VTSAX vs. VTI: Melyiktől lesz gyorsabb?

instagram viewer

A TŰZ – anyagi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás – egyre népszerűbb személyes cél. Bár az utóbbi években egyre nagyobb lendületet kapott, a COVID-19 világjárvány megjelenése talán egyre több ember számára vált kötelezővé. A makroszintű válsággal szemben egyre értékesebb lehetőség a munkaerőpiacról való kivonulás képességének legalább elérése.

De a FIRE státusz eléréséhez következetes megtakarítások és befektetések kombinációja szükséges. És mivel többet kell keresnie, mint amennyit a bankok fizetnek, ez azt jelenti, hogy tőzsdére kell fektetni, hogy sokkal magasabb hozamot érjen el.

Még ha nem is tud semmit a befektetésről, két legjobb besorolású alapon, a VTSAX-on és a VTI-n keresztül befektethet a teljes tőzsdére.

Tartalomjegyzék
  1. VTSAX, VTI és FIRE
  2. VTSAX vs. VTI egy pillantásra
  3. Mi az a VTSAX?
    1. VTSAX 10 legnagyobb birtok
    2. VTSAX előnyei és hátrányai
  4. Mi az a VTI?
    1. VTI 10 legnagyobb birtok
    2. VTI előnyei és hátrányai
  5. Befektetési Alap vs. ETF
  6. Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be
    1. Ally Invest
    2. M1 Pénzügy
    3. E*Trade
  7. VTSAX vs. VTI: Melyiktől lesz gyorsabb?
  8. Végső gondolatok

VTSAX, VTI és FIRE

A VTSAX és a VTI egyszerű és kényelmes módja annak, hogy profitáljon a tőzsdei nyereségből anélkül, hogy külön részvényeket vagy akár egy alapcsoportot kellene kiválasztani. A két alap a Vanguard teljes tőzsdeindex-alapját képviseli, így egyetlen alapon keresztül a teljes piac számára elérhető.

A TŰZ státusz eléréséhez olyan hozamokra lesz szüksége, amelyeket a tőzsde kínál. Mindegyik alap 8% feletti átlagos éves hozamot biztosított a kezdetek óta, ami minden esetben több mint 20 év.

Nézzünk egy példát, hogy megtudjuk, hogyan illeszkedik ez a megtérülés a FIRE stratégiájába.

Tegyük fel, hogy 25 éves vagy, és 45 éves korodra szeretnéd elérni a FIRE-t. Így 20 év áll rendelkezésére a megtakarításra és a befektetésre.

A számok összevetése során megállapítja, hogy a munkahelyének felmondása után évi 50 000 dollárra lesz szüksége a kényelmes élethez. Alapján biztonságos visszavonási arány 4%, ami 1,25 millió dolláros portfóliót jelent.

Ha az Ön bevétele évi 100 000 dollár, és ennek 30%-át – 30 000 dollárt – bankra tudja fizetni, 20 évre 8%-os befektetéssel 1,43 millió dolláros portfóliót termel. Ez körülbelül 180 000 dollárral több, mint amennyi a szükséges 50 000 dolláros, évi 4%-os éves bevétel előteremtéséhez szükséges.

Sőt, amint felmond a munkahelyén, portfóliója továbbra is 8%-ot fog keresni. Ez azt jelenti, hogy miközben 4%-ot kivesz a megélhetési költségeinek fedezésére, a fennmaradó 4%-ot újra be kell fektetnie a jövőbeli növekedés érdekében. Ez azért fontos, mert lehetővé teszi, hogy portfóliója lépést tartson az inflációval.

A FIRE eléréséhez agresszív befektetésre van szükség, amihez komoly részvénypozícióra lesz szükség. Mivel az Egyesült Államok teljes részvénypiacát képviselik, a VTSAX vagy a VTI kiváló választás a munka elvégzéséhez.

VTSAX vs. VTI egy pillantásra

Az alábbi táblázat gyors áttekintést nyújt a VTSAX-ról és a VTI-ről (2021.09.30-ig terjedő információk alapján). Az alaptípuson, a minimális befektetési követelményen és a kezdetek óta elért teljesítményen kívül figyelje meg, hogy a kettő egyébként közel azonos.

Alap / Funkció VTSAX VTI
Alap típusa Befektetési alap ETF
Index vagy aktív menedzsment? Index Index
Minimális befektetés $3,000 Részvényárfolyam 
Költségarány 0.04% 0.03%
Tartott készletek száma 4,025 4,025
Az alap teljes nettó eszközei 1,3 billió dollár 1,3 billió dollár
Mögöttes index Összeillesztett teljes tőzsdeindex Összeillesztett teljes tőzsdeindex
5 éves teljesítmény 16.87% 16.87%
10 éves teljesítmény 16.60% 16.60%
Teljesítmény a kezdetek óta 8,26% (2000.11.13. óta) 8,69% (2001.04.05 óta)
Osztalék hozam 1.14% 1.15%

Mi az a VTSAX?

A Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) egy 1992-ben indult index alapú befektetési alap. Kitettséget biztosít a kis-, közepes és nagy kapitalizációjú növekedési és értékpapírok számára, annak ellenére, hogy hivatalosan a nagy vegyes alapok közé sorolják. Ez egy olcsó módja annak, hogy a befektetők kitettséget szerezzenek a teljes amerikai részvénypiacon, amelyet szinte kizárólag hazai részvényekbe fektetnek be.

Annak ellenére, hogy befektetési alapról van szó, indexalapú, ezért nem kezelik aktívan. Az alapon belüli forgalom mindössze 8%. Indexalapként nem fog jobban és nem rosszabbul teljesíteni, mint az általános piac, mivel nem az a célja, hogy megpróbálja felülteljesíteni azt.

Az alap kiadási aránya, mindössze 0,04%, csak töredéke a hasonló alapok 0,82%-os átlagos kiadási arányának. Az alacsony költséghányad ellenére azonban a Vanguard 20 USD éves számlaszolgáltatási díjat számít fel minden egyes közvetítői számlára, legyen szó nyugdíjszámláról vagy nem nyugdíjszámláról.

A 20 dolláros díj minden olyan Vanguard befektetési alapra is vonatkozik, amelynek egyenlege 10 000 dollárnál kevesebb. A díj azonban nem vonatkozik arra az esetre, ha a weboldalon fiókhozzáférésre regisztrál, és a kivonatok, visszaigazolások, valamint a Vanguard alapjelentések és tájékoztatók elektronikus kézbesítését választja. Ha legalább 50 000 USD megfelelő Vanguard eszközzel rendelkezik, a Vanguard teljes mértékben elengedi a díjat.

De a Vanguard alapok népszerűsége miatt a VTSAX - vagy gyakorlatilag bármely más Vanguard alapot - tarthatja nem Vanguard közvetítői számlán, így elkerülheti a díjat. (Lát Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be lent.)

A minimális befektetés 3000 dollár, de további befektetéseket is végrehajthat mindössze 1 dolláros lépésekben.

VTSAX 10 legnagyobb birtok

Az alap tíz legnagyobb részesedése 2021. 09. 30-án a teljes nettó vagyon 23,9%-át teszi ki, és a következők:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase és társai.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

VTSAX előnyei és hátrányai

Előnyök:

  • A VTSAX a teljes piacot képviseli.
  • Az alap kiadási rátája az egyik legalacsonyabb az iparágban, mindössze 0,04%.
  • Az egyik legnépszerűbb alap az iparágban, általában a robo-tanácsadók portfóliójában található.
  • A VTSAX szükségtelenné teszi a különféle piaci szegmensekre való diverzifikációt, mivel mindegyiket magában foglalja.
  • Elérhető a Vanguardon vagy a több tucat népszerű befektetési bróker egyikén.

Hátrányok:

  • A VTSAX soha nem fogja felülmúlni a tőzsdét – a piac nyomon követésére szolgál, semmi több.
  • Az alap közel negyede mindössze 10 cég részvényében van.
  • A minimális befektetés 3000 dollár.

Bizonyos díjak vonatkozhatnak, ha az alap Vanguard-számlán van, és nem jogosult a mentességre. És mivel ez egy befektetési alap, díjak vonatkozhatnak, ha más befektetési brókereken keresztül vásárolja meg az alapot.

Mi az a VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) egyben index alapú befektetési alap is. De ez gyakorlatilag a VTSAX tőzsdén kereskedett alapváltozata. Mint közel azonos ikertestvér, alapok szerint lényegében ugyanaz az alap. A VTSAX-hoz hasonlóan a VTI is követi a teljes amerikai tőzsdét.

A fő különbség talán a befektetői szempontból szükséges minimális befektetés. Míg a VTSAX minimum 3000 dollár befektetést igényel, a VTI-be akár egy részvény áráért is befektethet. Ennek a részvénynek az ára jelenleg körülbelül 243 dollár, ez lesz a szükséges minimális befektetés.

Még egy másik különbség, bár csekély, a valamivel alacsonyabb költséghányad. A VTI költséghányada 0,03%, míg a VTSAX 0,04%-a.

VTI 10 legnagyobb birtok

Az alap tíz legnagyobb részesedése 2021. 09. 30-án a teljes nettó vagyon 23,9%-át teszi ki, és a következők:

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase és társai.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

VTI előnyei és hátrányai

A VTI előnyei és hátrányai listájához görgessen felfelé, és olvassa el a VTSAX előnyei és hátrányai listáját. Ennek az az oka, hogy a két alap annyira hasonló, hogy a lista mindkettőnél ugyanaz, így nem szükséges megkettőzni.

Befektetési Alap vs. ETF

A VTSAX és a VTI közötti alapvető különbség az, hogy az egyik befektetési alap, a másik pedig egy ETF.

Az igazi kérdés tehát az, mi a különbség a befektetési alap és az ETF között?

Íme az alapok:

  1. A befektetési alapok gyakran, de nem mindig, aktívan kezelt alapok. Ezek olyan alapok, amelyekben az alapkezelő értékpapírokat vásárol és ad el, hogy megpróbálja felülmúlni a piacot. Az ETF-ek általában, de nem mindig, indexalapok. Mivel az indexalapok egy mögöttes indexhez, például az S&P 500-hoz vannak kötve, nincs kereskedés, hacsak nem változik az index összetétele. Ezt úgy nevezik passzív befektetés.
  2. Ha egy befektetési alapot aktívan kezelnek, akkor több tőkenyereséget termel, ami magasabb jövedelemadót eredményez. Mivel az ETF-ek általában index alapúak, sokkal kevesebb adóköteles tőkenyereséget termelnek.
  3. A befektetési alapok általában fix minimális befektetéssel rendelkeznek, és a 3000 dollár általános. Az ETF-ek részvényekhez hasonlóan kereskednek, ami azt jelenti, hogy egyetlen részvény áráért megvásárolhatók.
  4. A befektetési alapok befektetési jegyeinek ára egyszer, minden nap végén történik. Mivel úgy kereskednek, mint a részvényekkel, az ETF részvényeinek árfolyama folyamatosan változik.
  5. A befektetési alapoknak gyakran terhelési díjaik vannak, amelyek lényegében értékesítési jutalékok. A vásárlás vagy eladás dollárösszegének 1%-a és 3%-a között futhatnak. Az ETF-eknek nincs betöltési díja. Ezenkívül az ETF-ek költséghányada általában alacsonyabb, mint a befektetési alapoké, mivel kevésbé aktív kereskedést igényelnek.

A fenti különbségek nem mindegyike vonatkozik a VTSAX-ra és a VTI-re. Mivel mindkettő index alapú alap, a befektetési stílus mindegyiknél passzív, és az alap költségei közel azonosak.

Hol érdemes befektetni a VTSAX-be vagy a VTI-be

A VTSAX-ba vagy a VTI-be a legnépszerűbb brókercégeken keresztül fektethet be. De itt van néhány kedvencünk a Wallethacksnél:

Ally Invest

Számlát nyithat a Ally Invest pénz nélkül, és kihasználja a részvényekkel, opciókkal és ETF-ekkel kapcsolatos jutalékmentes kereskedéseket. Azonban, ahogy az általában a brókereknél lenni szokott, a befektetési alapok díjait felszámítják, amelyek magukban foglalják VTSAX.

Az Ally Investnek komoly előnyei vannak. Nemcsak önirányító kereskedést és befektetést folytathat a platformon, hanem robo-tanácsadót is kínálnak, hogy professzionálisan kezelt opciót biztosítson. Ezen kívül teljes körű online banki szolgáltatást is nyújtanak az Ally Bank testvérükön keresztül. A bank emellett az iparág legvonzóbb autófinanszírozási ügyleteit is kínálja.

Tudjon meg többet az Ally Investről

M1 Pénzügy

M1 Pénzügy nem befektetési bróker, hanem robo-tanácsadó. De ez egy igazi különbség. Kiválaszthatja, hogy milyen befektetéseket fog tartani a portfóliójában – és tetszőleges számú portfóliót hozhat létre –, amelyek részvényeket, ETF-eket vagy a kettő kombinációját tartalmazzák. Minden portfólióban legfeljebb 100 értékpapír tárolható, amelyeket „pite”-nek neveznek. Mivel ETF-eket fogadnak el, tarthat VTI-t. Akár 100%-ban a VTI-ből álló portfóliót is létrehozhat. Már 100 dollárral elkezdheti a befektetést.

De az M1 Finance itt válik jóvá. Miután létrehozta portfólióját, ingyenesen kezelik azt Ön helyett. Ez magában foglalja az osztalékok újrabefektetését, valamint az időszakos újraegyensúlyozást. És ne aggódjon a tranzakciós díjak miatt, amikor részvényeket vagy ETF-eket ad portfóliójához – nem számítanak fel semmit!

További információért tekintse meg a mi M1 Pénzügyi szemle, vagy a brókerek átfogó listájáért, ahol akár VTSAX-be, VTI-be vagy mindkettőbe befektethet, tekintse meg útmutatónkat 17 legjobb brókerszámla-promóció és bónusz 2021-ben.

Tudjon meg többet az M1 Pénzügyről

E*Trade

E*Trade egy másik diverzifikált befektetési brókercég, amely akár önálló befektetést, akár kezelt portfóliólehetőségeket tud folytatni. A legtöbb brókerhez hasonlóan manapság nem számítanak fel díjat a részvényekkel, opciókkal vagy ETF-ekkel folytatott kereskedésekért, bár a befektetési alapok esetében díjakat kell fizetni. Az E*TRADE egy gyorsan növekvő bróker, amely az aktív kereskedők körében különösen népszerű az általuk kínált befektetési eszközök és oktatási források gazdagsága miatt.

VTSAX vs. VTI: Melyiktől lesz gyorsabb?

Melyik a jobb alap a befektetéshez, ha a jövőben a FIRE elérésére törekszik?

A rövid válasz: egyik vagy mindkettő!

Annak ellenére, hogy az egyik befektetési alap, a másik pedig ETF, egyébként ugyanúgy működnek. És mivel a hozamok közel azonosak, bármelyik alap körülbelül ugyanannyi idő alatt eljuttatja Önt a FIRE célhoz.

Ha az egyik előnyt élvez a másikkal szemben, megvásárolhatja a VTI-t egy részvény áráért, amely jelenleg körülbelül 243 dollár. Az új befektetők ezt preferálhatják a VTSAX-szal és annak 3000 dolláros minimális befektetésével szemben.

De még ha a VTI-vel kezdi is, a befektetését átválthatja VTSAX-re, ha eléri a minimális 3000 dolláros szintet. De tekintettel arra, hogy a két alap teljesítménye annyira hasonló, erre talán nincs is szükség.

Végső gondolatok

Ha komolyan szeretné elérni a FIRE-t az életében, akkor komoly befektetéseket kell végrehajtania a tőzsdén. Ha nem tudja pontosan, hogyan kell ezt megtenni, a VTSAX-hez vagy a VTI-hez hasonló alapokba való befektetés a preferált mód. És mivel e két alap bármelyike ​​nyomon követi a teljes amerikai részvénypiacot, választhat egy alapot, vagy mindkettőt portfóliója teljes részvényallokációjának fedezésére.

click fraud protection