A TŰZ – anyagi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás – egyre népszerűbb személyes cél. Bár az utóbbi években egyre nagyobb lendületet kapott, a COVID-19 világjárvány megjelenése talán egyre több ember számára vált kötelezővé. A makroszintű válsággal szemben egyre értékesebb lehetőség a munkaerőpiacról való kivonulás képességének legalább elérése.
De a FIRE státusz eléréséhez következetes megtakarítások és befektetések kombinációja szükséges. És mivel többet kell keresnie, mint amennyit a bankok fizetnek, ez azt jelenti, hogy tőzsdére kell fektetni, hogy sokkal magasabb hozamot érjen el.
Még ha nem is tud semmit a befektetésről, két legjobb besorolású alapon, a VTSAX-on és a VTI-n keresztül befektethet a teljes tőzsdére.
Tartalomjegyzék
- VTSAX, VTI és FIRE
- VTSAX vs. VTI egy pillantásra
- Mi az a VTSAX?
- VTSAX 10 legnagyobb birtok
- VTSAX előnyei és hátrányai
- Mi az a VTI?
- VTI 10 legnagyobb birtok
- VTI előnyei és hátrányai
- Befektetési Alap vs. ETF
- Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be
- Ally Invest
- M1 Pénzügy
- E*Trade
- VTSAX vs. VTI: Melyiktől lesz gyorsabb?
- Végső gondolatok
VTSAX, VTI és FIRE
A VTSAX és a VTI egyszerű és kényelmes módja annak, hogy profitáljon a tőzsdei nyereségből anélkül, hogy külön részvényeket vagy akár egy alapcsoportot kellene kiválasztani. A két alap a Vanguard teljes tőzsdeindex-alapját képviseli, így egyetlen alapon keresztül a teljes piac számára elérhető.
A TŰZ státusz eléréséhez olyan hozamokra lesz szüksége, amelyeket a tőzsde kínál. Mindegyik alap 8% feletti átlagos éves hozamot biztosított a kezdetek óta, ami minden esetben több mint 20 év.
Nézzünk egy példát, hogy megtudjuk, hogyan illeszkedik ez a megtérülés a FIRE stratégiájába.
Tegyük fel, hogy 25 éves vagy, és 45 éves korodra szeretnéd elérni a FIRE-t. Így 20 év áll rendelkezésére a megtakarításra és a befektetésre.
A számok összevetése során megállapítja, hogy a munkahelyének felmondása után évi 50 000 dollárra lesz szüksége a kényelmes élethez. Alapján biztonságos visszavonási arány 4%, ami 1,25 millió dolláros portfóliót jelent.
Ha az Ön bevétele évi 100 000 dollár, és ennek 30%-át – 30 000 dollárt – bankra tudja fizetni, 20 évre 8%-os befektetéssel 1,43 millió dolláros portfóliót termel. Ez körülbelül 180 000 dollárral több, mint amennyi a szükséges 50 000 dolláros, évi 4%-os éves bevétel előteremtéséhez szükséges.
Sőt, amint felmond a munkahelyén, portfóliója továbbra is 8%-ot fog keresni. Ez azt jelenti, hogy miközben 4%-ot kivesz a megélhetési költségeinek fedezésére, a fennmaradó 4%-ot újra be kell fektetnie a jövőbeli növekedés érdekében. Ez azért fontos, mert lehetővé teszi, hogy portfóliója lépést tartson az inflációval.
A FIRE eléréséhez agresszív befektetésre van szükség, amihez komoly részvénypozícióra lesz szükség. Mivel az Egyesült Államok teljes részvénypiacát képviselik, a VTSAX vagy a VTI kiváló választás a munka elvégzéséhez.
VTSAX vs. VTI egy pillantásra
Az alábbi táblázat gyors áttekintést nyújt a VTSAX-ról és a VTI-ről (2021.09.30-ig terjedő információk alapján). Az alaptípuson, a minimális befektetési követelményen és a kezdetek óta elért teljesítményen kívül figyelje meg, hogy a kettő egyébként közel azonos.
Alap / Funkció | VTSAX | VTI |
Alap típusa | Befektetési alap | ETF |
Index vagy aktív menedzsment? | Index | Index |
Minimális befektetés | $3,000 | Részvényárfolyam |
Költségarány | 0.04% | 0.03% |
Tartott készletek száma | 4,025 | 4,025 |
Az alap teljes nettó eszközei | 1,3 billió dollár | 1,3 billió dollár |
Mögöttes index | Összeillesztett teljes tőzsdeindex | Összeillesztett teljes tőzsdeindex |
5 éves teljesítmény | 16.87% | 16.87% |
10 éves teljesítmény | 16.60% | 16.60% |
Teljesítmény a kezdetek óta | 8,26% (2000.11.13. óta) | 8,69% (2001.04.05 óta) |
Osztalék hozam | 1.14% | 1.15% |
Mi az a VTSAX?
A Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) egy 1992-ben indult index alapú befektetési alap. Kitettséget biztosít a kis-, közepes és nagy kapitalizációjú növekedési és értékpapírok számára, annak ellenére, hogy hivatalosan a nagy vegyes alapok közé sorolják. Ez egy olcsó módja annak, hogy a befektetők kitettséget szerezzenek a teljes amerikai részvénypiacon, amelyet szinte kizárólag hazai részvényekbe fektetnek be.
Annak ellenére, hogy befektetési alapról van szó, indexalapú, ezért nem kezelik aktívan. Az alapon belüli forgalom mindössze 8%. Indexalapként nem fog jobban és nem rosszabbul teljesíteni, mint az általános piac, mivel nem az a célja, hogy megpróbálja felülteljesíteni azt.
Az alap kiadási aránya, mindössze 0,04%, csak töredéke a hasonló alapok 0,82%-os átlagos kiadási arányának. Az alacsony költséghányad ellenére azonban a Vanguard 20 USD éves számlaszolgáltatási díjat számít fel minden egyes közvetítői számlára, legyen szó nyugdíjszámláról vagy nem nyugdíjszámláról.
A 20 dolláros díj minden olyan Vanguard befektetési alapra is vonatkozik, amelynek egyenlege 10 000 dollárnál kevesebb. A díj azonban nem vonatkozik arra az esetre, ha a weboldalon fiókhozzáférésre regisztrál, és a kivonatok, visszaigazolások, valamint a Vanguard alapjelentések és tájékoztatók elektronikus kézbesítését választja. Ha legalább 50 000 USD megfelelő Vanguard eszközzel rendelkezik, a Vanguard teljes mértékben elengedi a díjat.
De a Vanguard alapok népszerűsége miatt a VTSAX - vagy gyakorlatilag bármely más Vanguard alapot - tarthatja nem Vanguard közvetítői számlán, így elkerülheti a díjat. (Lát Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be lent.)
A minimális befektetés 3000 dollár, de további befektetéseket is végrehajthat mindössze 1 dolláros lépésekben.
VTSAX 10 legnagyobb birtok
Az alap tíz legnagyobb részesedése 2021. 09. 30-án a teljes nettó vagyon 23,9%-át teszi ki, és a következők:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase és társai.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
VTSAX előnyei és hátrányai
Előnyök:
- A VTSAX a teljes piacot képviseli.
- Az alap kiadási rátája az egyik legalacsonyabb az iparágban, mindössze 0,04%.
- Az egyik legnépszerűbb alap az iparágban, általában a robo-tanácsadók portfóliójában található.
- A VTSAX szükségtelenné teszi a különféle piaci szegmensekre való diverzifikációt, mivel mindegyiket magában foglalja.
- Elérhető a Vanguardon vagy a több tucat népszerű befektetési bróker egyikén.
Hátrányok:
- A VTSAX soha nem fogja felülmúlni a tőzsdét – a piac nyomon követésére szolgál, semmi több.
- Az alap közel negyede mindössze 10 cég részvényében van.
- A minimális befektetés 3000 dollár.
Bizonyos díjak vonatkozhatnak, ha az alap Vanguard-számlán van, és nem jogosult a mentességre. És mivel ez egy befektetési alap, díjak vonatkozhatnak, ha más befektetési brókereken keresztül vásárolja meg az alapot.
Mi az a VTI?
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) egyben index alapú befektetési alap is. De ez gyakorlatilag a VTSAX tőzsdén kereskedett alapváltozata. Mint közel azonos ikertestvér, alapok szerint lényegében ugyanaz az alap. A VTSAX-hoz hasonlóan a VTI is követi a teljes amerikai tőzsdét.
A fő különbség talán a befektetői szempontból szükséges minimális befektetés. Míg a VTSAX minimum 3000 dollár befektetést igényel, a VTI-be akár egy részvény áráért is befektethet. Ennek a részvénynek az ára jelenleg körülbelül 243 dollár, ez lesz a szükséges minimális befektetés.
Még egy másik különbség, bár csekély, a valamivel alacsonyabb költséghányad. A VTI költséghányada 0,03%, míg a VTSAX 0,04%-a.
VTI 10 legnagyobb birtok
Az alap tíz legnagyobb részesedése 2021. 09. 30-án a teljes nettó vagyon 23,9%-át teszi ki, és a következők:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase és társai.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
VTI előnyei és hátrányai
A VTI előnyei és hátrányai listájához görgessen felfelé, és olvassa el a VTSAX előnyei és hátrányai listáját. Ennek az az oka, hogy a két alap annyira hasonló, hogy a lista mindkettőnél ugyanaz, így nem szükséges megkettőzni.
Befektetési Alap vs. ETF
A VTSAX és a VTI közötti alapvető különbség az, hogy az egyik befektetési alap, a másik pedig egy ETF.
Az igazi kérdés tehát az, mi a különbség a befektetési alap és az ETF között?
Íme az alapok:
- A befektetési alapok gyakran, de nem mindig, aktívan kezelt alapok. Ezek olyan alapok, amelyekben az alapkezelő értékpapírokat vásárol és ad el, hogy megpróbálja felülmúlni a piacot. Az ETF-ek általában, de nem mindig, indexalapok. Mivel az indexalapok egy mögöttes indexhez, például az S&P 500-hoz vannak kötve, nincs kereskedés, hacsak nem változik az index összetétele. Ezt úgy nevezik passzív befektetés.
- Ha egy befektetési alapot aktívan kezelnek, akkor több tőkenyereséget termel, ami magasabb jövedelemadót eredményez. Mivel az ETF-ek általában index alapúak, sokkal kevesebb adóköteles tőkenyereséget termelnek.
- A befektetési alapok általában fix minimális befektetéssel rendelkeznek, és a 3000 dollár általános. Az ETF-ek részvényekhez hasonlóan kereskednek, ami azt jelenti, hogy egyetlen részvény áráért megvásárolhatók.
- A befektetési alapok befektetési jegyeinek ára egyszer, minden nap végén történik. Mivel úgy kereskednek, mint a részvényekkel, az ETF részvényeinek árfolyama folyamatosan változik.
- A befektetési alapoknak gyakran terhelési díjaik vannak, amelyek lényegében értékesítési jutalékok. A vásárlás vagy eladás dollárösszegének 1%-a és 3%-a között futhatnak. Az ETF-eknek nincs betöltési díja. Ezenkívül az ETF-ek költséghányada általában alacsonyabb, mint a befektetési alapoké, mivel kevésbé aktív kereskedést igényelnek.
A fenti különbségek nem mindegyike vonatkozik a VTSAX-ra és a VTI-re. Mivel mindkettő index alapú alap, a befektetési stílus mindegyiknél passzív, és az alap költségei közel azonosak.
Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be
A VTSAX-ba vagy a VTI-be a legnépszerűbb brókercégeken keresztül fektethet be. De itt van néhány kedvencünk a Wallethacksnél:
Ally Invest
Számlát nyithat a Ally Invest pénz nélkül, és kihasználja a részvényekkel, opciókkal és ETF-ekkel kapcsolatos jutalékmentes kereskedéseket. Azonban, ahogy az általában a brókereknél lenni szokott, a befektetési alapok díjait felszámítják, amelyek magukban foglalják VTSAX.
Az Ally Investnek komoly előnyei vannak. Nemcsak önirányító kereskedést és befektetést folytathat a platformon, hanem robo-tanácsadót is kínálnak, hogy professzionálisan kezelt opciót biztosítson. Ezen kívül teljes körű online banki szolgáltatást is nyújtanak az Ally Bank testvérükön keresztül. A bank emellett az iparág legvonzóbb autófinanszírozási ügyleteit is kínálja.
Tudjon meg többet az Ally Investről
M1 Pénzügy
M1 Pénzügy nem befektetési bróker, hanem robo-tanácsadó. De ez egy igazi különbség. Kiválaszthatja, hogy milyen befektetéseket fog tartani a portfóliójában – és tetszőleges számú portfóliót hozhat létre –, amelyek részvényeket, ETF-eket vagy a kettő kombinációját tartalmazzák. Minden portfólióban legfeljebb 100 értékpapír tárolható, amelyeket „pite”-nek neveznek. Mivel ETF-eket fogadnak el, tarthat VTI-t. Akár 100%-ban a VTI-ből álló portfóliót is létrehozhat. Már 100 dollárral elkezdheti a befektetést.
De az M1 Finance itt válik jóvá. Miután létrehozta portfólióját, ingyenesen kezelik azt Ön helyett. Ez magában foglalja az osztalékok újrabefektetését, valamint az időszakos újraegyensúlyozást. És ne aggódjon a tranzakciós díjak miatt, amikor részvényeket vagy ETF-eket ad portfóliójához – nem számítanak fel semmit!
További információért tekintse meg a mi M1 Pénzügyi szemle, vagy a brókerek átfogó listájáért, ahol akár VTSAX-be, VTI-be vagy mindkettőbe befektethet, tekintse meg útmutatónkat 17 legjobb brókerszámla-promóció és bónusz 2021-ben.
Tudjon meg többet az M1 Pénzügyről
E*Trade
E*Trade egy másik diverzifikált befektetési brókercég, amely akár önálló befektetést, akár kezelt portfóliólehetőségeket tud folytatni. A legtöbb brókerhez hasonlóan manapság nem számítanak fel díjat a részvényekkel, opciókkal vagy ETF-ekkel folytatott kereskedésekért, bár a befektetési alapok esetében díjakat kell fizetni. Az E*TRADE egy gyorsan növekvő bróker, amely az aktív kereskedők körében különösen népszerű az általuk kínált befektetési eszközök és oktatási források gazdagsága miatt.
VTSAX vs. VTI: Melyiktől lesz gyorsabb?
Melyik a jobb alap a befektetéshez, ha a jövőben a FIRE elérésére törekszik?
A rövid válasz: egyik vagy mindkettő!
Annak ellenére, hogy az egyik befektetési alap, a másik pedig ETF, egyébként ugyanúgy működnek. És mivel a hozamok közel azonosak, bármelyik alap körülbelül ugyanannyi idő alatt eljuttatja Önt a FIRE célhoz.
Ha az egyik előnyt élvez a másikkal szemben, megvásárolhatja a VTI-t egy részvény áráért, amely jelenleg körülbelül 243 dollár. Az új befektetők ezt preferálhatják a VTSAX-szal és annak 3000 dolláros minimális befektetésével szemben.
De még ha a VTI-vel kezdi is, a befektetését átválthatja VTSAX-re, ha eléri a minimális 3000 dolláros szintet. De tekintettel arra, hogy a két alap teljesítménye annyira hasonló, erre talán nincs is szükség.
Végső gondolatok
Ha komolyan szeretné elérni a FIRE-t az életében, akkor komoly befektetéseket kell végrehajtania a tőzsdén. Ha nem tudja pontosan, hogyan kell ezt megtenni, a VTSAX-hez vagy a VTI-hez hasonló alapokba való befektetés a preferált mód. És mivel e két alap bármelyike nyomon követi a teljes amerikai részvénypiacot, választhat egy alapot, vagy mindkettőt portfóliója teljes részvényallokációjának fedezésére.