Sürgősségi alapok: mik ezek és hogyan kell beállítani

instagram viewer

Időnként történik valami, ami megterheli a pénztárcáját. Egy készülék elromlik, az autó karbantartásra szorul, vagy családi vészhelyzet miatt utazik el. Amikor ez megtörténik, egy sürgősségi alap segíthet a költségek kezelésében, miközben korlátozza az adósság összegét. Ha abban reménykedik, hogy szilárdabb pénzügyi alapokra kerülhet, itt van, amit a sürgősségi alapokról tudnia kell.

Mi az a sürgősségi alap?

A sürgősségi alapokat vészhelyzetekre tervezték. A sürgősségi alap az, ahol egy darab hozzáférhető pénzt tart, amelyet egy csipetnyivel felhasználhat. Sürgősségi alapot hoz létre, hogy amikor pár száz dollárra van szüksége egy új készülék vásárlásához – ill akár elég ahhoz is, hogy túlélje néhány hét kieső munkáját – nem kell hitelkártyát vagy más típusú pénzt használnia adósság.

A segélyalap igénybevételét olyan időszakokra kell fenntartani, amikor valóban szüksége van a készpénzre, és nincs készen elérhető más számláján.

A sürgősségi pénz előnyei közé tartozik:

  • Csökkenti annak esélyét, hogy vészhelyzet következtében túlterhelt legyen az adósság
  • Felkészülés váratlan pénzügyi kudarcokra
  • Nyugalom, mert nem kell annyit aggódnia, hogy honnan szerzi be a pénzt

Hol tartsunk sürgősségi alapot

A segélyalapoknak többnyire gyorsan és egyszerűen hozzáférhetőnek kell lenniük. Ez azt jelenti, hogy likvid számlán kell tartani őket, amelyet akkor használhat fel, amikor valóban szükség van rá.

Sok szakértő azt javasolja, hogy a segélyalap jelentős részét tartsa a magas hozamú megtakarítási számla. A számlának meglehetősen magas éves százalékos hozamot (APY) kell fizetnie, és annak is kell lennie FDIC-biztosított hogy tudja, hogy ez viszonylag biztonságos. Íme a kedvenc szolgáltatásaink:

Kiemelések Ally Bank Wealthfront Cash

Betterment Cash Reserve
Értékelés 8/10 7.5/10 7/10
Fiókok Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD-k Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD-k Megtakarítás, Ellenőrzés, Pénz piac, CD-k
Online befizetések
Fizikai ágak
FDIC biztosítás
ATM-visszatérítés
Az Ally Bank áttekintése
Nyissa meg a fiókotWealthfront Cash Review
Betterment Cash Reserve Review

Fontolja meg, hogy olyan megtakarítási számlát válasszon, amely a csekkszámlájához kapcsolódik, hogy könnyen áthelyezhessen pénzt egyik számláról a másikra. Vegye azonban észre, hogy a szövetségi szabályozás korlátozza, hogy hány tranzakciót hajthat végre egy megtakarításból fiók egy hónapon belül, ezért figyeljen arra az esetre, ha a maximálisnál többször kell hozzáférnie fiókjához megengedett.

Hogyan építsünk sürgősségi alapot

A legtöbb esetben idővel vészalapot hoz létre. Jó esély van arra, hogy egyetlen befizetéssel nem tudja teljes mértékben finanszírozni segélyszámláját. Ehelyett ki kell találnia, hogyan építheti fel a segélyalapot idővel. Itt vannak azok a lépések, amelyeket megtehet egy sürgősségi alap létrehozásához.

1. Számítsa ki a megtakarítani kívánt végösszeget

Az első lépés az, hogy kitalálja, mennyit takaríthat meg. Sok szakértő azt javasolja, hogy a sürgősségi eset nagyságát a havi kiadásaira alapozza.

  • Számold ki, mennyit költesz havonta a szükségletekre.
  • Ezután határozza meg, hány hónapnyi kiadást szeretne megtakarítani.
  • A hüvelykujjszabály három-hat havi kiadás, de vannak, akik jobban érzik magukat a nagyobb összeggel.

2. Állítson be egy havi megtakarítási célt

Ha ismeri a végösszeget, beállíthat egy havi megtakarítási célt, amely segít elérni a célt. Például, ha úgy gondolja, hogy havi 4000 dollárt költ szükségleti cikkekre, és öt hónapnyi kiadást szeretne megtakarítani, akkor 20 000 dollárra van szüksége a segélyalapba.

Tekintse át költségvetését, és döntse el, mennyit tud félretenni havonta. Talán havi 300 dollárt félretehet az induláshoz. Csináld. Úgy tűnhet, hogy hosszú időbe telhet, amíg eléri a célt, de közben egy sürgősségi alapot hoz létre, amelyet később igénybe vehet. Bármilyen megtakarított összeget később a hasznára fordíthat – még akkor is, ha még nem éri el teljes összegét.

3. Tegyen több pénzt a sürgősségi alapba

Ha extra pénzt kap, fordítsa azt a segélyalap céljaira. Például, egyes alkalmazások összesítik a vásárlásait, és befizetik ezt az összeget egy számlára. Ezt a tartalékot a sürgősségi alap létrehozására fordíthatja.

Céljaid felé váratlan csapásokat is befektethetsz. Mentse el adó-visszatérítését (vagy legalább egy részét) a segélyalapjába, hogy gyorsabban elérje végső célját.

Ön is értékelheti és módosíthatja hozzájárulásait. Talán néhány hónap múlva rájössz, hogy havi 300 helyett havi 500 dollárt félretehetsz. Növelje havi befizetéseit, hogy gyorsabban több pénz juthasson alapjába. Ez megnövekedett lelki békéhez vezet, valamint hamarabb elérhető közelségbe helyezi a célt.

4. Legyen automatikus

Végül tegye automatikussá. A legsikeresebb sürgősségi alapok azok, amelyek prioritást élveznek. Állítson be minden hónapban egy automatikus átutalást a számlájáról, hogy az a segélyalap felépítésére irányuljon. Ha aggódik amiatt, hogy havonta kivesz egy darabot, beállíthat heti átutalásokat, hogy jobban simítsa pénzforgalmát.

Legyen automatikus reflex, hogy pénzt helyez a segélyalapjába, amikor váratlan eseményt kap. Automatikusan azt kell gondolnia, hogy a munkabónusz, adó-visszatérítés vagy ajándék bizonyos százaléka azonnal a segélyalap felépítésére fordítódik.

Egy nagyszerű alkalmazás, amely automatikusan menti az Ön számára Számjegy. Mindössze annyit kell tennie, hogy összekapcsolja bankszámláját, és a Digit elvégzi a többit. Elemzi költési szokásait, és automatikusan félreteszi azt a pénzt, amelyet nem használ fel. És ha végül szüksége van erre a pénzre, könnyen átutalhatja.

Sürgősségi alapok és befektetések

Az is lehetséges fektesse be sürgősségi alapja egy részét. Noha ez egy mód a hozamok potenciális növelésére, fontos megérteni a sürgősségi alapokhoz és a befektetésekhez kapcsolódó kockázatokat.

Ha segélyalapjának egy részét brókerszámlára helyezi, magasabb hozamot érhet el, mint amit egy megtakarítási számla esetében látna. Egyes fogyasztók azért szeretik ezt, mert lehetővé teszi, hogy a pénze többet tegyen Önért, és portfóliója gyorsabban nő. Robo tanácsadók kiváló választás lehet sürgősségi alapok befektetésére. Íme néhány kedvencünk:

Kiemelések Javulás Vagyonfront Ellevest
Értékelés 9/10 9/10 9/10
Minimum számlanyitásig $0 $500 $0
401(k) Segítségnyújtás
Kétfaktoros hitelesítés.
Tanács Emberi segítséggel Automatizált Automatizált
Társadalmilag felelős befektetés
Regisztrálj
Betterment Review
Regisztrálj
Wealthfront Review
RegisztráljEllevest Review

Másrészt a befektetésekkel fennáll a veszteség kockázata, és előfordulhat, hogy veszteségesen kell eladnia befektetéseit, ha vészhelyzet áll be, amikor a piac zuhan. Lehet, hogy tudja használni adókiesés betakarítás a hatás ellensúlyozására, de továbbra is nehéz lehet elfogadni az esetleges tőkeveszteséget.

Ha úgy dönt, hogy segélyalapjának egy részét befektetési számlára helyezi, fontolja meg a többszintű megközelítés alkalmazását. Tartsa négy-hat hét kiadásait egy biztonságosabb megtakarítási számlán, amely azonnal elérhető, miközben más eszközöket likvidál egy nagyobb vészhelyzet esetén. Ezenkívül legyenek biztonságosabb befektetései, mint pl kötvényeket, és csökkentse a sürgősségi alapba bevont részvények számát.

Hogyan lehet újjáépíteni a segélyalapot

Végül, miután belemerült a sürgősségi alapba, ki kell találnia, hogyan építheti fel később. Íme néhány gyors módja annak, hogy vészhelyzet után újra feltöltse a sürgősségi alapokat:

  • Hozzon létre egy költségvetést, amelynek célja, hogy segítsen helyreállítani pénzügyeit.
  • Indítsa el a kiadások rövid távú befagyasztását, és fordítsa a megtakarításokat a sürgősségi alap újjáépítésére.
  • Adjon el néhány olyan tárgyat, amelyre már nincs szüksége, és fordítsa a bevételt arra, hogy segélyalapját visszaállítsa a kívánt szintre.
  • Kezdj el egy oldalsó nyüzsgés vagy dolgozzon többletórákat, hogy növelje bevételét, és fordítsa az extra pénzt a segélyalapjába.

Legalább vissza kell térnie régi havi céljához, a megtakarításhoz.

Mindenkinek rendelkeznie kell segélyalappal

Sok ember számára a segélyalapok egy módja annak, hogy megbirkózzon a váratlan helyzetekkel, miközben szilárd pénzügyi alapot épít. De valójában mindannyiunknak rendelkeznünk kell egy sürgősségi alappal. Az élet néha nehéz lehet, és jobb, ha tudod, hogy megengedheted magadnak a váratlan vészhelyzeteket. Megfelelő tervezéssel olyan vészalapot hozhat létre, amely megvédi Önt.

click fraud protection