Mi az a DeFi, és mit tehetsz vele befektetőként?

A decentralizált finanszírozás – más néven DeFi – a mai pénzügyi világban zajló innovációk nagy részének élen jár. A blokklánc technológiával készült, lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy ugyanazokhoz a szolgáltatásokhoz férhessenek hozzá, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben, de nagyobb átláthatósággal és hozzáférhetőséggel.

És ahogy a pénzügyi helyzet változik, még több szolgáltatást fog létrehozni. Az intelligens szerződések és a mögöttes DeFi architektúra segítségével pénzt kölcsönözhet, befektethet, biztosítást vásárolhat és sok minden mást.

De hogyan is működik valójában a DeFi? Olvasson tovább, hogy megtudja a decentralizált finanszírozás központi jellemzőit, felhasználásait és kockázatait.

Mi az a DeFi (decentralizált pénzügy)?

A DeFi egy alternatív pénzügyi rendszer, amely felhasználásával készült blokklánc technológia. Megkerüli az olyan közvetítőket, mint a bankok és más pénzintézetek, amelyek kapuőrként szolgálnak.

A DeFi lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy ugyanazokat a dolgokat csinálják, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben, de átláthatóbb módon. Elsősorban felhasználásával működik

okos szerződések, amelyek olyan automatizált megállapodások, amelyek bizonyos feltételek teljesülése után automatikusan végrehajtódnak.

Miben különbözik a DeFi a hagyományos pénzügyektől?

A DeFi sok tekintetben lemásolja a hagyományos pénzügyi rendszereket. De a technológiára támaszkodik, nem a pénzügyi intézményekre, hogy megkönnyítse a tranzakciókat.

A DeFi lehetővé teszi számos olyan tevékenység elvégzését, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben, beleértve:

• Befektetés
• Pénz küldés
• Hitelfelvétel
• Kölcsönadás
• Megtakarítás

Míg a DeFi-nek és a hagyományos pénzügyeknek rengeteg ugyanaz a funkciója, mindez teljesen másképp történik. A pénzintézetek és a kormányzat a hagyományos pénzügyi rendszert működteti, míg a DeFi digitálisan, központi hatalom nélkül.

Átláthatóság

A decentralizált finanszírozás általában átlátható. A blokklánc nyílt forráskódú technológián alapul, és bárki láthatja és ellenőrizheti a kódot. A fogyasztók keveset tudnak arról, hogy mi történik a hagyományos pénzintézetek színfalai mögött.

Engedély nélküli

Egy másik különbség a DeFi és a hagyományos pénzügyi rendszer között az, hogy nincs engedély a létrehozásra és a részvételre. A hagyományos bankok esetében a szabályozás akadályozza az új cégek belépését. Ezen túlmenően, mivel a legtöbb pénzügyi szolgáltatás nyújtásához jelentkeznie kell, és engedélyt kell kapnia, kevesen jogosultak erre.

De mivel a DeFi-nek nincs ilyen szabályozása, bárki csatlakozhat a térhez, és alkalmazásokat és pénzügyi startupokat hozhat létre. A fogyasztók pedig anélkül vehetik igénybe ezeket a szolgáltatásokat, hogy megtagadják a belépést.

Üzemidő

A legtöbb hagyományos pénzügyi társaság csak bizonyos napszakokban nyit ki. Például csak akkor vásárolhat és adhat el részvényeket, ha a tőzsdék nyitva vannak. A fogyasztók csak akkor férhetnek hozzá bankszámlájuk bizonyos funkcióihoz, amikor a bankok nyitva vannak. És még a normál munkaidőben is bizonyos tevékenységek, például a banki átutalások feldolgozása napokig tart.

De a DeFi nem tartja be az üzemidőt. A szolgáltatások mindig elérhetőek, és a legtöbb esetben szinte azonnaliak.

Ez nem jelenti azt, hogy a hagyományos pénzügyi rendszernek nincsenek előnyei. A pénzügyi szektor erősen szabályozott. Ez olykor tehernek tűnik. De ez azt jelenti, hogy számos rendszer létezik a fogyasztók védelmére a rossz szereplőkkel szemben.

Hogyan épül fel a DeFi?

A decentralizált finanszírozás a „szoftvercsomag” néven ismert többrétegű architektúrára épül. Mindegyik réteg a többire épül. Ez létrehozza azt a rendszert, amelyen minden DeFi tranzakció működik.

Íme a DeFi architektúrájának öt összetevője:

• Település: Ez az első réteg képezi az alapot, amelyre a DeFi többi része épít. Ez a réteg a blokkláncból és annak natív protokolleszközéből áll (elsősorban bármelyik Bitcoin vagy Ethereum).
• Eszközök: Ez a második réteg tartalmazza az összes kriptovaluták és a DeFi egyéb eszközei. Ebbe beletartozik NFT-k – vagy nem helyettesíthető tokenek, amelyet ebben a cikkben később ismertetünk.
• Jegyzőkönyv: A különféle feladatokhoz és tevékenységekhez tartozó szabványok (protokollok) alkotják ezt a réteget. A protokollok intelligens szerződéseken keresztül valósulnak meg, és a DeFi minden egyes tevékenységére jellemzőek, mint például a kriptotőzsdék, az adósságpiacok és származékai.
• Alkalmazás: Az alkalmazási réteg lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy könnyen kommunikáljanak a DeFi-vel. A fogyasztói alkalmazások a mögöttes intelligens szerződéseken és protokollokon futnak.
• Összesítés: Ez a felső réteg kiterjeszti az alkalmazási réteget. Ebben a rétegben az aggregátorok több alkalmazást egyesítenek, és megkönnyítik a több protokollt igénylő DeFi-tranzakciókat.

Mit tehet ma a DeFi-vel?

Ahogy a decentralizált finanszírozás egyre népszerűbbé és sokoldalúbbá válik, a vele tehető tevékenységek listája folyamatosan bővül. Manapság sok olyan tranzakciót tud megkönnyíteni, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben.

Küldj pénzt

Az egyik első olyan funkció, amely vonzóvá tette a DeFi-t, az a lehetőség, hogy a világ bármely pontjára azonnal és megfizethető módon küldhet pénzt. A hagyományos pénzügyi rendszerben a pénzküldés – különösen nemzetközi szinten – hosszú és költséges folyamat lehet. A decentralizált finanszírozás azonban olcsóvá és egyszerűvé teszi.

Store Money

Csakúgy, mint egy hagyományos bankban a pénz tárolására, a DeFi lehetővé teszi, hogy saját valutáját tárolja a kripto pénztárca. Egy még újabb innovációban pedig a Donuthoz hasonló szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy kriptovalutáikat egy alapvetően magas hozamú megtakarítási számlán tárolják. A pénze addig kamatozik, amíg a számlán tartja.

Kölcsön és kölcsön

A DeFi egyszerűbbé és elérhetőbbé teszi a hitelfelvételt és -kölcsönzést. A kölcsönzés két különböző formában történik. Először is létezik peer-to-peer hitelezés. Itt az egyik magánszemély kölcsönkér a másiktól. A másik típusú hitelezés a pool alapú. Ezzel több hitelező összevonja a pénzét, amelyet aztán a hitelfelvevők felvehetnek.

Ellentétben a hagyományos pénzügyi rendszerben történő kölcsönfelvétellel, a DeFi-vel történő hitelfelvételhez nem szükséges felfedni személyazonosságát, és nem kell hitelképesség-ellenőrzésnek alávetni. De továbbra is biztosítékot ad, hogy a hitelező teljes legyen, ha nem fizeti vissza a kölcsönt.

A DeFi azok számára is jól működik, akiknek esetleg nehezen tudnak hitelt felvenni hagyományos környezetben. És lehetővé teszi mások számára, hogy magasabb hozamot érjenek el kriptovalutájukon, ha kölcsönadják azt.

Kereskedjen kriptovalutákkal

A DeFi egyik sarokköve – és amiről sokan ismerik – a kriptovaluták vásárlásának és eladásának képessége. A központosított kriptotőzsdék a hagyományos tőzsdei kereskedési platformokhoz hasonlóan működnek. Van egy központi hatalom, és fel kell fednie személyazonosságát és letétbe helyeznie kell az eszközöket, gyakran bankszámlája összekapcsolásával. De a kriptotőzsdéken kívül bárki megteheti kereskedjen közvetlenül egy másik személlyel személyazonosságuk felfedése vagy pénz letétbe helyezése nélkül. Az intelligens szerződések megkönnyítik a kereskedést, amely a hét minden napján, 24 órában megtörténhet.

Kereskedelmi tokenek

A DeFi-n nem csak a kriptovaluták kereskedhetnek. Az innovátorok létrehozták a hagyományosabb eszközök tokenizált változatait.

Vásárolhat tokenizált változatok hagyományos részvények, tőzsdén kereskedett alapok (ETF) és egyéb pénzügyi eszközök.

Például megvásárolhatja a Tesla részvények tokenizált változatát. Valójában nem birtokolna egy Tesla-részesedést, de birtokolna egy tokent, amely nyomon követi a Tesla részesedésének teljesítményét.

Vagy vásároljon (és adjon el) NFT-ket, digitális eszközök, amelyek valódi eszközöket jelentenek. Gondoljon az NFT-re az általa képviselt eszköz tokenizált változataként, például hogyan vásárolhatja meg a Tesla részvények tokenizált változatát. Vannak NFT-k művészethez, zenéhez és sok máshoz.

Közösségi finanszírozás

Ugyanúgy, ahogy a hagyományos pénzügyi rendszert is használhatja ötletei finanszírozására, ugyanúgy használhatja a decentralizált finanszírozást is. Mivel a blokklánc technológia (és a DeFi) az átláthatóságra épül, a finanszírozók láthatják, hogy hozzájárulásaik hogyan mozognak a rendszerben és hogyan használják fel őket.

Vásároljon biztosítást

A DeFi másik jellemzője a biztosítás megvásárlásának lehetősége. Az Ethereum honlapja szerint a DeFi biztosítás megfizethetőbb, automatizáltabb, átláthatóbb és gyorsabban fizethető. A biztosítási fedezetek típusai a társaságnál Etherisc védelmet nyújt a repülőjáratok késése, hurrikán, kriptopénztárca ellopása, halál vagy betegség stb. ellen.

Ethereum és DeFi

A Bitcoin és annak blokklánc-technológiája volt az első a piacon. De azóta más digitális valutákat hoztak létre továbbfejlesztett blokklánc-technológiával. Az Ethereum, a második legnagyobb kriptovaluta a piaci kapitalizáció szempontjából, olyan blokklánc technológiát használ, amely jobban illeszkedik a DeFi rendszerhez. Ennek eredményeként a DeFi nagyrészt az Ethereum blokkláncba épül.

Az Ethereum blokklánc technológiája könnyebben használható, mint a Bitcoiné. De ami még fontosabb, lehetővé teszi az intelligens szerződéseket, amelyeket a legtöbb DeFi-tranzakció használ. A Bitcoin mögöttes technológia nem teszi lehetővé ezeket az intelligens szerződéseket.

Az Ethereum projekt jelenleg létrehozása folyamatban van Ethereum 2.0, amely olyan frissítések sorozata, amelyek célja az Ethereum technológia és a DeFi méretezhetőbbé, biztonságosabbá és fenntarthatóbbá tétele.

Hogyan építsünk DeFi-t

A decentralizált finanszírozás egyik központi jellemzője, hogy bárki részt vehet. Ennek eredményeként bárki létrehozhatja és telepítheti saját DeFi projektjét. Kétségtelen, hogy egy DeFi-alkalmazás elkészítése jelentős készségeket igényel. Az Ethereum webhelye szerint ez öt lépésből áll. A folyamat a megfelelő környezet létrehozásával kezdődik az intelligens szerződések létrehozásához és teszteléséhez.

1. Telepítse a Truffle and Ganache-t.
2. Hozzon létre egy ERC20 tokent.
3. Fordítsa le az ERC20 tokent.
4. Telepítse az ERC20 tokent.
5. Hozzon létre egy FarmToken intelligens szerződést.

Látogatás Az Ethereum weboldala részletesebb útmutatóért a DeFi projekt létrehozásához és elindításához.

Használata biztonságos?

Fontos megjegyezni, hogy bár a DeFi egyre népszerűbb, és több felhasználási területe van, mint valaha, még mindig rengeteg kockázattal jár.

Először is, a hagyományos pénzügyi rendszertől eltérően a DeFi nincs szigorúan szabályozva. A hagyományos bankok betartják az ügyfelek védelmét szolgáló előírásokat. És ha a pénzét egy bankban tárolja, és a bank megszűnik, FDIC biztosítás beindul, hogy megvédje a pénzét. Ha olyan brókernél fektet be, aki alábbhagy, SIPC biztosítás biztosítja a készleteit. De jelenleg nem létezik ilyen védelem a DeFi szolgáltatásokra.

A decentralizált finanszírozás másik kockázata a technológiával jár. Mint minden technológia esetében, itt is van hely a hibáknak és hibáknak. És mivel az intelligens szerződések a felépítésük után automatizáltak, a hibákat később nem lehet könnyen eltávolítani.

Harmadszor, a DeFi befektetések nagy kockázattal járnak a pénz elvesztésével kapcsolatban. A kriptovaluták és más tokenek ingadozó eszközök. És mivel nincs hosszú történelem, nem lehet tudni, hogyan viselik el a viharokat, és milyen gyorsan térnek vissza egy baleset után.

Alsó vonal

Lehetetlen megmondani, hogy a DeFi hogyan fog terjeszkedni és növekedni, de valószínű, hogy egyre fontosabb részévé válik pénzügyi rendszerünknek. Az általa biztosított átláthatóság és hozzáférhetőség miatt sokan jobban bíznak a DeFi-ben, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben. A decentralizált finanszírozás több innovációt kínál, és szinte biztosan látni fogjuk, hogy több olyan tranzakciót is megismétel majd, amelyek életünk más területein zajlanak.