Vigyem a 401k -t? Mit tehetne

Minden nap valaki elhagyja az állást, és megkérdezi: „Fel kell -e fordítanom a 401 000 -et?”

A válasz legtöbbször igen.

Ha nemrég hagyott el egy állást, akkor valószínűleg át kell vinnie a 401k -t.

De többféleképpen is válaszolhat erre a kérdésre, ha közelebbről megvizsgálja. A válasz valóban attól függ ahol átgurul a 401k -re.

Sok helyen helyezheti el régi 401 ezer pénzét. Áthelyezheti a csekkszámlájára, egy új 401k -re, egy borító IRA -ra vagy akár egy Roth IRA -ra.

Tekintsük át ezeket a lépéseket, és válaszoljunk a kérdésre az egyes helyek használatával.

Vigyem át a 401k -t az IRA -ra?

Az 401 ezer borulás az IRA -ra a borulás leggyakoribb típusa. Ismered azt a reklámot a kis zöld vonallal? Ez az a típusú borulás, amelyre utalnak. Elveszi a pénzét a 401K -ból, és közvetlenül az úgynevezett Rollover IRA -ba helyezi.

Ez egy speciális típusú hagyományos IRA, ahol elrejtheti régi 401 ezer pénzét. Az a nagyszerű ebben a lépésben, hogy nincsenek büntetések, adók, és ha a megfelelő közvetítőt használja, sokkal több irányítást kapsz a pénzed felett, kevés költséggel, mint ha magadban hagynád a pénzt 401 ezer.

Ne feledje, hogy annak ellenére, hogy a legtöbb ember számára ez a legjobb módja annak, hogy felborítsa 401k -jét, van néhány oka annak, hogy nem végezzen borulást: korán visszavonul, 401k -jében vannak részvényopciók, vagy Roth -konverziót tervez. Ebben az esetben az átvitel előtt beszélje meg a CPA -val.

A 401k -t át kell állítanom egy új 401K -ra?

Amikor elhagyja az állást, valószínűleg egy újhoz fog fordulni, ahol új 401k -fiókot indít. Csábító, hogy a régi 401k -t az újba akarja tekerni. Meg tudod csinálni. És ez lehet az Ön számára, ha a végső cél az egyszerűség.

Általában azonban a 401k sokkal kevesebb rugalmasságot és irányítást biztosít, mint egy IRA. Ezért kevesebb rugalmassággal és ellenőrzéssel kevésbé valószínű, hogy biztosítani fogja, hogy pénzeszközeit az Ön igényeinek megfelelően fektessék be.

Ez nem rossz lépés, de véleményem szerint nem a legjobb.

Vigyem át a 401k -t a Roth IRA -ra?

Most már áthelyezheti 401k -jét közvetlenül a Roth IRA -ra. De mivel a Roth IRA -k eltérő adójogi bánásmódban részesülnek, mint a 401ks és a hagyományos IRA -k, adót kell fizetnie az átváltás után. Ne hagyja, hogy ez szükségszerűen elriasztja Önt ettől a lépéstől. A Roth IRA -k óriási előnyökkel járnak ideje nyugdíjba vonulni.

Tanulmányozza a különbséget a 401k és Roth IRA hogy megértsük, érdemes -e közvetlen átváltást végezni a Roth IRA -ra a 401k -ről.

Vigyem át a 401k -t készpénzre?

Hacsak nincs szorult helyzetben, ne fordítsa át 401 000 -et készpénzre. Ezzel lényegében korai visszavonást végez. Adóbírsággal kell szembenéznie az IRS -től, és ezt is meg kell tennie fizessen adót jövedelemként, amikor benyújtja.

Ha megkapja a csekket a régi munkáltatójától a 401k -ből származó bevételről, mindenképpen vigye át azt egy IRA, új 401k vagy Roth IRA -ra a lehető leghamarabb.

Összefoglalva, ésszerű, ha a munkahelye elhagyása után visszagurítja a 401 000 -et. Csak győződjön meg róla, hogy a megfelelő helyre gurítja.

Van egy régi 401k -je, amelyet még át kell vinnie? Mi tart vissza?

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.