagy használhatja esküvőre, nászútra vagy nyaralásra.
Pro: A megtakarítások egyszerűsítése
A heti vagy kétheti fizetési napokhoz igazodó költségvetésre váltás is kezelhetőbbé teheti a megtakarítást.
Ha beiratkozott egy 401(k) vagy hasonló befektetési megtakarítási tervbe a munkahelyén, előfordulhat, hogy már minden fizetésnapon befizet. Ugyanezt megteheti megtakarítási számlájával is, ha a közvetlen befizetés a fizetésedből. Vagy beállíthat automatikus átutalásokat, és minden héten áthelyezhet pénzt a folyószámlájáról a megtakarítási számlájára.
Ne feledje, hogy minél több kamatot keres, annál gyorsabban érheti el céljait. Érdemes tehát eltölteni egy kis időt egy olyan számla megvásárlásával, amely versenyképes kamatlábat és innovatív módokat kínál pénzügyei kezelésére.
Val,-vel SoFi Money® készpénzkezelési számlapéldául fizethet számlákat, használhatja a „páncélszekrények” funkciót, hogy pénzt jelöljön ki különféle megtakarítási célokra, valamint nyomon követheti kiadásait és megtakarításait a SoFi alkalmazás.
Con: Too Much Temptation
A további rugalmasság, amely vonzóvá teheti a heti költségvetést, egyesek számára megkönnyítheti a dolgukat az egyének és a háztartások kísértésbe esnek – különösen, ha diszkrecionális jogról van szó kiadások. Szokássá válhat, ha azt mondod magadnak, hogy „jövő héten” kevesebbet fogsz költeni, hogy igazold, hogy most megkapod, amit szeretnél. A sikeres költségvetés fontos része az ragaszkodni a költségvetéshez.
Ezt szem előtt tartva érdemes lehet minden heti diszkrecionális pénzt egy borítékba tenni – ha elfogy, el is tűnt. Nyomkövető alkalmazás segítségével kövesse nyomon a kiadásait telefonon vagy táblagépen is segíthet. A SoFi alkalmazás lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy gyorsan megtudják, hogyan állnak megtakarításaikkal és kiadásaikkal.
Ajánlott: Borítékos költségvetési módszer
Ellen: A heti bejelentkezés túlterheltté válhat
Előfordulhat, hogy néhány ember számára nem reális, hogy minden héten időt szánjon vásárlásai áttekintésére és költségvetésének frissítésére. Ha túlságosan elsöprőnek tűnik, hogy minden héten időt találjon költségvetésének befizetésére, akkor érdemes lehet kéthetente vagy havonta megtenni.
Heti költségvetés készítése
A költségvetés elkészítése – akár heti, kéthetes, havi vagy egy kis kombó – kiváló módja lehet pénzügyei irányításának. Íme néhány lépés a heti költségkeret-sablon beállításához:
Húzza össze a papírmunkát
Ha azt szeretné, hogy költségkerete hasznos legyen, a lehető legpontosabbnak kell lennie. Tehát valószínűleg össze kell szednie néhány papírmunkát, hogy segítsen a helyes megoldásban, beleértve a legutóbbi fizetési csonkokat, banki kivonatok, közüzemi számlák, biztosítási számlák, hitelkártya számlák és hitelkivonatok, valamint minden egyéb visszatérő számlát gondol. Az is hasznos lehet, ha egy ideig nyomon követi a kiadásait (papíron vagy alkalmazással), mielőtt leül a költségvetés létrehozására. Vagy érdemes összegyűjteni a legutóbbi élelmiszerbolt-, drogéria- és éttermi nyugtákat, hogy segítsen megbecsülni ezeket a költségeket.
Számolja ki heti bevételét
Írja le az összes bevételi forrását egy hónapra. (Ha házas, tüntesse fel házastársa bevételi forrásait. Ha Ön szabadúszó, vagy jövedelme kiszámíthatatlan, érdemes kiszámolnia az elmúlt három vagy négy hónap.) Keresse meg a hazavihető összeget (amit kap az adók és egyéb bérlevonások után), és ossza el négy.
Készítsen reális listát kiadásairól
Költségvetési program, táblázat vagy esetleg csak egy jegyzetfüzet segítségével írja fel a hónap összes kiadását. Segíthet a költségek kategóriák szerinti lebontásában, például:
• Lakhatási költségek. Olyan dolgok, mint a bérleti díj vagy jelzáloghitel, rezsi vagy egyéb kiadások.
• Közlekedés. Költségek, például autófizetés, biztosítás, gáz és karbantartás.
• Élelmiszer és élelmiszer.
• Ha gyermekei vannak, olyan költségek, mint a gyermekgondozás, a tandíj, a tevékenységek stb.
• Pénzügyi kiadások, például banki díjak vagy adók.
• Megtakarítás és befektetés. Hozzájárulás a 401(k) vagy IRA segélyalaphoz.
• Egészségügy. Receptek, fogorvosi ellátás, önrész és egyebek.
• Személyes kiadások. Ruhák, cipők, edzőterem tagság.
• Szórakozás. Filmek, különleges események, gőzölő szolgáltatások, könyvek és egyebek.
Ne feledje, hogy a költségvetésébe belefoglalt kategóriákat az Ön igényei, szükségletei és költési szokásai befolyásolják.
Dönthet úgy, hogy bizonyos kiadásokra (közüzemi számlák és egyéb fix kiadások) havi költségvetést, másokra pedig heti költségvetést (például diszkrecionális kiadások, adósságfizetések és megtakarítások) szeretne használni. De ha mindennel hetente akarsz menni, akkor a matematika nem olyan bonyolult. A havi összegek heti összegekre váltásához szorozza meg a havi számot 12-vel, majd ossza el 52-vel.
Ajánlott: 5 módszer, amellyel pénzt takaríthat meg az élelmiszeren
Kiadások levonása a bevételből
Adja össze heti kiadásait, és vonja ki ezt a számot heti bevételéből. Ha előrébb lép, növelheti megtakarításait és befektetéseit, még gyorsabban törlesztheti adósságát, vagy több párnát adhat a listája másik kategóriájához. Ha kiegyenlített, érdemes lehet egy kicsit módosítani a diszkrecionális kiadásokon, hogy egy váratlan költség ne sodorja le a pályáról. És ha negatív számmal jön ki, akkor lehet, hogy döntenie kell arról, hogy mit csökkenthető költségek vagy akár megszabadulni.
Különösen akkor lehet hasznos, ha a következőhöz hasonló költségvetési keretet használ 50/30/20 szabály, amely azt javasolja, hogy az alapvető költségeket 50%-ban vagy az alatt tartsák, a diszkrecionális költségeket legfeljebb 30%-ban, és ha teheti, legalább 20%-ot tegyen félre megtakarításokra. Ha a százalékok ott vannak, ahol szeretné, akkor van költségvetése.
Tesztelje a költségvetést és állítsa be
Ha megvan az ön számára megfelelő költségvetés, itt az ideje, hogy tesztelje új költési és megtakarítási stratégiáját. Dönthet úgy, hogy nyomkövető alkalmazást használ, hogy megnézze, hogyan teljesít, de az is előnyös lehet, ha hetente egyszer leül, és átnézi a számokat. (Ez különösen hasznos lehet azoknak a házaspároknak, akik a párok költségvetése.)
Ha bármilyen problémás területet észlel, vagy észreveszi, hogy elfelejtett valamit, bármikor módosíthatja. Ha valami történik, ami megváltoztatja a bevételeit vagy a kiadásait (emelés, új állás, munkahely elvesztése, nagy vásárlás vagy baba), újra alkalmazkodhat. Ne csüggedjen, ha az összeállított költségvetés az első felhasználáskor nem működik. Lehet, hogy új szokásokat kell kialakítania. Vagy lehet, hogy segítségre van szüksége lemondani az adósságáról vagy meghatározva az Ön pénzügyi célok.
Ajánlott: Rugalmasságot épít a költségvetésbe
Az elvihető
A heti költségkeret beállítása megkönnyítheti a kiadások korszerűsítését azáltal, hogy racionalizálja a nyomon követendő tranzakciók száma, és segít rávilágítani minden olyan területre, ahol esetleg túlköltezik ban ben. Bizonyos esetekben azonban a kiadások és a tranzakciók heti bejelentkezése és nyomon követése túlterhelő lehet. Készen áll arra, hogy jobban kézbe vegye pénzügyeit? Nézze meg, hogyan SoFi pénz segíthet a megtakarítások és a kiadások kezelésében.
SoFi Invest®
A közölt információk nem befektetési vagy pénzügyi tanácsadást szolgálnak. A befektetési döntéseknek az egyén konkrét pénzügyi szükségletein, céljain és kockázati profilján kell alapulniuk. A SoFi nem tudja garantálni a jövőbeni pénzügyi teljesítményt. A SoFi Wealth, LLC-n keresztül kínált tanácsadó szolgáltatások. SoFi Securities, LLC, tag FINRA / SIPC .
A SoFi Relay szolgáltatást a SoFi Wealth LLC, egy SEC-bejegyzett befektetési tanácsadó kínálja. További információért tekintse meg ADV 2A. részében található űrlapunkat, amelynek másolata kérésre és a következő címen is elérhető www.adviserinfo.sec.gov. A SoFi Wealth LLC-vel, a SoFi Relay-vel, valamint a leányvállalatok termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos további információkért lásd: SoFi.com/legal.
Külső weboldalak: A harmadik felek webhelyeire mutató hiperhivatkozásokon keresztül biztosított információk és elemzések, noha pontosak, a SoFi nem garantálja. A hivatkozások tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem tekintendők olyannak jóváhagyás.
Az árak ellenőrzése: Az esetlegesen igénybe vehető díjak és feltételek ellenőrzése érdekében a SoFi puha hitellehívást hajt végre, amely nem befolyásolja hitelképességét. Ha az előminősítést követően jelentkezik egy SoFi-termékre, kemény hitelhúzásra van szükség, amely hatással lehet a hitelképességére.
SOAD20002