Eddig az életemben, kivéve a vállalati részvényopciókat és az alkalmi bónusz ügyleteket az egyik legjobb online tőzsdei brókerek, Kerültem az adóköteles befektetési számlákba történő befektetést. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy a befektetéssel kapcsolatban továbbra is a nyugdíjra koncentráltam.
És mivel olyan sok adókedvezményes befektetési lehetőség áll rendelkezésemre (401 ezer, Roth IRA, Hagyományos IRA, 529 terv), csak oda helyeztem a fókuszomat. Szeretem őket. Nem tudok betelni a jövedelmem védelmének koncepciójával. Azt gondolom magamban: „miért a fenében akarna bárki is befektetni a pénzüket olyan dologban, amely nem jár adókedvezménnyel? ” Némi kutatás és saját helyzetemen túli gondolkodás után ma válaszolni fogok erre a kérdésre.
Mi van ezekben a különböző fiókokban?
Ahogy a múlt héten említettem, amikor felülvizsgáltam a legjobb Roth IRA árfolyamok, fontos megjegyezni, hogy többnyire ugyanolyan típusú befektetésekbe fektethet be adókedvezményes számlákon vagy azokon kívül. A számla, mint egy Roth IRA, csak a befektetések elhelyezésének helye.
Tehát mikor kezdi el az adóköteles befektetést?
Amikor kihasználja a lehetőségeit - Ha elérte az éves 401 ezer hozzájárulását, a Roth IRA hozzájárulásait és az Ön SEP IRA hozzájárulások, ha van ilyen, az adóköteles számla következik. Valójában, miután gondoskodott ezekről a befektetési számlákról, csak az a választása, hogy adóköteles befektetésekbe kezd. Természetesen ez sok bevételt jelent a nyugdíjba vonuláshoz minden évben. Van valahol max 401K és Roth is?
Amikor eléri a jövedelemkorlátokat - Másodszor, ha egy bizonyos összeg felett keres, akkor nem tud befektetni egy Roth IRA -ba. Ezért miután elérte a 401K -t, a következő legjobb választás valószínűleg az adóköteles befektetés.
Ha rugalmasságot szeretne - A következő, és talán a legfontosabb pont itt az, hogy az adóköteles számlák általában nagyobb rugalmasságot biztosítanak a pénz felhasználásához. Pénz a 401K a 401K -ban kell maradnia nyugdíjba vonulásáig, különben meg kell fizetnie az adót e pénz után, és esetleg büntetéssel kell szembenéznie a korai elállás miatt. Az adóköteles befektetésekkel tetszés szerint mozgathatja be és ki pénzét. A Roth valamivel rugalmasabb, mint a 401K, de nem érinti a szokásos régi adóköteles brókercég rugalmasságát.
Amikor adómentes befektetésekbe szeretne befektetni -Végül, látszólag vannak olyan adómentes befektetési típusok (azaz adómentes kötvények), amelyeket csak adóköteles befektetési számlára lehet beszerezni. Ha készen áll arra, hogy ezeket a befektetéseket használja, akkor meg kell fizetnie egy adóköteles számlát.
Kell mindkettő?
Nem látom kárát, ha mindkét típusú fiók van. Ha elérte a fent felsorolt mérföldkövek egyikét, akkor valószínűleg itt az ideje, hogy az adóköteles számlákkal kezdje. Azonban győződjön meg arról, hogy az adósságállománya ellenőrzés alatt van, és tisztességes vésztartalék mielőtt felhalmoztak egy csomó plusz pénzt egy ilyen számlára.
Hol lehet adóköteles befektetési számlát nyitni?
Ezeket ugyanazon a helyen nyithatja meg, ahol megnyitja az adókedvezményes számlákat: címen online tőzsdei brókerek (ha aktív lesz a kereskedés során) vagy teljes körű szolgáltatást nyújtó befektetési házak, például a Vanguard (ha teljesíteni tudja a kezdeti egyenlegkövetelményeket). Kanadában él? Nézd meg ezt Kanadai online tőzsdei bróker összehasonlítás.
Tehát mi a véleménye az adóköteles számlákba történő befektetésről? Elkezdtél egyet? Várja, hogy először elérje ezeket a mérföldköveket?
Olvass tovább:
Hol érdemes spórolni és befektetni most és a következő évben?
006: Pénzügyi függetlenség (és boldogság) elérése harmincas éveiben Brandonnal, az őrült tudóssal
Hogyan befektethet bárki egy "fedezeti alapba" [Titan Invest Review]
A Kiva és az új Kiva Zip segíti a vállalkozókat Little Rocktól Kenyáig
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk, hogy segítsünk Önnek javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.