A legtöbb ember nem akar több adót fizetni, mint amennyit a kormány megkövetel. Ha szükségtelenül több pénzt kell átadnia az IRS-nek vagy az állam adóhivatalának, megnehezíti pénzügyi céljai elérését. Ha éves adó-visszatérítésével számol az adósság törlesztésére vagy más jelentős kiadások fedezésére, az adójóváírások és -levonások maximalizálása segít a kifizetés növelésében. Könnyen kitalálhatja, hogyan kaphat nagyobb adó-visszatérítést, ha követi ezeket a javaslatokat.
Tartalomjegyzék
- Az adó-visszatérítés kiszámítása
- Ellenőrizze a bejelentési állapotát
- Soron felüli adólevonás igénylése
- Tételes bevallás benyújtása
- Adójóváírás igénylése
- Hozzájárulás a nyugdíjszámlákhoz
- Egészségügyi Takarékszámlák
- Keresse a COVID-adókedvezményeket
- Összegzés
Az adó-visszatérítés kiszámítása
Íme egy gyors frissítés néhány olyan tényezőről, amelyek meghatározhatják, hogy Ön kap-e adó-visszatérítést vagy adófizetési kötelezettséggel tartozik:
- A bejelentés állapota: Egyetlen; Háztartásvezető; Házas, közösen benyújtott; Házas, külön beadva.
- W-4 adókedvezmények: Ha év közben nem tart vissza kellő mértékben, akkor kötelezettséggel kell tartoznia. A magasabb forráslevonás csökkenti az otthoni fizetését, de nagyobb valószínűséggel kap év végi adó-visszatérítést, mivel túl sok adót fizet az év során.
- Adólevonások: Ezek a tételek csökkentik az adóköteles jövedelmét, és véglegesítik a korrigált bruttó jövedelmet (AGI).
- Adójóváírás: Minimalizálja az adótartozását, de ne csökkentse az adóköteles jövedelmét.
Ellenőrizze a bejelentési állapotát
Tudtad? Beállíthatja a sajátját adókedvezmények hogy a fizetésed nagyobb részét visszatartsd a jövedelemadó miatt. Az adóbevallási állapota szintén befolyásolhatja a lehetséges visszatérítés összegét. A legtöbben egyedülállók vagy házasok, közösen nyújtanak be bejelentést. Ha házas vagy vannak eltartottjai, különleges körülmények között előnyösebb lehet egy alternatív bejelentési státusz.
A házaspárok használhatják a „Házas, külön bejelentést” az alapértelmezett „Házas, közösen benyújtott” helyett. A külön bejelentés lehetővé teszi az egyik házastárs számára, hogy az adólevonásokat tételesen felsorolja a standard levonás (12 550 dollár a 2021-es adóévben magánszemélyek számára), de nem lesz jogosult annyi adójóváírásra és -levonásra. Íme néhány levonás, amelyről lemaradhat:
- Megszerzett jövedelemadó-jóváírás
- Diákhitel kamatlevonás
- Gyermek és eltartott gondozási költségek
- Örökbefogadási hitel
Megfontolhatja azt is, hogy „háztartásvezető”-t állít be az egyedülálló helyett, hogy több adókedvezményre is jogosult legyen. Adótanácsadója segíthet eldönteni, hogy előnyös-e az adózási státuszának megváltoztatása.
Soron felüli adólevonás igénylése
A soron felüli adólevonás az egyik legegyszerűbb módja az adó-visszatérítés összegének növelésének, mivel nem kell tételes bevallást benyújtania. Azon túl, hogy automatikusan jogosult lesz a normál levonásra, jogosult lehet az alábbi levonásokra:
- Diákhitel kamatlevonás: Akár 2500 dollár fizetett diákhitel kamata
- Oktatói költségek: A tanárok 250 dollárt (500 dollárt a közös adóbevallásért) vonhatnak le.
- Egyéni vállalkozó vállalkozás költségei: Lehetséges, hogy levonhatja a vállalkozással kapcsolatos kiadásokat, ha rendelkezik a oldalsó nyüzsgés vagy önálló vállalkozói jövedelemre tesz szert.
- Feleségtartási díj: Csak a 2018-tól vagy korábbi időszaktól származó tartásdíj levonható az adóból.
- Egészségbiztosítási díjak: A legtöbb munkáltató megengedi, hogy az egészségbiztosítás munkavállalói részét adózás előtti jövedelemmel fizesse ki. Levonhatja a prémiumot, ha adózás utáni dollárral fizet, ha önálló vállalkozó vagy csereprogramja van.
- Adókedvezményes számlák: Az adókedvezményű befektetési és egészségügyi megtakarítási számlákhoz való hozzájárulás csökkentheti adóköteles jövedelmét. Előfordulhat azonban, hogy jövedelemadót kell fizetnie
- Befektetési veszteségek és ráfordítások: Jelentheti a realizált befektetési veszteségeket a tőkenyereség ellensúlyozására. Ezen túlmenően, ha befektetési ingatlannal rendelkezik, levonhatja az ingatlanadót és a folyamatos kiadásokat, hogy csökkentse adóköteles jövedelmét.
- Online adószoftver egy kiterjedt adóinterjúval segít megtalálni, mely levonásokra jogosult.
Azt is megtekintheti, hogy munkáltatója mely adózás előtti levonásokat ajánlja fel a munkavállalói juttatásokra. Ezek az előnyök a következőket foglalhatják magukban:
- Egészségbiztosítás
- Csoportos életbiztosítás
- Ingázási költségek
- Gyermekfelügyelet
- Nyugdíjas tervek
Ezekkel a levonásokkal munkáltatója levonja az összeget a bruttó jövedelméből, és csökkenti az adóköteles jövedelmét. Ezután adót kell fizetnie a fizetése fennmaradó összege után.
Tételes bevallás benyújtása
A sor alatti levonás csak akkor lehetséges, ha tételes bevallást nyújthat be. Néhány tételes levonás a következőket tartalmazza:
- Lakáshitelek kamatai
- Jótékonysági hozzájárulások
- Egészségügyi kiadások
- Állami és helyi adók (SALT)
- Vagyoni veszteségek egy szövetségi katasztrófa következtében
A levonási határok mindegyiknél eltérőek. Például legfeljebb 10 000 USD-t vonhat le állami és helyi adókból (5 000 USD egyedi bejelentők esetén). Ezenkívül a minősített egészségügyi költségeknek meg kell haladniuk az Ön módosított korrigált bruttó bevételének 7,5%-át. A tételes levonások összesített egyenlegének meg kell haladnia a bejelentési állapothoz tartozó szokásos levonást ahhoz, hogy ezeket a levonásokat alkalmazhassa. A levonás összege az egyes bejelentési állapotokhoz a következő:
- Egyedülálló vagy házas, külön beadva: $12,550
- Házas, közös bejelentés: $25,100
- Háztartásvezető: $18,800
Ezek a levonási minimumok magasak, és a legtöbb adófizető ehelyett a szokásos levonást követeli.
Adójóváírás igénylése
Az adójóváírások növelhetik a visszatérítés összegét azáltal, hogy csökkentik az adókötelezettséget dollárért dollárért. Különbséget kell tennie azonban a visszatéríthető és a vissza nem térítendő hitelek között:
- Vissza nem térítendő adójóváírások: Ezek a jóváírások 0 dollárra csökkentik a jövedelemadót. Sajnos nem kap többletjóváírást visszatérítésként, de előfordulhat, hogy a fennmaradó egyenleg egy részét átviheti a következő évi adókra.
- Visszatéríthető adójóváírások: A fennmaradó egyenleget adó-visszatérítésként az adókötelezettség törlése mellett kapja meg.
Az adókedvezmény igénybevételének többféle módja van. Egyesek a keresett jövedelmen vagy az eltartottak számán alapulnak. Más kreditek részben megtéríthetik az oktatásra vagy energiahatékony lakásfejlesztésekre, például napelemek telepítésére fordított kiadásait. Íme néhány a legnépszerűbb adójóváírások közül, amelyekre érdemes figyelni:
- Gyermekadó-jóváírás (CTC): Legfeljebb 3600 dollár gyermekenként 2021-ben (általában 2000 dollár gyermekenként).
- Megszerzett jövedelemadó-jóváírás (EITC): Pénzeszközök alacsony és közepes jövedelmű családok számára
- Gyermek- és eltartott gondozás: Akár 3000 dollár egy gyerekre vagy 6000 dollár két vagy több gyerek esetén.
- Örökbefogadás: Gyermekenként legfeljebb 14 300 USD támogatható örökbefogadással kapcsolatos kiadások.
- Amerikai lehetőség adójóváírás: A szülők vagy a diákok akár 2500 dollárt is kaphatnak a megfelelő tandíjra és költségekre
- Élethosszig tartó tanulási kredit: Akár 2000 dollár a tandíjra és egyéb költségekre.
- Prémium adójóváírás: Jövedelemalapú adójóváírás, amely csökkenti az éves egészségbiztosítási díjakat a piactereken.
- Napenergia adójóváírás: Akár 22% a 2020-2022 között telepített otthoni napelemes rendszerek esetében. A hitel 2023-ban 20%-ra csökken.
- Megtakarító hitel: Akár 1000 dollár egyedülállóknak (2000 dollár, ha közösen nyújtanak be), ha egy adókedvezményes nyugdíjazási tervhez járulnak hozzá. Éves jövedelmének azonban viszonylag alacsonynak kell lennie, mivel 2021-ben teljesen megszűnik: egyedülállók 33 000 dollár, párok 66 000 dollár.
Könnyű lehet figyelmen kívül hagyni néhány ilyen kreditet. Ha azonban megfelelsz, az adójóváírás előnyösebb lehet, mint az adólevonás, különösen, ha visszatérítendő hitelről van szó.
Hozzájárulás a nyugdíjszámlákhoz
A hagyományos nyugdíjjárulékok egy másik egyszerű módja az adóköteles jövedelmének csökkentésének, és a járulék halasztott adóként nő. De a jövőben jövedelemadót kell fizetnie a visszavont összeg után. Íme a 2021-es éves hozzájárulási limitek:
- IRA: 6000 USD (7000 USD, ha 50 éves vagy idősebb)
- 401k: 19 500 USD (26 000 USD, ha 50 éves vagy idősebb)
A befizetési korlát a hagyományos és Roth-számlák együttes befizetéseire vonatkozik. Így például, ha 6000 dollárral járul hozzá egy hagyományos IRA-hoz, nem adhatja hozzá a Roth-hoz az adott adóévben. Emellett az éves járulékhatár minden adózóra vonatkozik.
Ha házas, Ön és házastársa 6000 dollárral járulhat hozzá az IRA-hoz, és 19 500 dollárral a munkáltató által biztosított tervbe, hogy maximalizálja nyugdíj-megtakarítását. Ennek eredményeként a nyugdíjszámla befizetése lehet az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy eltartottak nélkül nagyobb adó-visszatérítést kapjon.
Az IRA finanszírozási határideje a szövetségi jövedelemadó határideje, ha az utolsó pillanatban adólevonást keres. Ez a legtöbb év április 15-e, beleértve a 2021-es jövedelemadót 2022-ben. A miénk 401k vs. IRA összehasonlítás segíthet eldönteni, melyik nyugdíjkonstrukció a jobb.
Egészségügyi Takarékszámlák
Az adókedvezményes egészségügyi megtakarítási számlára történő befizetések is segíthetnek nagyobb adó-visszatérítésben. Ha rendelkezik jogosult magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP), a legjobb megoldás lehet a egészségügyi megtakarítási számla (HSA). Befizetései levonhatók az adóból, és valószínűleg adómentesek a legtöbb orvosi költség esetében. Íme a 2021-es éves hozzájárulási limitek:
- Magánszemélyek: 3600 USD (55 éves vagy idősebb esetén 4600 USD)
- Családok: 7200 USD (55 éves vagy idősebb esetén 8200 USD)
Az éves limitek 2022-ben valamivel magasabbak:
- Magánszemélyek: 3650 USD (55 éves vagy idősebb esetén 4650 USD)
- Családok: 7300 USD (55 éves vagy idősebb esetén 8300 USD)
Ha Ön nem jogosult a HSA-ra, munkáltatója más adókedvezményű megtakarítási számlákat kínálhat, amelyeket adózás előtti jövedelem-hozzájárulásokkal finanszírozhat:
- Rugalmas kiadási megállapodások (FSA)
- Egészségügyi visszatérítési számlák (HRA)
- Orvosi megtakarítási számlák (MSA)
Keresse a COVID-adókedvezményeket
Korlátozott ideig előfordulhat, hogy a koronavírussal kapcsolatos adókedvezményeket igényelheti.
- Nem tételes jótékonysági adomány: A nem tételezők a 2021-es adóévben 300 USD jótékonysági hozzájárulási adólevonást igényelhetnek (házasság esetén 600 USD).
- A jótékonysági adományok akár 100%-a tételesen: A 2021-es adóévben a korrigált bruttó jövedelmének 100%-áig tételesen szerepeltetheti a jótékonysági hozzájárulásokat. Általában az adóköteles jövedelmének legfeljebb 60%-át vonhatja le.
- Visszatérítési jóváírás: A fennmaradó összeget az adóbevalláskor igényelheti, ha év közben csak részleges ösztönzési csekket vagy megelőlegezett gyermekadó-kedvezményt kapott. Ez akkor lehetséges, ha 2021-ben hozzáad egy eltartott személyt, vagy ha bevétele nem éri el az IRS által az eredeti jóváírás összegének becsléséhez használt fokozatos jövedelemcsökkentést.
Összegzés
Most, hogy tudja, hogyan kaphat nagyobb adó-visszatérítést, érdemes lehet alkalmazni az ebben a cikkben ismertetett taktikák egy részét vagy mindegyikét adóhelyzetének javítására. Ne feledje, hogy soha nem rossz ötlet adószakértővel konzultálni, aki segíthet a jogosult adólevonások és -jóváírások maximalizálásában.