7 legjobb önirányító IRA: Hol tartsa alternatív eszközeit

Legutóbbi bejegyzésünkben Mi az aÖnálló IRA?, alapvető ismereteket adtunk az önirányító IRA-k (SDIRA) működéséről. Ebben a cikkben bemutatjuk a hét legjobb önirányító IRA-t. Jobban fogalmazva, a hét legjobb önirányító IRA őrzők.

Hasonlóan a befektetési brókerekhez és a robo-tanácsadókhoz, amelyek a hagyományos IRA letétkezelőjeként működnek, az önirányító IRA letétkezelők azért vannak, hogy alkalmazkodjanak az IRA ilyen típusához.

Az SDIRA egy olyan IRA, amelyben alternatív eszközöket tarthat, különösen fizikai eszközöket, például aranyrúdokat és ingatlanokat. De tárolhat más típusú eszközöket is, amelyek nem engedélyezettek a szokásos IRA-fiókokban. Ezek közé tartozik az adózálogjog, a magántőke, az olaj- és gázlízing, a peer-to-peer hitelek és még a nyersföld is, többek között más eszköztípusok között.

Az SDIRA letétkezelője biztosít helyet ezeknek az eszközöknek. Nem adják el őket, és nem választják ki, hogy milyen eszközöket tartsanak. Ehelyett Ön – a terv tulajdonosa – dönti el, hová fektessen be. A letétkezelő megvásárolja a tervhez tartozó eszközöket, és megőrzi azokat, amíg el nem jön az eladás ideje.

NYILATKOZAT: Az önirányító IRA-k olyan tapasztalt befektetőknek valók, akik ismerik azokat az eszközosztályokat, amelyekbe befektetnek. Az SDIRA letétkezelői nem adnak konkrét befektetési tanácsokat, kivéve az egyes eszközosztályok SDIRA-ban való tartásának mechanikáját. Ezek speciális IRA-k, amelyek sokkal több mozgó alkatrészt és sokkal magasabb díjakat tartalmaznak, mint a hagyományos IRA-k. Ezért nem ajánljuk az útmutatóban felsorolt ​​letétkezelők egyikét sem. Ehelyett ezeket az intézményeket csak úgy mutatjuk be, mint amelyekről ismert, hogy ilyen szolgáltatásokat nyújtanak. Győződjön meg arról, hogy tisztában van az önirányító IRA-n keresztül történő befektetés bonyolultságával, beleértve az ügyvéddel való konzultációt is.és egy SDIRA-k terén tapasztalattal rendelkező befektetési szakember.

Most pedig lépjen a hét legjobb önirányító IRA listájára.

Tartalomjegyzék

1. Az Entrust Csoport
1. Az Entrust csoport – fiókfunkciók:
2. IRA pénzügyi csoport
1. IRA Financial Group – Számlajellemzők:
3. Pacific Premier Trust Company
1. Pacific Premier Trust Company – A fiók jellemzői:
4. Equity Trust Company
1. Equity Trust Company – Számla jellemzői:
5. uDirect 
1. uDirect – Fiókfunkciók:
6. rakéta dollár
1. Rocket Dollar – Számla jellemzői:
7. AltoIRA
1. AltoIRA – A fiók jellemzői:
8. Jó nekem egy önirányított IRA?

Az Entrust Csoport

Az Entrust Csoport az egyik legismertebb SDIRA szolgáltató az iparágban. A kaliforniai oaklandi székhelyű cég 1982-ben kezdte meg működését, és jelenleg 4 milliárd dollár értékű vagyont tart 22 000 befektető őrzésében.

A vállalat kitűnik az eszközosztályok számával, amelyekbe befektethet. A platform az ingatlanokon, a nemesfémeken és a magántőke mellett a következőket is támogatja: játéktermek, művészeti galériák, tekepályák, kriptovaluta, közösségi finanszírozás, javított vagy nem javított földterület, élettelepülések, megújuló energia, nyugdíjas otthonok, tárolóhelyek, bemutató lovak és még szőlőültetvények.

Alternatív energiaforrásokba, például nap-, szél- és vízenergiába, valamint bioüzemanyagokba is befektethet.

A cég azonban az ingatlan-IRA-kra szakosodott. Családi házak, irodaházak és jelzáloglevelek tarthatók, többek között ingatlanokkal kapcsolatos befektetések mellett.

Az Entrust csoport – fiókfunkciók:

• Minimális befektetés: Nincs feltüntetve
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth, SIMPLE és SEP IRA 
• Egyéb támogatott fióktípusok: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA), és Solo 401(k) s
• Támogatott eszközosztályok: Ingatlan, nemesfém, magántőke, egyéb alternatív befektetések.
• Díjak: Számlaalapítási díj, 50 USD; tranzakciós díj, 95 USD (175 USD ingatlan vagy 250 USD nem visszterhes kölcsön esetén; nincs tranzakciós díj nemesfémekre a közösségi finanszírozás esetén); éves számlanyilvántartási díjak, évi 150 USD vagy eszközenként legfeljebb 299 USD VAGY az eszközértéken alapuló százalék, 0,006% és 0,0095% között (legfeljebb 1995 USD); számla megszüntetési feldolgozási díj, 250 USD
• Csekkkönyv ellenőrzés: Igen
• Vevőszolgálat: Hétfőtől péntekig, 8:30 és 17:00 között, plusz a hét minden napján 24 órában elérhető fiókhozzáférés az Entrust ügyfélportálon keresztül 
• Jobb Business Bureau értékelés: A+

IRA pénzügyi csoport

2010-től kezdve Miamiban, Floridában, IRA pénzügyi csoport mind az 50 államra kiterjedt. Jelenleg több mint 28 000 ügyfelük van, akik több mint 4,6 milliárd dollárnyi alternatív eszközbefektetéssel rendelkeznek. A vállalat öt államban 67 alkalmazottat foglalkoztat, és az ország leggyorsabban növekvő SDIRA-szolgáltatójaként írja le magát. Azt is leírják, hogy az egyetlen SDIRA letétkezelő, aki nem számít fel tranzakciós díjat a befektetésekért.

A cég különféle szolgáltatásokat kínál külső szolgáltatókkal együttműködve. Például a Capital One banki szolgáltatásokat nyújt. Minden készpénzt a Capital One-nál tartanak, amely betétesenként 250 000 USD FDIC-biztosítást biztosít (bár ez a biztosítás nem terjed ki a tervben végrehajtott befektetésekre). A kriptovaluta befektetést pedig a Geminivel való partnerségen keresztül kínálják.

IRA Financial Group – Számlajellemzők:

• Minimális befektetés: 0 USD (de rendelkeznie kell hitelkártyával)
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth, SIMPLE és SEP IRA
• Egyéb támogatott fióktípusok: Solo 401(k), munkáltató 401(k), Keogh, nyereségrészesedési terv, 403(b), 457(b) vagy egyéb meghatározott juttatási/pénzegyenleg-terv, újraindítási (ROBS) tervek.
• Támogatott eszközosztályok: Ingatlanok, kriptovaluta, fedezeti alapok és magántőke-alapok, adózálogjogok és -okiratok, nemesfémek, magánvállalkozások és keménypénzes kölcsönök.
• Díjak: Nincs tranzakciós vagy számlavezetési díj; átalánydíjas árak: lásd az alábbi képernyőképet.
• Csekkkönyv ellenőrzés: Igen
• Vevőszolgálat: Hétfőtől péntekig, 9:00 és 19:00 óra között, keleti idő szerint
• Jobb Business Bureau értékelés: A+

Az IRA Financial Group átalánydíj-árazási tervei:

Pacific Premier Trust Company

Korábban PENSCO néven ismerték, Pacific Premier Trust az iparág egyik legkiterjedtebb alternatív eszközsorával büszkélkedhet – összesen közel 42 000-rel. A cég azt állítja, hogy ő az első alternatív vagyon letétkezelő az interneten, amelyet 1994-ben indított. A San Francisco-i székhelyű cég 1989-ben nyitotta meg kapuit. 2020 óta a 20 milliárd dolláros Pacific Premier Bank teljes tulajdonú leányvállalata.

Az alternatív eszközökön kívül a Pacific Premier Trust Company részvények, kötvények, befektetési alapok, letéti igazolások és egyéb hagyományos nyugdíjazási terv eszközeinek ügynöki szolgáltatásokat nyújt.

Pacific Premier Trust Company – A fiók jellemzői:

• Minimális befektetés: 1000 dollár, de 5000 dollár ingatlant tartó számlákért
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth, SIMPLE, SEP, őrizetbe vett, örökölt és kedvezményezett IRA
• Egyéb támogatott fióktípusok: Solo 401(k) és Coverdell Education Savings Accounts (ESA),
• Támogatott eszközosztályok: Ingatlanok, magántőke, váltók, offshore alapok, nemesfémek, forgalomképes értékpapírok, adózálogjog, szélerőművek, peer-to-peer hitelezés, valamint föld- és ásványi jogok
• Díjak: Éves díj: 750 USD; adminisztrációs díj: 0,30% az első 1 millió dollár után, 0,15% a következő 4 millió dollár után, és 0,10% az 5 millió dollárt meghaladó egyenleg után; eszközfeldolgozási szolgáltatások: 175 USD; eszköz regisztrációs díja: 75 USD; számlazárási díj, 225 dollár plusz eszközregisztráció
• Csekkkönyv ellenőrzés: Nem jelezve, de valószínű
• Vevőszolgálat: Hétfőtől péntekig, 7:00 és 17:00 óra között, hegyvidéki idő szerint
• Jobb Business Bureau értékelés:A+

Equity Trust Company

Az Ohio állambeli Westlake-ben található, és 1974-ben alapították. Equity Trust Company a legrégebbi SDIRA szolgáltató ezen a listán. A cég azt állítja, hogy az ingatlanbefektetők első számú letétkezelője, több mint 200 000 vásárolt, eladott és finanszírozott ingatlannal. Ez is egy magántulajdonban lévő társaság, amely szabályozott dél-dakotai vagyonkezelőként működik. Egy független harmadik fél ellenőrzi és szigorú fiókvédelmi irányelveknek veti alá őket.

Az Equity Trust Company a szokásos ingatlan-, magántőke-, nemesfém- és kriptovaluta-kínálat mellett olaj- és gázbefektetéseket, állattenyésztést, mezőgazdaságot és termőföld, ásványi jogok, bemutató lovak, hirdetőtáblák, színházi és filmes produkciók, élelmiszerszállító teherautók, berendezések lízingelése, követelések, jogdíjkamatok és strukturált elszámolások, többek között.

Equity Trust Company – Számla jellemzői:

• Minimális befektetés: $500
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth, SIMPLE és SEP IRA
• Egyéb támogatott fióktípusok: Coverdell oktatási megtakarítási számlák (ESA) és egészségügyi megtakarítási számlák (HSA), solo 401(k) s
• Támogatott eszközosztályok: Ingatlanok, jelzáloglevelek, váltók, peer-to-peer hitelezés, magántőke és jogi személyek, nemesfémek, ingatlanok befektetési alapok (REIT), kriptovaluta, deviza, befektetési alapok, részvények, tőzsdén kereskedett alapok (ETF) és 100 egyéb lehetőségeket.
• Díjak: Alkalmazás létrehozásának díja: 50 USD; éves díj:lásd az alábbi képernyőképet;
• Csekkkönyv ellenőrzés: Igen
• Vevőszolgálat: Hétfőtől péntekig, 9:00 és 18:00 között, keleti idő szerint
• Jobb Business Bureau értékelés:A+

uDirect 

uDirect székhelye a kaliforniai Irvine-ben található, és 2009 óta működik. Széles körű befektetési lehetőségeket kínálnak anélkül, hogy bármilyen konkrét típusra specializálódnának. A vállalat a „tanulj és keress”, webináriumokat kínál, így Ön a legjobban megtanulhatja, hogyan kezelheti az önirányítású IRA-t. Olyan ismereteket, eszközöket és információkat biztosítanak, amelyek az önirányított befektetések sikeréhez szükségesek, de nem támogatnak semmilyen konkrét befektetést.

Kaaren Hall alapította a céget – egyedülálló anya több mint 20 éves jelzálogbanki, ingatlan- és ingatlankezelési tapasztalattal, többek között a Bank of America-nál és az Indymac Banknál.

A többi SDIRA letétkezelőhöz képest az uDirect alacsonyabb díjakat kínál. Van egy 50 dolláros beállítási díj és egy 50 dolláros éves díj. De ezen túlmenően csak olyan tárolási díjakat kell fizetnie, amelyek nagyon ésszerű havi 8-18 dollárba kerülnek.

uDirect – Fiókfunkciók:

• Minimális befektetés: 325 dollár, plusz 50 dollár a beállítási díj
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth és SEP IRA
• Egyéb támogatott fióktípusok: Solo 401(k) s, egészségügyi megtakarítási számlák (HSA)
• Támogatott eszközosztályok: Kereskedelmi ingatlanok, beépítetlen földterületek, kezelt határidős ügyletek, REIT-ek, ingatlanjegyek, váltók; zártkörű betéti társaságok, korlátolt felelősségű társaságok és C társaságok; adózálogjog, olaj és gáz, magántőzsdei kihelyezések, ítéletek és strukturált elszámolások, aranyrúd, autópapír, faktoring, követelések és berendezések lízingje.
• Díjak: Éves díj: 50 USD; kezdeti beállítási díj: 50 USD; tárolási díjak:lásd az alábbi képernyőképet
• Csekkkönyv ellenőrzés: Igen
• Vevőszolgálat: Hétfőtől péntekig, 8:00 és 17:00 között, csendes-óceáni idő szerint
• Jobb Business Bureau értékelés: A+

uDirect tárolási díjak:

rakéta dollár

A texasi Austinban alapították 2018-ban. rakéta dollár viszonylag újonc az SDIRA letétkezelői területén. A cég a nap 24 órájában, a hét minden napján e-mailes támogatást kínál, a normál munkaidőben nyújtott telefonos támogatáson kívül, ami egyedülálló az SDIRA felügyeleti területén.

Két tervet kínálnak, Core és Gold. Az alapterv egy korlátolt felelősségű társaságot (LLC) hoz létre, amely megtartja a befektetéseit, és online dokumentumtárolást, csekkfüzet-ellenőrzést, e-mailes támogatást biztosít, és nincs átutalási vagy átutalási díj. Nincs minimális befizetés a csomag megnyitásához.

Az Arany csomag tartalmazza az alapcsomag összes funkcióját, de négy gyorsított szolgáltatást és transzfert is tartalmaz ingyenes éves banki átutalás, bankkártya, egyedi nevű LLC, kiemelt támogatás, adóbevallás az 1099-R-hez és IRS 5500-as nyomtatványés szükség esetén Roth IRA konverziós segítség. Az egyes tervek díjai az alábbiakban találhatók.

Rocket Dollar – Számla jellemzői:

• Minimális befektetés: $0
• Támogatott IRA-k: Hagyományos és Roth IRA-k
• Egyéb támogatott fióktípusok: Solo 401(k) s
• Támogatott eszközosztályok: Nemzetközi befektetések, nemesfémek, hitelek, váltók, digitális eszközök és kriptovaluta, ingatlanok, startupok, közösségi finanszírozás, valamint részvények és kötvények.
• Díjak: Alapterv: 360 USD egyszeri beállítási díj, majd 15 USD havonta; Arany csomag: 600 USD egyszeri beállítási díj, majd 30 USD havonta
• Csekkkönyv ellenőrzés: Igen
• Vevőszolgálat: 24 órás e-mailes ügyfélszolgálat és telefonos kapcsolattartás, hétfőtől péntekig, 9:00-16:30, központi idő
• Jobb Business Bureau értékelés: Nem értékelt

AltoIRA

Nashville, Tennessee székhelyű AltoIRA alternatív befektetéseket kínál az IRA számára, a kriptovalutákra specializálódva. Több mint 80 kriptovalutát tesznek elérhetővé a Coinbase-szal kötött partnerségük révén.

Az AltoIRA két tervet kínál, az AltoIRA-t – amely Pro és Starter verziókban kapható – és az AltoCryptoIRA-t.

Mindkét AltoIRA verzió ingyenes számlabeállítással, számlafinanszírozással, adóbevallással, e-kivonat kézbesítéssel és Roth-konverzióval érkezik. Ettől eltekintve a fő különbség a két változat között a díjstruktúra. A Starter verzió esetében 10 dollár havi számladíjat kell fizetni, vagy 100 dollárt, ha egy teljes évre előre fizet.

A havi számladíj 25 USD, vagy 250 USD, ha a Pro verziót egy teljes évre előre fizeti.

Mindkét tervben 10 vagy 50 dollár privát befektetési díj jár minden alkalommal, amikor kereskedést hajt végre (az ár 10 dollár, ha a befektetéseket preferált partnereken keresztül vásárolják és adják el, és 50 dollár más partnerekkel). Ellenkező esetben a Pro-tervhez 75 dolláros magánbefektetési díj tartozik.

Az Alto CryptoIRA ugyanazokkal a szolgáltatásokkal érkezik, mint az AltoIRA. Havi díjat kell fizetnie 2 és 25 dollár között, valamint 1,5%-os kereskedelmi díjat.

AltoIRA – A fiók jellemzői:

• Minimális befektetés: $0
• Támogatott IRA-k: Hagyományos, Roth és SEP IRA
• Egyéb támogatott fióktípusok: Nincs feltüntetve
• Támogatott eszközosztályok: Kriptovaluta és bármely más eszközosztály, amelyet az IRS nem tilt
• Díjak: Lásd az alábbi képernyőképet
• Csekkkönyv ellenőrzés: Nem
• Vevőszolgálat: Csak e-mail; telefonos elérhetőség nincs feltüntetve
• Jobb Business Bureau értékelés: Nem értékelt

AltoIRA díjszabás:

Jó nekem egy önirányított IRA?

Ha önirányító IRA-t vásárol, nagyon óvatosnak kell lennie a megfelelő letétkezelő kiválasztásában. Az SDIRA letétkezelői kis cégek, és alig ismertek. És bár vannak bizonyos gyakorlatok az iparágban, ezek vállalatonként eltérőek lehetnek, és teljesen ismeretlenek egy olyan befektető számára, aki még soha nem dolgozott együtt.

Az útmutatóban szereplő vállalatokat azért emeltük ki, mert ők a létező legnagyobb és legjobban bevezetett SDIRA letétkezelők közé tartoznak. A hét közül ötnek A+ minősítése van a Better Business Bureau-tól. Ez jó barométert ad az ügyfélélményről mindegyiknél.

Ennek ellenére alaposabban vizsgálja meg ezeket a vállalatokat, vagy bármely másikat, amelyet fontolgat. A folyamatot úgy indíthatja el, hogy a FINRA bróker csekk. Ha ezt megteszi, állapítsa meg, hogy van-e panasz a cég ellen benyújtott, vagy fegyelmi eljárás már elmúlt vagy folyamatban van.

Érdeklődni kell az államtitkárnál is, hol lakik, hol van a gondnok lakóhelye.

Ezt megteheti online, és ez jelzi, ha a cég jó hírnévvel rendelkezik az államtitkárnál, vagy fegyelmi eljárás indult a céggel szemben.

De a letétkezelőn túl ügyeljen arra, hogy teljesen elégedett legyen az alternatív eszközökbe történő önirányított befektetés folyamatával. Ez sokkal bonyolultabb, mint a rendszeres nyugdíjazási terv keretében történő befektetés.