Az orvosi kezelés költséges, ha nincs biztosítva, ezért az egészségbiztosítás elengedhetetlen. Amíg nem köthet egészségbiztosítást a munkáltatójától vagy egy állami piacon, a legjobb rövid távú egészségbiztosítás ésszerű költségek mellett pótolhatja a fedezeti hiányt. Bár nem élvezheti az állandó egészségbiztosítási juttatásokat, például a már meglévő állapotokat vagy a szülési ellátást, ezek a kötvények fedezhetik az orvoslátogatásokat és a sürgősségi ellátást havi 100 dollárnál kevesebbért.
Tartalomjegyzék
- Mi az a rövid távú egészségbiztosítás?
- Mennyibe kerül a rövid távú egészségbiztosítás?
- Nincs szövetségi adójóváírás
- Hogyan működik a rövid távú egészségbiztosítás?
- Egyéni vagy családi fedezet
- Terv időtartama
- Tervezze meg az önrészeket
- Társbiztosítás
- Az orvosi fedezet előnyei
- A látás és a fogászati lefedettség elkülönül
- Lefedettségi hálózat
- Korábban fennálló feltételekre nincs fedezet
- Nincs anyasági ellátás
- Korlátozott vényköteles fedezet
- Nincs ACA fedezeti büntetés
- A legjobb rövid távú egészségbiztosítási tervek
- UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)
- Everest
- Pivot Health
- IHC csoport
- Országos tábornok
- GYIK
- Utolsó gondolatok a rövid távú egészségbiztosításról
Mi az a rövid távú egészségbiztosítás?
A rövid távú egészségbiztosítás ideiglenes egészségügyi fedezetet biztosít, mielőtt jogosult lesz a munkáltatói vagy állami egészségbiztosításra. „Katasztrófabiztosításként” is ismert, elsődleges célja a drága orvosi számlák, például a sürgősségi osztályba való utazás, a műtét és a kórházi kezelés fedezése.
Egyes kötvények a rutinlátogatásokra és a megelőző ellátásra is kiterjedhetnek, de magasabb díjakat számítanak fel. Ezeket a kötvényeket havonta vásárolhatja meg, ha nincs biztosítva, vagy elveszíti meglévő juttatásait. Például vásárolhat egy rövid távú kötvényt egy-két hónapra, amíg új munkát nem kezd. A rövid távú egészségbiztosítás megkötésének néhány oka:
- Nyílt jelentkezésre vár
- Nem biztosítottak, és nem jogosultak különleges beiratkozási eseményre
- Munkáltatóváltás
- Szeretne egy olcsó COBRA alternatívát
- Töltsd be a 26. életévedet, és már nem szerepelhetsz a szüleid programjában
- Nyugdíjasok, akik arra várnak, hogy megkezdődjön a Medicare fedezet
Ez a fedezet olcsóbb lehet, mint a hagyományos egészségbiztosítás, ezért dönthet úgy, hogy megtartja ezt biztosítási terméket a lehető leghosszabb ideig, ha egészséges és elégedett a csökkentett fedezettel előnyöket. Például a már meglévő feltételek nem támogathatók. Állapotától és tervlehetőségeitől függően lehetséges a rövid távú fedezet, akár 36 hónapig.
Mennyibe kerül a rövid távú egészségbiztosítás?
A rövid távú egészségügyi tervek nem jogosultak semmilyen adójóváírásra, például egy szövetségi cseretervre, amelyet a healthcare.gov webhelyről vásárol. De a költségek jelentősen olcsóbbak lehetnek, mint egy Marketplace-terv, ha az adójóváírás minimális. Íme néhány példa idézet egy 35 éves nemdohányzó férfiról:
- 1. rövid távú szolgáltató: 61,50 USD
- 2. rövid távú szolgáltató: 88,50 USD
- gov Marketplace: 418 dollár
Mintaárajánlat részletei: Ezek a becsült havi díjak 5000 USD önrészre és 60/40-es társbiztosítási juttatásra vonatkoznak (az önrész után fizeti a támogatható költségek 40%-át). A kötvények havi 200 és 300 dollár közötti összegbe kerülhetnek egy egyéni terv esetén, ha alacsony 1000 dollárt szeretne önrész és nagyvonalú társbiztosítási juttatás, ahol a biztosító az utólagos önrész 80%-át vagy 100%-át fizeti egyensúly.
Minden szolgáltató különféle csomagokat kínál, így néhány percet kell szánnia az előnyök összehasonlítására, hogy a lehető legtöbb lefedettséget a legjobb áron kapja meg. A 30 napos havi prémiumon felül egyszeri jelentkezési díjra is számíthat. Ez a díj általában 20 és 50 dollár között van.
Nincs szövetségi adójóváírás
Sajnos a rövid távú tervek nem jogosultak szövetségi adótámogatásra. Éves jövedelmétől függően jogosult lehet prémium adójóváírásra a Marketplace-terv alapján (sajnos a rövid távú tervek nem jogosultak szövetségi adóra támogatások.) A rövid távú szerződések azonban még mindig lényegesen olcsóbbak lehetnek, ha nyugodtan elveszíthet bizonyos fedezeti juttatásokat, még akkor is, ha jogosult egy szubvenció.
Hogyan működik a rövid távú egészségbiztosítás?
A hagyományos egészségbiztosításhoz hasonlóan az alábbi szolgáltatásokra is vásárolhat rövid távú kötvényeket:
- Orvosi: Sürgősségi vizitek, fekvőbeteg-ellátás, vényköteles gyógyszerek (csak fekvőbeteg), távegészségügy és kritikus betegségek
- Fogászati: Megelőző, alap- és főbb szolgáltatások
- Látomás: Szemvizsgálat, szemüveg és kontaktus
A hosszú távú biztosításhoz hasonlóan a fogászati és látási előnyökhöz kiegészítő kötvényeket kell vásárolnia. De legalább bármikor lehet fedezetet szerezni. A biztosításvásárlási folyamatot az irányítószám megadásával kezdi, hogy megtekinthesse az elérhető szolgáltatókat. Azt is el kell döntenie, hogy egyéni vagy családi fedezetre van szüksége, hogy megtekinthesse a pontos díjszabást. Miután kiválasztotta a tervet, fizethet a fedezetért, és azonnal fedezetet kaphat az új eseményekre. Várakozási idők léphetnek érvénybe a fogászati és látási tervekkel rendelkező nagyobb eljárásoknál.
Egyéni vagy családi fedezet
Lehetséges, hogy csak saját maga és a háztartásában élő többi ember számára szerezzen kötvényt. Az árak frissítéséhez hozzáadhatja házastársa és eltartottja életkorát. Családi csomagok esetén hasonlítsa össze a fedezeti juttatásokat és az önrészeket, hogy megértse az önrész és a társbiztosítási juttatásokat. Lehetnek bizonyos korhatárok.
Például a felnőttek csak 64 éves korukig jogosultak a fedezetre, és ezt követően kell igényelniük a Medicare-t. Előfordulhat, hogy a gyermekeknek legalább két évesnek kell lenniük, hogy jogosultak legyenek. Minden terv orvosilag aláírt, ezért minden biztosítottnak ki kell töltenie egy alapvető egészségügyi kérdőívet. Mivel a már meglévő feltételek nem támogathatók, a minősítés viszonylag egyszerű lehet. Nem jogosult arra, hogy a közelmúltban megtagadták a biztosítást, vagy túlléptél egy bizonyos súlyt.
Terv időtartama
A terv időtartama meghatározhatja a havi prémiumot is. A legtöbb szolgáltatónak két különböző díjszabása van:
- Hat hónap vagy kevesebb
- Akár 12 hónapig
A rövidebb futamidő olcsóbb prémiumokat eredményezhet, ezért válassza a hat hónapos árazási tervet, ha csak néhány hónapra van szüksége hiányfedezetre. Kiválaszthat egy konkrét kezdési és befejezési dátumot, hogy megkapja a fizetendő teljes árat. Ha úgy dönt, hogy idő előtt felmondja a fedezetet, előfordulhat, hogy visszatérítést kap a fennmaradó időszakra. Lehetősége van havi fizetésre vagy egyszeri előleg fizetésére. Hasonlítsa össze a teljes költséget, hogy lássa, kaphat-e kedvezményt előre történő fizetéssel, ha van további megtakarítás.
Tervezze meg az önrészeket
A havi díja a fedezeti juttatásoktól, a terv időtartamától és a terv levonhatóságától függ, mint a normál biztosítás. A szolgáltatótól függően az önrész akár 1000 dollár is lehet, vagy akár 15 000 dollár is lehet. Az Ön társbiztosítási juttatásai nem fognak beindulni, amíg ki nem fizeti az önrészt, amely segít kiegyenlíteni a fennmaradó számlaösszeget. Míg a magasabb önrész csökkenti a terv költségeit, többet kell előzetesen költenie, mielőtt a biztosítótársaság elkezdene befizetni.
Társbiztosítás
Az éves önrész elérése után a biztosító megkezdi a fennmaradó egyenleg egy részének kifizetését az Ön társbiztosítási juttatásával. Például egy 50/50 arányú társbiztosítási juttatás azt jelenti, hogy Ön az egyenleg 50%-át fizeti, a szolgáltató pedig a másik 50%-ot. A 80/20-as társbiztosítási szint azt jelenti, hogy az orvosi költségek 20%-át fizeted. A maximális zsebkorlát elérése után a biztosító fedezi a fennmaradó költségeket.
Az orvosi fedezet előnyei
Valószínűleg több különböző terved lesz, amelyek közül választhat. Az is fontos, hogy több szolgáltatót is összehasonlítson, hogy a kívánt előnyökért a legjobb árat kapja. Az összehasonlítandó további előnyök közül néhány:
- Orvoslátogatás és megelőző ellátás (betegségek és sérülések)
- Vényköteles gyógyszerek (fekvő- és járóbeteg)
- Fekvőbeteg ellátás
- Járóbeteg ellátás
A legtöbb terv nem terjed ki a rutin ellátásra. Ennek eredményeként valószínűleg saját zsebből fog fizetni az alapellátásért és a kútlátogatásokért.
A látás és a fogászati lefedettség elkülönül
A rövid távú biztosítás nem nyújt fogászati és látási előnyöket. Egyes tervek kínálhatnak olyan csomagot, amely olcsóbb lehet, mint az egyes kötvények a la carte megvásárlása. Ezek a politikák azonban nem járnak munkáltatói vagy csereprogramokkal sem. A jó hír az, hogy vásárolhat kiegészítő fedezetet. Ha igen, akkor megőrizheti fogászati és látási fedezetét, amikor ismét hosszú távú egészségbiztosítást köt. An biztosítás összehasonlító weboldal segíthet megtalálni a legjobb látási és fogászati árakat.
Lefedettségi hálózat
Ha van kedvenc háziorvosa, megtekintheti, hogy mely rövid távú biztosítási tervekre terjed ki. Mivel a rutinszerű ellátások fedezete viszonylag csekély, előfordulhat, hogy a látogatások nem járnak zsebre, amíg vissza nem tér egy állandó tervhez. De még mindig érdemes lehet összehasonlítani a szolgáltatói hálózatokat, hogy maximalizálja előnyeit egy olyan orvossal, akiben megbízik.
Korábban fennálló feltételekre nincs fedezet
Bár azonnali fedezetet kaphat az új egészségügyi eseményekre, ez a biztosítás nem fedezi a már meglévő állapotokat, például az állandó egészségbiztosítást. Ha véletlenül talál valamilyen fedezetet kínáló tervet, a juttatás összege viszonylag minimális. Egy másik lehetséges hátrány, hogy megújítja a kötvényt, miután az eredeti szerződési időszak alatt orvosi kezelést kért. Előfordulhat, hogy a nyomon követési költségek nem támogathatók, mert egy már meglévő állapotra vonatkoznak.
Ennek eredményeként ez a biztosítás nem jelent hosszú távú megoldást, ha Önnek vagy családtagjának már meglévő fedezetre van szüksége. Ha jelenlegi vagy korábbi állapota van, kutatnia kell a várakozási időt az utolsó kezelés óta, hogy a jövőbeni ellátás ismét új állapotot jelenthessen. Ez az időszak általában 2-5 év, és államonként eltérő. Egyéb feltárt események lehetnek:
- A maximálisan megengedhető költséget (MAE) meghaladó költségek
- Az Egyesült Államokon kívül történt incidensek
- Anyaság
- Nem orvosilag szükséges kezelés
- Ön okozta sérülés vagy betegség, ha bűncselekményt, veszélyes foglalkozást vagy egyetemi sportokat folytatnak.
Nincs anyasági ellátás
Sajnos a rövid távú tervek nem jelentenek kiváló egészségügyi fedezetet a szülészeti ellátásban. A várandós és hamarosan várandós anyukák szülési gondozása nagy valószínűséggel egy már meglévő állapot, amelyre nem jogosult a fedezet.
Korlátozott vényköteles fedezet
A rövid távú orvosi tervek általában csak a fedezett kórházi kezelések során kapott receptekre vonatkoznak. Előfordulhat azonban, hogy kedvezményeket kaphat az ambuláns gyógyszerekre. A nem fedezett gyógyszerek esetében fontolja meg a használatát Jutalmak lekérése hogy spóroljon a gyógyszeren.
Nincs ACA fedezeti büntetés
A rövid távú egészségügyi tervek jogszerű egészségbiztosítási lehetőség, amely évek óta létezik. De sajnos ezek a tervek kevésbé vonzóak lehetnek az Affordable Care Act (Obamacare) elfogadása óta, mivel ezek a tervek nem elégítették ki az egyéni megbízatást. Ha túl sokáig maradt ACA-kompatibilis egészségügyi terv nélkül, vagy ha mentességet kapott, megosztott felelősségi fizetési díjat kell fizetnie a szövetségi adóbevallásában.
Szövetségi törvényhozók hatályon kívül helyezte az egyéni mandátumot a 2019-es adóévtől kezdődően, így rövid távú politikát folytathat anélkül, hogy aggódnia kellene az IRS-büntetés miatt. Míg a szövetségi kormány már nem követeli meg a minimális egészségbiztosítási fedezetet, az Ön állama rendelkezhet mandátummal. Ha igen, a túl hosszú, rövid távú szerződés díjat vonhat maga után.
A legjobb rövid távú egészségbiztosítási tervek
Ellentétben azzal a munkáltatóval, aki csak egy vagy két egészségbiztosítási szolgáltatót kínál, valószínűleg több lehetőség közül választhat a legjobb rövid távú fedezet és árképzés megtalálására. Íme néhány szolgáltató, amely csomagokat kínálhat az irányítószámban.
UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)
A legtöbb ember felismeri UnitedHealthcare a hagyományos orvosi ellátás biztosításáért. Ezenkívül a fuvarozó rövid távú kötvényeket biztosít, amelyeket a Golden Rule Biztosító vállal. A legtöbb államban rövid távú, 1-12 hónapos kötvények állnak rendelkezésre. A TriTerm Medical csomaggal akár 36 hónapos biztosítás is elérhető. Előfordulhat, hogy évente meg kell újítania a csomagot a fedezet megőrzése érdekében. Néhány további megvásárolható termék:
- Fogászati
- Látomás
- Kórház és orvos (wellness vizsgálatok és irodai látogatások)
- Távegészségügy
- Kiegészítő biztosítás baleseti sérülésekre és kórházi kezelésekre
Meg kell néznie, hogy az Ön alapellátási szolgáltatója a szolgáltatási hálózatban van-e. Szerencsére nincs szüksége beutalóra a szakorvosi látogatáshoz.
Miért szeretjük a UnitedHealthcare rövid távú biztosítást?
- Rövid távú kötvények, legfeljebb 12 hónapig
- Középtávú kötvények, legfeljebb 36 hónapig (TriTerm)
- Kiegészítő egészségügyi kiegészítők
Everest
An Everest FlexHealth Insurance Term a kötvény rövid távú egészségügyi fedezetet biztosít legfeljebb 6 hónapig vagy 12 hónapig. A terv fedezheti az orvosi rendelői látogatásokat és az éves fizikális vizsgálatokat 50 USD ellenében. Lehetősége van arra is, hogy bármilyen alapellátási szolgáltatót (PCP) válasszon. Az alábbi kiegészítő szabályzatok is megvásárolhatók:
- Fogászati
- Látomás
- Véletlen sérülés
Miért szeretjük az Everestet?
- Lefedettség akár 12 hónapig (364 nap)
- Bármely alapellátást igénybe veheti
- Fizethet (együttes biztosítás helyett) az orvoslátogatásokért
- Néhány kiegészítő szabályzat
Pivot Health
Pivot Health lehetővé teszi a tervbeállítások testreszabását azáltal, hogy öt kérdés megválaszolásával javasolja az egészségügyi szükségleteinek megfelelő szabályzatot. A terv fedezheti a következő költségeket:
- Orvoslátogatások
- Laborok vagy tesztek
- Vényköteles gyógyszerek
- Kórházi látogatások
- Sürgősségi látogatások
Ezután telefonon vagy élő csevegésen beszélhet egy ügynökkel, hogy összehasonlítsa a terv lehetőségeit, és válaszoljon a lefedettségre vonatkozó kérdéseire.
Miért szeretjük a Pivot Health szolgáltatást?
- Könnyen testreszabhatja az egészségügyi terveket
- Telefonos és élő chat tanácsadói támogatás
- Ingyenes és korlátlan számú távorvosi konzultáció
IHC csoport
A IHC csoport számos biztosítási terméket kínál a rövid távú egészségügyi fedezet mellett. Maximum 12 hónapos futamidejű csomagokat vásárolhat, és a juttatások maximális összege elérheti a 2 millió dollárt.
Egyes szolgáltatók legfeljebb 1 millió dollárban korlátozhatják a maximális előnyt. Előfordulhat, hogy az Ön csomagja járóbeteg-receptek után fizet, míg más platformok csak gyógyszertári kedvezményt biztosítanak. Például a generikus gyógyszerek önköltsége csak 20 USD lehet. Számos kiegészítő szabályzat is elérhető.
Miért szeretjük az IHC csoportot?
- Magas maximális fedezeti összegek
- Ambuláns vényköteles ellátásban részesülhet
- Számos kiegészítő biztosítási termék
Országos tábornok
Országos tábornok a tervek segíthetnek csökkenteni a következő egészségügyi számlákat:
- Orvoslátogatások
- Megelőző ellátás
- Sürgősségi ellátó
- Mentős lefedettség
- Sürgősségi ellátás
A lefedettségi időszak 30 naptól egy évig terjed, és általában a következő napon kezdődik. Más biztosítási platformoktól eltérően a kezdeti árajánlat kéréséhez e-mail-cím helyett telefonszámát kell megadnia. Ha nem szeretne telefonhívásokat fogadni, válasszon másik szolgáltatást.
Miért szeretjük a nemzeti tábornokot
- A fedezet időtartama legfeljebb 1 év
- Rugalmas önrész és társbiztosítás
GYIK
Íme néhány gyakori kérdés a rövid távú egészségbiztosítással kapcsolatban.
Igen, az év bármely napján vásárolhat rövid távú orvosi kötvényt. Nincs olyan beiratkozási időszak, mint a minősített hosszú távú tervek. Bár a legtöbb esetben másnapi fedezetet kaphat, ki kell töltenie egy alapvető egészségügyi kérdőívet, amely igazolja az Ön, házastársa és eltartottjai jogosultságát.
Lehetőség van rövid távú egészségügyi fedezet vásárlására, akár 30 napra. A legolcsóbb csomagok havi 100 dollár alatt vannak. Egyes szolgáltatások lehetővé teszik, hogy meghatározott számú napra ütemezze a lefedettséget. Például 45 vagy 93 napos fedezetet kaphat.
Lehetőség van rövid távú fedezetre, akár 364 napra. A maximális lefedettségi időszak azonban rövidebb is lehet az állam törvényeitől függően. A UnitedHealthcare hibrid politikát kínál a TriTerm Medical termékével, amely lehetővé teszi, hogy rövid távú előnyöket és árakat élvezhessen akár 36 hónapig.
A rövid távú egészségügyi fedezetet úgy alakították ki, hogy fedezeti hiányt biztosítson, amikor áttér a munkáltatótól, az állami egészségügyi tőzsdétől vagy a Medicare-től kapott hagyományos biztosítási programok között.
Ezek az irányelvek csökkenthetik a teljes orvosi számlát a váratlan sérülések és betegségek miatt orvosi tartozás. Fontolja meg ezeket az irányelveket a következő helyzetekben: Munkaadóváltás, szezonális vagy ideiglenes foglalkoztatás, főiskola elvégzése, várakozás a Medicare-be való beiratkozásra.
Utolsó gondolatok a rövid távú egészségbiztosításról
A legjobb rövid távú egészségbiztosítás költségvetés-barát, és megóvhatja pénzügyeit, ha egészségügyi vészhelyzetben van. Ezek az irányelvek segíthetnek eligazodni az életeseményekben, amikor nem fér hozzá a hagyományos fedezethez. Ügyeljen arra, hogy hasonlítsa össze a megfelelő önrészt és társbiztosítást vásárlóerejének és egészségügyi szükségleteinek megfelelően.