A peer-to-peer hitelezés (gyakran P2P hitelezésnek is nevezik) egy egyedülálló alternatív befektetési platform, amely lehetővé teszi a hitelfelvevők átugorják a pénzügyi közvetítőt, például egy bankot, és pénzt kölcsönöznek magánszemélytől vagy társtól – ezért név.
Ez az egyedülálló befektetési platform még viszonylag új, 2005-ben az Egyesült Királyságban indult, majd egy évvel később, 2006-ban érkezik az Egyesült Államokba.
Ez a platform még egy évtizede sem nőtt és megváltoztatta a hitelezési környezetet, hatékonyan demokratizálva a hitelfelvevők és hitelezők játékterét.
A peer-to-peer hitelezés az Egyesült Államokban a bevezetésével kezdődött Prosper, a San Francisco-i székhelyű P2P hitelezési piac, ahol hitelfelvevők kérhetnek kölcsönt 35 000 dollárig, és a hitelezők akár 25 dollárt is befektethetnek az induláshoz. Azóta számos peer-to-peer hitelezési platform, köztük a Funding Circle, a RateSetter és a Zopa elindult, és egy robusztus peer-to-peer hitelezési piacot hozott létre.
A Clevelandi Federal Reserve Bank a közelmúltban kiadott egy jelentést, amelyben felhívta a figyelmet az iparág pozitív oldalaira és a növekedés növekedésére. A jelentés bemutatta, hogy rövid időn belül a peer-to-peer hitelezés minden területen jelentős növekedést mutat. Globális P2P hitelezők
összesen 3,5 milliárd dollár volt hitelállomány 2013-ban, szemben a 2012 végi 1,2 milliárd dollárral.Miért növekszik tehát olyan gyorsan a P2P hitelezés? Egyrészt a peer-to-peer hitelek kamatai lényegesen alacsonyabbak a hitelkártya-kamatokhoz képest.
Ezen túlmenően a P2P-hitelek késedelmi aránya alacsonyabb a hagyományos fogyasztási hitelekhez képest. 2010 és 2014 között a P2P-hitelek átlagosan 3,2%-a volt késedelmes, szemben a hagyományosabb fogyasztási hitelek, például a hitelkártyák 3,7%-ával.
Bár a P2P hitelezés növekszik, és vonzó alternatívának bizonyul a hitelfelvevők és a hitelezők számára hasonlóan, egyes befektetők óvatosak a peer-to-peer hitelezés jövőjével és annak hosszú távú gazdaságával kapcsolatban. hatás.
A közelmúltban a Fitch Ratings, a hitelminősítések és kutatások globális vezető vállalata, jelentést adott ki aggodalmát fejezi ki a peer-to-peer hitelezési ágazattal és befektetési platformként való jövőbeni életképességével kapcsolatban. A Fitch Ratings az egyik fő hitelminősítő intézet, és a hitelminősítések hozzárendelésére szolgál, amelyek értékelik a nemteljesítés valószínűségét és az időben történő fizetést. Ezek a minősítések segítenek tájékozódni a befektetőknek és segítenek nekik a kockázat felmérésében.
Nyilvánvaló, hogy a Fitch úgy véli, hogy a peer-to-peer hitelezésben sok lehetőség rejlik, de vannak aggályai a P2P iparággal kapcsolatban is.
Fő aggályaik a következők:
- A peer-to-peer hitelezésnek korlátozott múltja van, ezért nehéz felmérni hosszú távú életképességét
- A legtöbb hitelt adósságkonszolidációs céllal vették fel, és fennáll a kamatemelkedés kockázata, ami hátrányosan érintheti a befektetőket és a hitelfelvevőket egyaránt.
- Fokozott szabályozási kockázat – jelenleg a P2P hitelezést szigorúan ellenőrzik
A jelentésben a Fitch kijelenti;
„A P2P hitelezők a hagyományos bankokkal szemben elsősorban közvetítőkként működnek, akik a hitelfelvevők és a hitelezők közötti kölcsönközvetítésből szedik be a díjakat. A vállalatok általában enyhén tőkésítettek, és szigorú szabályozási ellenőrzésnek vannak kitéve. A Fitch a megnövekedett szabályozási, jogalkotási és peres kockázatokra, valamint a prudenciális szabályok hiányára gondol. szabályozás (nincs minimális tőkekövetelmény) a P2P-hitelezőkre, mint olyan megszorításokra, amelyek korlátozzák a lehetséges P2P-minősítéseket nak nek befektetési fokozat alatt.”
A Fitch aggodalmai összhangban vannak a befektetők számos aggályával. Míg a peer-to-peer hitelezés az elmúlt években növekedett, érdekes lesz látni, hogy ez a tendencia hogyan fejlődik és növekszik tovább. Mivel a P2P hitelezés annyira új, nehéz értékelni hosszú távú előnyök és sikerek így a befektetőknek szorosan figyelemmel kell kísérniük P2P hitelezési befektetéseiket, hogy lássák, hol tartanak.
Mint minden befektetésnél, a csomag része a kockázati szint, ezért döntse el maga, hogy a peer-to-peer hitelezés megéri-e a kockázatot az Ön számára.
Olvasók: Részt vesz a peer-to-peer hitelezésben? Önnek mi lett az eredménye? Ha nem, mi a habozásod?
Ezt a bejegyzést Melanie Lockert segédszerkesztő segítségével kutatták és írták.